Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость на общих основаниях, 17 февраля 2012

рейтинг кредитов на недвижимость
17 февраля 2012г.

Рейтинг кредитов на недвижимость, февраль 2012

15 февраля ставка рефинансирования снизилась на 2%, до 43% годовых. Результат не заставил себя долго ждать, большая часть банков также снизила ставки по кредитам на недвижимость. Хотя напрямую от ставки рефинансирования зависят процентные ставки по кредитам только в трех банках БПС-Сбербанке, Франсабанке и Белвнешэкономбанке. Однако Белинвестбанк и Белагропромбанк также снизили ставки по кредитам.

Во всех перечисленных банках ставки упали на 2 процентных пункта, однако кредиты на недвижимость продолжают оставаться достаточно дорогими. Сейчас кредит на приобретение недвижимости для не нуждающихся в улучшении жилищных условий на общих основаниях можно получить под 49-60,9% годовых. Правда, в некоторых банках полная процентная ставка окажется существенно выше за счет дополнительных комиссий.

Еще одной новостью на рынке кредитования стало возобновление Приорбанком выдачи кредитов на недвижимость. Банк, как и прежде, выдает кредиты на срок до 15 лет под залог или поручительство, максимальная сумма кредита составляет 80%, ставка по кредиту варьируется от 58 до 59%

В этом рейтинге мы рассмотрели кредиты, которые могут получить граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Эти кредиты можно разделить на 2 категории:

- кредиты на общих основаниях для тех, кто не находится на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий

- кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

 

Общие условия кредитования недвижимости

на общих основаниях
1Белагропромбанкдо 20 лет90% +/+-зависит от отделения банка
2Банк ВТБдо 25 лет80% +/++5 раб дня
3Беларусбанкдо 15 лет75% +/--10 раб дней
4Белвнешэкономбанк до 15 лет70% +/+-5 раб дней
5Белинвестбанкдо 20 лет80% +/+-10 раб дней
6БПС-Сбербанкдо 21 года85% +/+-10 раб дней
7Приорбанкдо 15 лет80% +/++10 раб дней
8Франсабанк до 15 лет70% +/++10 раб дней

На данный момент подобные кредиты выдают 8 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдает Банк ВТБ.  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк, Белвнешэкономбанк,  Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом
 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит% ставкаСумма кредитаПримечание
100млн руб200млн руб300млн руб
на срок погашения 20 лет
Белинвестбанк ОАО / Кредитование жилой недвижимости
на 20 лет (расчет по ставке 53%)
50-51%510 000 0001 020 000 0001 530 000 000кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения документов до 10 банковских дней
БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 51%)49-52%510 205 0001 020 305 0001 530 405 000сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белвнешэкономбанк / Новостройка/ Кредит на срок до 20 лет на строительство (в том числе путем приобртения жилищных облигаций) квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 52%)49-52%522 571 7001 044 938 3301 567 305 000кредит до 700 млн рублей, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Белвнешэкономбанк / Ваше жилье/ Кредит на срок до 20 лет на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 52%)49-52%522 571 7001 044 938 3301 567 305 000кредит до 700 млн рублей но не более 80% стоимости жилья, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет58%582 511 6701 164 928 3301 747 345 000сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке)58,9-60,9%1 078 821 9302 156 833 9003 234 845 800размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

В данный рейтинг не попали кредиты Беларусбанка, Приорбанка и Франсабанка. Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 49% годовых. Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.

Франсабанк выдает предиты на срок до 15 лет под 53% (ставка рефинансирования НБ РБ + 10%). Сумма кредита может составлять до 70% годовых.

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.
 

Расчет переплаты кредитам в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит% ставкаСумма кредитаПримечание
100млн руб200млн руб300млн руб
на срок погашения 20 лет
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Городстрой" / до 20 лет 37,5-48,5%468 797 470937 489 9401 406 182 400Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Городстрой» заключаются с ООО «ГородСтрой», кредит до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Сити" / до 20 лет 44,5-48,5%469 621 040939 137 0801 408 653 100Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Сити» заключаются с СООО «Минск-Сити», срок рассмотрения документов 10 дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Каскад" / до 20 лет 36,5-48,5%473 381 150946 657 3001 419 933 450Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жилья «Каскад» заключаются с ИП «ЮНИВЕСТ-М», срок рассмотрения документов 10 дней
Белвнешэкономбанк / Вместе дешевле/ На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 20 лет (расчет по ставке 48%)46-48%482 405 000964 605 0001 446 805 000собственное участие в финансируемом проекте — не менее 20% (не менее 10% при строительстве жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций), но не более 700 млн рублей, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 10 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке)46,9-48,9%838 904 9601 676 999 3202 515 093 980размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 46,9 до 48,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

Кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий выдают 3 банка: БПС-Сбербанк, Банк ВТБ и Белвнешэкономбанк.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 17 февраля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by



 
Самые популярные статьи
сундук