Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на карту май 2010

Процентные ставки снижаются
27.05.2010

Рейтинг кредитов  на пластиковую карту

Кредиты на пластиковую карточку становятся дешевле - так можно охарактеризовать изменения, которые происходят на этом сегменте рынка. Многие банки снижают процентные ставки по кредитам на карточку, что делает кредитование более выгодным предприятием для населения.

За последнее время несколько банков улучшили условия кредитования. попробуем разобраться в нововведениях последнего времени:

Трастбанк со 2 июня 2010 г. снизил процентные ставки и размер комиссионного вознаграждения за обслуживание кредита по овердрафтному кредиту с использованием банковской пластиковой карточки "Кредит-Экспресс". На данный момент процентная ставка по этому типу кредитов установлена на уровне 12,5% годовых, ежемесячная комиссия за пользование кредитом 2,7% от среднедневного остатка задолженности по кредиту за месяц. Данный кредит выдается на срок до 5 лет.

Белвнешэкономбанк снизил процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам для физических лиц с использованием личных кредитных банковских пластиковых карточек. Кроме того, банк увеличил лимиты выдаваемых кредитов и сроки кредитования. Лимит возобновляемой кредитной линии – от 1 млн. рублей до 20 миллионов рублей в зависимости от платежеспособности. Кроме того, банк увеличил с 3 до 5 лет сроки кредитования. Процентная ставка по кредиту установлена на уровне 20% годовых (СР+8%). Напомним, что Белвнешэкономбанк совсем недавно уже снижал процентные ставки по кредитам. Благодаря этой череде нововведений кредиты банка переместились на первые строки нашего рейтинга.

Белагропромбанк также снизил ставки по кредитам на потребительские нужды с использованием кредитных пластиковых карточек Visa Electron Credit и Visa Instant до 22% годовых;

Белгазпромбанк и Белинвестбанк снизили процентные ставки по кредитам в связи со снижением ставки рефинансирования. Кредит Белгазпромбанка «Быстрые деньги» выдается под 20% годовых (СР+8%). Кредит выдается в форме кредитной линии в размере от 1 до 8 миллионов белорусских рублей. Белинвестбанк снизил ставки по 2 кредитным продуктам. Теперь кредиты банка занимают первые строчки рейтинга кредитов на карточку. Кредит с поручителями на срок до 5 лет выдается под 20,5% годовых. Экспресс-кредиты выдаются на срок до 2 лет под 28,8% годовых.

МТБанк снизил процентные ставки по кредитам на карточку с 17-21% годовых до 15-17% в зависимости от суммы кредита и сроков кредитования.

Перейдем непосредственно к рейтингам.

Кредиты с перечислением на банковские карты мы раздели на 2 категории: кредиты, которые выдаются при условии поручительства, и кредиты без поручителей.

Потребительские кредиты с поручителями

Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения банков без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, кредиты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем кредиты без поручителей. Кредиты с поручителями могут выдаваться на достаточно продолжительные сроки. Так сегодня существует уже 5 банков, которые выдают кредиты на сумму до 10 миллионов рублей на 5 лет. Это Белинвестбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк, Паритетбанк, Белвнешэкономбанк и Трастбанк.

Конечно, не стоит забывать о том, что чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту. Однако ежемесячные платежи по кредитам на одни и те же суммы на длительные сроки (сроком на 5-10 лет) значительно меньше, чем по короткосрочным кредитам (сроком на 1 год), что может быть удобным для некоторых кредитополучателей. Кроме того, при высоком уровне инфляции кредиты на продолжительные сроки могут достаточно выгодными.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что кредитополучатель какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте. Справка о доходах также придает банкам уверенности в возврате кредита. Хотя уровень доходов кредитополучателей может поменяться через какое-то время и не всегда эти изменения в большую сторону.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, и вынести решение о предоставлении кредита. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше.

Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитным карточкам с поручителями
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась)

  
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1год 2 года 3 года 5 лет
c поручителями
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет 20,5% 146 042 675 625 1 931 250 5 245 420 Кредит  с поручителями до 5 лет — 20,5%, макс.сумма 10млн., срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карт. Visa Electron до 3 лет 20% 158 333 675 000 1 900 000 5 133 333 срок рассмотр.и выдачи до 10 раб.дней, поручит.,от 1 до 20 млн.бел.руб, справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%
БПС-БАНК  /  Кредитная карта сроком на 3 год / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 21-22% 171 750 714 250 2 000 500 5 649 667 срок рассм.до 10 календ.дней, кредитная карточка невозобн., сроком на 3 года - ставка 21% (СР+9пп), до 5 лет - ставка 22% (СР+10пп), поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличн.в банкоматах - 2%
БЕЛАРУСБАНК  / Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 3 лет 22-23% 204 167 793 750 2 337 500 - срок выдачи до 3  раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
ФРАНСАБАНК /  Кредитная карточка Maestro до 2 лет 23% - 793 750 - - кредит на карточку Maestro сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок рассмотр.до 5 раб.дней, от 1,5 до 10млн. - поручитель, справка за 3 мес., за снятие в банкоматах - 2%
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка VISA Electron до 5 лет и кредитная карточка Visa Instant до 3 лет 22% 214 167 782 500 2 130 000 5 686 667 срок рассмотр 5 раб.дней, лимит от 1 до 10млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 2 лет, ком.за снятие в банкоматах - 3%
ПАРИТЕТБАНК  / Потребительский кредит на карточку VISA Electron до 2, 3 или 5 лет 22-23% 418 167 1 226 500 2 838 250 7 359 000 срок выдачи до 5-10 раб.дней, до 7млн.руб. - мин.1 поручит., справка о доходах за 3 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%
ТРАСТБАНК /  Кредит на карточку Visa сроком до 5 лет 15% - 1 248 750 3 637 500 9 942 500 срок выдачи в теч. 1 часа. Выдается на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособноссти. Срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев. условия справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы.
БТА БАНК *  /  Кредитная карточка до 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке) 20,5-26% 384 042 1 412 875 3 124 000 - срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 20 млн, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита
* БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

Обратите внимание, что первые позиции в рейтинге занимают Белинвестбанк, Белвнешэкономбанк и БПС-Банк

Кредиты без поручителей


Кредит без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем кредиты с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому экспресс-кредиты выдаются под более высокие проценты и переплаты по этим кредитам больше.

Кроме того кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 7-9 миллионов рублей. Так на сегодняшний день только Трастбанк и Белросбанк предоставляют кредиты на карточку на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

При выборе кредитной карточки мы также рекомендуем обращать внимание, предусматривается ли по карточке срок возобновления, в течение которого кредитные средства можно использовать неоднократно.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитным карточкам без поручителей
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась)

 
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
без поручителей
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 2 лет 28,8% 191 000 935 000 - - экспресс-кредит до 2 лет — 28,8% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.
ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет 19,5% 215 625 779 375 - - срок рассм.до 15 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-9млн., Visa Electron - 1-6млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет, VISA-Bel-Credit кредит до 5 лет 16-18% 282 570 968 200 2 455 784 6 505 000  срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит на карточку Visa Electron: 16%- если кредит до 7 000 000, 18%-если кредит от 7 000 001
до 50 000 000. срок рассмотрения 2-3 дня
БТА БАНК * /    Кредитная карточка до 1 года 12% 338 000 - - - срок рассмотрения до 5 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, срок сумма 1,5 млн. срок кредитования 1,5 года погашение равными долями
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку   20% 348 333 1 105 000 - - срок рассм. 3-4 раб.дней, кредитная линия 1-8 млн. возобн. в теч. 3 лет, при этом погашение каждой части долга - 720 дней, справка о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
ДЕЛЬТАБАНК   /
  КЛАССИЧЕСКИЙ (Быстрая кредитка) до 36 месяцев
15% 681 250 1 668 750 3 187 500 - кредит выдается через 1 день. Возобновляемая кредитная линия - в течение 12 месяцев. Предельный размер единовременной задолженности по кредиту: от 1 000 000 рублей до 3 000 000 рублей. максимальный размер (лимит) общей суммы кредита - 30 000 000 рублей. Комиссия - 50 000 рублей в месяц.
БАНК МОСКВА-МИНСК**
Кредит на карточку Visa Electron сроком до 2 лет
20% - 1 600 000 3 663 000 - срок выдачи до 3 раб.дней (включая выпуск карточки), кредитные линии с лимитом: 2,5 млн,3,5 млн. 4,5млн, 6,5 млн бел.руб.,  без поручит., справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%
ТРАСТБАНК   /    Кредит на карточку Visa сроком до 5 лет 15% - 1 736 250 5 080 500 13 907 500 срок выдачи в теч. 1часа. Срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев без поручит.от 300тыс. до 30 млн.,в пределах платежеспособности, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы.
МТБАНК   
Кредит "По домашнему" на 1-3 года (расчет произведен по соответствующей ставке)
15-17% 504 250 1 782 250 4 131 500 - срок рассмотрения 1 день, сумма кредита - до 9млн, справка за 6 мес., ставка зависит от срока и суммы кредита, комиссия за снятие в банкоматах - 2,5%
*БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

** Банк Москва-Минск выдает кредиты на пластиковую карточку лимитом 2 500 000, 3 500 000,4 500 000 и 6 500 000 белорусских рублей на срок до 2 лет.

Среди карточек без поручителей нет явных лидеров и фаворитов. Так на небольшие суммы (1 и 3 миллиона на 1 и 2 года соответственно) наиболее выгодные кредиты выдают Белинвестбанк, Приорбанк и Белросбанк. Самые выгодные кредиты на большие суммы (6 миллионов на 3 года) предоставляют Белросбанк, Дельтабанк и банк Москва-Минск. Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также сегодня некоторые банки выпускают так называемые мгновенные карточки, которыми можно воспользоваться через довольно короткий промежуток времени. Например, такие карточки предлагает Белинвестбанк, Трастбанк и Приорбанк, их активация обычно занимает считанные часы.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита. При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взымается. Таким, образом, следует учитывать этот факт при решении – в каком виде брать кредит.

А ведь иногда без наличных все-таки не обойтись, потому, что не всегда можно воспользоваться карточкой для оплаты. Поэтому как всегда рекомендуем Вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 27 мая 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.




 
сундук