Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость. 19 ноября 2010

Рейтинг кредитов на недвижимость
 19 ноября 2010 г.

Рейтинг кредитов на недвижимость

Люди, как люди только их испортил квартирный вопрос. Так Воланд говорил о москвичах. Также он мог бы сказать и о многих белорусах. Потому что недвижимость, особенно в столице, в цене, а вот средств на ее приобретение у многих не хватает.

Однако, тем, кто не отчаивается разобраться в квартирном вопросе с помощью кредитов на недвижимость, мы постараемся помочь, и предлагаем вашему вниманию наш традиционный рейтинг.

В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить, что количество предложений сравнялось с докризисным уровнем. Все активные игроки, которые кредитовали население в 2007-2008 годах, снова в строю. Увеличилось и число кредитов, предлагаемых под залог жилья. Банки здраво подходят к ситуации, когда "поручителей на всех не напасешься", и принимают недвижимость в качестве залога. Многие из банков при этом снижают риски по кредиту, применяя одновременно страхование жизни заемщика и предмета залога. С другой стороны, при такой ситуации для самого заемщика кредит становится дороже.

Наблюдается и значительное снижение процентных ставок. Вместе с увеличением максимального срока кредитования в ряде банков, условия по погашению становятся более приемлемыми. Однако, при сохранении нынешних цен на жилье, платежи по кредитам на общих основаниях все равно остаются довольно внушительными.

В первой таблице представлены условия кредитования в разных банках.

 

Общие условия кредитования недвижимости

для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - 7 раб дней
2 Беларусбанк до 20 лет 95%  +/- - 3 раб дня
3 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
4 БПС-Банк до 20 лет 80%  +/+ - 5 раб дней
на общих основаниях
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - 7 раб дней
2 Банк ВТБ до 25 лет 80%  +/+ + 3 раб дня
3 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 3 раб дня
4 Белвнешэкономбанк  до 15 лет 70%  +/- - 5 раб дней
5 Белгазпромбанк   до 15 лет 80%  -/+ + 5 раб дней
6 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
7 Белросбанк до 25 лет 100%  -/+ + 5 раб дней
8 БПС-Банк до 20 лет 80%  +/+ - 5 раб дней
9 Паритетбанк до 20 лет 93%  +/+ - 10 раб дней
10 Приорбанк до 15 лет 80%  +/+ + 5 раб дней
11 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий


Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют четыре банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк и БПС-Банк. Процентные ставки по ним варьируются от 9,5 до 14,5% годовых. Срок кредитования на данный момент во всех перечисленных банках может достигать 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке и БПС-Банке максимальный срок кредитования реально составит на 1 месяц меньше, соответственно размер ежемесячного платежа будет немногим больше. Исходя из этих условий погашения сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.  

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 10,5% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом банке под 13,5% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 14,5%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 13,5% годовых - вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и условия ко времени нахождения на очереди.

БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по трем программам кредитования. При этом ставки по кредитам согут составлять 9,5-13,5% годовых.

Белагропромбанк выдает кредиты нуждающимся под 14%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты на пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом


 
Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий
Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 10,5% 42 068 000 84 068 000 141 818 000 Кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
БПС-Банк / На строительство жилья СООО «Арэса-Сервис» до 20 лет.* 9,5-13,5% 51 034 980 102 028 950 172 145 670 До 80% стоимости жилья при поручительстве и не более 70% стоимости жилья при залоге жилья, до ввода жилья в эксплуатацию ставка 9,5%, после ввода 13,5%, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календ. дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, живущих и работающих в сельской местности до 20 лет 13,5% 54 068 000 108 068 000 182 318 000 Кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
БПС-Банк / Кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 20 лет или покупку квартир «ПАРУС» / "Строим дом вместе" до 20 лет 13,5% 54 081 000 108 121 000 182 426 000 Кредит до 80% от стоимости жилья, справка о доходах, поручительство, залог, срок рассмотрения до 5 рабочих дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 13,5% 54 225 000 108 450 000 183 009 380 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, залог, рассмотрение до 10 дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство / приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 14% 56 298 330 112 531 670 189 852 500 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья, поручительство и/или залог, возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту на срок до 6 месяцев, рассмотрение документов 7 дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 20 лет 14,5% 58 068 000 116 068 000 195 818 000 Кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес.,поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 3 рабочих дней

 *Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 2 года

Кредиты на жилье на общих основаниях


Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на такой кредит.

На данный момент подобные кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 10 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже шесть банков - помимо двух перечисленных выше, Паритетбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 9,9% до 21%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на 2 типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты Франсабанка "Новый дом на старом проспекте" и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» и по программе "Строим дом вместе" БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.


Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.


 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн.бел. руб 80млн.бел. руб 135млн.бел. руб
на срок погашения 10 лет
Франсабанк / "Новый дом на старом проспекте" / Кредит до 15 лет 14,5% 29 241 670 58 483 330 98 690 630 Кредитуются квартиры по Независимости, 95А, до 70% стоимости жилья, залог недвижимости или поручительство, страхование жизни и залога, срок рассмотрения - до 10 дней
Белгазпромбанк / "Новоселы", "Новостройка" на приобретение недвижимости кредит до 15 лет (расчет произведен по ставке 15%) 15-18% 30 450 000 60 900 000 102 768 750 Кредит до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственного взноса, погашение равными долями, ставка 15-16%, но ставка по кредиту со дня его выдачи и до дня предоставления в банк договора ипотеки 17-18%, при снятии наличных со счета, ком 1,5%, рассморение 5 дней
Франсабанк / Кредит на приобретения жилья на срок до 15 лет 15,5% 31 258 330 62 516 670 105 496 880 Кредит до 70% от стоимости жилья, под СР+5%(15,5%), страхование, срок рассмотрения док-ов до 10 рабочих дней
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 15,5% 31 495 330 62 853 670 105 833 880 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог, обязательно разместить гарантийный депозит в размере 1
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / Программа"Строим дом вместе" / до 20 лет 16% 32 081 000 64 121 000 108 176 000 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта недвижимости, поручительство физ. лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 дней
Белросбанк / Кредит "НаСтроение" на 10, 15, 20, 25 лет от 15% - 66 625 000 109 660 000 Кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка 15%. Залог недвижимости, срок рассмотрения документов 5 дней
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 16,5%) 13,5-16,5% 33 875 000 67 750 000 114 328 130 Сумма кредита в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости недвижимости, предоставляется отсрочка погашения основного долга при строительстве квартиры - до 1 года, при покупке квартиры - до 6 мес; рассмотрение 5 дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 17%) 16-17% 34 081 000 68 121 000 114 926 000 Кредит в пределах платежеспособности, но до 80% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство / приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 17% 34 348 330 68 631 670 115 771 250 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 7 дней
Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет 18% 36 637 000 72 937 000 122 849 500 Кредит в пределах платежеспособности, до 90% стоимости жилья. кредит до 10 лет под 18%, до 15 лет под 19%. поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 месяца
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 18,5%) 16,5-18,5% 37 908 330 75 816 670 127 940 630 Кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 рабочих дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 9,9-11,9% - 75 913 700 127 568 120 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 9,9 до 11,9%, до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения до 3 раб. дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет 21% 42 068 000 84 068 000 141 818 000 Кредит в пределах платежеспособности, до 75% стоимости жилья, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Банк ВТБ / Кредит на покупку жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 86 757 720 145 867 400 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%, срок рассмотрения до 3 раб. дней
Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет 17,9% 50 935 120 97 355 230 161 182 890 Кредит на сумму от 5тыс.долл в эквиваленте до 150 тыс долларов., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., залог либо поручительство, в зависимости от кредита -2-4 поручителя либо залог квартиры, ставка 17,9%, срок рассмотрения 3-5 дней
на срок погашения 20 лет
БПС-Банк / На строительство жилья СООО «Арэса-Сервис» до 20 лет.* 12-16% 61 034 980 122 028 950 205 895 670 Сумма кредита не более 80% стоимости жилья при поручительстве и не более 70% стоимости жилья при залоге жилья, до ввода жилья в эксплуатацию ставка 12%, после ввода 16%. справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 календарных дней
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет 15,5% 62 495 330 124 853 670 210 458 880 При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства, справка о доходах за 3 мес., поручительство или залог, обязательное условие - гарантийный депозит в размере
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» и по программе строим дом вместе / кредит до 20 лет 16% 64 081 000 128 121 000 216 176 000 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 16% 64 266 670 128 533 330 216 900 000 Кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, рассмотрение до 10 дней
Белросбанк / Кредит "НаСтроение" на 10, 15, 20, 25 лет от 15% - 133 225 000 219 310 000 Кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка 15%, залог недвижимости, срок рассмотрения документов 5 дней.
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 17%) 16-17% 68 081 000 136 121 000 229 676 000 Кредит в пределах платежеспособности, но до 80% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство / приобретение индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 17% 68 348 330 136 631 670 230 521 250 Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 80% стоимости жилья, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 7 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 9,9-11,9% - 162 393 870 273 505 400 Размер кредита: 50 млн -  1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 9,9 до 11,9%, кредитуют до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения до 3 раб. дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по наименьшей ставке) 11,9-13,9% - 188 451 510 317 475 670 Размер кредита: 50 млн - 1 млрд рублей. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 11,9 до 13,9%. Срок рассмотрения до 3 раб. дней

*Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 2 года

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, Белгазпромбанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, Би энд Би иншуренс Ко, Гарантия. Величина полиса составляет 0,77% от задолженности по кредиту. Если кредит оформляется в рамках программы «Миниполис Каскад», то величина страховки составит 0,8% от первоначальной суммы кредита.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 19 ноября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п


www.infobank.by


 
сундук