Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов. 15 августа 2011

ставки растут
15 августа 2011

Рейтинг потребительских кредитов


За прошедшие две недели с начала месяца процентные ставки по потребительским кредитам выросли еще на 3-7%. Это привело к тому, что по кредитам с поручителями вы не найдете сегодня ставок ниже 28-30%.

Экспресс-кредиты, в основной своей массе, вообще - дороже 50% годовых. При  этом совершенно очевидно, что ставки еще не достигли своего потолка. Как стало известно, 17 августа ставка рефинансирования увеличится еще на 2% и составит 22% годовых, что закономерно приведет к росту ставок по банковским кредитам.

Не вдаваясь далеко в вопрос о необходимости финансирования по таким ставкам, расскажем об изменениях, которые постигли рынок за последнее время.

Франсабанк в очередной раз увеличил процентные ставки по кредитам. Так ставки по кредитам с поручителями выросли на 7% до 35% годовых, кредиты без поручителей выдаются под 37%, ранее ставка составляла 32%

Паритетбанк ввел дифференцированную систему начисления процентов по кредитам с поручителями, на данный момент ставка может составлять 24,5%-30% годовых, ранее ставка составляла 24,5% вне зависимости от суммы кредита. Кроме того, по новому кредиту "Отличный", Банк предлагает без поручителей кредитование на срок до 4 лет под 12-14% (декларируемых).

Банк Москва-Минск возобновил выдачу кредитов наличными "Простой", сумма кредита может достигать 50 миллионов рублей, ставка составляет 24-27%.

Банк ВТБ увеличил ставку по потребительским кредитам на 3% до 26,99-29,99%. Ставка варьируется в зависимости от того, согласен ли кредитополучатель на оформление страховки.

В РРБ-Банке ставки по кредитам выросли на 4% до 25% годовых.

Абсолютбанк повысил процентные ставки по кредитам на 7%, до 25% годовых.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты наличными с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 29%) 28-29% 1 035 000 2 850 000 - - Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней, ставка 28% - до 1 года, 29% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 30%) 28-30% 1 057 500 3 015 000 8 025 000 16 050 000 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депозит денежных средств
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 33% 1 165 250 3 276 500 - - Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство, срок рассмотрения нужно уточнять в подразделении Банка
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 24,5-30% 1 401 270 3 397 450 8 836 220 19 226 440 Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 30%) 30-33% - 3 379 540 9 742 040 19 454 080 Со справкой о доходах под 30%, без справки под 33%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 5 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 12 млн возможно получение кредита без поручителей
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 35% - 3 417 500 9 195 830 18 391 670 Срок рассмотрения 2 раб дня, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 29%) 27-31% - - 11 245 120 22 490 240 Сумма кредита - от 10 млн.рублей до 100 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по ставке 26%) 26-28% 2 711 710 5 552 850 12 989 590 21 724 190 Срок рассмотрения 3 раб.дня, кредит от 3 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 24%, кредит до 7 лет под 26%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит до 5 лет 24% - - 12 150 000 24 250 000 Кредит от 10 до 50 млн рублей, срок кредитования до 5 лет, срок рассмотрения до 5 лет

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Беларусбанк, Белвнешэкономбанк и Белагропромбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют также Беларусбанк Белвнешэкономбанк и Белагропромбанк. При сумме кредита 10 или 20 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Паритетбанк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 20-30 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 50 млн руб, 

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 37% - 1 246 250 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 1 день
БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет 50% 285 000 1 605 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 50% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
ПАРИТЕТБАНК / Отличный / кредит наличными до 4 лет (расчет по ставке 14%) 12-14% 313 900 1 818 100 5 464 000 - Сумма кредита до 15 млн. рублей. До 4 лет, страхование жизни, 12% при оформлении страховки, 14% без оформления страховки, до 3 млн без справки о доходах, при большей сумме - справка о доходах, рассмотрение до 5 дней
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 29,99%) 26,99-29,99% 348 590 1 798 150 5 366 760 15 408 350 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 50 млн ., справка о доходах за 6 мес, ставка зависит от наличия страховки
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит до 4 лет 27% 352 250 1 829 750 4 707 500 - Кредит до 5 млн -срок кредитования до 2 лет, кредит от 5 до 15 млн — кредит до 4 лет, срок рассмотрения до 5 лет
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 25% 407 000 1 818 000 3 882 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, выдача наличных 1 неделя, без залога и поручителей, максимальная сумма кредита 15 млн рублей, до 7 млн без справки о доходах
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по ставке 21,9%) 21,9-29,9% 809 160 1 931 270 4 016 770 - Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 17 млн. руб, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходахза 6 мес.
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными для новых клиентов до 5 лет 15% 354 300 2 024 640 4 792 510 15 073 960 Сумма кредита до 25 млн. рублей, срок кредитования до 5 лет, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, при оформлении кредита наличными от 10 000 000 бел рублей требуется справка с места работы за последние 3 месяца, срок рассмотрения заявки 2 дн
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по ставке 26%) 26-27% - 1 646 970 4 886 770 - Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 780 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. до 3 дней., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 25 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования, справка о доходах за 6 месяцев
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 1 до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 23-27% 573 640 2 097 490 4 690 340 - Срок рассмотрения 1 день, кредит от 500 тыс до 20млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 25% 435 530 2 097 750 5 973 120 16 795 790 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 19,5-30,5% 875 420 2 488 120 5 136 250 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 19,5% со страховкой и под 25% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня 
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Экспресс-наличные / до 36 месяцев 12% 546 180 3 269 290 - - Срок выдачи 1 день, кредит от 200тыс.до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше — справка за 3 мес.
БТА БАНК / Экспресскредит наличными до 2 лет 32% 631 680 2 030 220 - - Кредит до 5 млн рублей, без справки о доходах и без поручителей, срок рассмотрения документов до 3 дней
СОМБЕЛБАНК /  Кредит наличными до 36 месяцев 24% 692 120 2 936 120 - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 час, справка о доходах за 3 мес, страхование

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Паритетбанк, Белинвестбанк, Банк ВТБ. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Белинвестбанк и Белорусский народный банк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Белросбанк, Абсолютбанк и Приорбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только: РРБ – Банк, Банк ВТБ, Хоум Кредит Банк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис 
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 августа 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



сундук