Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость. 3 июня 2010

Пора брать кредит
3 июня 2010 г.

Рейтинг кредитов на недвижимость

Всего один месяц назад все банки поменяли условия кредитования недвижимости. Но этого банкирам показалось недостаточно. Ведь квартирный вопрос - один из самых важных вопросов для многих белорусов. Банки понимают актуальность кредитов на недвижимость и по этой причине создают новые программы по кредитованию недвижимости. 

Cовсем недавно еще два банка начали выдавать кредиты на жилье.

Банк ВТБ выдает кредиты на жилье на срок до 25 лет (такие длинные кредиты до этого предоставлял только Белросбанк). Кредит Банка ВТБ выдается на сумму до 1 000 000 000 белорусских рублей. Процентная ставка по кредиту варьируется от 11,9 до 13,9% годовых. Однако не стоит завывать об обязательных комиссиях по кредиту. Только комиссия за рассмотрение пакета документов составляет 750 тысяч белорусских рублей. Кроме того, Банк установил ежемесячную комиссию в размере 0,3% от суммы выданного кредита. Кроме того, кредитополучателю придется застраховаться от риска утраты жизни и трудоспособности в результате несчастных случаев.

Кредиты на недвижимость начал выдавать и Франсабанк. Кредиты этого Банка не такие длинные (выдаются на срок до 15 лет), однако кредитополучателей может заинтересовать то, что Банк выдает кредиты под 17% годовых (СР+5%) и при этом не взимает дополнительных комиссий. Для получения кредита кроме всего прочего требуется страхование жизни кредитополучателя, а также страхование залога от пожара.

Кроме того, банки корректируют свои предложения в сторону удешевления кредитов. Паритетбанк снизил процентные ставки по кредиту НаСтроение с 17 до 16% годовых.

Ознакомимся с ситуацией в сегменте кредитования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам предоставляют 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк и БПС-Банк. Процентные ставки по кредитам банков варьируются от 12 до 15% годовых. Срок кредитования нуждающихся на данный момент во всех банках может достигать 20 лет.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит на срок до 20 лет под 12% годовых. В Беларусбанке граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита также по выгодным условиям: под 14% годовых. Остальные нуждающиеся граждане могут получить кредит под 15% годовых. Сумма  

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 15% годовых - вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся.

БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по трем программам кредитования. Все три программы рассчитаны на срок до 20 лет. Кредиты выдаются под 15% годовых.

Рейтинг построен на основании сравнения переплаты на пользование кредитами разных банков. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

 
      
Банк / Кредит
% ставка Эффективная % ставка  Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 15 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 12% 12,1% 36 220 000 72 420 000 122 195 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам,  нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 20 лет 14% 14,01% 42 253 333 84 486 667 142 557 500 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% жилья, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 15% 15% 45 250 000 90 500 000 152 718 750 кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие наличных
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 15% 15,01% 45 270 000 90 520 000 152 738 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» и кредиты по программе "Строим дом вместе" кредиты до 20 лет 15% 15,6% 45 331 000 90 621 000 152 894 750 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
БПС-Банк / кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет 15% 15,2% 46 085 000 92 135 000 155 453 750 кредит выдается нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет под 15%. Сумма кредита до 70%,80% от стоимости жилья. Срок рассмотрения до 5 раб дней
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 12% 12,01% 48 220 000 96 420 000 162 695 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 20 лет 14% 14,02% 56 253 333 112 486 667 189 807 500 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 15% 15% 60 250 000 120 500 000 203 343 750 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - за снятие 2,5%
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 15% 15,02% 60 270 000 120 520 000 203 363 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» / Строим дом вместе / кредит до 20 лет 15% 15,1% 60 331 000 120 621 000 203 519 750 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
БПС-Банк / кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет 15% 15,03% 60 348 000 120 638 000 203 536 750 кредит выдается нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет под 15%. Сумма кредита до 70%,80% от стоимости жилья. Срок рассмотрения до 5 раб дней

Условия предоставления кредитов на недвижимость на общих основаниях

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условиях выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, то при необходимости можно обратиться в банк и за кредитом на общих основаниях.

На данный момент кредиты на недвижимость на общих основаниях выдают 10 банков. Сроки, на которые выдаются кредиты, варьируются довольно сильно - от 5 до 25 лет. Кредит на срок до 25 лет выдают Банк ВТБ и Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже четыре банка - Белросбанк, Банк ВТБ, Паритетбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья, так Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на 2 типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты "Новостройка" Белгазпромбанка и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Рассмотрим условия кредитования приобретения недвижимости в разных банках. Обращаем ваше внимание на то, что размер переплаты по кредитам рассчитан только на максимальные сроки выдачи кредита банком. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

   
Банк / Кредит % ставка Эффективная % ставка  Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 5 лет
Приорбанк / Кредит на строительство / покупку недвижимости, под поручительство третьих лиц / поручительство родственников / залог сроком до 5 лет 19% 21,4% 24 762 323 47 259 645 - кредит выд. на сумму от 5 тыс.долларов в эквиваленте до 100млн.руб., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., залог либо поручительство, обязательно страхование квартиры, оценка стоимости, срок рассмотр. до 5-10 рабочих дней
на срок погашения 10 лет
Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство / покупку недвижимости сроком до 12 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 16-17% 16,12% 32 386 667 64 773 333 109 305 000 кредит выдается для приобретения недвижимости у определенного круга риэлторов-клиентов банка, мин.сумма кредита 25млн.руб., до 80% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины взноса
Белгазпромбанк / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 10 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 18-19% 18,12% 36 420 000 72 840 000 122 917 500 кредит выдается для строительства (приобретения) недвижимости, мин.сумма кредита 20млн.руб., до 70% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах
Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет 21,5% 21,7% 43 695 333 87 053 667 146 671 375 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие
на срок погашения 15 лет
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет 18% 18,4% 54 700 000 109 400 000 184 612 500 сумма кредита в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости недвижимости. Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке квартиры - до 6 мес; рассмотрение 5 дней.
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет 20% 20,6% 60 733 333 121 466 667 204 975 000 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб.дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет 21% 21,2% 64 185 000 128 335 000 216 541 250 кредит в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр. До 5 календарных дней
Паритетбанк / "Твоя недвижимость" на срок до 15 лет 22,5% 22,60% 68 212 000 136 087 000 229 415 125 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет 23% 23,06% 69 443 333 138 826 667 234 228 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
на срок погашения 20 лет
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет 15% 16,3% - 133 780 000 220 223 750 кредит до 100% стоимости жилья. Минимальная ставка 15%. Залог недвижимости. Срок рассмотрения документов 5 дней.
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 17% 17% 68 620 333 136 903 667 230 793 250 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит 10% от кредита
БПС-Банк / по программе строим дом вместе или кредит строительство или покупку квартир «ПАРУС»
/ кредит до 20 лет
18,5% 18,7% 74 389 333 148 737 667 250 966 625 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить, что количество предложений практически сравнялось с докризисным уровнем. С другой стороны, по-прежнему общее количество программ невелико и сравнительно немного кредитов предлагается под залог жилья. Однако есть положительная тенденция к увеличению количества кредитов на приобретение недвижимости и к снижению процентных ставок по ним.

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 3 июня 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
сундук