Все о страховании в Беларуси, страховые компании  >  Аналитика  >  Рейтинг полисов АвтоКАСКО для кредитного автомобиля

Рейтинг полисов АвтоКАСКО для кредитного авто

26 сентября 2012

Одно из основных условий получения кредита на покупку автомобиля в любом белорусском банке – оформление договора страхования АвтоКАСКО. Дело в том, что обычно в качестве обеспечения по автокредиту выступает залог приобретаемой машины, и КАСКО гарантирует банку возврат долга даже в ситуации угона или гибели автомобиля.

Если застрахованный кредитный автомобиль после ДТП признается неподлежащим восстановлению, страховая компания выплатит банку компенсацию, которая погасит долг кредитополучателя перед банком. Таким образом, страховка защищает интересы и кредитополучателя, и банка.

Некоторые банки настаивают на покупке полиса АвтоКАСКО только у определенных страховщиков, хотя обычно кредитополучатель может выбирать из 3-5 страховых компаний, с которыми у банка есть договор. Но есть и такие банки, которым не важно, в какой страховой компании клиент страхует машину – важно только, чтобы автомобиль был застрахован.

В любом случае кредитополучатели сталкиваются с необходимостью выбора компании и условий заключения договора КАСКО. Мы подготовили для вас обзор предложений КАСКО у разных страховщиков, в котором указана стоимость страхования без учета износа, без учета износа по калькуляции и с учетом износа. Исходные условия страхования:
  1. Страхуем Mercedes A-170 2005 года выпуска
  2. Стоимостью машины и страховая сумма составляют 15 тыс. долларов США
  3. Без франшиз (если страховая компания страхует автомобили без франшиз)
  4. Хранение на неохраняемой стоянке
  5. Стандартная сигнализация
  6. Мультидрайв (то есть страховка действует на всех водителей, имеющих права соответствующей категории)
  7. Страховка действует во всех странах мира
  8. Для водителя со стажем вождения от 2 лет
Подробная информация об условиях АвтоКАСКО в белорусских страховых компаниях представлена в таблице ниже. Страховые компании размещены в алфавитном порядке, наиболее выгодные предложения в каждой номинации выделены цветом:

Компания

Цена в $ в год без учета износа

Цена в $ в год без учета износа по калькуляции

Цена в $ в год с учетом износа

Без справок ГАИ

Условия

Рассрочка

Срок рассмотрения выплат

"БАГАЧ" ОАСО

-

-

793 (при условии приобретения 2 дополнительных страховок от несчастных случаев и ответственности владельцев квартир, стоимостью 50 тыс рублей каждая)

Неограниченное кол-во раз при бое элементов остекления (стекла, фары), незначительных повреждениях лакокрасочного покрытия выплата до 2000 долларов США

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

10-15 дней

"Белвнешстрах" УСП

-

-

732

Лобовое стекло 1 раз в год, мелкие повреждения до 10% от стоимости авто

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

До 14 дней

"Белгосстрах" БРУСП

1140-1220 (1140 – ремонт на том СТО, которое рекомендует страховщик и при условии заключения в Белгосстрахе договора ОСГО ВТС и комплексного страхования стоимостью 300 тыс бел руб, 1220 – клиент сам выбирает СТО для ремонта, стоимость при условии заключения в Белгосстрахе

договора ОСГО ВТС и комплексного страхования стоимостью 300 тыс бел руб)

981 при условии заключения в Белгосстрахе договора ОСГО ВТС и комплексного страхования стоимостью 300 тыс бел руб

624 при условии заключения в Белгосстрахе договора ОСГО ВТС и комплексного страхования стоимостью 300 тыс бел руб

2 раза в год по кузовным повреждениям не более 500 евро, 2 раза в год по стеклу не более 1000 евро

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

До 14 дней

"БелИнгострах" ЗСАО

923

-

725

Возмещается до 7% от стоимости автомобиля в (1050 долларов США) случае повреждения кузова неограниченное количество раз, при повреждении стекол и зеркал возмещение в любом размере неограниченное количество раз

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

10 раб дней

"Белкоопстрах" СООО

748-785 (748 – единовременная оплата, 785 – оплата в рассрочку поквартально)

-

670-704 (670 – единовременная оплата, 704 – оплата в рассрочку поквартально)

Если ущерб по кузову, фарам, элементам остекления не более 7% от страховой суммы можно не вызывать ГАИ, количество обращений не ограничено.

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

До 5 дней

"Белнефтестрах" ЗАСО

-

-

653

Выплата не более 1000 долларов США 2 раза в год

Франшиза по угону и стихийным бедствиям – 5% от суммы, и франшиза по иным повреждениям 100$, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

До 7 дней

"Белэксимгарант" УП

1059

-

900

до 1000 евро неограниченное кол-во раз

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

10 дней

"Би энд Би иншуренс Ко" ОАСО

1039

831

690

3 раза  в год

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

5 дней

"ГАРАНТИЯ" ЗАСО

-

-

795

2 раза в год по односторонним ДТП до 5% от страховой суммы, в случае противоправных действий третьих лиц и бое деталей остекления – неограниченное количество раз

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

До 15 дней

"Кентавр" ЗАCО

800

 
 
-

675

2 раза в год, но не более 5% от стоимости автомобиля в сумме.

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

15 дней

"Купала" СБА ЗАСО

988-1020

-

720-741

До 3% от стоимости до 2 раз в год

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

15 дней

"Промтрансинвест" ЗАСО

-

-

1076-1098-1121 (1076- оплаты единовременно, 1098- оплата в 2 этапа, 1121 – оплата в 4 этапа

1 раз в год по кузову свои неосторожные действия в пределах 3% от страховой стоимости автомобиля, по стеклам и фарам нет ограничений

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

До 15 дней

"ТАСК" ЗАСО

1025-1079 (1025 – при условии заключения  договора обязательного автострахования "ТАСК" на год, 1079 –без договора ОСГО ВТС  в  "ТАСК")

-

683-719 (683 – при условии заключения  договора обязательного автострахования "ТАСК" на год, 719 –без договора ОСГО ВТС  в  "ТАСК")

2 раза в год, но не более 5% от стоимости автомобиля по каждому обращению

Обязательная франшиза по угону, хищению в Беларуси – 5%, в России, Украине Казахстане – 20%, без износа, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

10-15 дней

ЗАО «СК «Белросстрах»

-

-

825

Выплата не более 5% от страховой суммы, по повреждениям элементов остекления и кузова неограниченное количество раз, по другим повреждениям не более 2 раз

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

10 раб дней

ИСП «Цептер Иншуранс»

-

776

747

1 раз до 3% от стоимости машины по кузову, по остеклению неограниченное число раз. Если страховка с учетом износа выплата до 500 евро

Без франшиз, мультидрайв, без износа, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

До 14 дней

СК «Росгосстрах»

1157

-

771

2 раза в год

Без франшиз, мультидрайв, страховка все страны мира, неохраняемая стоянка, стандартная сигнализация

2 или 4 этапа

15 дней

*Данные в таблице получены на основании информации полученной по телефону от страховых компаний.

В рейтинг вошли 16 страховых компаний, которые страхуют машины по программе АвтоКАСКО. Полисы АвтоКАСКО можно приобрести у 17 страховщиков,  однако СК «ЭРГО» не страхует автомобили, приобретенные в кредит.

Интересно, что стоимость полисов КАСКО в разных страховых компаниях существенно различается. Так, полис по системе страхования без износа для кредитного автомобиля 2005 года выпуска у разных страховщиков может стоить от 748 до 1220 долларов США, таким образом, разница превышает 472 доллара США.

Страховка с учетом износа для нашего условного автомобиля стоит от 624 до 1121 долларов США, значит, разница в стоимости полисов в разных компаниях достигает 497 долларов США. Любопытно также и то, что при прочих равных страховка с учетом износа может оказаться дороже, чем полис без учета износа.

Таким образом, желание сэкономить может привести не только к покупке менее выгодного полиса, но и к дополнительным тратам на страховку. 

Чуть меньше разница в стоимости страховки только по системе без учета износа по калькуляции, правда и предложений по этому виду страхования совсем не много. Самая дешевая страховка по калькуляции без учета износа обойдется в 776 у.е., а самая дорогая в – 981 доллар.

В большинстве случаев банки предъявляют набор стандартных требований к КАСКО кредитуемого автомобиля, поэтому сэкономить на страховке за счет ограничения зоны действия полиса только территорией Республики Беларусь, скорее всего, не получится.

Велика вероятность того, что банк не разрешит страховать кредитный автомобиль без опции  мультидрайв или с франшизой. Однако сэкономить на страховке при желании все-таки можно, лучший вариант экономии – сравнить предложения страховщиков и выбрать оптимальный вариант КАСКО исходя из соотношения качества, возможностей полиса и цены. А вот экономить за счет выбора КАСКО с износом или снижения страховой суммы не стоит.   

И главное, страховой полис АвтоКАСКО - это не формальность, поэтому при выборе полиса руководствуйтесь не только его стоимостью, но и условиями. Внимательно читайте Правила страхования. Только в Правилах страхования, а не в полисе, указаны все условия страхования и получения компенсации.


Источник: infobank.by



сундук