Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на потребительские нужды. 26 июля 2010

Кредиты на потребительские нужды
26 июля 2010

Рейтинг кредитов на потребительские нужды


В июле кредиты на потребительские нужды значительно подешевели.  Судите сами: 6 банков снизили процентные ставки по выдаваемым кредитам на 0,5-3,5 процентных пункта. Причем снижение процентных ставок, в основном, провели банки, которые и до этого находились в авангарде нашего рейтинга. Таким образом, за последний месяц расположение банков в рейтинге поменялось не значительно, зато у кредитополучателей появилась возможность пользоваться более дешевыми кредитами. 

Посмотрим, как банки поменяли условия кредитования за последнее время.

Белинвестбанк изменил процентные ставки сразу по двум кредитам.  Потребительский кредит на срок до 5 лет сейчас выдается под 19% годовых, таким образом, ставка снизилась сразу на 2%.  Процентная ставка по экспресс-кредитам в одночасье снизилась на 3,5% и составляет теперь 25,3%. В результате оба кредита Банка занимают первые строчки в рейтинге.

Старается не отставать от конкурента и Беларусбанк, который снизил на 2 процентных пункта ставки по кредитам. Кредиты на срок до 1 года Банк выдает под 17%, кредиты на срок до 3 лет предоставляются под 18%.

Однако из-за дополнительных комиссий кредиты Беларусбанка уступают в выгодности кредитам Белинвестбанка. Напомним, что Беларусбанк установил 2 комиссии по потребительским кредитам: комиссию за оформление договора поручительства, которая обходится в 34 000 рублей, а таких договоров нужно заключить минимум 2, а также комиссию за снятие наличных денег в размере 2,5% от суммы кредита. 

Белросбанк снизил процентные ставки по кредиту Уникальный, ранее кредит на срок до 5 лет выдавался под 21%, кредит на срок до 7 лет - под 23%, на данный момент ставки составляют 20 и 21% соответственно. Сумма кредита может составлять от 10 до 150 миллионов рублей. При расчете стоимости кредита нужно учитывать ежемесячную комиссию которая в зависимости от величены кредита может составлять от 35 до 70 тысяч рублей.

Белагропромбанк  снизил ставку на 1% с 22 до 21% годовых снизил ставки по кредитам на потребительские нужды, что существенно повлияло на стоимость кредитов Банка.

БПС-Банк в связи со снижением ставки рефинансирования снизил на 0,5% ставки по потребительским кредитам на срок до 3 и до 5 лет.  Кредит на срок до 3 лет выдается под 20,5%, кредит до 5 лет выдается под 21,5%.

Белорусский народный банк решил поменять линейку потребительских кредитов. И в результате, вместо кредита "Кали ласка" на срок до 3 лет, появился кредит "Навинка". Эти кредиты сильно отличаются между собой, так Банк теперь выдает кредиты на потребительские нужды на срок до 7 (!) лет, напомним, что кредит Кали ласка выдавался на срок до 3 лет.

Кроме того, кредит "Навинка" предполагает дифференцированную систему начисления процентов за пользование кредитом. Процентная ставка по кредиту на 1 год составляет
21%, кредит на 2 года  выдается под 22%, 3 предоставляется под 23%, нетрудно догадаться, что кредит на 4 года можно получить под 24%, кредиты на срок до 5 лет выдаются под 25%, 6 лет под 26% и 7 лет под 27%.

С учетом изменений последнего времени мы составили рейтинг потребительских кредитов.

Потребительские кредиты с поручителями


Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту.
Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.

     

Переплата по кредитам с поручителями 

 
 

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1 млн.руб/

3 млн.руб / 

6 млн.руб /

10 млн.руб /

 

 

1 год

2 года 

3 года

5 лет

 

 

ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 4 лет

18%

-

-

1 785 000

-

Срок рассм.до 3-4 дней, лимит от 5 млн до 40 млн. рублей. Досрочное погашение без ограничений

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет

19%

127 917

668 750

1 907 500

5 079 167

Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.

 

 

БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары) расчет по соответсвующей ставке

17-18%

185 083

705 500

1 883 000

-

Срок выдачи 3-5  раб.дней, ставка 17% - до 1 года, 18% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит.,справка о доходах, безналичное перечисление

 

 

БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК*  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%)

19-21%

143 750

746 250

2 122 500

5 637 500

Срок рассмотр.до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, но до 15 тысяч долларов в эквиваленте

 

 

БПС-БАНК  / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке)

20,5-21,5%

199 042

788 625

2 134 250

5 822 583

На потребительские нужды до 3-х лет СР+9%, до 5 лет СР+10%, на товары отечественного производства до 3-х лет СР+8,5%. Срок рассмотрения документов 5 дней

 

 

БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит до 3 лет

21%

307 750

1 030 250

2 526 500

-

Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.

 

 

БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 7 лет   

21-27%

-

-

2 127 500

6 354 167

Сумма кредита - от 6 млн.рублей. Кредит на 1 год -21%, 2 года -22%, 3 года – 23%, 4 года -24%, 5 лет -25%, 6 лет -26%, 7 лет – 27%. Минимальный уровень зарплаты - 1 млн.рублей. Рассмотрение 4 дня.

 

 

ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет

22,5%

433 020

1 360 030

3 242 120

8 279 370

Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.

 

 

БАНК МОСКВА-МИНСК  /   Кредит на потребительские нужды (расчет по ставке 20%)

20-22%

-

-

-

8 072 330

Срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., при сумме кредита до 30 млн руб. -1 поручитель,от 30 млн-до 50 млн - 2 поручителя. справка за 6 мес.

 

 

БЕЛРОСБАНК  / Кредит Уникальный до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке)

20-21%

-

-

-

8 876 330

Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 10 до 150 млн, до 5 лет, ставка 20%, до 7 лет под залог или поручительство, ставка 21%, справка за 6 месяцев

 
               

* Белвнешкономбанк предоставляет потребительские кредиты под 19% годовых лицам, имеющим текущие счета в Банке и являющимся сотрудниками клиентов Банка, если юридическое лицо предоставляет поручительство (гарантию) по выдаваемому кредиту в пользу данного кредитополучателя. Кредиты под 20% годовых Банк предоставляет следующим категориям граждан:

- гражданам имеющим текущий (расчетный) банковский счет в Белвнешэкономбанке, на который перечисляется его заработная плата и приравненные к ней платежи предприятием, заключившим с Банком договор на обслуживание по "зарплатному проекту";
- гражданам разместившие в Банке депозит в сумме не менее 3000 долларов США в эквиваленте на срок не менее 1 года;
- работникам предприятия - клиента Банка (при условии предоставления данным предприятием поручительства (гарантии) по выдаваемому кредиту);
- индивидуальным предпринимателям - клиентам Банка, если среднемесячные поступления на их текущие (расчетные) счета за 3 месяца, предшествующих выдаче кредита, составляют не менее 500 базовых величин;
- держателям международных банковских пластиковых карточек Банка сроком не менее 1 года и среднедневными остатками в течение последних 6 месяцев не менее 100 долларов США;

Лидируют в сегменте кредитов с поручителями суммой 1 миллион рублей и 3 миллиона рублей на 1 и 2 года соответственно Белинвестбанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк.

А вот при больших суммах и сроках кредитования лидеры не столь очевидны, так самые выгодные кредиты в размере 6 миллионов рублей на срок 3 года предоставляют Франсабанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Если же сумма кредита 10 миллионов рублей а срок кредитования 5 лет, то наиболее выгодные кредиты можно получить в Белинвестбанке, БПС-Банке и Белвнешэкономбанке.

Таким образом, определение банка, предоставляющего наиболее выгодные кредиты, зависит еще и от суммы и сроков кредитования.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов.

Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства как быстрое рассмотрение и отсутствие «лишних» документов для получения кредита приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ (Беларусь) и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

  
    

Переплата по кредитам без поручителей 

 
 

 

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1 млн.руб /  
1 год

3 млн.руб /
 2 года

6 млн.руб /
 3 года

10 млн.руб / 5 лет

 

 

БПС-БАНК  / «На неотложные нужды» до 12 месяцев

26%

160 833

-

-

-

Срок рассмотрение 1 раб день. Сумма кредита от 1 до 10 млн. рублей. Кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев. 

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет

25,30%

162 042

865 625

-

-

Экспресс-кредит до 2 лет — 25,3% до 5 млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.

 

 

ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет 

13%

197 800

1 089 010

-

-

Сумма кредита до 6 млн. рублей.  Комиссия за сопровождение кредита 0,8 % от первоначальной суммы. Рассмотрение до 5 дней

 

 

РРБ-БАНК / Кредит до 5 лет

17%

291 083

1 210 250

3 229 500

8 705 833

Срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 30млн.наличными

 

 

БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет

19,90%

249 040

1 338 981

3 990 332

11 292 964

Срок рассм. До 5 раб.дней, срок кредита - до 5-х лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей

 

 

ТРАСТБАНК  /  Кредит на оплату товаров до 4 лет

12%

234 000

1 350 000

3 996 000

-

Срок выдачи в теч.1 часа, без поручит.и справки -от 300тыс. до 100% товара. Кредит наличными или на карточку. Залог

 

 

ЦЕПТЕРБАНК / "Выгодные покупки с Цептер" / 1, 2, 3, 4 года

16%

262 770

1 569 344

4 725 920

-

Сумма кредита до 10 млн. рублей кредит на приобретение продукции "Цептер Интернационал". Справка за 3 мес. Срок рассмотрения 3 дня.

 

 

ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2 или 3 года

16-22%

455 170

1 303 620

2 945 900

-

Срок рассм.до 10 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями. Ставка зависит от суммы кредита: до 2999999 руб- 16%; от 3000000 до 6999999 руб – 19%; от 7000000 до 14000000 руб – 22%

 

 

СОМБЕЛБАНК   /  Кредит наличными до 24 месяцев.

17%

478 257

2 197 643

-

-

Без поручителей до 4 млн рублей. Оформление за 1 час. Сумма кредита от 250 000 до 10 миллионов рублей; На срок от 3 до 24 месяцев (до 20 месяцев при сумме кредита до 4 миллионов рублей).

 

 

ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит на приобретение товаров до 2 лет (расчет по меньшей ставке)  

14-15%

340 245

2 033 730

-

-

Срок рассм.кредита от 20мин.до 1 часа, кредит от 100 тыс до 10 млн.рублей. Срок кредита на выбор 6, 8, 10, 12, 16, 20, 24 месяца. первонач.взнос 10%, справка о доходах не нужна, при наличии справки или страховки - сумма до 10 млн., равные платежи весь сро

 

 

БЕЛРОСБАНК  /     Потребительский до 3 лет (расчет по соответствующей ставке)

12-21%

555 000

1 450 000

-

-

Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 1 до 50млн. - без поручит.,  справка за 6 месяцев. Ставка зависит от суммы и срока кредитования. Ставка может составлять 12-21%

 

 

ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.   

12%

354 785

2 054 290

6 102 690

-

Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования

 

 

БАНК МОСКВА-МИНСК /   Кредит "Универсальный"  сроком до 4 лет

18%

474 500

1 287 500

3 108 000

-

Срок кредитования при сумме кредита до 7 млн. рублей до 3 лет, при сумме кредита свыше 7 млн рублей – до 4 лет. Кредит до 10 млн. Срок рассмотрения документов до 3 раб дней.

 

 

АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит на 1 год

12-13%

372 417

-

-

-

Срок рассмотр. до 1часа. Без залога и поручителей. Если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12%

 

 

МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК /  Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев 

10%

534 990

3 202 435

-

-

Срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн.рублей - без поруч.(необх.при возрастн. Условиях), справка за 3 мес. Без справки до 3 млн. рублей. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев. 

 
    
Также следует отметить, что Франсабанк выдает кредиты на срок до 1,5 лет. Сумма кредита может составлять от 1,5 до 5 миллионов рублей. При этом для сравнения на 1млн переплата оказалась бы наиболее выгодной - около 128 тысяч рублей. Так что теоретически на небольшие суммы лидерство было бы у Франсабанка. 

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год).

Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-банк, Банк Москва-Минск и Приорбанк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать
здесь.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 26 июля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


 
сундук