Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость май 2010

Теперь есть выбор
 24 мая 2010 г.
Рейтинг кредитов на недвижимость, май 2010

В апреле-мае рынок кредитования недвижимости не уставал удивлять огромным - по сравнению с обычным постоянством - количеством изменений. Практически все банки за последний месяц изменили процентные ставки. Исключение составил Паритетбанк, да и то, только потому, что там всего месяц назад была введена новая программа кредитования недвижимости.

Снижение ставки рефинансирования и повышение конкуренции - вот основные тенденции рынка кредитования недвижимости сегодня. Видимо, банки, наконец, с достаточной уверенностью могут предлагать своим клиентам "длинные деньги" на жилье. Поэтому можно говорить о произошедших переменах к лучшему. И эти перемены на руку тем, кто планирует в ближайшее время брать кредит. Судите сами, банки за последний месяц снизили процентные ставки по кредитам на недвижимость от 1 до 6% годовых. Кроме того, на рынке появился кредит сроком до 25 лет.

Теперь подробнее об этих и других изменениях.

Белросбанк начал кредитование недвижимости, минимальная ставка по кредиту установлена от 15% годовых, процентная ставка по кредиту устанавливается для каждого клиента персонально, в зависимости от срока кредитования, от суммы первоначального взноса, от наличия гарантийного депозита, страховки и справки о доходах. Кредит «НаСтроение» выдается на покупку или строительство недвижимости сроком 10,15,20 или 25 лет, сумма кредита может составлять от 50 миллионов рублей. Срок рассмотрения документов около 5 банковских дней.

Беларусбанк снизил процентные ставки по кредитам на недвижимость на общих основаниях с 25% до 23% годовых. Процентные ставки по кредитам для нуждающихся в улучшении жилищных условий были снижены до 15% годовых (ранее ставка составляла 17%), под 14% годовых кредиты могут получить граждане, постоянно работающие и проживающим в сельской местности. Кредиты многодетным семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий выдаются под 12% годовых ( в размере ставки рефинансирования). Еще одним нововведением последнего времени было увеличение Беларусбанком сроков кредитования нуждающихся в улучшении жилищных условий из собственных средств банка с 15 до 20 лет.

Процентная ставка в Приорбанке снизилась еще более существенно - с 25% до 19% годовых по кредитам на покупку и строительство жилья сроком до 5 лет.

Белгазпромбанк снизил процентные ставки по двум кредитным программам на недвижимость. Процентные ставки по кредиту «Новостройка» сроком до 12 лет зависят от суммы первоначального взноса собственными средствами: при сумме кредита до 75% от стоимости жилья ставка 17%, при сумме кредита до 60% -16% годовых. Кредит «Новосёлы» предоставляется на любые виды строительства или покупки жилья, срок кредитования 10 лет, процентная ставка по этому кредиту зависит от суммы первоначального взноса собственными средствами, при сумме кредита до 75% от стоимости жилья ставка составляет 19%, при сумме кредита до 60% -18%.

БПС-Банк теперь предлагает своим клиентам еще одну программу кредитования недвижимости «Строим дом вместе». Новый кредит выдается на срок до 20 лет. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит под 15% годовых (СР+3%). Кредиты на общих основаниях выдаются под 18,5% (СР+6,5%).

Кроме того, ряд банков снизил процентные ставки по кредитам в связи со снижением ставки рефинансирования. Белвнешэкономбанк снизил процентные ставки по двум кредитным программам. Сейчас кредиты на общих основаниях для строительства недвижимости выдаются под 20% (СР+8%) годовых, кредиты на приобретение жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Белвнешэкономбанка выдаются под 18% (СР+6%).

Белинвестбанк выдаёт кредиты на недвижимость сроком на 20 лет. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит под 15% (СР+3%), не нуждающиеся в улучшении жилищных условий - под 20% (СР+8%).

Таким образом, на рынке намечается тенденция к восстановлению докризисного количества предложений по кредитам на недвижимость. Кроме того, увеличивается количество кредитов, которые выдаются на срок до 20 лет.

На данный момент рынок кредитов на недвижимость разделен на два сектора: кредиты по пониженным процентным ставкам, которые предоставляются госбанками лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий (проще говоря, тем, кто стоит на очереди) и коммерческие кредиты. Льготные кредиты, выдаваемые Беларусбанком в рамках госпрограммы, в этом рейтинге не рассматриваются, так как эта тема заслуживает отдельного обсуждения. О программе государственного льготного кредитования вы можете подробно прочитать в специальном разделе.

Кредиты по пониженным процентным ставкам выдают Беларусбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк, «нуждающиеся в улучшении жилья» их могут получить из средств банков. Нужно отметить, что эти кредиты могут выдаваться под разные процентные ставки и на разные сроки в зависимости от банка, и от того, к какой категории относится нуждающийся.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит на срок до 20 лет под 12% годовых. В Беларусбанке граждане, проживающие в сельской местности и нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на получение кредита также по выгодным условиям: под 14% годовых. Остальные граждане могут получить кредит под 15% годовых.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 15% годовых  - вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. 

БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по трем программам кредитования: на срок до 15 лет - вне зависимости от того, где приобретается недвижимость; на срок до 20 лет - при условии, что квартира приобретается в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса «Парус» или у застройщиков из определенного перечня, с которым можно ознакомиться на сайте банка. По всем программам банк выдает кредиты под 15% годовых.

Рейтинг построен на основании сравнения переплаты на пользование кредитами разных банков. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

    
  
Банк / Кредит
% ставка Эффективная % ставка  Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
15 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 12% 12,10% 36 220 000 72 420 000 122 195 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам,  нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 20 лет 14% 14,01% 42 253 333 84 486 667 142 557 500 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 15% 15% 45 250 000 90 500 000 152 718 750 кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие наличных
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 15% 15,01% 45 270 000 90 520 000 152 738 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» и кредиты по программе "Строим дом вместе" кредиты до 20 лет 15% 15,60% 45 331 000 90 621 000 152 894 750 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 лет
БПС-Банк / кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет 15% 15,20% 46 085 000 92 135 000 155 453 750 кредит выдается нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет под 15%. Сумма кредита до 70%,80% от стоимости жилья. Срок рассмотрения до 10 раб дней







20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 12% 12,01% 48 220 000 96 420 000 162 695 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 20 лет 14% 14,02% 56 253 333 112 486 667 189 807 500 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 15% 15% 60 250 000 120 500 000 203 343 750 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - за снятие 2,5%
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 15% 15,02% 60 270 000 120 520 000 203 363 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» / Строим дом вместе / кредит до 20 лет 15% 15,03% 60 348 000 120 638 000 203 536 750 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 дней
БПС-Банк / кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет 15% 15,03% 60 348 000 120 638 000 203 536 750 кредит выдается нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет под 15%. Сумма кредита до 70%,80% от стоимости жилья. Срок рассмотрения до 10 раб дней

Естественно, переплаты по кредитам, которые выдаются по пониженным процентным ставкам, значительно меньше, чем переплаты по коммерческим кредитам. Но если семья не признана официально нуждающейся, то при необходимости можно обратиться в банк и за кредитами на общих основаниях.

На данный момент кредиты на недвижимость на общих основаниях выдают 8 банков. Сроки, на которые выдаются кредиты, варьируются от 5 до 25 лет. Кредит на срок до 25 лет выдает только один банк: Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют четыре банка - помимо указанного Белросбанка, это - Паритетбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях, в свою очередь, можно разделить на 2 типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты "Новостройка" Белгазпромбанка и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

 










Банк / Кредит % ставка Эффективная % ставка  Сумма кредита Примечание

40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб

5 лет

Приорбанк / Кредит на строительство / покупку недвижимости, под поручительство третьих лиц / поручительство родственников / залог сроком до 5 лет 19% 21,4% 24 762 323 47 259 645 - кредит выд. на сумму от 5 тыс.долларов в эквиваленте до 100млн.руб., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., залог либо поручительство, обязательно страхование квартиры, оценка стоимости, срок рассмотр. до 5-10 рабочих дней

10 лет

Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство / покупку недвижимости сроком до 12 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 16-17% 16,12% 32 386 667 64 773 333 109 305 000 кредит выдается для приобретения недвижимости у определенного круга риэлторов-клиентов банка, мин.сумма кредита 25млн.руб., до 80% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины взноса

Белгазпромбанк / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 10 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 18-19% 18,12% 36 420 000 72 840 000 122 917 500 кредит выдается для строительства (приобретения) недвижимости, мин.сумма кредита 20млн.руб., до 70% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах

Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет 25% 25,22% 50 853 667 90 750 000 171 543 250 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие

15 лет

Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет 18% 18,4% 54 700 000 109 400 000 184 612 500 сумма кредита в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости недвижимости. Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке квартиры - до 6 мес; рассмотрение 14 дней.

Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет 20% 20,6% 60 733 333 121 466 667 204 975 000 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 14 раб.дней

БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет 21% 21,2% 64 185 000 128 335 000 216 541 250 кредит в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр. до 10 календарных дней

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет 23% 23,06% 69 443 333 138 826 667 234 228 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней

Паритетбанк / "Твоя недвижимость" на срок до 15 лет 27% 27,14% 81 887 000 163 737 000 276 280 750 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие

20 лет

Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет 15% 15,1% - 133 810 000 216 653 750 кредит до 100% стоимости жилья. Минимальная ставка 15%. Залог недвижимости. Срок рассмотрения документов 5 дней.

Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 17% 17% 68 520 333 137 003 667 231 168 250 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит

БПС-Банк / строим дом вместе / кредит до 20 лет 18,5% 18,7% 74 389 333 148 737 667 250 966 625 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 дней

БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС»
/ кредит до 20 лет
18,5% 18,7% 74 389 333 148 737 667 250 966 625 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 дней

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 20% 20,5% 81 333 333 162 666 667 274 500 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие









В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить, что количество предложений практически сравнялось с докризисным уровнем. С другой стороны, по-прежнему сравнительно немного кредитов предлагается под залог жилья. Однако есть положительная тенденция к увеличению количества кредитов на приобретение недвижимости и к снижению процентных ставок по ним...


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 24 мая 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



сундук