Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов. 13 октября 2010

Потребительское кредитование
 13 октября 2010 г.

Рейтинг потребительских кредитов наличными


Да последние две недели ситуация на рынке кредитования наличными изменилась несущественно. Банки, которые находятся в авангарде рейтинга, оставили условия кредитования прежними. Из новшеств в этом месяце отметим следующие: 

Белорусский народный банк снизил на два процентных пункта ставки по кредиту "Навинка", теперь в зависимости от срока кредитования ставка может составлять 19-25% годовых. Впрочем, кредит на перефинансирование кредита, полученного в другом банке, можно получить на еще более выгодных условиях - 17-23% годовых. Кроме того, Банк проводит политику лояльности по отношению к своим клиентам. Держатели действующих банковских пластиковых карточек Gold, Ultima, а также карточек, выпущенных в рамках зарплатных проектов, могут получить кредит на более выгодных условиях: основная процентная ставка минус 0,5%.

В Международном резервном банке закончилась акция по предоставлению кредитов наличными по сниженным процентным ставкам. В рамках акции кредиты выдавались под 9%, теперь ставка по кредиту составляет 12% годовых. Однако, изменения в размере процентной ставки мало влияют на стоимость кредита, ведь ежемесячная комиссия в размере 4% от первоначальной суммы, делает предложение Банка одним из самых дорогих на рынке.

Посмотрим, какие потребительские кредиты самые выгодные.
 

Потребительские кредиты с поручителями


Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше.
Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.
 

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб/ 3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год 2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 17% - - 1 692 500 4 520 830 Срок рассмотрения до 3-4 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 18%) 16-18% 122 500 637 500 1 815 000 4 825 000 Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%) 19-21% 143 750 746 250 2 122 500 5 637 500 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте
БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит до 3 лет (расчет по ставке 16,5%) 16,5-17% 163 380 649 630 1 750 250 - Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.
БПС-БАНК  / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке) 15-18% 151 080 650 250 1 781 500 4 904 000 Кредит до 3-х лет в пределах платежеспособности. 15-17%, до 5 лет под 16-18%, срок рассмотрения документов 5 дней, справка о доходах
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (расчет по соответсвующей ставке) 16,5-17,5% 182 380 689 880 1 836 750 - Срок выдачи 3-5  рабочих дней, ставка 16,5% - до 1 года, 17,5% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, кредит наличными до 200 базовых величин
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 7 лет (расчет по соответствующей ставке)  19-25% - - 2 062 500 6 045 830 Сумма кредита - от 6 млн.рублей, кредит на 1 год -19%, 2 года -20%, 3 года – 21%, 4 года -22%, 5 лет -23%, 6 лет -24%, 7 лет – 25%, минимальный уровень зарплаты - 1 млн.рублей, рассмотрение 4 дня
БТА Банк / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 18,5%) 18,5-22,5% - - 2 073 200 5 729 730 Кредит со справкой о доходах под 18,5% до 300 млн. руб, без справки о доходах под 22,5% до 30 млн. руб, минимальная сумма кредита - 5 млн, руб, срок рассмотрения 2-3 дня
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит "Простой" до 5 лет (расчет по меньшей ставке) 16-18% - - - 7 006 670 Размер кредита: от 10 001 000 до 50 000 000 рублей, ставка до 15 млн - 16%, свыше 15 млн. - 18%, 1 поручитель, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения 3 дня
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке) 17-20% - - - 7 891 550 Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 150 млн, до 5 лет - ставка 17%, до 7 лет под залог или поручительство - ставка 20%, справка за 6 месяцев
СОМБЕЛБАНК  /  Кредит "Доверительный" до 5 лет 14,5% - - - 8 146 970 Сумма кредита от 10 до 70 млн. руб, от 1 поручителя и более, справка о доходах за 3 мес, срок рассмотрения 1 день
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 22,5% 433 020 1 360 030 3 242 120 8 279 370 Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.

Отметим, что в сегменте кредитов с поручителями на сумму 1 миллион рублей сроком на 1 год первые места по-прежнему занимают кредиты Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и БПС-Банка.

Однако уже 3 миллиона рублей на 2 года более выгодно становится брать в Белинвестбанке, Белагропромбанке или БПС-Банке. При больших суммах и сроках кредитования (6 млн. на 3 года) в тройку лидеров входит Франсабанк. С достаточно большим отрывом за ним следуют Белагропромбанк и БПС-Банк.

Если же сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, а срок кредитования 5 лет, то кредиты с меньшей переплатой можно получить в Франсабанке, Белинвестбанке и БПС-Банке.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такая сумма). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет под 17% годовых.

Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет под 18% годовых. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов.

Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей.
Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
Франсабанк / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 19% - 653 750 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-5 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 3-4 дня
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 23,1% 150 130 796 880 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 23,1% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, без поручит., справка за 6 мес.
БПС-БАНК  / «На неотложные нужды» до 12 месяцев 26% 160 830 - - - Срок рассмотрение 1 раб день, от 1 до 10 млн. рублей, кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет  13% 197 800 1 089 010 - - Сумма кредита до 6 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 5 дней
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 15% 282 100 1 170 040 3 264 710  8 858 960 Срок рассмотрения  1 час, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, наличными или безналичным перечислением
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 16,99%) 13,99-16,99% 243 200 1 302 300 3 868 310 10 878 320 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., без справки о доходах, без поручителей, ставка 13,99 — при оформлении страховки
Трастбанк / "Срочные деньги" до 5 лет 11% 314 580 1 828 750 - - Максимальная сумма кредита 5 млн. руб, без справки о доходах, срок рассмотрения 1 день
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит на 1 год 13% 372 420 - - - Срок рассмотрения до 1 часа, без залога и поручителей, до 3 млн. - без справки о доходах, на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой, на 18 месяцев под 12%
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 6 месяцев до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 10-19% 375 000 1 058 750 - - Срок рассмотрения до 2 раб.дней, кредит от 500 тыс до 15млн. - без поручит.,  справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей ставке) 14,9% 448 930 1 161 820 2 525 340 - Срок рассмотрения 1 раб.день, сумма кредита от 1 до 17 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 790 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными до 2 лет 15% 405 900 2 427 840 - - Сумма кредита до 3 млн. рублей, срок кредитования от 1 до 3 лет на выбор, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, срок рассмотрения кредита 1 день
БАНК МОСКВА-МИНСК /   Кредит "Лакомый" и "Простой" (расчет по соответствующей ставке) 12-16% 433 000 1 131 000 2 884 000 - Кредит "Лакомый" до 10 млн. рублей, до 2 лет под 12%; кредит "Простой" до 7 млн. - до 3 лет, от 7 до 15 млн. - до 4 лет, 16%, срок рассмотрения 3 дня
СОМБЕЛБАНК   /  Кредит наличными до 20 месяцев 17% 478 260 - - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 день, справка о доходах, сумма кредита от 250 тыс до 10 млн рублей
БТА Банк / Кредит наличными до 2 лет 15% 533 100 1 421 040 - - Кредит до 5 млн. руб, до 2 лет, без справки о доходах, срок рассмотрения 2-3 дня
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК /  Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев  12% 546 190 3 269 290 - - Срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс. до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются также в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Наиболее выгодные кредиты на сумму 3 миллиона рублей на 2 года выдают Франсабанк, Белинвестбанк и Белросбанк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Приорбанк, РРБ-Банк, Банк Москва-Минск.
 
Кредиты на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей без поручителей выдают только РРБ-Банк и Банк ВТБ.


Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов»
и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать
здесь.

Елена Жданович  
www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 13 октября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


 
сундук