Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов. 10 мая 2011

Потребительские кредиты
 10 мая 2011 г.

Рейтинг потребительских кредитов наличными, май 2011г

Ставки по кредитам продолжают расти, сроки рассмотрения увеличиваются, а банки пристальнее рассматривают заемщиков. В этой простой фразе заключена вся суть изменений на рынке кредитования за последний месяц. Кредиты дорожают практически во всех банках. Однако, желающие все еще могут рискнуть и взять кредит. Впрочем, изменения условий кредитования за последний месяц потенциальных заемщиков не порадуют:

Белвнешэкономбанк поднял ставки по потребительским кредитам с 17-18% до 20-21%, ставка варьируется в зависимости от категории кредитополучателя.

Ставки по кредитам Франсабанка с поручителями выросли на 4,5% - до 22% годовых, кредиты без поручителей выдаются под 25%.

Белинвестбанк поднял ставки по кредитам с поручителями с 20-22% до 21-23% годовых, ставки по экспресс-кредитам выросли на 2,5% - до 32,5% годовых.

Беларусбанк поднял ставку по кредитам до 1 года на потребительские нужды с 19% до 21%, ставки по кредитам до 5 лет выросли на 2% - до 22% годовых.

В Белагропромбанке ставки по кредитам выросли на 1% - до 24% годовых.

БТА Банк возобновил выдачу потребительских кредитов, однако ставки по кредитам выросли. Так "Честные кредиты" сейчас выдаются под 23-25%, ставка зависит от наличия справки о доходах. Ставки по кредитам без поручителей поднялись на 4% - до 19% годовых.

В Паритетбанке ставки по кредитам с поручителями выросли с 21 до 24,5% годовых. Ставки по кредитам без поручителей выросли на 1,5% - до 16%.

По кредиту "Уникальный" Белросбанка ставки выросли на 2% - до 22-24%, экспресс-кредиты выдаются под 16-25% годовых.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты наличными с поручителями


Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом


 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%) 20-21% 776 250 2 182 500 5 737 500 11 475 000 Срок рассмотрения до 10 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депзит денежных средств
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 22% - 2 215 000 5 891 670 11 783 330 Срок рассмотрения до 7 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 23%) 21-23% 765 000 2 220 000 6 000 000 - Кредит с поручителями до 5 лет, до 10 млн руб, 21% при условии страхования, 23% без страхования, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 22%) 21-22% 803 000 2 198 000 - - Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней, ставка 21% - до 1 года, 22% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 25%) 23-27% - - 6 454 170 12 908 330 Сумма кредита - от 10 млн.рублей до 100 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит на общих основаниях до 3 лет 24% 884 000 2 444 000 - - Срок рассмотрения 10 дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.
БТА Банк / Честный кредит / до 5 лет (расчет по ставке 23%) 23-25% - 2 571 300 7 244 280 14 458 560 Кредит до 5 лет, сумма от 5 до 300 млн руб, сумму до 8 млн. рублей можно получить без поручительства,ставка зависит от наличия ставки о доходах, срок рассмотрения документов 1 неделя
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 24,5% 1 401 270 3 397 450 8 836 220 16 430 440 Срок выдачи до 10 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по ставке 22%) 22-24% - - 9 412 890 16 060 770 Срок рассмотрения до 6 раб.дней, кредит от 7 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 22%, кредит до 7 лет под 24%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Белвнешэкономбанка, Белинвестбанк и Беларусбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют Франсабанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. При сумме кредита 10 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Белвнешэкономбанк, Франсабанк, Белинвестбанк. Если сумма кредита составляет 20 млн рублей, а срок кредитования 5 лет в рейтинге лидируют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Белорусский народный банк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 10-15 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 25 млн руб, Белорусский народный банк, где сумма кредита ограничена 30 млн. рублей, и Приорбанк, в котором можно получить кредит без поручителей до 17 млн руб.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.


 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 25% - 871 250 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения до 7 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 32,5% 187 500 1 050 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 32,5% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 3 лет  16% 224 760 1 170 280 3 432 700 - Сумма кредита до 10 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 10 дней
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 16,99%) 13,99-16,99% 243 200 1 302 300 3 868 310 10 878 320 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 35 млн ., справка о доходах за 6 мес, без поручителей, ставка 13,99 — при оформлении страховки, справка о доходах за 6 месяцев
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 21% 246 360 1 308 770 3 724 820 10 547 020 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
БТА Банк / Кредит наличными до 2 лет 18% 555 880 1 559 420 - - Кредит до 5 млн. руб, до 2 лет, без справки о доходах, срок рассмотрения 1 неделя
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 780 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования, справка о доходах за 6 месяцев
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 18% 372 000 - 3 252 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, выдача наличных 1 неделя, без залога и поручителей, до 5 млн. - без справки о доходах, до 10 млн. - со справкой
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 6 месяцев до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 16-25% 412 230 1 303 840 - - Срок рассмотрения 2-3 раб.дня, кредит от 500 тыс до 15млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по ставке 20%) 20-21% - 2 190 770 4 411 820 - Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей чтавке) 16,9-24,9% 680 490 1 655 980 3 349 040 - Срок рассмотрения до 1 месяца, сумма кредита от 1 до 17 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями
СОМБЕЛБАНК /  Кредит наличными до 36 месяцев 19,5% 557 540 2 349 740 - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 день, справка о доходах за 3 мес, страхование
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 15,5-26,5% 845 620 2 265 620 4 546 250 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 15,5% со страховкой и под 21% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., под 19,5 и 26,5% поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными для новых клиентов до 2 лет 15% 405 900 2 427 840 - - Сумма кредита до 3 млн. рублей, срок кредитования от 1 до 2 лет на выбор, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, без справки о доходах, срок рассмотрения заявки 2 дня
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Экспресс-наличные / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев  12% 546 180 3 269 290 - - Срок рассм. документов в течение 1 дня, кредит от 200тыс. до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Паритетбанк, Банк ВТБ. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Белинвестбанк и Паритетбанк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Приорбанк, Паритетбанк и Абсолютбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только два банка: РРБ – Банк и Банк ВТБ.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис 
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать
здесь.


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 10 мая 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
сундук