Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость сентябрь 2010

Выгодная ипотека
 21 сентября 2010 г.

Рейтинг кредитов на недвижимость


В сентябре в очередной раз была снижена на 0,5% ставка рефинансирования. Это, уже привычное событие последних месяцев, задало тон поведению банков в части кредитов на недвижимость. Разумеется, в тех белорусских банках, которые "привязывают" ставки по своим кредитным продуктам к ставке рефинансирования, последние стали а-приори выгоднее. Однако, и другие участники рынка не оставались в стороне.

Ниже мы представили наиболее заметные изменения со времени последнего рейтинга.

Франсабанк, БПС-Банк, Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк
снизили ставки по всем кредитам на недвижимость на 0,5% годовых. Беларусбанк снизил ставки только по кредитам для многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, на 0,5%, поскольку только этот кредит напрямую привязан к ставке рефинансирования.

Белагропромбанк убрал ежемесячную комиссию за сопровождение кредитов на недвижимость в размере 10 тысяч рублей. Таким образом, несмотря на то, что ставки по кредитам остались на прежнем уровне, кредиты Банка стали значительно выгоднее. Забегая вперед, отметим, что с 22 сентября Белагропромбанк также уравнял ставки по кредитам на строительство и на покупку жилья. Ранее при покупке ставка была на 0,5% выше.

Паритетбанк снизил на полпроцента ставки по кредиту «Новоселье». На данный момент кредит выдается под 15,5% на срок до 20 лет. Обязательным условием получения кредита является размещение гарантийного депозита в размере 10% от суммы кредита сроком до 5 лет.

Приорбанк изменил условия начисления процентов по кредитам на недвижимость: если ранее ставка по кредиту составляла 19%, то теперь ставка по кредиту зависит от суммы кредита. При сумме кредита до 100 миллионов рублей ставка по кредиту составит 18%, если же кредит на сумму больше 100 миллионов рублей, ставка по кредиту будет по-прежнему равна 19%.

Теперь взгляните на условия кредитования недвижимости в разных банках.

 

Условия кредитования недвижимости в разных банках

для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Белагропромбанк до 20 лет 80%  +/+ - 7 раб дней
2 Беларусбанк до 20 лет 95% / 75%  +/- - 3 раб дня
3 Белинвестбанк на 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
4 БПС-Банк до 20 лет 80%  +/+ - 5 раб дней
на общих основаниях
1 Белагропромбанк до 20 лет 80%  +/+ - 7 раб дней
2 Банк ВТБ до 25 лет 80%  +/+ + 3 раб дня
3 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 3 раб дня
4 Белвнешэкономбанк  до 15 лет 70%  +/- - 5 раб дней
5 Белгазпромбанк   на 10, 15 лет 80%  -/+ + 5 раб дней
6 Белинвестбанк 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
7 Белросбанк до 25 лет 100%  -/+ + 5 раб дней
8 БПС-Банк до 20 лет 80%  +/+ - 5 раб дней
9 Паритетбанк до 20 лет 93 / 80%  +/+ - 10 раб дней
10 Приорбанк до 15 лет 80%  +/+ + 5 раб дней
11 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий


Кредиты таким категориям кредитополучателей по пониженным процентным ставкам предоставляют четыре банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк и БПС-Банк. Процентные ставки по ним варьируются от 10,5 до 14,5% годовых. Срок кредитования на данный момент во всех перечисленных банках может достигать 20 лет.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 10,5% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом банке под 13,5% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 14,5%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 13,5% годовых - вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и условия ко времени нахождения на очереди.

БПС-Банк выдает кредиты такой категории клиентов на срок до 20 лет. Кредиты выдаются под 9,5-13,5% годовых.

Белагропромбанк выдает кредиты нуждающимся под 14%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты на пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание

40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 10,5% 42 243 000 84 418 000 142 408 630 Кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
БПС-Банк / На строительство жилья СООО «Арэса-Сервис» до 20 лет.* 9,5-13,5% 52 824 330 105 607 670 178 184 760 До 80% стоимости жилья при поручительстве и не более 70% стоимости жилья при залоге жилья, до ввода жилья в эксплуатацию ставка 9,5%, после ввода 13,5%, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календ. дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 13,5% 54 225 000 108 450 000 183 009 380 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, залог, рассмотрение до 10 дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, живущих и работающих в сельской местности до 20 лет 13,5% 54 293 000 108 518 000 183 077 380 Кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
БПС-Банк / Кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет или покупку квартир «ПАРУС» / "Строим дом вместе" до 20 лет 13,5% 54 306 000 108 571 000 183 185 380 Кредит до 80% от стоимости жилья, справка о доходах, поручительство, залог, срок рассмотрения до 5 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство / приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 14% 56 298 330 112 531 670 189 852 500 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья, поручительство и/или залог, возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту на срок до 6 месяцев, рассмотрение документов 7 дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 14,5% 58 309 670 116 551 330 196 633 630 Кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес.,поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 3 рабочих дней

*Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 1,5 года и кредитополучатель получит отсрочку от Банка на погашение основного долга на 6 месяцев после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, отсрочка в погашении основного долга составит 24 месяца. Общий срок кредитования - 20 лет.

Кредиты на жилье на общих основаниях


Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условиях выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, то придется обратиться в банк за кредитом на общих основаниях.

На данный момент такие кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 10 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже шесть банков - помимо двух перечисленных выше, Паритетбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 9,9% до 22,5%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на 2 типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты "Новостройка" Белгазпромбанка и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.

 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 10 лет
Белгазпромбанк / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 15 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 15-17% 30 450 000 60 900 000 102 768 750 Если сумма больше 70 млн - кредит до 10 лет, меньше - до 15, кредит выдается для строительства (приобретения) недвижимости независимо от объекта, мин.сумма кредита 30млн.руб., до 80% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственного взноса, погашение равными долями.
Франсабанк / Кредит на приобретения жилья на срок до 15 лет 15,5% 31 258 330 62 516 670 105 496 880 Кредит до 70% от стоимости жилья, под СР+5%(15,5%), страхование, срок рассмотрения док-ов до 10 рабочих дней
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 15,5% 31 495 330 62 853 670 105 833 880 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог, обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита.
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / Программа"Строим дом вместе" / до 20 лет 16% 32 347 670 64 654 330 109 076 000 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта недвижимости, поручительство физ. лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 дней
Белгазпромбанк  / "Новостройка" на строительство / покупку недвижимости сроком до 15 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 16-17% 32 466 670 64 933 330 109 575 000 Кредит для приобретения недвижимости у определенного круга риэлторов-клиентов банка, от 30млн.руб., до 80% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от взноса собственными средствами, при сумме кредита до 70 млн. срок кредита не более 10 лет, более 70 млн — кредит до 15 лет, срок рассмотрения 5 дней
Белросбанк / Кредит "НаСтроение" на 10, 15, 20, 25 лет От 15% - 67 180 000 110 603 750 Кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка 15%. Залог недвижимости, срок рассмотрения документов 5 дней.
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 16,5%) 13,5-16,5% 33 875 000 67 750 000 114 328 130 Сумма кредита в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости недвижимости, предоставляется отсрочка погашения основного долга при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке квартиры - до 6 мес; рассмотрение 5 дней.
Белагропромбанк / Кредит на строительство / приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 17% 34 348 330 68 631 670 115 771 250 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 7 дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 17%) 16-17% 34 364 330 68 687 670 115 882 250 Кредит в пределах платежеспособности, но до 80% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 календарных дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 9,9-11,9% - 75 913 700 127 568 120 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 9,9 до 11,9%, до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения до 3 раб. дней
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 18,5%) 16,5-18,5% 37 908 330 75 816 670 127 940 630 Кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 рабочих дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет 21% 42 418 000 84 768 000 142 999 250 Кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Банк ВТБ / Кредит на покупку жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 86 757 720 145 867 400 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%, срок рассмотрения до 3 раб. дней
Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет 21,5% 43 695 330 87 053 670 146 671 380 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости жилья. кредит до 10 лет под 21,5%, до 15 лет под 22,5%. поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 месяца.
Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет (расчет по соответствующей ставке) 18-19% 51 228 900 97 957 790 172 719 220 Кредит до 80% стоимости жилья, отсрочка в погашении основного долга 1 год, сумма кредита от 5 тыс долларов в эквиваленте до 150 тысяч долларов США в эквиваленте, при сумме до 100 млн. руб ставка - 18%, более 100 млн. руб - 19%, рассмотрение от 3 до 5 дней
на срок погашения 20 лет
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 15,5% 62 495 330 124 853 670 210 458 880 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог, обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита, рассмотрение до 10 дней
БПС-Банк / На строительство жилья СООО «Арэса-Сервис» до 20 лет.* 12-16% 62 907 670 125 774 330 212 216 000 Сумма кредита не более 80% стоимости жилья при поручительстве и не более 70% стоимости жилья при залоге жилья, до ввода жилья в эксплуатацию ставка 12%, после ввода 16%. справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календарных дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» и по программе строим дом вместе / кредит до 20 лет 16% 64 347 670 128 654 330 217 076 000 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 дней
Белросбанк / Кредит "НаСтроение" на 10, 15, 20, 25 лет От 15% - 133 780 000 220 223 750 Кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка 15%, залог недвижимости, срок рассмотрения документов 5 дней.
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 17% 68 283 330 136 566 670 230 456 250 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, рассмотрение до 10 дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство / приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 17% 68 348 330 136 631 670 230 521 250 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 7 дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 17%) 16-17% 68 364 330 136 687 670 230 632 250 Кредит в пределах платежеспособности, но до 80% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 календарных дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 9,9-11,9% - 162 393 870 273 505 400 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 9,9 до 11,9%, кредитуют до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения до 3 раб. дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 188 451 510 317 475 670 Размер кредита: 50 млн - 1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%. Срок рассмотрения до 3 раб. дней

*Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 1,5 года и кредитополучатель получит отсрочку от Банка на погашение основного долга на 6 месяцев после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, отсрочка в погашении основного долга составит 24 месяца. Общий срок кредитования - 20 лет.

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки жилплощади и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, Белгазпромбанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Белгазпромбанке страхование не является обязательным условием получения кредита. Однако если Вы все-таки решите застраховать жилье от стихийных бедствий, несчастных случаев и противоправных действий третьих лиц в компании СК "Кентавр", Банк снизит ставку по кредиту на 1% пункт.


В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, Би энд Би иншуренс Ко, Гарантия. Величина полиса составляет 0,77% от задолженности по кредиту. Если кредит оформляется в рамках программы «Миниполис Каскад», то величина страховки составит 0,8% от первоначальной суммы кредита.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить, что количество предложений сравнялось с докризисным уровнем. Все активные игроки, которые кредитовали население в 2007-2008 годах, снова в строю. Увеличилось и число кредитов, предлагаемых под залог жилья. Банки здраво подходят к ситуации, когда "поручителей на всех не напасешься", и принимают недвижимость в качестве залога. Многие из банков при этом снижают риски по кредиту, применяя одновременно страхование жизни заемщика и предмета залога.

Наблюдается и значительное снижение процентных ставок. Вместе с увеличением максимального срока кредитования в ряде банков, условия по погашению становятся более приемлемыми. Однако, при сохранении нынешних цен на жилье, платежи по кредитам на общих основаниях все равно остаются довольно внушительными.

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 21 сентября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п


Елена Жданович, специально для
www.infobank.by


сундук