Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на карточку июнь 2010

Рейтинг кредитов на карточку
16 июня 2010 г.

Кредитные карточки - денег много не бывает

В июне для рынка кредитных карточек была характерна тенденция к удешевлению. Однако изменений в этом сегменте было не очень много - всего три банка поменяли условия по кредитным карточкам. 

Так, Белагропромбанк установил процентные ставки по кредитам на пластиковые карточки Visa Electron Credit и Visa Instant на отметке 21%. Ранее процентная ставка составляла 22%.

БТА Банк изменил условия выдачи кредитов на карточку с поручителями. Если раньше ставка по таким карточкам варьировалась в зависимости от сроков кредитования и наличия справки о доходах от 20,5 до 26% годовых, то теперь она может составлять 19-22,5% годовых. Впрочем, указанные изменения не повлияли существенным образом на расположение кредитов Банка в нашем рейтинге, т.к. сохранились ежемесячные комиссии за сопровождение кредитной линии.

Трастбанк снизил процентные ставки и размер комиссионного вознаграждения за обслуживание по овердрафтному кредиту с использованием банковской пластиковой карточки "Кредит-Экспресс". На данный момент процентная ставка по этому виду кредитов установлена на уровне 12,5% годовых, ежемесячная комиссия за пользование кредитом 2,7% от среднедневного остатка задолженности за месяц. Данный кредит выдается на срок до 5 лет.

Перейдем непосредственно к рейтингам.

Кредитные карты мы раздели на две категории: кредиты, которые выдаются при условии поручительства, и - без поручителей.

Кредитные карточки с поручителями


Кредитные карточки с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и наличия поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким карточкам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, карточки с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы и сроки, чем аналоги без поручителей. Так, сегодня уже 6 банков выдают карточки на сумму до 10 миллионов рублей на 5 лет. Это Белинвестбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк, Паритетбанк, Белвнешэкономбанк и Трастбанк.

Конечно, не стоит забывать и о том, что чем дольше срок кредитования, тем больше переплата. С особенной осторожностью нужно относиться к задолженности по возобновляемым карточкам. Поскольку пока вы пользуетесь кредитной линией, необходимо погашать только небольшую часть задолженности (2-5%). Иногда совсем незаметно общий долг по кредиту вырастает чуть ли не в несколько раз. А когда приходится его гасить, ежемесячные платежи ложатся на заемщика непосильной ношей.

Карточки с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что тот какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте. Справка о доходах также придает банкам уверенности в возврате кредита.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, и вынести решение о предоставлении кредита. Плюс часть времени идет на изготовление карточки. Срок рассмотрения кредитной заявки мы указывали в графе "Примечание". 

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные кредитные карточки (т.е. с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.

Самые выгодные кредитные карточки мы выделили цветом.

Переплата по кредитным карточкам с поручителями

  
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1год 2 года 3 года 5 лет
c поручителями
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет 20,5% 146 040 675 620 1 931 250 5 245 420 Кредит  с поручителями до 5 лет — 20,5%, в пределах платежеспособности , срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карт. Visa Electron до 3 лет 20% 158 330 675 000 1 900 000 - срок рассмотр.и выдачи до 10 раб.дней, поручит.,от 1 до 20 млн.бел.руб, справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%
БПС-БАНК / Кредитная карта сроком на 3 год / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 21-22% 152 750 695 250 1 981 500 5 630 670 срок рассм.до 5 календ.дней, кредитная карточка невозобн., сроком на 3 года - ставка 21% (СР+9пп), до 5 лет - ставка 22% (СР+10пп), поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличн.в банкоматах - 2%
БЕЛАРУСБАНК  / Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 3 лет 22-23% 204 170 793 750 2 337 500 - срок выдачи до 3  раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка VISA Electron до 5 лет и кредитная карточка Visa Instant до 3 лет 21% 208 750 751 250 2 037 500 5 432 500 срок рассмотр 5 раб.дней, лимит от 1 до 10млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 2 лет, ком.за снятие в банкоматах - 3%
ФРАНСАБАНК /  Кредитная карточка Maestro до 2 лет 23% - 793 750 - - кредит на карточку Maestro сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок рассмотр.до 5 раб.дней, от 1,5 до 10млн. - поручитель, справка за 3 мес., за снятие в банкоматах - 2%
ПАРИТЕТБАНК  / Потребительский кредит на карточку VISA Electron до 2, 3 или 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 22-24% 418 170 1 226 500 2 127 500 6 159 000 срок выдачи до 5-10 раб.дней,с возобновляемой кредитной линией, поручительство: до 3-х лет под 23%, до 5-ти лет под 24%. кредит с невозобновляемой кредитной линией на срок до 2 лет под 22%. комиссия за снятие 2%
ТРАСТБАНК /  Кредит на карточку Visa сроком до 5 лет 15% - 1 248 750 3 637 500 9 942 500 срок выдачи в теч. 1 часа. Выдается на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособноссти. Срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев. условия справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие наличных 1,5% от суммы.
БТА БАНК *  /  Кредитная карточка до 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке) 19-22,5% - 1 387 930 3 116 330 - срок рассмотрения до 3 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 20 млн, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита. Комиссия за снятие 3,5%
*БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

Уже длительное время первые позиции в рейтинге занимают Белинвестбанк, Белвнешэкономбанк и БПС-Банк.

Кредитные карточки без поручителей

Карточку без поручителей можно получить намного быстрее и проще, но за все нужно платить. Поэтому для этих карточек свойственны более высокие процентые ставка, и переплаты по ним больше.

Кроме того кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 7-9 миллионов рублей. Так на сегодняшний день только Трастбанк и Белросбанк предоставляют кредиты на карточку на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы (выделены цветом). Посмотрите на результаты расчетов. 

Переплата по кредитным картам без поручителей

   
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
без поручителей
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 2 лет 28,8% 191 000 935 000 - - экспресс-кредит до 2 лет  до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.
ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет 19,5% 215 620 779 370 - - срок рассм.до 15 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-9млн., Visa Electron - 1-6млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет, VISA-Bel-Credit кредит до 5 лет 16-18% 282 570 968 200 2 455 780 6 505 000  срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит на карточку Visa Electron: 16%- до 7 млн руб, 18%-  от 7 до 50 млн.
БТА БАНК * /    Кредитная карточка до 1 года 12% 338 000 - - - срок рассмотрения до 3 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, до 1,5 млн.на срок 1,5 года, погашение равными долями
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку   20% 348 330 1 105 000 - - срок рассм. 3-4 раб.дней, кредитная линия 1-8 млн. возобн. в теч. 3 лет, погашение каждой части долга - 720 дней, справка о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
ДЕЛЬТАБАНК   / КЛАССИЧЕСКИЙ (Быстрая кредитка) до 36 месяцев 15% 681 250 1 668 750 3 187 500 - кредит выдается через 1 день. Возобновляемая кредитная линия - в течение 12 месяцев. Единовременный лимит от 1 до 3 млн рублей, общий лимит по карте - 30 млн рублей. Комиссия за снятие в банкоматах 2%
ТРАСТБАНК / Кредит на карточку Visa сроком до 5 лет 12,5% - 1 433 120 4 183 250 11 442 080 срок выдачи в теч. 1часа. Срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев без поручит.от 300тыс. до 30 млн.,в пределах платежеспособности, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие  наличных 1,5% от cуммы.
БАНК МОСКВА-МИНСК** Кредит на карточку Visa Electron сроком до 2 лет 20% - 1 600 000 3 663 000 - срок выдачи до 3 раб.дней (включая выпуск карточки), кредитные линии с лимитом: 2,5 млн,3,5 млн. 4,5млн, 6,5 млн бел.руб.,  без поручит., справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%
МТБАНК   Кредит "По домашнему" на 1-3 года (расчет произведен по соответствующей ставке) 15-17% 504 250 1 782 250 4 131 500 - срок рассмотрения 1 день, сумма кредита - до 9млн, справка за 6 мес., ставка зависит от срока и суммы кредита, комиссия за снятие в банкоматах - 2,5%
*БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

** Банк Москва-Минск выдает кредиты на пластиковую карточку лимитом 2 500 000, 3 500 000,4 500 000 и 6 500 000 белорусских рублей на срок до 2 лет.

Среди карточек без поручителей нет явных лидеров и фаворитов. Так, на небольшие суммы (1 и 3 миллиона на 1 и 2 года соответственно) наиболее выгодные кредиты выдают Белинвестбанк, Приорбанк и Белросбанк. Самыми выгодными карточками на большие суммы (6 миллионов на 3 года) оказываются карточки Белросбанка, Дельтабанка и Банка Москва-Минск.  Однако, любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также сегодня некоторые банки выпускают так называемые мгновенные карточки, которыми можно воспользоваться через довольно короткий промежуток времени. Например, такие карточки предлагает Белинвестбанк, Трастбанк и Приорбанк, их активация обычно занимает считанные часы.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита. При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взымается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Ведь иногда без наличных все-таки не обойтись. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 16 июня 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



сундук