Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость апрель 2010

Рост кредитов на недвижимость
17 апреля 2010 года

Рейтинг кредитов на недвижимость. Апрель '2010


Вопросы недвижимости интересуют очень-очень многих белорусов, так или иначе практически все хотели бы изменить ситуацию со своим недвижимым имуществом.

Одни мечтают купить квартиру большей площади взамен старой; другие – переехать в другой район (город); третьи – разменять одну сравнительно большую квартиру на 2 маленьких; четвертые – приобрести собственное жилье; а пятые не прочь вложить  в недвижимость деньги.

Для того чтобы воплотить в жизнь мечту об улучшении жилищных условий часто есть один способ - взять кредит. Поэтому многих заинтересует тот факт, что в марте - начале апреле 2010 года на рынке кредитования недвижимости было необычно много изменений. За последний месяц появилось сразу три новых кредитных предложения.

Приорбанк возобновил выдачу кредитов в рамках программы «Дружная семья» (на приобретение недвижимости). Напомним, что "Дружная семья" отличается от других предложений Приорбанка тем, что в качестве обеспечения можно использовать залог приобретаемой недвижимости и поручительство близких родственников. К близким родственникам относятся родители и родные братья и сестры.

Кредит «Дружная семья», как и остальные кредиты на приобретение недвижимости Приорбанка, выдается на сумму от 5 тысяч долларов (в эквиваленте) до 100 миллионов белорусских рублей, но не более 80% от стоимости недвижимости. Кредиты выдаются под 25% годовых. По всем программам кредитования на прибретение жилья в Приорбанке предусмотрены одинаковые ежемесячные комиссии за обслуживание в размере 37 500 рублей. Соответственно, стоимость кредита отличаться не будет. Однако кредит "Дружная семья" может подойти тем, кто по другим кредитным программам в силу небольших доходов не может получить необходимую сумму.

БПС-Банк начал выдавать кредиты на строительство или покупку квартир в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности Парус. Эти кредиты предоставляются на срок до 20 лет для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных под ставку рефинансирования+3% (16% годовых), для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий под СР+6,5% (19,5% годовых).

Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия недвижимости, приобретаемой за счет кредита в обеспечение исполнения обязательств, и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее двух). Новое предложение банка отличается относительно низкой переплатой и тем, что кредиты предоставляются на длительный срок. 

Паритетбанк предлагает кредит «Новоселье», который выдается на срок до 20 лет под 17% годовых. При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) банк кредитует до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. При покупке новой квартиры у юридического лица банк кредитует также до 93% стоимости приобретаемого жилья.

Особенностью «Новоселья» является то, что кредитополучатель обязан предоставить банку гарантийный депозит сроком на 5 лет в размере 10% от суммы кредита. Депозит может размещаться в белорусских рублях или в иностранной валюте.

Это значит, что если вы берете кредит в размере 90 миллионов рублей, то вам придется разместить гарантийный депозит сроком на 5 лет на сумму 9 миллионов белорусских рублей или примерно 3 тысячи долларов США.

Таким образом, на рынке намечается тенденция к увеличению количества кредитов на недвижимость.  Кроме того, увеличивается количество кредитов, которые выдаются на срок до 20 лет.

На данный момент рынок кредитов на недвижимость разделен на два сектора: кредиты по пониженным процентным ставкам, которые предоставляются госбанками лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий (проще говоря, тем, кто стоит на очереди) и коммерческие кредиты. Льготные кредиты, выдаваемые Беларусбанком в рамках госпрограммы, в этом рейтинге не рассматривается, так как эта тема заслуживает отдельного обсуждения. О программе государственного льготного кредитования вы можете подробно прочитать в специальном разделе.

Кредиты по сниженным процентным ставка выдают Беларусбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк. Кредиты по сниженным процентным ставкам могут получить «нуждающиеся в улучшении жилья» из средств банков. Нужно отметить, что эти кредиты могут выдаваться под разные процентные ставки и на разные сроки в зависимости от банка, который выделяет кредит, и от того к какой категории населения относится нуждающийся в улучшении жилищных условий.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит на срок до 15 лет под 13% годовых. Белинвестбанк предоставляет кредиты по сниженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 16% годовых.

При этом нужно отметить, что Белинвестбанк не дифференцирует процентные ставки, по которым выдает кредиты, в зависимости от того к какой группе населения принадлежит кредитополучатель.
 
БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по двум программам кредитования. На срок до 15 лет вне зависимости от того, где приобретается недвижимость. И на срок до 20 лет при условии, что квартира приобретается в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса «Парус». По обеим программам банк выдает кредиты по 16% годовых. Погашается льготный кредит от остатка по задолженности.

Переплата по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.


Банк / Кредит

% ставка

Эффективная % ставка 

Сумма кредита

Примечание

 

 

40млн.бел. руб

80млн.бел. руб

135млн.бел. руб

 

 

 

 

15 лет

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 15 лет

13%

13%

39 272 667

78 489 333

132 412 250

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

16%

16%

48 266 667

96 533 333

162 900 000

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / кредит до 20 лет

16%

16%

48 266 667

96 533 333

162 900 000

Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 лет

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам,  нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 15 лет

16%

16,01%

48 598 313

97 134 626

163 872 056

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.

 

 

БПС-Банк / кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 15 лет 

16%

16,20%

49 101 667

98 168 333

165 635 000

кредит выдается нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 15 лет под 16%. Сумма кредита до 70% от стоимости жилья. Срок рассмотрения до 10 раб дней

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет

17%

17,01%

51 631 832

102 622 667

173 137 250

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.

 

 

20 лет

 

 

БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС»
в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / кредит до 20 лет

16%

16%

64 266 667

128 533 333

216 900 000

Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 дней

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

16%

16%

64 266 667

128 533 333

216 900 000

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

Естественно, переплаты по кредитам, которые выдаются по пониженным процентным ставкам, значительно меньше, чем переплаты по коммерческим кредитам. Но если семья не признана официально «нуждающейся», то при необходимости можно обратиться в банк и за кредитами «на общих основаниях».

На данный момент кредиты на недвижимость на общих основаниях выдают 7 банков. Сроки, на которые выдаются кредиты, варьируются от 5 до 20 лет. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже три банка Паритетбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях, в свою очередь, можно разделить на 2 типа:

1. кредиты, для получения которых от кредитополучателя требуется только стандартный пакет документов, в который входят справка о доходах, о залоге имущества и / или о поручительстве. К первому типу относится большинство банковских кредитов:  кредиты Приорбанка, Белинвестбанк, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанк, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка.

2. кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты  "Новостройка" Белгазпромбанка  и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» БПС-Банка. Эти кредиты выдаются  на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Переплата по кредитам на общих основаниях

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

 

Банк / Кредит

% ставка

Эффективная % ставка 

Сумма кредита

Примечание

 

 

40млн.бел. руб

80млн.бел. руб

135млн.бел. руб

 

 

5 лет

 

 

Приорбанк / Кредит на строительство / покупку недвижимости, под поручительство третьих лиц / поручительство родственников / залог сроком до 5 лет

25%

27,46%

27 921 670

53 578 330

-

кредит выд. на сумму от 5 тыс.долларов в эквиваленте до 100млн.руб., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., залог либо поручительство, обязательно страхование квартиры, оценка стоимости, срок рассмотр. до 5-10 рабочих дней

 

 

10 лет

 

 

Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство / покупку недвижимости сроком до 12 лет (расчет произведен по меньшей ставке)

17-19%

17,62%

35 411 667

70 823 333

119 514 375

кредит выдается для приобретения недвижимости у определенного круга риэлторов-клиентов банка, мин.сумма кредита 25млн.руб., до 80% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины взноса собственными средствами

 

 

Белгазпромбанк / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 10 лет   (расчет по наименьшей ставке)

20-22%

20,60%

41 461 667

82 923 333

139 933 125

кредит выдается для строительства (приобретения) недвижимости, мин.сумма кредита 20млн.руб., до 70% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 раб.дней

 

 

Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет

25%

25,22%

50 853 667

101 670 333

171 543 250

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

15 лет

 

 

БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет

22%

22,20%

67 201 667

134 368 333

226 722 500

кредит в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр. до 30 календарных дней

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

22,50%

22,50%

67 875 000

137 750 000

229 078 125

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет

25%

25,02%

75 472 667

150 833 333

254 531 250

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней

 

 

Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет

24%

25,60%

77 410 000

150 410 000

250 785 000

кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно; если клиент обслуживается либо разместил депозит в банке - ставка 24%, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб.дней

 

 

Паритетбанк / "Твоя недвижимость" на срок до 15 лет

27%

27,14%

81 887 000

163 737 000

276 280 750

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

20 лет

 

 

Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет

17%

17%

68 520 333

137 003 667

231 168 250

При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита сроком до 5 лет. Срок рассмотрения-10 раб дней

 

 

БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / кредит до 20 лет

19,5%

19,5%

78 325 000

156 650 000

264 346 875

Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 дней

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

22,50%

22,50%

90 375 000

180 750 000

305 015 625

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней



В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить по-прежнему сравнительно небольшое количество банков, которые готовы предоставить такой кредит. Однако есть положительная тенденция к увеличению количества кредитов на приобретение недвижимости и к снижению процентных ставок по ним...

Хотя, как известно, квартирный вопрос испортил и продолжает портить многих людей.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 17 апреля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by