Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость 16.02.2010

Рейтинг кредитов на недвижимость 16.03.2010

 16 марта 2010 г.

Изменения на рынке недвижимости


ПроцентВопросы недвижимости интересуют очень-очень многих белорусов, так или иначе практически все хотели бы изменить ситуацию со своим недвижимым имуществом.

Одни мечтают купить квартиру большей площади в замен старой; другие – переехать в другой район (город); третьи – разменять одну сравнительно большую квартиру на 2 маленьких; четвертые – приобрести собственное жилье; а пятые не прочь вложить деньги в недвижимость.

Для того чтобы воплотить в жизнь мечту об улучшении жилищных условий многим необходимо воспользоваться банковским кредитом.

На данный момент рынок кредитов на недвижимость разделен на 2 сектора: кредиты по сниженным процентным ставкам и коммерческие кредиты, кроме того существуют еще и льготные кредиты. Но этот вид кредитования в рейтинге не рассматривается, так как эта тема заслуживает отдельного обсуждения. О программе государственного льготного кредитования вы можете подробно прочитать в специальном разделе.

Кредиты по сниженным процентным ставка выдают Беларусбанк и Белинвестбанк. Кредиты по сниженным процентным ставкам могут получить «нуждающиеся в улучшении жилья» из средств банков. Нужно отметить, что эти кредиты могут выдаваться под разные процентные ставки и на разные сроки в зависимости от банка, который выделяет кредит, и от того к какой категории населения относится нуждающийся в улучшении жилищных условий.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Многодетные семьи могут получить кредит на срок до 15 лет под 13% годовых. Белинвестбанк предоставляет кредиты по сниженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 16% годовых.

При этом нужно отметить, что Белинвестбанк не дифференцирует процентные ставки, по которым выдает кредиты, в зависимости от того к какой группе населения принадлежит кредитополучатель.
Переплата по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.


Самые выгодные кредиты мы выделили цветом. 

Банк / Кредит

% ставка

Эффективная % ставка 

Сумма кредита

Примечание

 

 

40млн.бел. руб

80млн.бел. руб

135млн.бел. руб

 

 

 

 

15 лет

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 15 лет

13%

13%

39 216 667

78 433 333

132 356 250

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

16%

16%

48 266 667

96 533 333

166 275 000

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам,  нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 15 лет

16%

16,01%

48 598 313

96 589 333

162 956 000

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет

17%

17,01%

51 631 832

102 622 667

173 137 250

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес.,   обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн.

 

 

20 лет

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

16%

16%

65 266 667

128 533 333

220 275 000

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней



Естественно переплаты по кредитам, которые выдаются по сниженным процентным ставкам значительно ниже, чем переплаты по коммерческим кредитам. Но если семья не признана официально «нуждающейся», то при необходимости можно обратиться в банк за кредитами «на общих основаниях».

На данный момент кредиты на недвижимость на общих основаниях выдают 7 банков. Сроки, на которые выдаются кредиты, варьируются от 5 до 20 лет. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляет только Белинвестбанк, банк выдает кредиты для приобретения недвижимости под 22,5% годовых.

За последнее время только БПС-Банк изменил условия кредитования. Напомним, что банк совсем недавно менял процентные ставки по кредитам и тогда ставки были установлены на отметке  22,5% пунктов (СР+9,5%), сейчас банк кредитует желающих улучшить свои жилищные условия под 22% (СР+9%). В результате предложение банка на срок до 15 лет заняло первое место по выгодности для кредитополучателей. 
Переплата по кредитам на общих основаниях


Самые выгодные кредиты мы выделили цветом. 

Банк / Кредит

 

Эффективная 

Сумма кредита

Примечание

 

 

% ставка

% ставка 

40млн.бел.

80млн.бел.

135млн.бел.

 

 

 

 

руб.

руб.

руб.

 

 

5 лет

 

 

Приорбанк / Кредит на строительство / покупку недвижимости, под поручительство / залог сроком до 5 лет

25%

27,46%

27 921 670

53 578 330

-

кредит выд. на сумму от 5 тыс.долларов в эквиваленте до 100млн.руб., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., залог либо поручительство, обязательно страхование квартиры, оценка стоимости, срок рассмотр. до 5-10 рабочих дней

 

 

10 лет

 

 

Белгазпромбанк / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 10 лет   (расчет по наименьшей ставке)

20-22%

20,60%

41 461 667

82 923 333

139 933 125

кредит выдается для строительства (приобретения) недвижимости, мин.сумма кредита 20млн.руб., до 70% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 раб.дней

 

 

 

 

Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет

25%

25,22%

50 853 667

101 670 333

171 543 250

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

15 лет

 

 

БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет

22%

22,20%

67 201 667

134 368 333

226 722 500

кредит в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр. до 30 календарных дней

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

22,50%

22,50%

67 875 000

137 750 000

229 078 125

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет

25%

25,02%

75 472 667

150 833 333

254 531 250

кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней

 

 

Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет

24%

25,60%

77 410 000

150 410 000

250 785 000

кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно; если клиент обслуживается либо разместил депозит в банке - ставка 24%, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб.дней

 

 

Паритетбанк / "Твоя недвижимость" на срок до 15 лет

27%

27,14%

81 887 000

163 737 000

276 280 750

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней

 

 

20 лет

 

 

Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет

22,50%

22,50%

90 375 000

180 750 000

305 015 625

кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,  возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней



В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить по-прежнему сравнительно небольшое количество банков, которые готовы предоставить кредит для покупки недвижимости.

Хотя, как известно, квартирный вопрос испортил и продолжает портить многих людей. 
Кроме того, подавляющее количество кредитов предоставляется на небольшие промежутки времени на 5 лет – 8 кредитов, на 10 лет – 7 предложений, на 15 лет – 5, а на 20 лет есть только одно кредитное предложение. Кредиты по пониженным ставкам предоставляются только двумя банками.

Отсюда вывод: хотя именно в кредитах на недвижимость нуждаются многие белорусы, наш рынок кредитования покупок недвижимости развивается недостаточно активно.


www.infobank.by