Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов наличными: Кредитов меньше, ставки выше!

Кредитов меньше, ставки выше!
 9 июня 2011 г.

Рейтинг кредитов наличными, июнь 2011


Основные тенденции на рынке кредитования за последнее время сводятся к двум простым и очевидным вещам. Во-первых, сокращается количество банков, в которых можно получить потребительский кредит, а во-вторых, ставки по кредитам постоянно растут.


Так, БТА Банк приостановил прием документов на получение кредита, а Белинвестбанк и Белагропромбанк перестали выдавать потребительские кредиты наличными. Таким образом, если кто-то и не боится брать кредит, то вариантов для выбора все равно осталось не так много. Одно можно сказать наверняка - кредит будет гораздо дороже, чем два-три месяца назад. Посмотрим, какие банки изменили условия кредитования за последний месяц:

Беларусбанк повысил ставки по потребительским кредитам с 21-22% до 23-24% годовых.

В Белвнешэкономбанке процентные ставки выросли с 20-21% до 28-30% годовых.


Белинвестбанк
продолжает выдавать наличными экспресс-кредиты, правда, ставки по кредитам поднялись с 32,5% до 40%.


Ставки по кредитам Банка ВТБ выросли на 10% годовых до 23,99-26,99%.


Хоум Кредит Банк
изменил условия кредитования, так, максимальный срок кредитования был увеличен с 2 до 5 лет, ставка составляет 15% годовых.


А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты наличными с поручителями



Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом


 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 22% - 2 215 000 5 891 670 11 783 330 Срок рассмотрения до 7 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 24%) 23-24% 863 000 2 378 000 - - Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней, ставка 23% - до 1 года, 24% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 25%) 23-27% - - 6 454 170 12 908 330 Сумма кредита - от 10 млн.рублей до 100 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 30%) 28-30% 1 057 500 3 015 000 8 025 000 16 050 000 Срок рассмотрения до 10 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депзит денежных средств
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 24,5% 1 401 270 3 397 450 8 836 220 16 430 440 Срок выдачи до 10 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по ставке 22%) 22-24% - - 9 412 890 16 060 770 Срок рассмотрения до 6 раб.дней, кредит от 7 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 22%, кредит до 7 лет под 24%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Беларусбанк, Белвнешэкономбанк и Паритетбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют Франсабанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. При сумме кредита 10 или 20 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Франсабанк, Белорусский народный банк и Белвнешэкономбанк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 10-15 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 25 млн руб, Белорусский народный банк, где сумма кредита ограничена 30 млн. рублей, и Приорбанк, в котором можно получить кредит без поручителей до 17 млн руб.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.


 
Переплата по кредитам без поручителей 
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 25% - 871 250 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения до 7 дней
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 3 лет  16% 224 760 1 170 280 3 432 700 - Сумма кредита до 10 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 10 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 40% 225 000 1 275 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 40% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 21% 246 360 1 308 770 3 724 820 10 547 020 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 23,99%) 23,99-26,99% 320 950 1 677 810 5 005 490 14 307 610 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 35 млн ., справка о доходах за 6 мес, без поручителей, ставка 23,99 — при оформлении страховки, справка о доходах за 6 месяцев
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 780 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. До 3 дней., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования, справка о доходах за 6 месяцев
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 18% 372 000 - 3 252 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, выдача наличных 1 неделя, без залога и поручителей, до 5 млн. - без справки о доходах, до 10 млн. - со справкой
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 6 месяцев до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 16-25% 412 230 1 303 840 - - Срок рассмотрения 2-3 раб.дня, кредит от 500 тыс до 15млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей чтавке) 16,9-24,9% 680 490 1 655 980 3 349 040 - Срок рассмотрения 5-10 раб дней, сумма кредита от 1 до 17 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными для новых клиентов до 5 лет 15% 354 300 2 024 640 4 792 510 15 073 960 Сумма кредита до 25 млн. рублей, срок кредитования до 5 лет, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, без справки о доходах, срок рассмотрения заявки 2 дня
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по ставке 20%) 20-21% - 2 190 770 4 411 820 - Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 15,5-26,5% 845 620 2 265 620 4 546 250 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 15,5% со страховкой и под 21% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., под 19,5 и 26,5% поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня
СОМБЕЛБАНК /  Кредит наличными до 36 месяцев 19,9% 530 840 2 514 780 - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 день, справка о доходах за 3 мес, страхование
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Экспресс-наличные / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев  12% 546 180 3 269 290 - - Срок рассм. документов в течение 1 дня, кредит от 200тыс. до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Паритетбанк, Белинвестбанк, РРБ-Банк. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Белинвестбанк и Паритетбанк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Приорбанк, Паритетбанк и Абсолютбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только: РРБ – Банк, Банк ВТБ, Хоум Кредит Банк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис 
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 9 июня 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.