Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость, январь 2012

жилье без помощи государства
26 января 2012

Рейтинг кредитов недвижимости

Сегодня очевидно, что большинству белорусов придется решать свои жилищные проблемы без помощи государства в виде льготных кредитов. Тем, кто сможет получить льготный кредит, придется либо приобретать жилье за собственные деньги, либо обращаться в банки за кредитами.

Сейчас банковские кредиты можно условно разделить на 3 группы:

- кредиты на недвижимость для официально признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий

- кредиты на недвижимость для тех, кто не находится на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий

- кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков

В рамках данных програм кредитования действуют разные процентные ставки, а также условия предоставления кредитов.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

 

Общие условия кредитования недвижимости

для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Беларусбанк до 20 лет 95%  +/- - 10 раб дней
3 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
4 БПС-Банк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
на общих основаниях
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Банк ВТБ до 25 лет 80%  +/+ + 5 раб дня
3 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 10 раб дней
4 Белвнешэкономбанк  до 20 лет 80%  +/+ - 5 раб дней
5 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
6 БПС-Банк до 21 года 85%  +/+ - 10 раб дней
7 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам для тех, кого государство признало нуждающимися в улучшении жилищных условий, предоставляют 4 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк. Процентные ставки по ним варьируются от 22 до 56% годовых.

Максимальный срок кредитования на данный момент в Беларусбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке, Белинвестбанке и БПС-Сбербанке максимальный точный срок кредитования составляет на один месяц меньше из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для
многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 22% годовых.

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 30% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 31%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 50,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении
жилищных условий

БПС-Сбербанк предлагает своим кредитополучателям семь программ кредитования. Шесть из семи кредитов БПС-Сбербанка выдаются для покупки жилья у определенных застройщиков, при этом процентные ставки по этим кредит варьируются от 36 до 48,5%. Кредит для приобретения недвижимости у любого застройщика или на вторичном рынке для нуждающихся в улучшении жилищных условий можно получить под 51-52%.

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 39%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите
банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
100млн руб 200млн руб 300млн руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 22% 220 110 000 440 110 000 660 110 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 10 раб.дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет 30% 300 110 000 600 110 000 900 110 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 3%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет 31% 310 110 000 620 110 000 930 110 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 3%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Каскад" / до 20 лет 36-48% 436 892 720 873 742 440 1 310 592 160 Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жилья «Каскад» заключаются с ИП «ЮНИВЕСТ-М», срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Сити" / до 20 лет 44,5-48% 466 494 530 932 946 070 1 399 397 600 Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Сити» заключаются с СООО «Минск-Сити», срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Городстрой" / до 20 лет 39,5-48% 468 494 880 936 946 770 1 405 398 650 Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Городстрой» заключаются с ООО «ГородСтрой», кредит до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Арэса" / до 20 лет 44-48% 472 427 940 944 812 880 1 417 197 810 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств поручительства физических лиц и не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств данной недвижимости.
Кредиты предоставляются на строительство жилья у СООО "Арэса-Сервис", СООО "Арэса-сервис ТС"
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет 48% 480 205 000 960 305 000 1 440 405 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 48,5% 485 205 000 970 305 000 1 455 405 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 50,5% 505 000 000 1 010 000 000 1 515 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, ипотека, безналичное перечисление на счет продавца, срок рассмотрения документов до 10 банковских дней
БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 52%) 51-52% 520 205 000 1 040 305 000 1 560 405 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 56% 562 429 330 1 124 762 670 1 687 096 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка

Коммерческие кредиты на жилье

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 7 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдает Банк ВТБ.  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк, Белвнешэкономбанк,  Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом

 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
100млн руб 200млн руб 300млн руб
на срок погашения 20 лет
Белинвестбанк ОАО / Кредитование жилой недвижимости
на 20 лет (расчет по ставке 53%)
52-53% 530 000 000 1 060 000 000 1 590 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения документов до 10 банковских дней
БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 54%) 53-54% 540 205 000 1 080 305 000 1 620 405 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белвнешэкономбанк / Новостройка/ Кредит на срок до 20 лет на строительство (в том числе путем приобртения жилищных облигаций) квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 54%) 51-54% 542 625 000 1 085 075 000 1 627 525 000 кредит до 700 млн рублей, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Белвнешэкономбанк / Ваше жилье/ Кредит на срок до 20 лет на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 54%) 51-54% 542 625 000 1 085 075 000 1 627 525 000 кредит до 700 млн рублей но не более 80% стоимости жилья, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 58% 582 511 670 1 164 928 330 1 747 345 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 58,9-60,9% 1 078 821 930 2 156 833 900 3 234 845 800 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

В данный рейтинг не попали кредиты Беларусбанка и Франсабанка для не нуждающихся в улучшении жилищных условий. Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 49% годовых. Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.

Франсабанк выдает предиты на срок до 15 лет под 55% (ставка рефинансирования НБ РБ + 10%). Сумма кредита может составлять до 70% годовых.

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.


 

Расчет переплаты кредитам в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
100млн руб 200млн руб 300млн руб
на срок погашения 20 лет
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Городстрой" / до 20 лет 39,5-50,5% 489 187 350 978 331 700 1 467 476 050 Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Городстрой» заключаются с ООО «ГородСтрой», кредит до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Сити" / до 20 лет 46,5-50,5% 489 559 040 979 075 080 1 468 591 120
Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Сити» заключаются с СООО «Минск-Сити», срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Каскад" / до 20 лет 38,5-50,5% 493 319 150 986 595 300 1 479 871 450 Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жилья «Каскад» заключаются с ИП «ЮНИВЕСТ-М», срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Арэса" / до 20 лет 46,5-50,5% 497 427 940 994 812 880 1 492 197 810 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств поручительства физических лиц и не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств данной недвижимости.
Кредиты предоставляются на строительство жилья у СООО "Арэса-Сервис", СООО "Арэса-сервис ТС"
Белвнешэкономбанк / Вместе дешевле/ На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 20 лет (расчет по ставке 50%) 48-50% 502 458 330 1 004 741 670 1 507 025 000 собственное участие в финансируемом проекте — не менее 20% (не менее 10% при строительстве жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций), но не более 700 млн рублей, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Маяк Минска" / до 21 лет 45,5-51,5% 503 620 410 1 007 197 800 1 510 775 210 Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 21 года, кредит до 85% стоимости жилья, договора на приобретение жильяи покупку жилья Маяк Минска, срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет 50,5% 505 205 000 1 010 305 000 1 515 405 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 52% 520 105 000 1 040 105 000 1 560 105 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 46,9-48,9% 838 904 960 1 676 999 320 2 515 093 980 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 46,9 до 48,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

Кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий выдают 3 банка: БПС-Сбербанк, Банк ВТБ и Белвнешэкономбанк.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 26 января 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by



 
Самые популярные статьи
сундук