Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов наличными, 15 апреля 2011

кредиты дорожают
15 апреля 2011 г.

Рейтинг потребительских кредитов наличными, апрель 2011г.


За последний месяц потребительские кредиты в большей или меньшей степени подорожали в 11 банках. Но, к сожалению, и сегодняшние ставки, похоже, далеки от максимальных. С 20 апреля повышается на 1% ставка рефинансирования, что наверняка спровоцирует дополнительный рост ставок по кредитам, "привязанным" к ней. Ниже приводим изменения, произошедшие в условиях потребительского кредитования за последний месяц:

Беларусбанк увеличил процентные ставки по кредитам на 1 год с 16,5% до 19% годовых, и по кредитам на срок до 5 лет с 17,5% до 20% годовых.

Белинвестбанк уменьшил максимально возможную сумму кредитования до 10 млн. рублей, кроме того были увеличены на 2 процентных пункта ставки по кредитам с поручителями, так, при условии страхования ставка на данный момент составляет 20%, без страхования 22%. Кредиты без поручителей выдаются под 30% годовых.

Белагропромбанк поднял с 16,5 до 23% ставки по кредитам наличными. Кроме того, в Банке был увеличен срок рассмотрения заявок на получение кредитов до 1 месяца.

Паритетбанк на 1,5% - до 21% увеличил ставки по кредитам наличными с поручителями, ставки по кредитам без поручителей выросли с 13 до 14,5%.

Белросбанк увеличил с 17-20% до 20-22% ставки по кредиту "Уникальный", ставки по экспресс-кредиту выросли с 10-19% до 13-21%.

РРБ-Банк поднял ставки по кредитам Ренессанс с 15% до 21% годовых.

В Абсолютбанке ставки по кредитам выросли с 12-13% до 18% годовых.

Приорбанк увеличил ставки по "Простокредиту" с 14,9-16,9% до 16,9-24,9%.

Банк Москва-Минск прекратил выдачу кредита "Простой", а по кредиту Лакомый процентные ставки были увеличены на 2% до 14% годовых. Срок рассмотрения заявок на получение кредита был увеличен до 1 месяца.

Франсабанк поднял ставки по кредитам наличными без поручителей до 2 лет с 22 до 25%.

Белвнешэкономбанк увеличил на 1% до 17-18% ставки по кредитам.

Кроме того БПС-Банк и БТА Банк временно приостановили прием заявок на получение кредитов наличными

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты с поручителями


Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 17,5% - 1 768 750 4 697 920 9 395 830 Срок рассмотрения до 7 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 18%) 17-18% 682 500 1 905 000 4 975 000 9 950 000 Срок рассмотрения до 15 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депзит денежных средств
БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 22%) 20-22% 735 000 2 130 000 5 750 000 - Кредит с поручителями до 5 лет, до 10 млн руб, 20% при условии страхования, 22% без страхования, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 20%) 19-20% 743 000 2 018 000 - - Срок выдачи 3-5  рабочих дней, ставка 19% - до 1 года, 20% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит на общих основаниях до 3 лет 23% 852 750 2 351 500 - - Срок выдачи до 1 месяца, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 25%) 23-27% - - 6 454 170 12 908 330 Сумма кредита - от 10 млн.рублей до 100 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 21% 1 281 970 3 016 670 7 657 440 14 072 880 Срок выдачи до 10 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по ставке 20%) 20-22% - - 8 751 530 14 738 060 Срок рассмотрения до 6 раб.дней, кредит от 7 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 20%, кредит до 7 лет под 22%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Белвнешэкономбанка, Билинвестбанк и Беларусбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют Франсабанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. При сумме кредита 10 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Белвнешэкономбанк, Франсабанк, Белинвестбанк. Если сумма кредита составляет 20 млн рублей, а срок кредитования 5 лет в рейтинге лидируют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Белорусский народный банк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет под 17% годовых. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет под 18% годовых. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 10-15 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 25 млн руб, Белорусский народный банк, где сумма кредита ограничена 30 млн. рублей, и Приорбанк, в котором можно получить кредит без поручителей до 17 млн руб.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.


 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 25% - 856 250 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения до 7 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 30% 175 000 975 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 30% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 3 лет  14,5% 216 950 1 121 130 3 278 560 - Сумма кредита до 10 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 10 дней
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по ставке 16%) 16-18% - 1 280 000 2 680 000 - Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 16,99%) 13,99-16,99% 243 200 1 302 300 3 868 310 10 878 320 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 35 млн ., справка о доходах за 6 мес, без поручителей, ставка 13,99 — при оформлении страховки, справка о доходах за 6 месяцев
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 21% 246 360 1 308 770 3 724 820 10 547 020 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 780 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования, справка о доходах за 6 месяцев
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 6 месяцев до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 13-21% 396 550 1 169 420 - - Срок рассмотрения 2-3 раб.дня, кредит от 500 тыс до 15млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 18% 372 000 - 3 252 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, выдача наличных 1 неделя, без залога и поручителей, до 5 млн. - без справки о доходах, до 10 млн. - со справкой
ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей чтавке) 16,9-24,9% 680 490 1 655 980 3 349 040 - Срок рассмотрения до 1 месяца, сумма кредита от 1 до 17 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями
БАНК МОСКВА-МИНСК /   Кредит "Лакомый" 14% 732 830 1 722 500 - - Кредит "Лакомый" до 10 млн. рублей, до 2 лет под 14%; срок рассмотрения 1 месяц
СОМБЕЛБАНК /  Кредит наличными до 36 месяцев 18,5% 486 820 2 249 750 - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 день, справка о доходах за 3 мес, страхование
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 15,5-26,5%  853 750 2 328 120 4 731 250 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 15,5% со страховкой и под 21% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., под 19,5 и 26,5% поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными для новых клиентов до 2 лет 15% 405 900 2 427 840 - - Сумма кредита до 3 млн. рублей, срок кредитования от 1 до 2 лет на выбор, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, без справки о доходах, срок рассмотрения заявки 2 дня
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК /  Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев  12% 546 180 3 269 290 - - Срок рассм. документов в течение 1 дня, кредит от 200тыс. до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Паритетбанк, ВТБ Банк. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Белинвестбанк и Паритетбанк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Приорбанк, Паритетбанк и Абсолютбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только два банка: РРБ – Банк и Банк ВТБ.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис 
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать
здесь.


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 апреля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



сундук