Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость июль 2010

Больше, дешевле, выгоднее
14 июля 2010 г.

Рейтинг кредитов на недвижимость, июль 2010

За последнее время на рынке кредитования недвижимости произошло много изменений. Помимо новых программ, которые стали предлагать белорусские банки заемщикам, по некоторым из них произошло снижение процентных ставок и увеличение максимального срока выдачи. Основные изменения, конечно, были связаны со снижением ставки рефинансирования на 0,5 процентных пункта, до 11,5%. В результате - кредиты Белинвестбанка, БПС-Банка, Белвнешэкономбанка и Франсабанка автоматически стали более выгодными, поскольку процентная ставка по ним привязана к ставке рефинансирования.  

Ниже представлены наиболее заметные изменения по рынку за текущий месяц.

Белагропромбанк присоединился к числу банков, финансирующих кредитование жилья, при этом фактически потенциальным заемщикам предлагается четыре новых программы. Все они предоставляются на срок до 20 лет. Обеспечением по кредитам может выступать залог кредитуемого объекта недвижимости и (или) поручительство не менее двух физических лиц. Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 16% до 21% годовых в зависимости от цели кредита и категории заявителя.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить кредит под 16%, если они строят жилье, или под 17%, если жилье приобретается у третьих лиц. Все остальные категории заемщиков могут получить кредит под 20% или 21%, в зависимости от того, строится жилье или покупается. По кредитным программам, что немаловажно, возможно предоставление отсрочки начала погашения по основному долгу на срок до 6 месяцев. Минимальная сумма кредита составляет 10 млн рублей, максимальная ограничивается кредитоспособностью заявителя, но не может превышать 300 млн рублей, или 80% стоимости жилья.

БПС-Банк предлагает совместную программу кредитования жилья, строящегося компанией СООО «Арэса-Сервис» в Минске. Данный кредит предоставляется также на срок до 20 лет. При этом Банк предлагает заемщикам до ввода дома в эксплуатацию проценты по пониженной ставке, что не может не радовать потенциальных новоселов, у которых и так, вероятно, будет хватать трат на ремонт и мебель. Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на процентную ставку, равную ставке рефинансирования минус 1 процентный пункт (10,5%); не нуждающиеся в улучшении жилищных условий смогут получить кредит под 14% (СР+2,5%). После ввода дома в эксплуатацию первая категория заемщиков будет платить за пользование кредитом 14,5% (СР+3%); вторая - по ставке 18% (СР+6,5%).

Белинвестбанк изменил условия предоставления кредитов на строительство и приобретение жилой недвижимости гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Так, упразднено требование по сроку постановки на очередь. Если ранее банк финансировал строительство только после пяти лет стояния в очереди, то теперь кредиты выдаются вне зависимости от того, когда гражданин стал официально «нуждающимся». Увеличен размер кредитуемой площади. Процентная ставка по кредиту привязана к ставке рефинансирования (СР+3пп) - 14,5%.

Приорбанк увеличил срок кредитования по всем кредитным программа, так, по кредиту "Дружная семья" теперь можно рассчитывать на погашение в течение 10 лет (вместо 5 лет, как было ранее), и до 15 лет - по всем остальным кредитам Банка.

Теперь ознакомимся с ситуацией в сегменте кредитования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам предоставляют четыре банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк и БПС-Банк. Процентные ставки варьируются от 11,5 до 17% годовых. Срок кредитования нуждающихся на данный момент во всех банках может достигать 20 лет.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит на срок до 20 лет под 11,5% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита под 14% годовых. Остальные нуждающиеся будут гасить кредит под 15%. Сумма кредита может составлять для всех категорий - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95%  стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 14,5% годовых - вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся.

БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий на срок до 20 лет. Кредиты выдаются под 10,5-14,5% годовых.

Белагропромбанк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий под 16%, если они строят жилье, или под 17%, если жилье приобретается у третьих лиц.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты на пользование кредитами разных банков. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом
 
 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий


Банк / Кредит
% ставка Сумма кредита Примечание

40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 11,5% 46 211 670 92 403 330 155 916 880 Кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 20 лет 14% 56 253 330 112 486 670 189 807 500 Кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 14,5% 58 241 670 116 483 330 196 565 620 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог. Рассмотрение до 10 дней
БПС-Банк / Кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет 14,5% 58 282 670 116 524 330 196 606 620 Кредит до 80% от стоимости жилья, справка о доходах, поручительство, доп.залог. Срок рассмотрения до 5 рабочих дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» / "Строим дом вместе" до 20 лет 14,5% 58 282 670 116 524 330 196 606 620 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости недвижимости, поручительство физ.лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 15% 60 270 000 120 520 000 203 363 750 Кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
БПС-Банк / На строительство жилья СООО «Арэса-Сервис» до 20 лет.* 10,5-14,5% 61 532 670 123 024 330 207 534 370 До 80% стоимости жилья при поручительстве и не более 70% стоимости жилья при залоге жилья. До ввода жилья в эксплуатацию ставка 10,5%, после ввода 14,5%. справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календарных дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 16% 64 297 670 130 964 330 219 331 000 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья. Поручительство и/или залог. Рассмотрение документов 7 дней
Белагропромбанк / Кредит на приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 17% 70 714 330 138 997 670 232 887 250 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья. Поручительство и/или залог. Возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту на срок до 6 месяцев. Рассмотрение 7 дней

*Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 2 года и кредитополучатель получит отсрочку от Банка на погашение основного долга на 6 месяцев после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, отсрочка в погашении основного долга составит 30 месяцев. Общий срок кредитования - 20 лет.

Условия кредитования граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условиях выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, то придется обратиться в банк за кредитом на общих основаниях.

На данный момент такие кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 10 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже шесть банков - Белросбанк, Банк ВТБ, Паритетбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 9,9% до 21%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на 2 типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты "Новостройка" Белгазпромбанка и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.


 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 10 лет
Белгазпромбанк  / "Новостройка" на строительство / покупку недвижимости сроком до 12 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 16-17% 32 386 600 64 773 300 109 305 000 Кредит для приобретения недвижимости у определенного круга риэлторов-клиентов банка, от 30млн.руб., до 75% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от взноса собственными средствами. Срок рассмотрения 5 дней
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 16% 32 503 670 64 870 330 109 237 000 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита.
Белросбанк / Кредит "НаСтроение" на 10, 15, 20, 25 лет От 15% - 67 180 000 110 603 750 Кредит до 100% стоимости жилья. Минимальная ставка 15%. Залог недвижимости. Срок рассмотрения документов 5 дней.
Франсабанк / Кредит на приобретения жилья на срок до 15 лет 16,5% 33 275 000 66 550 000 112 303 120 Кредит до 70% от стоимости жилья, под СР+5%(16,5%), срок рассмотрения док-ов до 10 рабочих дней
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет 17,5% 35 691 670 71 383 330 120 459 370 Сумма кредита в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости недвижимости. Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке квартиры - до 6 мес; рассмотрение 5 дней.
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС»
в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / Программа"Строим дом вместе" / до 20 лет
18% 36 341 000 72 641 000 122 553 500 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта недвижимости, поручительство физ. лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 9,9-11,9% - 75 913 700 127 568 120 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 9,9 до 11,9%, до 80% стоимости жилья. Срок рассмотрения до 3 раб. дней
Белгазпромбанк  / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 12 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 18-19% 38 436 660 76 873 330 122 917 500 Кредит на строительство (приобретение) недвижимости, мин.сумма кредита 30млн.руб., до 75% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах. Срок рассмотрения 5 дней
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет 19,5% 39 405 000 79 450 000 134 071 870 Кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 20% 40 429 330 80 762 670 136 221 000 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья. Поручительство и/или залог. Рассмотрение документов 7 дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет 20,5% 41 382 670 82 724 330 139 569 120 Кредит в пределах платежеспособности, но до 80% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календарных дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет 21% 42 418 000 84 768 000 142 999 250 Кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 21% 42 446 000 84 796 000 143 027 250 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья. Поручительство и/или залог. Рассмотрение документов 7 дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 86 757 720 145 867 400 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%. Срок рассмотрения до 3 раб. дней
Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет 21,5% 43 695 330 87 053 670 146 671 370 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости жилья. кредит до 10 лет под 21,5%, до 15 лет под 22,5%. поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 месяца.
Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет 19% 54 297 730 104 140 460 - Кредит до 80% стоимости жилья. Отсрочка в погашении основного долга 1 год. Сумма кредита от 5 тыс долларов в эквиваленте до 100 млн рублей. Рассмотрение от 3 до 5 дней.
на срок погашения 20 лет
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 16% 64 503 667 128 870 333 217 237 000 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита. Рассмотрение до 10 дней
Белросбанк / Кредит "НаСтроение" на 10, 15, 20, 25 лет От 15% - 133 810 000 220 253 750 Кредит до 100% стоимости жилья. Минимальная ставка 15%. Залог недвижимости. Срок рассмотрения документов 5 дней.
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС»
в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» и по программе строим дом вместе / кредит до 20 лет
18% 72 341 000 144 641 000 244 053 500 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости недвижимости, поручительство физ. лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 18,5% 74 308 330 148 616 670 250 790 620 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, рассмотрение до 10 дней
БПС-Банк / На строительство жилья СООО «Арэса-Сервис» до 20 лет.* 14-18% 77 300 010 154 640 990 254 928 500 Сумма кредита не более 80% стоимости жилья при поручительстве и не более 70% стоимости жилья при залоге жилья. До ввода жилья в эксплуатацию ставка 14%, после ввода 18%. справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календарных дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 20% 80 429 330 160 762 670 271 221 000 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья. Поручительство и/или залог. Рассмотрение документов 7 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 9,9-11,9% - 162 393 870 273 505 400 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 9,9 до 11,9%. кредитуют до 80% стоимости жилья. Срок рассмотрения до 3 раб. дней
Белагропромбанк / Кредит на приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 21% 84 446 000 168 796 000 284 777 250 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья. Поручительство и/или залог. Рассмотрение документов 7 дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 188 451 510 317 475 670 Размер кредита: 50 млн - 1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%. Срок рассмотрения до 3 раб. дней

*Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 2 года и кредитополучатель получит отсрочку от Банка на погашение основного долга на 6 месяцев после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, отсрочка в погашении основного долга составит 30 месяцев. Общий срок кредитования - 20 лет.

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки, хотя в некоторых банках условие страхования жилплощади и/или жизни кредитополучателя является обязательным. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, Би энд Би иншуренс Ко, Гарантия. Величина полиса составляет 0,77% от задолженности по кредиту. Если кредит оформляется в рамках программы «Миниполис Каскад», то величина страховки составит 0,8% от первоначальной суммы кредита.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить сраховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить, что количество предложений сравнялось с докризисным уровнем. Все активные игроки, которые кредитовали население в 2007-2008 годах, снова в строю. Увеличилось число кредитов, предлагаемых под залог жилья. Банки здраво подходят к ситуации, когда "поручителей на всех не напасешься", и принимают ликвидную недвижимость в качестве залога. Многие из банков при этом снижают риски по кредиту, применяя одновременно страхование жизни заемщика и предмета залога.

Наблюдается и значительное снижение процентных ставок. Вместе с увеличением максимального срока кредитования в ряде банков, условия по погашению становятся более приемлемыми.

Однако при сохранении нынешних цен на жилье платежи по кредитам на общих основаниях все равно остаются довольно внушительными. Если же вам жилье нужно несмотря ни на что, и без кредита не обойтись, вы сможете подобрать вариант. 

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 14 июля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п


Елена Жданович, специально для www.infobank.by


сундук