Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов, 25 ноября 2011

и хочется, и колется
25 ноября 2011г.

Нужно ли вообще брать кредиты?

Рейтинг потребительских кредитов, ноябрь 2011


Идея купить сегодня, а заплатить завтра или послезавтра была для белорусов очень привлекательной буквально полгода назад. Сегодня, по мнению экспертов, наши сограждане перешли из сегмента заемщиков в ранг сберегателей. И это, по-видимому, правильно. Белорусские банки также внимательно отслеживают платежеспособность потенциальных клиентов. А требования, которые предъявляются при получении потребительских кредитов, явно стали жестче.

С другой стороны, даже сегодня находятся желающие взять потребительский кредит на покупку компьютеров, бытовой техники или мебели. При этом отношение к стоимости кредита и его погашению, мягко говоря, не всегда реалистичное. Ведь сейчас нет ни одного банка, который предложил бы вам кредит с полной процентной ставкой на уровне 20, 30 или даже 40 процентов годовых.

В лучшем случае ставка по кредиту составляет около 50% и выше. И это еще не предел. По сообщениям СМИ, председатель правления Национального банка Надежда Ермакова прогнозирует увеличение ставки рефинансирования до 50% в ближайшие месяцы. Это неминуемо повлечет за собой рост ставок по вновь выдаваемым потребительским кредитам еще как минимум на 10-20%.

И все-таки есть и позитивные новости для кредитополучателей. Во-первых, не все белорусские банки «привязывают» ставки по кредитам к ставке рефинансирования. Например, если рассматривать кредит в Беларусбанке, Белинвестбанке или Банке ВТБ – будущее повышение ставок по кредитам обойдет вас стороной с большой долей вероятности.

Во-вторых, в этом году инфляция уже превысила 100%. И если темпы роста цен будут сохраняться, кредит достаточно быстро обесценится. С нашей точки зрения, в данной ситуации получение кредита выглядит довольно рискованным мероприятием. Однако, финансовые последствия данного решения каждый должен оценивать сам.

Ниже мы перечисляем те кредиты, по которым условия кардинально поменялись буквально за последние недели:

БПС-Сбербанк поднял ставки по кредитам с 41-45% до 46-50%, ставка варьируется в зависимости от срока кредитования и категории кредитополучателя.

В Белинвестбанке ставки по кредитам со страховкой и поручителями выросли с 43% до 48%. Также в связи с пятипроцентным ростом ставки рефинансирования выросли ставки по экспресс-кредитам - сразу на 12,5%, до 100% годовых.

Белвнешэкономбанк увеличил ставки по кредитам с 33-40% до 49-51%, ставка зависит от категории кредитополучателя.

Беларусбанк увеличил ставки по кредитам с 35-40% до 48-50%.

Франсабанк поднял ставки по кредитам на срок до 5 лет с 50% до 55%, ставки по кредитам без поручителей на срок до 2 лет выросли с 52% до 57%.

В Белагропромбанке ставки выросли на 6%, до 55%.

Паритетбанк поднял ставки по кредитам наличными с поручителями с 29,5-35% до 39,5-45%, ставки по "Отличному кредиту" без поручителей выросли с 17-19% до 26-28%.

В Белорусском народном банке по кредиту "Навинка" ставки выросли с 28-32% до 33-37%.

Белросбанк поднял ставки по кредиту "Уникальный" с 41-43% до 46-48%, ставки по "Экспресс-кредиту" выросли с 40-45% до 45-50%.

В БТА Банке ставки по "Честному кредиту" увеличились с 48-50% до 53-55%, "Экспресс-кредит" наличными можно получить под 48%, ранее ставка составляла 43%.

Абсолютбанк увеличил ставки по кредитам с 47% до 52%.

РРБ-Банк поднял ставки по кредиту "Ренессанс" на 10% - до 36%.

В Цептер Банке ставки по кредиту "Благополучие" выросли до 55% годовых.

Таким образом, можно констатировать, что за последние недели в банках прошла волна повышения ставок по кредитам. Рост ставок в основном был связан с увеличением ставки рефинансирования на 5%, однако в целом он составил до 30%.

Потребительские кредиты наличными с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
5 млн.руб /  10 млн.руб / 30 млн.руб / 50 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 46-50% 2 529 000 7 679 000 38 429 000 64 029 000 Разовый единовременный кредит или возобновляемая кредитная линия, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, сумма кредита в пределах платежеспособности, срок рассмотрения документов до 5 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК / Кредит на потребительские нужды при одновременном страховании от несчастных случаев и болезней кредитополучателя до 5 лет 48% 2 749 000 7 898 000 38 094 000 63 490 000 кредит до 5 лет, поручительство, страхование, срок рассмотрения до 5 дней, страховая премия (стоимость страховки): 3.48% от суммы кредита (единовременно)
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 51%) 49-51% 2 856 250 8 262 500 40 087 500 66 812 500 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депозит денежных средств
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 50%) 48-50% 2 755 000 - - - Срок рассмотрения документов 3-5 рабочих дней, ставка 48% - до 1 года, 50% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 55% 3 014 580 8 779 170 42 837 500 71 395 830 Срок рассмотрения до 5 дней, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 55% 3 088 580 8 853 170 - - Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство 1 физ лица, если сумма кредита не превышает 50 базовых величин; поручительство не менее двух физических лиц, если сумма кредита превышает 50 базовых величин; срок рассмотрения звисит от отделения Банка
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 39,5-45% 3 362 390 10 174 760 58 251 880 59 452 680 Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по соответствующей ставке) 33-37% 3 846 240 11 580 080 61 782 550 102 970 920 Сумма кредита - от 5 млн.рублей до 200 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БЕЛРОСБАНК / Кредит Уникальный до 5 - 7 лет (расчет по соответствующей ставке) 46-48% 4 533 340 11 224 980 51 237 610 86 600 660 Срок рассмотрения до 3 раб.дней, кредит от 3 до 150 млн, на 5 лет до 40 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 46%, кредит до 7 лет под 48%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 53%) 53-55% - - 56 885 910 94 769 850 Со справкой о доходах под 53%, без справки под 55%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 11 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 17 млн возможно получение кредита без поручителей, срок рассмотрения до 3 дней

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 5 и 10 млн рублей на 2 и 3 года соответственно  с поручителями расположились кредиты Беларусбанка, Белвнешэкономбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка. Наиболее выгодные кредиты на сумму 10 и 20 миллионов рублей на 5 лет предоставляют также Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк.

Таким образом, сейчас выделились 4 банка, которые предлагают наиболее выгодные условия получения кредита с поручителями, в эту четверку входят БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. Ставки по кредитам в этих банках варьируются на уровне 48-51% годовых, при этом на рынке есть банки у которых номинальных процентные ставки по кредитам ниже (от 33% в Белорусском народном банке), однако благодаря небольшому количеству комиссий предложения БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк оказываются более выгодными. Кроме того, в БПС-Сбербанке есть возможность получения кредита по сниженной процентной ставке для владельцев зарплатных или пенсионных карт Банка, а также для тех, кто имеет положительную кредитную историю в Банке. Белвнешэкономбанк предлагает кредиты по сниженным процентным ставкам для:

1. имеющих текущий (расчетный) банковский счет в ОАО "Белвнешэкономбанк", на который перечисляется его заработная плата и приравненные к ней платежи предприятием, заключившим с Банком договор на обслуживание по "зарплатному проекту";

2. разместивших в Банке депозит в сумме не менее 3000 долларов США в эквиваленте на срок не менее 1 года;

3. работников предприятия (организации) — клиентов Банка (при условии предоставления данным предприятием поручительства (гарантии) по выдаваемому кредиту);

4. индивидуальных предпринимателей — клиентов Банка, если среднемесячные поступления на их текущие (расчетные) счета за 3 месяца, предшествующих выдаче кредита, составляют не менее 500 базовых величин;

5. держателей международных банковских пластиковых карточек банка сроком не менее 1 года и среднедневными остатками в течение последних 6 месяцев не менее 100 долларов США;

6. сотрудников клиентов банка, юридических лиц — резидентов Республики Беларусь, и при этом: среднемесячные поступления на текущий (расчетный) счет данного юридического лица за последние 3 месяца, предшествующих выдаче кредита, составляют не менее 2000 базовых величин; среднемесячная заработная плата и другие, приравненные к ней выплаты данного физического лица, причитающиеся к выплате, за последние 3 месяца, предшествующих выдаче кредита, составляют не менее 40 базовых величин.

7. оформившиех договор страхования в УСП "Белвнешстрах" в рамках кредитуемого проекта.

Подобные программы лояльности есть также в Белросбанке для добросовестных кредитополучателей:

1. имеющих не более 2-х действующих кредитов в Белросбанке.

2. не допустивших по действующим и погашенным кредитам в Белросбанке просрочки исполнения денежных обязательств более 10 календарных дней.

3. не имеющие текущей просрочки исполнения денежных обязательств и/или реструктурированного кредита, за исключением реструктурированного кредита по программе "Пролонгация 24".

В Беларусбанке граждане, постоянно проживающие и работающие в сельских населенных пунктах, могут получить кредит по ставке на 1%, чем остальные

Поэтому при получении кредита логично узнать, имеете ли Вы право на льготы по банковским кредитам

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства и скорость рассмотрения заявки приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму. Поэтому наш рейтинг потребительских кредитов без поручителей построен для меньших сумм, нежели по обеспеченным кредитам.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 20-30 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, где сумма кредита может составлять 50 млн руб, МТБанк, который предоставляет кредиты на сумму до 40 млн. рублей.

Мы рассчитали переплату по
потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.
 
Переплата по кредитам без поручителей 
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
5 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб / 30 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей ставке) 34,9-42,9% 1 876 590 6 143 780 18 760 580 - Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 25 млн. руб, до 40 млн в равках зарплатных проектов, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходах за 6 мес.
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 57% 1 693 750 6 237 500 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 1 день
МТБАНК / "Проще простого" до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке) 16,9-18,9% 2 003 620 7 706 250 21 453 830 - Кредит Мини: сумма кредита от 2,5 до 10,5 млн. рублей, кредит до 2 лет, кредит Стандарт: сумма кредита до 40 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, платежи равными долями весь срок, срок рассмотрения документов 3 часа
БЕЛРОСБАНК / Экспресс-кредит до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 45-50% 2 013 840 7 115 280 20 205 920 - срок рассмотрения 1 раб.день, кредит от 500 тыс до 25млн. - без поручит., справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
ПАРИТЕТБАНК / Отличный / кредит наличными до 4 лет (расчет по ставке 28%) 26-28% 1 984 500 7 717 000 - - Сумма кредита до 15 млн. рублей. До 4 лет, страхование жизни, 26% при оформлении страховки, 28% без оформления страховки, до 3 млн без справки о доходах, при большей сумме - справка о доходах, рассмотрение до 5 дней
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 52% 1 904 000 7 742 000 23 042 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, без залога и поручителей, максимальная сумма кредита 33 млн рублей, до 10 млн без справки о доходах
БТА БАНК / Экспресскредит наличными до 2 лет 48% 2 143 130 7 240 840 - - Кредит до 10 млн рублей, без справки о доходах и без поручителей, срок рассмотрения документов до 3 дней
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 3 лет 36% 2 401 720 9 277 380 27 936 730 - Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита — 30 млн, обеспечение — неустойка
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 40-66% 2 414 170 8 370 000 23 630 000 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 5 млн. руб, под 40% со страховкой и под 50% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 5 до 40 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 20 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня 
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК /"Оранжевая Молния" / от 3 мес. до 2 лет и "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по соответствующей ставке 30-36% 2 499 230 8 311 380 25 098 730 - Оранжевая молния — срок рассмотрения документов до 30 минут, сумма кредита от 700 тыс. руб. до 7,7 млн. руб, без справки о доходах, Оранжевый экспресс — срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 50 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет 100% 2 675 000 - - - Экспресс-кредит до 2 лет —100% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
БАНК ВТБ / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 32,99%) 29,99-32,99% 2 431 820 9 767 220 29 684 130 76 404 690 Срок рассм. До 3 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит до 50 млн., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей, общий трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода не менее 12 месяцев
Цептер Банк / Благополучие до 3 лет 55% 2 881 380 11 574 860 35 650 240 - Сумма кредита от 3 до 25 млн рублей, до 10 млн без справки о доходах, до 10 млн кредит на срок до 2 лет, от 10 млн до 3 лет, срок рассмотрения документов 1 день
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Экспресс-наличные / до 36 месяцев 17% 3 622 280 - - - Срок выдачи 1 день, кредит от 200тыс.до 8млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 5 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.
СОМБЕЛБАНК Кредит "Стандартный" до 3 лет 17% 3 810 280 14 354 140 - - Наличными от 250 000 до 15 000 000 рублей, до 10 млн без поручителей, без справки о доходах до 5 000 000 рублей, срок рассмотрения 1 час

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 5 миллионов рублей на 1 год лидируют Франсабанк, Приорбанк и Абсолютбанк. Кредит на сумму 10 миллионов рублей на 2 года на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Приорбанк, Белросбанк. Однако уже при сумме кредита 20 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Белросбанк, МТБанк и Приорбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 30 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только Банк ВТБ.

Как не сложно заметить, лидирующие  позиции в рейтинге не всегда занимают банки с минимальными процентными ставками, т.к во многих банках наряду с небольшой процентной ставке по кредиту существуют дополнительные комиссии за выдачу и/или сопровождение кредита. 

Также некоторые банки практикуют введение дополнительных комиссий за страхование жизни и здоровья кредитополучателя

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 25 ноября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
Самые популярные статьи
сундук