Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов 01.03.2010

Рейтинг потребительских кредитов 01.03.2010
 Актуально на 4 марта 2010 г.

Больше и дешевле

В феврале ситуация на рынке потребительского кредитования изменилась: сразу несколько белорусских банков в течение последнего месяца поменяли свои условия кредитования. Это было связано в первую очередь со снижением ставки рефинансирования, которое произошло 17 февраля и составило 0,5 процентных пункта. Кроме того, появились новые кредиты. Поэтому потребительское кредитование в феврале можно охарактеризовать двумя словами «больше и дешевле».

Предложений на рынке потребительского кредитования стало больше, поскольку на этот рынок после небольшого перерыва вернулся Белорусский индустриальный банк.

Банк возобновил кредитование на прежних условиях: кредиты выдаются наличными в белорусских рублях на срок до 18 месяцев под 17 % годовых, кредиты также выдаются безналичными на товары импортного производства в белорусских рублях на срок до 18 месяцев под 17%, более выгодные кредиты (под 9% годовых) выдаются на безналичное приобретения товаров отечественного производства на срок до 18 месяцев.

Паритетбанк создал новое кредитное предложение: кредиты наличными с поручителями под 15 процентов годовых. Кредит выдаются при условии поручительства на срок до 3 лет, максимальная сумма кредита составляет 10 миллионов белорусских рублей. Казалось бы, такие условия кредитования сегодня - это просто аттракцион невиданной щедрости. Но все не так просто, ведь бесплатный сыр бывает только в мышеловке, действительно, низкая процентная ставка по кредитам с лихвой покрывается высокими комиссиями. За сопровождение кредита взимается 1,5 % от суммы кредита ежемесячно, кроме того, за снятие наличных взимается 3% от суммы кредита, и еще 37 тысяч рублей придется заплатить за изготовление пластиковой карточки. И все-таки на короткие промежутки времени новый кредит достаточно выгодный, так на 16 месяцев при сумме кредита 1,5 млн. бел. руб. переплата составляет 601 375 рублей, что делает кредит более интересным для кредитополучателей, чем старое предложение банка. Но на более длительные сроки этот кредит по всем статьям уступает старому предложению банка, ведь переплата по кредиту суммой 10 млн. на 3 года составляет 8 049 500 рублей.

Кроме того, СомБелБанк создал новое кредитное предложение к «23 февраля», этот кредит выдается под 10 процентов годовых безналичными на товары импортного и отечественного производства на срок до 3-х лет.

Кредиты стали дешевле по двум причинам: с одной стороны, снизилась ставка рефинансирования, а с другой, сегодня на рынке потребительского кредитования есть активная конкуренция, что вынуждает банкиров делать свои кредиты более выгодными.
 
БПС-Банк, Белинвестбанк, Белвнешэкономбанк и Белгазпромбанк снизили процентные ставки по кредитам в связи со снижением ставки рефинансирования.

Кроме того, БПС-Банк изменил условия кредитования: если раньше процентная ставка по кредитам на потребительские нужды рассчитывалась по формуле СР+9,5% (что составляет 22,5%), то сегодня процентная ставка рассчитывается по формуле СР+9% (что составляет 22%). Процентная ставка по кредитам на приобретение товаров отечественного производства также была снижена на 0,5 процентных пункта и составляет на сегодняшний день 21,5%. до 3-х лет – ставка снижена с СР+9 до СР+8,5% и добавили кредит на потреб.нужды до 5-ти лет под СР+10%


Кредиты РРБ-Банка не привязаны к ставке рефинансирования, но банк снизил процентные ставки по кредитам. Кредиты выдаются на срок до 3 лет на сумму до 20 миллионов рублей, процентная ставка зависит от суммы кредита: кредиты до 1 миллиона включительно выдаются под 10% годовых, кредиты до 2 миллионов включительно – под 15% годовых, если сумма кредита больше 20 миллионов рублей, то ставка составляет 20%.

Хоум Кредит Банк выдает кредиты на срок до 2 лет на оплату товаров на сумму до 7 миллионов рублей без справки о доходах под 15 % годовых, а со справкой под 14 % годовых.

Все потребительские кредиты, которые мы представили в нашем рейтинге, можно разделить по способу предоставления – наличными либо безналичным перечислением в оплату товаров. Кроме того, часть потребительских кредитов предоставляется путем перечисления на пластиковую карточку.
 
Более подробно о рейтинге кредитных карточек можно прочитать в соответствующем разделе. В данный обзор мы включили только те кредиты, которые можно получить наличными либо оплатить покупку товаров безналичным переводом.

Кроме того, в нашем рейтинге отдельно присутствуют кредиты под поручительство и предоставляемые без поручителей.

Для того, чтобы можно было сравнить какие кредиты более выгодны - мы рассчитали по разным суммам размер переплаты. Переплата – это сумма процентов и комиссий, которые кредитополучателю придется вернуть банку за весь срок кредитования. Таким образом, переплата – это сумма, которую заемщик выплачивает банку за весь срок кредитования сверх той суммы, которую он взял в кредит.

Таким образом, самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.



Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и кредитам на оплату потребительских товаров.
Кредиты с поручителями.

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1,5 млн.руб / 16 мес.

3 млн.руб / 2 года

5 млн.руб / 2 года

10млн.руб / 3 года

 

 

с поручителями

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК Потребительский кредит до 5 лет

23,50%

287 188

809 375

1 348 958

3 872 917

Кредит с поручителями до 5 лет - 23,5%, в пределах платежеспособности до 10 000 000, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.

 

 

БПС-БАНК Потребит.кредит до 3 лет

22%

314 290

813 040

1 331 373

3 727 207

срок рассм.до 10 календ.дней, наличные или безнал., сроком на 3 года. Под 22%, и под 21,5% на товары отечественного производства. поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличн. - 3%

 

 

БЕЛАРУСБАНК Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары)

22-23%

337 875

849 750

1 378 917

3 951 833

срок выдачи до 3 раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, безналичное перечисление в оплату товаров отечественного производства+для граждан сельских населенных пунктов: на 1 год под 20%, на 5 лет под 21%

 

 

БЕЛАГРОПРОМБАНК Потребительский кредит до 3 лет

24%

331 000

871 000

1 431 000

4 031 000

срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.

 

 

ФРАНСАБАНК Кредит на потребительские нужды до 2 лет

23%

-

1 068 750

1 587 917

-

срок рассм.до 5 дней, лимит 2-20 млн., справка о заработной плате за 3 мес., поручители

 

 

БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК Кали ласка. На 3 года

23%

-

1 198 750

1 677 917

4 265 833

кредит выдается на 3 года. минимальный уровень дохода кредитополучателя: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. срок рассм. 5 раб. дней 

 

 

ПАРИТЕТБАНК Потребительский кредит наличными до 3 лет (расчет по меньшей ставке)

22,50%

641 063

1 310 125

1 838 875

4 525 750

наличными под поручительство в бел.рублях на 3 года под 22,5% в пределах платежеспособности, безналичными под поручительство в бел.рублях на 2 года 24,5%, справка о доходах за 3 мес.

 

 

БАНК МОСКВА-МИНСК Кредит на потребительские нужды наличными сроком до 5 лет

20-22%

-

-

-

4 896 333

срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., справка за 6 мес.

 

 

БЕЛРОСБАНК Потребительский кредит «большие деньги». Сроком до 5 лет

23%

-

-

-

4 905 833

срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2 поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 23%

 

 

БЕЛРОСБАНК Потребительский кредит «уникальный». Сроком до 7 лет

24%

-

-

-

5 060 000

срок рассмотр.до 2 раб.дней, под 24% от 7 до 150 млн под залог или поручительтсво сроком до 7 лет

 

 

БТА БАНК Кредит на оплату товаров до 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке)

21-29%

-

1 461 227

1 971 379

5 223 500

срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 20 млн, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита

 

 

БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК Потребительский кредит до 3 лет

26%

713 250

1 490 500

2 092 167

5 190 333

срок рассмотр 7 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности

 

 

БАНК ВТБ Кредит на потребительские нужды до 7 лет

19,90%

-

-

2 146 458

6 337 917

срок рассм. до 5-6 раб.дней, срок кредита - до 7 лет, лимит от 5 до 100 млн. бел. руб.


Как видите, вверху таблицы, как и прежде, находятся БПС-Банк, Беларусбанк и Белинвестбанк. Однако отрыв лидеров от остальных банков увеличился. Впрочем, кредиты БПС-Банка, Беларусбанка и Белинвестбанка довольно близки по стоимости.

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и кредитам на оплату потребительских товаров.
Кредиты без поручителей.

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1,5 млн.руб / 16 мес.

3 млн.руб / 2 года

5 млн.руб / 2 года

10млн.руб / 3 года

 

 

с поручителями

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК Потребительский кредит до 5 лет

23,50%

249 688

734 375

1 223 958

3 622 917

Кредит с поручителями до 5 лет - 23,5%, в пределах платежеспособности до 10 000 000, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.

 

 

БЕЛАРУСБАНК Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары)

22-23%

300 375

774 750

1 253 917

3 601 840

срок выдачи до 3 раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, безналичное перечисление в оплату товаров отечественного производства+для граждан сельских населенных пунктов: на 1 год под 20%, на 5 лет под 21%

 

 

БПС-БАНК Потребит.кредит до 3 лет

22,00%

314 290

813 040

1 331 373

3 727 207

срок рассм.до 10 календ.дней, наличные или безнал., сроком на 3 года. Под 22%, и под 21,5% на товары отечественного производства. поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличн. - 3%

 

 

БЕЛАГРОПРОМБАНК Потребительский кредит до 3 лет

24%

331 000

871 000

1 431 000

4 031 000

срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.

 

 

ФРАНСАБАНК Кредит на потребительские нужды до 2 лет

23%

-

1 068 750

1 587 917

-

срок рассм.до 5 дней, лимит 2-20 млн., справка о заработной плате за 3 мес., поручители

 

 

БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК Кали ласка. На 3 года

23%

-

1 198 750

1 677 917

4 265 833

кредит выдается на 3 года. минимальный уровень дохода кредитополучателя: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. срок рассм. 5 раб. дней 

 

 

ПАРИТЕТБАНК Потребительский кредит наличными до 3 лет (расчет по меньшей ставке)

22,50%

641 063

1 310 125

1 838 875

4 525 750

наличными под поручительство в бел.рублях на 3 года под 22,5% в пределах платежеспособности, безналичными под поручительство в бел.рублях на 2 года 24,5%, справка о доходах за 3 мес.

 

 

БАНК МОСКВА-МИНСК Кредит на потребительские нужды наличными сроком до 5 лет

20-22%

-

-

-

4 896 333

срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., справка за 6 мес.

 

 

БЕЛРОСБАНК Потребительский кредит «большие деньги». Сроком до 5 лет

23%

-

-

-

4 905 833

срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2 поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 23%

 

 

БЕЛРОСБАНК Потребительский кредит «уникальный». Сроком до 7 лет

24%

-

-

-

5 060 000

срок рассмотр.до 2 раб.дней, под 24% от 7 до 150 млн под залог или поручительтсво сроком до 7 лет

 

 

БТА БАНК Кредит на оплату товаров до 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке)

21-29%

-

1 461 227

1 971 379

5 223 500

срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 20 млн, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита

 

 

БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК Потребительский кредит до 3 лет

26%

713 250

1 490 500

2 092 167

5 190 333

срок рассмотр 7 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности

 

 

БАНК ВТБ Кредит на потребительские нужды до 7 лет

19,90%

-

-

2 146 458

6 337 917

срок рассм. до 5-6 раб.дней, срок кредита - до 7 лет, лимит от 5 до 100 млн. бел. руб.


Кредиты без поручителей, или экспресс-кредиты, оказываются в общей массе более дорогостоящими. Однако наиболее выгодные варианты кредитов без поручителей сопоставимы по стоимости с кредитами под поручительство. Наиболее выгодные условия кредитования без поручителей предоставляют Белинвестбанк, Белросбанк и Банк ВТБ.

Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, малообеспеченным гражданам льготные кредиты на потребительские нужды (государственная программа) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

Подводя итог, еще раз отметим, что банки в феврале довольно активно ведут себя на рынке потребительского кредитования.


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 01 марта 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



сундук