Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость. 22 июня 2010

Больше кредитов на жилье
22 июня 2010г.

Рейтинг кредитов на недвижимость

Рынок кредитования недвижимости продолжает неуклонно расти. Если еще в начале этого года недвижимость кредитовали всего шесть банков, а максимальный срок кредита доходил до 20 лет, то теперь уже 10 банков конкурируют в этом сегменте, а максимум по сроку погашения - 25 лет.
 
За последние две недели к числу игроков на этом рынке присоединились еще два банка. Банк ВТБ предлагает кредиты на жилье на срок до 25 лет (такие длинные кредиты до этого предоставлял только Белросбанк). Кредиты  выдаются на сумму до 1 млрд белорусских рублей (сумма тоже беспрецедентно велика). Процентная ставка по кредиту варьируется от 11,9 до 13,9% годовых. Однако не стоит забывать об обязательных комиссиях по кредиту. Комиссия за рассмотрение пакета документов составляет 750 тыс. белорусских рублей в случае вынесения положительного решения о предоставлении кредита. Кроме того, Банк установил ежемесячную комиссию в размере 0,3% от суммы выданного кредита. Кредитополучателю также придется застраховаться от риска утраты жизни и трудоспособности в результате несчастных случаев.

Кредиты на недвижимость начал выдавать и Франсабанк. Кредиты этого Банка не такие длинные (выдаются на срок до 15 лет), однако кредитополучателей может заинтересовать то, что Банк выдает кредиты под 17% годовых (СР+5%) и при этом не взимает дополнительных комиссий. Впрочем для получения кредита также требуется страхование жизни кредитополучателя и страхование залога (квартиры) от пожара.

Изменились за прошедший период и условия кредитования по уже существующим программам. Так, Паритетбанк снизил процентные ставки по кредиту "Новоселье" с 17 до 16% годовых.

Вначале ознакомимся с ситуацией в сегменте кредитования нуждающихся в улучшении жилищных условий.


Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам предоставляют 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк и БПС-Банк. Процентные ставки варьируются от 12 до 15% годовых. Срок кредитования нуждающихся на данный момент во всех банках может достигать 20 лет.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит на срок до 20 лет под 12% годовых. В Беларусбанке граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита также по выгодным условиям: под 14% годовых. Остальные нуждающиеся граждане могут получить кредит под 15% годовых. Сумма кредита может составлять до 75 процентов стоимости жилья. Многодетные семьи могут получить кредит в размере 95 процентов стоимости жилья

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 15% годовых - вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся.

БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по трем программам кредитования. Все три программы рассчитаны на срок до 20 лет. Кредиты выдаются под 15% годовых.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты на пользование кредитами разных банков. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

    
   
Банк / Кредит
% ставка Сумма кредита Примечание

40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 12% 48 220 000 96 420 000 162 695 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 20 лет 14% 56 253 333 112 486 667 189 807 500 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 15% 60 250 000 120 500 000 203 343 750 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 15% 60 270 000 120 520 000 203 363 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» / Строим дом вместе / кредит до 20 лет 15% 60 331 000 120 621 000 203 519 750 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
БПС-Банк / кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет 15% 60 331 000 120 621 000 203 519 750 кредит выдается нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет под 15%. Сумма кредита до 70%,80% от стоимости жилья. Срок рассмотрения до 5 рабочих дней

Условия предоставления кредитов на недвижимость на общих основаниях

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условиях выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, то при необходимости можно обратиться в банк и за кредитом на общих основаниях.

На данный момент такие кредиты выдают 10 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 5 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже четыре банка - Белросбанк, Банк ВТБ, Паритетбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья, так как Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Процентные ставки по кредитам на общих основаниях могут составлять в разных банках от 11,9 до 23%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на 2 типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты "Новостройка" Белгазпромбанка и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Рассмотрим условия кредитования приобретения недвижимости в разных банках. Расчет произведен по кредитам на срок до 10 лет и на срок до 20 лет. По этой причине в рейтинг не вошли кредиты Приорбанка. Поскольку Приорбанк выдает кредиты на срок до 5 лет. Кредит выдается под 19% годовых до 80% стоимости жилья.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.  

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

    
  
Банк / Кредит
% ставка Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 10 лет
Белгазпромбанк  / "Новостройка" на строительство / покупку недвижимости сроком до 12 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 16-17% 32 386 600 64 773 300 109 305 000 кредит для приобретения недвижимости у определенного круга риэлторов-клиентов банка, мин.-25млн.руб., до 80% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины взноса собственными средствами
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 16% 32 503 667 64 870 333 109 237 000 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита.
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет 15% - 67 180 000 110 603 750 кредит до 100% стоимости жилья. Минимальная ставка 15%. Залог недвижимости. Срок рассмотрения документов 5 дней.
Франсабанк / Кредит на приобретения жилья на срок до 15 лет 17,0% 34 283 333 68 566 667 115 706 250 Кредит до 70% от стоимости жилья, под СР+5%(17%), срок рассмотрения док-ов до 10 рабочих дней
Белгазпромбанк  / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 10 лет (расчет произведен по меньшей ставке) 18-19% 36 420 000 72 840 000 122 917 500 кредит на строительство (приобретение) недвижимости, мин.сумма кредита 20млн.руб., до 70% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах.
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет 18% 36 700 000 73 400 000 123 862 500 сумма кредита в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости недвижимости. Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке квартиры - до 6 мес; рассмотрение 5 дней.
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС»
в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» и кредит по программе Строим дом вместе / кредит до 20 лет
18,5% 37 389 333 74 737 667 126 091 625 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет 20% 40 733 333 81 466 667 137 475 000 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 рабочих дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет 21% 42 431 000 84 821 000 143 107 250 кредит в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календарных дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 86 757 720 145 867 403 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%. Срок рассмотрения до 3 раб. дней
Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет 21,5% 43 695 333 87 053 667 146 671 375 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости жилья. кредит до 10 лет под 21,5%, до 15 лет под 22,5%. поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 месяца
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет 23% 46 443 333 92 826 667 156 603 750 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
на срок погашения 20 лет
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 16% 64 503 667 128 870 333 217 237 000 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита.
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет 15% - 133 810 000 220 253 750 кредит до 100% стоимости жилья. Минимальная ставка 15%. Залог недвижимости. Срок рассмотрения документов 5 дней.
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС»
в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» и по программе строим дом вместе / кредит до 20 лет
18,5% 74 389 333 148 737 667 250 966 625 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 5 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 20% 80 333 333 160 666 667 271 125 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 188 451 510 317 475 673 Размер кредита: 50 млн - 1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%. Срок рассмотрения до 3 раб. дней
При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки, хотя некоторые банки предоставляют кредиты на недвижимость только при условии страхования жилплощади и/или страхования жизни кредитополучателя. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита в Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также застраховать залог от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис можно оформить в компаниях Купала, Би энд Би иншуренс Ко, Гарантия. Величина полиса составляет 0,77% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить сраховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить, что количество предложений сравнялось с докризисным уровнем. С другой стороны, по-прежнему сравнительно немного кредитов предлагается под залог жилья. Однако есть положительная тенденция к увеличению количества кредитов на приобретение недвижимости и к снижению процентных ставок по ним.

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 21 июня 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п


 
сундук