Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов наличными 12 ноября 2010

Жизнь в кредит
 19 ноября 2010 г.

Рейтинг потребительских кредитов наличными


В ноябре белорусские банки продолжают сохранять статус-кво. Условия по существующим кредитам практически сохранились неизменными по сравнению с предыдущим месяцем. Видимо, в преддверье Нового года и рождественских праздников банки решили не выдавать сразу всех козырей, а приберечь новые программы к праздникам в качестве подарков клиентам. Вот приятные исключения из общего правила.

Банк Москва-Минск изменил условия кредитования - по кредиту "Простой" ставки были снижены на 2 процентных пункта. Кредит до 15 млн. рублей без поручителей можно теперь взять под 14% годовых, а кредиты в сумме от 15 до 50 млн. руб. Банк выдает под 16% годовых. Срок кредитования может составлять 3, 4 и 5 лет

Белросбанк объявил акцию "Гарантированный кредит", в рамках которой можно в течение 1 дня получить кредит в размере 15 млн.руб на 5 лет под 17% годовых. Для участия в акции нужно соответствовать 3 критериям:

- чистый среднемесячный доход (среднемесячный доход после налогообложения, других удержаний и платежей по ранее полученным кредитам (займам)) должен составлять не менее 1 млн рублей;
 
- стаж на текущем месте работы - более 1 года;

- наличие положительной репутации и положительной кредитной истории.

Международный Резервный Банк
также начал предновогоднюю акцию, в рамках которой кредит от 200 тысяч до 5 млн. рублей на срок до 3 лет можно получить под 6% годовых. Напомним, что ранее ставка по кредиту была в два раза выше и составляла 12%. С другой стороны, декларируемая процентная ставка - это не исключительный момент, влияющий на стоимость экспресс-кредитов. Гораздо важнее - величина дополнительных комиссий, поскольку она значительно влияет на полную процентную ставку по таким продуктам.

А пока посмотрим на то, какие потребительские кредиты являются самыми выгодными на сегодняшний день.



Потребительские кредиты с поручителями


Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше.
Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, БПС-Банке, Белорусском Народном Банке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также смотреть на размер ежемесячного платежа. 

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.

   

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 17% - 1 692 500 4 520 830 9 041 670 Срок рассмотрения до 3-4 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 18%) 16-18% 637 500 1 815 000 4 825 000 9 650 000 Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.
БПС-БАНК  / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке) 15-18% 629 000 1 739 000 4 829 000 9 629 000 Кредит до 3-х лет в пределах платежеспособности. 15-17%, до 5 лет под 16-18%, срок рассмотрения документов до 30 дней, справка о доходах
БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит до 3 лет (расчет по ставке 16,5%) 16,5-17% 649 630 1 750 250 - - Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (расчет по  ставке 17,5%) 16,5-17,5% 668 000 1 793 000 - - Срок выдачи 3-5  рабочих дней, ставка 16,5% - до 1 года, 17,5% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, кредит наличными до 200 базовых величин
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 7 лет (расчет по соответствующей ставке)  18,5-25% - 2 010 000 5 950 000 11 900 000 Сумма кредита - от 6 млн.рублей, кредит на 1 год 18,5 -19%, 2 года -19,5-20%, 3 года – 20,5-21%, 4 года -21,5-22%, 5 лет -22,5-23%, 6 лет 23,5-24%, 7 лет – 24,5-25%, минимальный уровень зарплаты - 1 млн.рублей, рассмотрение 4 дня
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%) 19-21% 746 250 2 122 500 5 637 500 11 275 000 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте
БТА Банк / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 18,5%) 18,5-22,5% - 2 073 200 5 729 730 11 429 450 Кредит со справкой о доходах под 18,5% от 5 до 300 млн. руб, без справки о доходах под 22,5% до 30 млн. руб, минимальная сумма кредита - 5 млн, руб, срок рассмотрения 2-3 дня
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит "Простой" до 5 лет (расчет по меньшей ставке) 14-16% - - 6 547 330 11 722 330 Размер кредита: от 10 001 000 до 50 000 000 рублей, ставка до 15 млн - 14%, свыше 15 млн. - 16%, 1 поручитель, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения 3 дня
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке) 17-20% - - 7 756 400 12 777 800 Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 150 млн, до 5 лет - ставка 17%, до 7 лет под залог или поручительство - ставка 20%, справка за 6 месяцев
СОМБЕЛБАНК  /  Кредит "Доверительный" до 5 лет 14,5% - - 8 146 970 16 163 940 Сумма кредита от 10 до 70 млн. руб, от 1 поручителя и более, справка о доходах за 3 мес, срок рассмотрения 1 день
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 22,5% 1 360 030 3 242 120 8 279 370
15 321 730
Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.

В сегменте кредитов с поручителями на сумму 3 миллиона рублей сроком на 2 года первые места по-прежнему занимают кредиты Белинвестбанка, Белагропромбанк, БПС-Банка. Однако, уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года в тройку лидеров помимо двух последних входит Франсабанк. Если же сумма кредита составляет 10 или 20 миллионов рублей, а срок кредитования 5 лет, то кредиты с меньшей переплатой можно получить в Франсабанке, Белинвестбанке и БПС-Банке.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такая сумма). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет под 17% годовых. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет под 18% годовых. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов.

Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 10-15 млн. рублей). Исключение составляют РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности, Банк ВТБ, где сумма кредита может составлять 25 млн. руб, и Приорбанк, в котором можно получить кредит без поручителей до 17 млн. руб.  

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн. руб. на 1 год, на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб. на 3 года и 10 млн. руб. на 5 лет.
Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

  

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 19% - 653 750 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-5 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 3-4 дня
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 23,1% 150 130 796 880 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 23,1% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, без поручит., справка за 6 мес.
БПС-БАНК  / «На неотложные нужды» до 12 месяцев 26% 160 000 - - - Срок рассмотрение 1 раб день, от 1 до 10 млн. рублей, кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет  13% 197 800 1 089 010 - - Сумма кредита до 6 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 5 дней
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 15% 282 100 1 170 040 3 144 710 8 658 960 Срок рассмотрения  1 час, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, наличными или безналичным перечислением
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 16,99%) 13,99-16,99% 243 200 1 302 300 3 868 310 10 878 320 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., без справки о доходах, без поручителей, ставка 13,99 — при оформлении страховки, справка о доходах за 6 месяцев
ТРАСТБАНК / "Срочные деньги" до 5 лет 11% 314 580 1 828 750 - - Максимальная сумма кредита 5 млн. руб, без справки о доходах, срок рассмотрения 1 день
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 6 месяцев до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 10-19% 351 000 1 040 470 - - Срок рассмотрения 1 раб.день, кредит от 500 тыс до 15млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит на 1 год 13% 347 000 - - - Срок рассмотрения до 1 часа, без залога и поручителей, до 3 млн. - без справки о доходах, на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой, на 18 месяцев под 12%
ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей ставке) 14,90% 448 930 1 161 820 2 525 340 - Срок рассмотрения 1 раб.день, сумма кредита от 1 до 17 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями
БАНК МОСКВА-МИНСК /   Кредит "Лакомый" и "Простой" (расчет по соответствующей ставке) 12-14% 482 000 1 180 000 2 748 000 - Кредит "Лакомый" до 10 млн. рублей, до 2 лет под 12%; кредит "Простой" до 7 млн. - до 3 лет, от 7 до 15 млн. - до 4 лет, 14%, срок рассмотрения 3 дня
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 790 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными до 2 лет 15% 405 900 2 427 840 - - Сумма кредита до 3 млн. рублей, срок кредитования от 1 до 3 лет на выбор, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, срок рассмотрения кредита 1 день
СОМБЕЛБАНК   /  Кредит наличными до 20 месяцев 17% 478 260 - - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 день, справка о доходах, сумма кредита от 250 тыс до 10 млн рублей
БТА Банк / Кредит наличными до 2 лет 15% 533 100 1 421 040 - - Кредит до 5 млн. руб, до 2 лет, без справки о доходах, срок рассмотрения 2-3 дня
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК /  Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев  6% 512 800 3 071 080 - - Срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс. до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей состав топ-тройки варьируется также в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Наиболее выгодные кредиты на сумму 3 миллиона рублей на 2 года выдают Франсабанк, Белинвестбанк и Белросбанк. Однако, уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Приорбанк, РРБ-Банк, Банк Москва-Минск.
 
Кредиты на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей без поручителей выдают только РРБ-Банк и Банк ВТБ.


Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 19 ноября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


 
сундук