Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость, 15 марта 2012 года

кредиты на жилье
15 марта 2012г.

Рейтинг коммерческих кредитов на жилье, март 2012


Кредиты на жилье подешевели, во многих банках ставки снизились на 5% годовых. Однако, несмотря на существенное снижение ставок, приходится констатировать, что кредиты на недвижимость не стали более доступными. Ставки по кредитам на общих основаниях варьируются от 39% до 60,9% годовых. Причем даже последняя ставка - не максимальная. Полная процентная ставка за счет комиссий за сопровождение и выдачу кредита  оказывается на уровне 65%.

Также на рынке присутствуют предложения на приобретение недвижимости у определенных застройщиков.  Такие кредиты выдаются под 32,5-48,5%. С точки зрения стоимости самого банковского кредита - это несколько дешевле, однако очевидно -  те, и другие по карману не многим.

Но положительные тенденции на рынке кредитования недвижимости все-таки есть. Кроме снижения процентных ставок, можно отметить увеличение количества предлагаемых продуктов. Белгазпромбанк возобновил выдачу кредитов на недвижимость. Банк предоставляет кредиты "Новоселы" на достаточно выгодных условиях: до 15 лет под 39-40% годовых.

В этом рейтинге мы рассмотрели кредиты, которые могут получить граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. то есть это коммерческие кредиты. Эти кредиты можно разделить на 2 категории:

- кредиты на общих основаниях для тех, кто не находится на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий;

- кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

  

Общие условия кредитования недвижимости

№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Банк ВТБ до 25 лет 80%  +/+ + 5 раб дня
3 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 10 раб дней
4 Белвнешэкономбанк  до 20 лет 90%  +/+ - 5 раб дней
5 Белгазпромбанк до 15 лет 80% -/+ - До 5 раб дней
6 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
7 БПС-Сбербанк до 21 года 85%  +/+ - 10 раб дней
8 Приорбанк до 15 лет 80%  +/+ + 10 раб дней
9 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

На данный момент подобные кредиты выдают 9 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдает Банк ВТБ.  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Сбербанк, Белвнешэкономбанк,  Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом

 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
100млн руб 200млн руб 300млн руб
на срок погашения 20 лет
Белинвестбанк ОАО / Кредитование жилой недвижимости
на 20 лет (расчет по ставке 46%)
45-46% 460 000 000 920 000 000 1 380 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения документов до 10 банковских дней
БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 47%) 46-47% 470 205 000 940 305 000 1 410 405 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белвнешэкономбанк / Свая будоўля / Кредит на срок до 20 лет на строительство (в том числе путем приобртения жилищных облигаций) квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 52%) 44-47% 472 363 330 944 521 670 1 416 680 000 кредит до 700 млн рублей, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Белвнешэкономбанк / Уласнае жылле Кредит на срок до 20 лет на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 47%) 44-47% 472 363 330 944 521 670 1 416 680 000 кредит до 700 млн рублей но не более 80% стоимости жилья, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 51% 512 251 000 1 024 376 000 1 536 501 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 58,9-60,9% 1 078 821 930 2 156 833 900 3 234 845 800 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

В данный рейтинг не попали кредиты Белгазпромбанка, Беларусбанка, Приорбанка и Франсабанка.

Белгазпромбанк
предоставляет кредиты Новоселы на достаточно выгодных условиях: до 15 лет под 39-40% годовых. Максимальная сумма кредита 80% годовых.

Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 49% годовых. Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.

Франсабанк выдает предиты на срок до 15 лет под 48% (ставка рефинансирования НБ РБ + 10%). Сумма кредита может составлять до 70% годовых.

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

В данной таблице представлены наиболее выгодные предложения банков по кредитованию недвижимости у определенных застройщиков.

 

Расчет переплаты кредитам в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
100млн руб 200млн руб 300млн руб
на срок погашения 20 лет
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Городстрой" / до 20 лет 32,5-43,5% 418 797 470 837 489 940 1 256 182 400 Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Городстрой» заключаются с ООО «ГородСтрой», кредит до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения документов 10 дней
Белвнешэкономбанк / Дружная будоўля / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 20 лет (расчет по ставке 43%) 41-43% 432 196 670 864 188 330 1 296 180 000 собственное участие в финансируемом проекте — не менее 20% (не менее 10% при строительстве жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций), но не более 700 млн рублей, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 10 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 46,9-48,9% 838 904 960 1 676 999 320 2 515 093 980 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 46,9 до 48,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

Кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий выдают 3 банка: БПС-Сбербанк, Банк ВТБ и Белвнешэкономбанк. В данной таблице представлены наиболее выгодные предложения банков по кредитованию недвижимости у определенных застройщиков.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 марта 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by



 
Самые популярные статьи
сундук