Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на недвижимость. 10 августа 2011

Недвижимость в кредит
10 августа 2011г.

Рейтинг кредитов на недвижимость, август 2011

На рынке кредитования недвижимости продолжается тенденция повышения процентных ставок. Интересно, что в течение последнего месяца ставки по кредитам для нуждающихся в улучшении жилищных условий не изменились, в то время как ставки по коммерческим кредитам выросли на 2-5%. Изменение коснулось трех банков.

Так, Франсабанк поднял ставки по кредитам на недвижимость с 25 до 30% годовых.

Банк ВТБ - увеличил на 3 процентных пункта до 23,9-25,9% ставки по кредиту на приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад». Ставки по кредиту на покупку жилья у любых других застройщиков и физических лиц выросли также на 3 процента и составляют теперь 25,9-27,9%.

В Сомбелбанке ставки по кредитам на жилье выросли на 2 процента и составляют теперь 25,5-28%.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

 

Общие условия кредитования недвижимости

для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№ппБанк Срок кредитованияМаксимальный размер кредитаПоручительство / залогСтрахованиеМаксимальный срок рассмотрения документов
1Белагропромбанкдо 20 лет90% +/+-зависит от отделения банка
2Беларусбанкдо 20 лет95% +/--3 раб дня
3Белинвестбанкдо 20 лет80% +/+-10 раб дней
на общих основаниях
1Белагропромбанкдо 20 лет90% +/+-зависит от отделения банка
2Банк ВТБдо 25 лет80% +/++5 раб дня
3Беларусбанкдо 15 лет75% +/--3 раб дня
4Белвнешэкономбанк до 15 лет70% +/+-5 раб дней
5Белгазпромбанк  до 15 лет80% -/+-3 раб дня
6Белинвестбанкдо 20 лет80% +/+-10 раб дней
7Белросбанкдо 25 лет100% +/++8 раб дней
8БПС-Банкдо 20 лет85% +/+-10 раб дней
9Приорбанкдо 15 лет80% +/++10 раб дней
10Сомбелбанкдо 20 лет75% +/++3 раб дня
11Франсабанк до 15 лет70% +/++10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк. Процентные ставки по ним варьируются от 14 до 29% годовых.

Максимальный срок кредитования на данный момент в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке и Белинвестбанке максимальный точный срок кредитования составляет на один месяц меньше из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 14% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 19% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 20%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 25,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 29%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит% ставкаСумма кредитаПримечание
40млн руб80млн руб135млн руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет14%56 068 000112 068 000189 068 000кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет19%76 090 000152 090 000256 590 000кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмо
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет20%80 090 000160 090 000270 090 000кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмо
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет25,5%102 000 000204 000 000344 250 000кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет29%116 548 330233 031 670393 196 250сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, поручительство и/или залог, погашение долг - равными долями, проценты - от остатка долга, возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа п
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет21%130 079 660260 069 310438 805 090Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата

Коммерческие кредиты на жилье

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк.  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк, Сомбелбанк, Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 21,5% до 31%.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.

 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит% ставкаСумма кредитаПримечание
40млн руб80млн руб135млн руб
на срок погашения 10 лет
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 24%)21,5-24%48 480 00096 960 000163 550 000кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории от
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 25%)24-25%50 496 670100 993 330170 356 250кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, сро
Белгазпромбанк / "Новоселы" на покупку недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 25%)25-26%50 616 670101 233 330170 831 250кредит до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственного взноса, погашение равными долями, при снятии наличных со счета, ком 1,5%, рассморение 3 дня
Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 25%)25-27%50 616 670101 233 330170 831 250кредит на строительство недвижимости до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственными средствами, погашение равными долями, проценты от остатка, возможна отсрочка погашения основного долга до 12
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 27%54 043 000108 043 000182 293 000сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 летот 24,5%-108 640 000178 075 000кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка от 24,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет21%55 495 340110 900 680187 083 020Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет28%56 000 000112 000 000189 000 000кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 29%)28-29%58 043 000116 043 000195 793 000сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил. условий до 15 лет29%58 090 000116 090 000195 840 000кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, погашение: долг - равными долями, проценты - от остатка долга, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотр. до 3 рабочих дн
Сомбелбанк / Ипотека до 20 лет (расчет по ставке 25,5%)25,5-28%58 765 000117 530 000198 331 880кредитуется до 75% стоимости жилья, страхование имущества и страхование кредитополучателя от несчастных случаев, залог, ставка зависит от взноса собственными средствами, при необходимости поручительство, срок рассмотрения документов 3 дня
Франсабанк / Кредит на приобретение построенного жилья (квартира или дом)
на срок до 15 лет
30%60 500 000121 000 000204 187 500кредит до 70% от стоимости жилья, залог недвижимости, страхование, поручительство при необходимости, погашение равными долями, срок рассмотрения документов до 10 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет31%62 581 670125 098 330211 058 750сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 20 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке)23,9-25,9%66 306 340131 802 690221 860 160размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 23,9 до 25,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дне
Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет 23,5%69 072 070133 474 140222 027 000кредит на сумму от 5тыс.долл в эквиваленте до 150 тыс долларов., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., 2-4 поручителя либо залог квартиры, при строительстве квартиры отсрочка в погашении основного долга 1 год, срок рассмотрения 10 дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке)25,9-27,9%73 066 790145 323 570244 676 660размер кредита: 35 млн. - 1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 25,9- 27,9%, кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, с
на срок погашения 20 лет
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 27%108 043 000216 043 000364 543 000сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 летот 24,5%-216 840 000355 450 000кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка от 24,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет28%112 000 000224 000 000378 000 000кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 29%)28-29%116 043 000232 043 000391 543 000сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории
Сомбелбанк / Ипотека до 20 лет (расчет по ставке 25,5%)25,5-28%116 965 000233 930 000394 756 880кредитуется до 75% стоимости жилья, страхование имущества и страхование кредитополучателя от несчастных случаев, залог, ставка зависит от взноса собственными средствами, при необходимости поручительство, срок рассмотрения документов 3 дня
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет31%124 581 670249 098 330420 308 750сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 20 дней
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет21%130 079 660260 069 310438 805 090Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, комиссия за снятие наличных 2,5%, кредитует
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке)23,9-25,9%153 707 470306 604 930516 838 950размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 23,9 до 25,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дне
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке)25,9-27,9%169 249 560337 689 120569 293 520размер кредита: 35 млн. - 1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 25,9- 27,9%, кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, с

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, Сомбелбанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

В Сомбелбанке также требуют застраховать кредитополучателя от несчастных случаев, плюс - недвижимое имущество

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 10 августа 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by


 
сундук