Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на карточку: Долг платежом красен

Долг платежом красен
10 июня 2011г.

Рейтинг кредитных карточек, июнь 2011

После увеличения на 2 процентных пункта, до 16%, ставки рефинансирования наблюдается закономерный рост процентных ставок по кредитам на карточку. И к сожалению для кредитополучателей, изменения на рынке, которые сопровождаются удорожанием кредитов, не исчерпываются двухпроцентным ростом ставок. Так, только за последний месяц изменения произошли в условиях продуктов следующих банков:

Беларусбанк поднял ставки по кредитам на карточку на 2% до 23-24% годовых. Ставка по кредиту зависит от срока кредитования.

Белинвестбанк увеличил с 23% до 26% годовых ставку по кредитам с поручителями, экспресс-кредиты выдаются под 40%, ранее кредиты предоставлялись под 32,5%.

Ставки по продукту "Потребительская карточка" Приорбанка выросли с 19,9% до 22,9%, кредит на возобновляемую кредитную карту выдается под 19,9-22,9%

В Белвнешэкономбанке повышение ставок было еще более существенным, так, за прошедший месяц процентные ставки по кредитам выросли на 8%  - до 29% годовых.

Белагропромбанк выдает кредиты на карточку под 27%, таким образом, ставка увеличилась на 4%.

В Белгазпромбанке ставки выросли на 3%, до 24% годовых.

МТБанк изменил условия выдачи кредитования. Если ранее Банк выдавал кредиты под 39,48% и 58,8% годовых без дополнительных комиссий, то теперь кредиты выдаются под 16,9% и 18,9%, однако ежемесячная комиссия за сопровождение кредита теперь составляет от 2,29% до 3,79% от остатка кредита.

Напоминаем, что если вы приняли решение приобрести кредитную карточку, учтите - банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои критерии отбора.

Вот стандартный набор требований банков к кредитополучателю:

1. гражданство Республики Беларусь
2. возраст (обычно от 20 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин). Впрочем, границы могут варьироваться.
3. наличие постоянного источника дохода.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. А вот совершеннолетние смогут получить кредит, к примеру, в БПС-Банке, МТБанке, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанке и Дельта Банке. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Белинвестбанке, Франсабанке и Трастбанке.

Кроме того, банки часто устанавливают верхний возрастной ценз для кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдаются пенсионерам и людям предпенсионного возраста. Так, в Белинвестбанке женщины могут получить кредит до 54 лет, а мужчины до 59 лет. Пенсионеры часто не могут выступать также в качестве поручителей по кредиту. Такие правила действуют, например, в Беларусбанке, Паритетбанке, Белвнешэкономбанке. Белвнешэкономбанк не рассматривает в качестве поручителей еще и индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога.

Более подробно об этом
здесь.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Обычно нужно проработать 3, 6 или 12 месяцев на одном месте. Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки. 


Рассмотрим условия предоставления кредитов на карточку с поручителями. 

Кредитные карточки с поручителями

 
Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, кредитные карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств. 

В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке (1, 3, 6, 10 и 20 млн рублей) и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита является реальный срок кредитования. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Технобанке погашение кредита по карточке начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается за месяц до истечения указанного срока кредитования. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год в январе, первый платеж нужно внести в феврале, а последний платеж - в декабре. Эту особенность мы учитывали при расчетах.

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом


 

Переплата по кредитным картам с поручителями

Банк / КредитПроцентная ставкаСумма и срок кредитаПримечание
3 млн.руб /6 млн.руб /10млн.руб /20млн.руб/
2 года3 года5 лет5 лет
c поручителями
БЕЛАРУСБАНК  / Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 24%)23-24%803 0002 243 0006 083 00012 083 000Срок выдачи до 5 раб.дней, ставка 23% - до 1 года, 24% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет26%850 0002 410 0006 570 000-Срок рассмотр.до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, сумма до 10 млн,  справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах — 3,5%
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карточку Visa Electron до 3 лет29%956 2502 732 500--Срок рассмотр.и выдачи до 15 раб.дней, поручительство., от 1 до 20 млн.бел.руб. справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%
ПРИОРБАНК / Потребительская карточка до 5 лет22,9%---12 315 830Срок рассмотрении документов 15 банковских дней (+ 2-3 дня изготовление карты), сумма кредита от 6 до 12 тысяч долларов США в эквиваленте, от 2 до 4 поручителей, комиссия за снятие наличных 3%
БЕЛРОСБАНК  /   Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет 18%--6 505 00012 880 000 Срок рассмотрения до 6 раб.дней, кредит от 7 до 50 млн, справка о доходах за 6 мес, при сумме до 30 млн. руб 1 поручитель; 30 млн. руб 2 поручителя, страхование, выдача наличных 3% от суммы
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка Visa Instant до 5 лет27%1 153 7502 927 5007 532 50014 395 000Срок рассмотрения 10 дней, срок изготовления карточки до 10 дней, лимит от 1 до 20млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 1 года, ком.за снятие в банкоматах - 3%
ТРАСТБАНК /  Кредит "Оптимальный" до 5 лет15%1 398 7504 081 50011 162 50022 295 000Срок выдачи в теч. 1 дня на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособности, срок кредита 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие наличных 2,5% от суммы

В случае с кредитованием на карточку с поручителями при суммах кредита 3 и 6 миллионов рублей на 2 и 3 года соответственно лидируют Белвнешэкономбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк. 10 млн рублей на 5 лет выгоднее всего брать в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белросбанке. В номинации кредитов суммой 20 млн рублей на 5 лет лидируют Беларусбанк, Приорбанк и Белросбанк

Кредитные карточки без поручителей


Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 5-10 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

 

Переплата по кредитным картам без поручителей

Банк / КредитПроцентная ставкаСумма и срок кредитаПримечание
1 млн.руб /3 млн.руб /6 млн.руб /10млн.руб /
1 год 2 года 3 года5 лет
без поручителей
ФРАНСАБАНК / Кредитная карточка Mastercard до 2 лет22%-717 500--Кредит на карточку Mastercard сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок выдачи кредита до 7 раб.дней, от 1,5 до 15млн, до 4-х размеров среднемесячного дохода (за последние 3 месяца), справка о доходах за 3 мес., снятие наличных в банкоматах 1,8%
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 2 лет40%200 0001 200 000--Экспресс-кредит до 2 лет  до 5млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. Комиссия за снятие наличных 2,5%
ТЕХНОБАНК / Невозобновляемая кредитная карточка до 3 лет16,9%193 4701 045 9503 141 060-Кредит от 1 до 30 млн на карточку Visa Electron, до 10 млн. без поручителей, справка о доходах за 3 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%
ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет (расчет по ставке 21,9%)19,9-22,9%338 6201 024 380--Срок рассмотрения до 15 раб.дней + 2-3 дня на изготовление карты, лимит по карточке Visa Classic 1-11,5млн., Visa Electron - 1-7,5млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., страхование кредитополучателя от несчастных случаев и болезней, ставка зависит от суммы кредита и типа карты, комиссия за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет 20%268 3301 085 0003 030 000- Срок рассмотрения 3 раб.день, кредит до 10 млн руб, страхование жизни кредитополучателя, справка о доходах за 6 мес. Выдача наличных 3% от суммы
Банк ВТБ / Больше чем кредит до 4 лет (расчет по ставке 17,9%) 15,9-17,9%291 960934 3802 210 750-Кредит на карточку Visa Electron, Visa Classic или Visa Gold, процентная ставка зависит от типа карты и суммы кредита, сумма кредита от 500 тыс руб до 15 млн руб, возобновляемая кредитная линия 3 года, комиссия за снятие наличных 2%, срок рассмотрения документов 6 дней
ТРАСТБАНК / Кредит-Экспресс до 5 лет15%293 2501 923 7505 635 50015 432 500Срок кредитования 6, 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев, максимальная сумма кредита 20 млн. руб, без справки о доходах, комиссия за выдачу наличных 2,5%, срок действия лимита овердрафта зависит от срока пользования кредитом и может составлять 1, 3, 6 или 12 месяцев, срок рассмотрения 1 день
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку на 3 года 24%455 0001 375 0003 145 000-Срок рассм.3-5дн, предоставления - 10 раб.дн., кредит до 18 млн., до 5 млн без справки о доходах, до 12 млн - без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
ПАРИТЕТБАНК / Обычный на карточку без поручителей до 3 лет 26,5%407 5001 310 0003 140 000-Кредит в пределах платежеспособности, но не более 10 млн, руб, отсрочка в погашении основного долга 6 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%, справка о доходах за 3 мес, страхование жизни, срок рассмотрения до 10 дней
МТБАНК / "Проще простого" до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке)16,9-18,9%-2 011 8804 105 150-Сумма кредита от2,5 до 25 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, без комиссии за нятие наличных,  платежи равными долями, срок рассмотрения документов 3 дня
ДЕЛЬТА БАНК / “Быстрая кредитка” до 3 лет12%324 3501 871 2505 538 900-Предельный размер единовременной задолженности по кредиту: от 1 до 15 млн рублей, лимит общей суммы кредита 180 млн руб, возобновляемая кредитная линия в течение 12 мес, выдача карточки не позднее одного рабочего дня, следующего за днем подачи заявления
Международный резервный банк / Свободный до 3 лет12%555 1803 296 290--Сумма кредита от 200 тыс до 5 млн рублей, без поручителей и залога, без справки о доходах до 3 млн рублей, снятие наличных без комиссий, рассмотрение за 1 день

Среди кредитов на карточку без поручителей на сумму 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Технобанк, и Белросбанк. Если же сумма кредита 3 миллиона рублей, а срок кредитования 2 года, то наиболее выгодные предложения у Франсабанка, Приорбанка и Банка ВТБ. Кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года на самых выгодных условиях предоставляют Банк ВТБ, Технобанк и Белросбанк. Нишу кредитования на карточку без поручителей на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей пока занимает только Трастбанк.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «
Калькулятор кредитов».


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 10 июня 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.




 
сундук