Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость.: а ставки все выше

А ставки все выше
25 июля 2011г.

Рейтинг кредитов на недвижимость, июль 2011


В этом месяце процентные ставки по кредитам на жилье продолжили свой рост. Отметим, что во многих банках в результате очередного повышения ставки рефинансирования на 2%, до 20% годовых, проценты выросли автоматически, поскольку "привязаны" к ней.

Таким образом, за последние 6 месяцев ставки по кредитам на жилье выросли в ряде банках вдвое. На данный момент кредиты на общих основаниях выдаются под 21-31% годовых. Как видим, даже такие длительные и дорогие кредиты перешагнули психологическую планку в 30% годовых.

В начале нашего традиционного обзора остановимся на изменениях, характерных для последнего месяца.

Беларусбанк увеличил ставки по кредитам на общих основаниях с 26% до 29% годовых, ставки по кредитам для нуждающихся в улучшении жилищных условий также выросли на 3 процентных пункта и составляют 19% для граждан, проживающих и работающих в сельской местности, и 20% - для остальных граждан. Многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, по-прежнему могут получить кредит под 14% годовых.

Белинвестбанк поднял ставки по кредитам для нуждающихся с 23,5% до 25,5%, ставки по кредитам общих основаниях выросли на 2% - до 28% годовых.

Белагропромбанк также повысил ставки по кредитам на 2% до 29% для нуждающихся в улучшении жилищных условий и до 31% по кредитам на общих основаниях.

Таким образом, ставки по кредитам для нуждающихся в некоторых случаях сегодня выше, чем ставки по кредитам на общих основаниях.

В Белвнешэкономбанке ставки по кредитам на строительство жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей выросли с 19,5-22% до 21,5-24%, ставки по кредитам на жилье у других застройщиков составляют 24-25%, ранее ставка составляла 22-23%.

Белгазпромбанк поднял ставки по кредитам в рамках программы «Новоселы» с 23-25% до 25-26%, и по кредитам «Новостройка» с 23-26% до 25-27%.

Во Франcабанке ставки по кредитам выросли на 2%, до 25% годовых.

Белросбанк изменил ставки по кредиту «Настроение», ссуды в Банке выдаются теперь от 24,5%, ранее ставка составляла от 21,5%.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

 

Общие условия кредитования недвижимости

для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Беларусбанк до 20 лет 95%  +/- - 3 раб дня
3 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
на общих основаниях
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Банк ВТБ до 25 лет 80%  +/+ + 5 раб дня
3 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 3 раб дня
4 Белвнешэкономбанк  до 15 лет 70%  +/+ - 5 раб дней
5 Белгазпромбанк   до 15 лет 80%  -/+ - 10 раб дней
6 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
7 Белросбанк до 25 лет 100%  +/+ + 8 раб дней
8 БПС-Банк до 20 лет 85%  +/+ - 30 календарных дней
9 Приорбанк до 15 лет 80%  +/+ + 10 раб дней
10 Сомбелбанк до 20 лет 75%  +/+ + 3 раб дня
11 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк. Процентные ставки по ним варьируются от 14 до 29% годовых.

Максимальный срок кредитования на данный момент в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке и Белинвестбанке максимальный точный срок кредитования составляет на один месяц меньше из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 14% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 19% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 20%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 25,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий. 

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 29%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн руб 80млн руб 135млн руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 14% 56 068 000 112 068 000 189 068 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет 19% 76 090 000 152 090 000 256 590 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения 3 дня
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет 20% 80 090 000 160 090 000 270 090 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения 3 дня
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 25,5% 102 000 000 204 000 000 344 250 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 29% 116 548 330 233 031 670 393 196 250 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, поручительство и/или залог, погашение долг - равными долями, проценты - от остатка долга, возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 21% 130 079 660 260 069 310 438 805 090 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней

Кредиты на жилье на общих основаниях

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк.  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк, Сомбелбанк, Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 20,9% до 31%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на два типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет БПС-Банка, "Новоселы" и "Новостройка" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. Эти кредиты выдаются на относительно более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.

 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн руб 80млн руб 135млн руб
на срок погашения 10 лет
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 24%) 21,5-24% 48 480 000 96 960 000 163 550 000 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Франсабанк / Кредит на приобретение построенного жилья (квартира или дом)
на срок до 15 лет
25% 50 416 670 100 833 330 170 156 250 кредит до 70% от стоимости жилья, залог недвижимости, страхование, поручительство при необходимости, погашение равными долями, срок рассмотрения документов до 10 рабочих дней
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 25%) 24-25% 50 496 670 100 993 330 170 356 250 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры,  минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотр.до 5 раб. дней
Белгазпромбанк / "Новоселы" на покупку недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 25%) 25-26% 50 616 670 101 233 330 170 831 250 кредит до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственного взноса, погашение равными долями, при снятии наличных со счета, ком 1,5%, рассморение 3 дня
Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 25%) 25-27% 50 616 670 101 233 330 170 831 250 кредит на строительство недвижимости до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственными средствами, погашение равными долями, проценты от остатка, возможна отсрочка погашения основного долга до 12 мес, рассмотрение 3 дня
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 27% 54 043 000 108 043 000 182 293 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 30 раб. дней
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет от 24,5% - 108 640 000 178 075 000 кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка от 24,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 21% 55 495 340 110 900 680 187 083 020 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 28% 56 000 000 112 000 000 189 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
Сомбелбанк / Ипотека до 20 лет (расчет по ставке 23,5%) 23,5-26% 54 731 670 109 463 330 184 719 380 кредитуется до 75% стоимости жилья, страхование имущества и страхование кредитополучателя от несчастных случаев, залог, ставка зависит от взноса собственными средствами, при необходимости поручительство, срок рассмотрения документов 3 дня
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 20,9-22,9% 56 424 800 112 069 600 188 581 200 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 20,9 до 22,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 29%) 28-29% 58 043 000 116 043 000 195 793 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 30 раб.дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил. условий до 15 лет 29% 58 090 000 116 090 000 195 840 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, погашение: долг - равными долями, проценты - от остатка долга, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотр. до 3 рабочих днейн
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 31% 62 581 670 125 098 330 211 058 750 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 22,9-24,9% 62 972 300 125 144 590 210 631 500 размер кредита: 35 млн. -  1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 22,9- 24,9%,  кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, срок рассмотрения до 5 раб. дней
Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет 23,5% 69 072 070 133 474 140 222 027 000 кредит на сумму от 5тыс.долл в эквиваленте до 150 тыс долларов., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., 2-4 поручителя либо залог квартиры, при строительстве квартиры отсрочка в погашении основного долга 1 год, срок рассмотрения 10 дней
на срок погашения 20 лет
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 27% 108 043 000 216 043 000 364 543 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 30 раб. дней
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет от 24,5% - 216 840 000 355 450 000 кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка от 24,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней
Сомбелбанк / Ипотека до 20 лет (расчет по ставке 23,5%) 23,5-26% 108 931 670 217 863 330 367 644 380 кредитуется до 75% стоимости жилья, страхование имущества и страхование кредитополучателя от несчастных случаев, залог, ставка зависит от взноса собственными средствами, при необходимости поручительство, срок рассмотрения документов 3 дня
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 28% 112 000 000 224 000 000 378 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 29%) 28-29% 116 043 000 232 043 000 391 543 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 30 раб.дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 31% 124 581 670 249 098 330 420 308 750 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 21% 130 079 660 260 069 310 438 805 090 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, комиссия за снятие наличных 2,5%, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, срок рассмотрения документов до 3 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 20,9-22,9% 130 674 360 260 568 720 439 173 460 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 20,9 до 22,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 22,9-24,9% 145 982 770 291 165 540 490 791 860 размер кредита: 35 млн. -  1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 22,9- 24,9%,  кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, срок рассмотрения до 5 раб. дней

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, Сомбелбанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

В Сомбелбанке также требуют застраховать кредитополучателя от несчастных случаев, плюс - недвижимое имущество

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 25  июля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by


сундук