Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на карточку. 6 июля 2010

для отдыха может понадобиться visa
6 июля 2010 г.

Рейтинг кредитов на карточку

 
C помощью кредита с использованием пластиковой карточки можно просто и быстро приобрести те или иные товары или оплатить необходимые услуги. И при этом не нужно будет перевозить с собой крупные суммы денег. Преимуществом кредитов на карточку перед их наличным прототипом будет, в числе прочего, и возможность открытия возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, которая позволит пользоваться одолженными деньгами длительное время.

Кроме того, зачастую кредиты с использованием пластиковых карт часто выгоднее, кредитов наличными. Поэтому, если вы планируете воспользоваться кредитом на потребительские нужды, имеет смысл обратить внимание на кредиты на карточку, которые на данный момент выдает 15 банков.

В последние полгода наблюдается тенденция к снижению процентных ставок по кредитам и увеличению сроков кредитования. В последние две недели эта тенденция продолжалась - 4 банка улучшили условия выдачи кредитов на пластиковую карту.

Паритетбанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам с использованием карточки. Теперь кредит «Обычный на карточку» Вы сможете взять под 16,5% годовых на срок до 3-х лет (в пределах платежеспособности кредитополучателя).

Трастбанк снизил процентные ставки по кредиту "Оптимальный", данный вид кредита оформляется под 12,5% годовых с взиманием ежемесячного комиссионного вознаграждения в размере 2% от среднедневного остатка задолженности по кредиту за месяц. Срок кредита может составлять от 1,5 года до 5 лет с правом досрочного погашения. В качестве обеспечения принимается поручительство физического лица. 

Беларусбанк снизил процентные ставки: теперь кредиты на срок до 1 года Банк выдает под 19%, кредиты на срок до 3 лет выдаются под 20% годовых.

Приорбанк снизил процентную ставку до 17% годовых по кредиту «Возобновляемая кредитная карточка».

Посмотрим, как изменения повлияли на расстановку сил. 

Кредитные карточки с поручителями


Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей.
Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей. Так, сегодня уже 4 банка выдают кредиты на сумму до 10 миллионов рублей на 5 лет. Это Белинвестбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Трастбанк.

Конечно, не стоит забывать и о том, что чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту. Стоит обратить внимание на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает наконец реальный размер потраченных средств. 

Кредитные карты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что тот какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте. Справка о доходах также придает банкам уверенности в возврате кредита.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, и вынести решение о предоставлении кредита. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Плюс определенное время идет на изготовление карты. Срок рассмотрения кредитной заявки мы указывали в графе "Примечание".

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.


 

Переплата по кредитным картам с поручителями

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1год 2 года 3 года 5 лет
c поручителями
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет 20,5% 146 042 675 625 1 931 250 5 245 420 Кредит  с поручителями до 5 лет — 20,5%, в пределах платежеспособности , срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карт. Visa Electron до 3 лет 20% 158 333 675 000 1 900 000 - срок рассмотр.и выдачи до 5 раб.дней, поручит.,от 1 до 20 млн.бел.руб, справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%
ФРАНСАБАНК /  Кредитная карточка Mastercard до 2 лет 18% - 682 500 - - кредит на карточку Mastercard сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок рассмотр.до 5 раб.дней, от 1,5 до 15млн.До 4-х размеров среднемесячного дохода (за последние 3 месяца). поручитель, справка за 3 мес., за снятие в банкоматах — 1,8%
БПС-БАНК / Кредитная карта сроком на 3 год / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 21-22% 152 750 695 250 1 981 500 5 630 667 срок рассм.до 5 календ.дней, кредитная карточка невозобн., сроком на 3 года - ставка 21% (СР+9пп), до 5 лет - ставка 22% (СР+10пп), поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличн.в банкоматах - 2%
БЕЛАРУСБАНК  / Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 3 лет 19-20% 174 920 697 000 1 922 000 - срок выдачи до 3  раб.дней, ставка 19% - до 1 года, 20% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка VISA Electron до 5 лет и кредитная карточка Visa Instant до 3 лет 21% 208 750 751 250 2 037 500 5 432 500 срок рассмотр 5 раб.дня, лимит от 1 до 10млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 2 лет, ком.за снятие в банкоматах - 3%
ПАРИТЕТБАНК  / Обычный на карточку VISA Electron до 3 лет 16,5% 388 375 1 054 625 2 305 250 - срок выдачи до 5 раб.дней. Сумма кредита в пределах платежеспособности. Отсрочка в погашеннии осноного долга 3 мес. Комиссия за снятие 2%
ТРАСТБАНК /  Кредит Оптимальный. Сроком до 5 лет 12,5% - 1 170 625 3 406 250 9 307 083 срок выдачи в теч. 1 часа. Выдается на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособноссти. Срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев. условия справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие наличных 1,5% от суммы.
БТА БАНК *  /  Кредитная карточка до 3 лет (расчет произведен по соответствующей ставке) 19-22,5% - 1 387 935 3 116 334 - срок рассмотрения до 3 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, сумма кредита - до 20 млн, погашение равными долями, ставка зависит от наличия справки о доходах и срока кредита. Комиссия за снятие 3,5%

*БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев


Как видим, в тройку лидеров (т.е. банков с наиболее выгодными условиями кредитованиями) вошла чуть ли не половина кредитующих банков. Таким образом, выгодность кредитов того или иного банка определяется сроками и суммой кредитов. На пьедестале почета в этом месяце оказались: Белинвестбанк, Белвнешэкономбанк, Франсабанк, БПС-Банк, Беларусбанк, Белагропромбанк.

Кредитные каточки без поручителей


Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. 


Кроме того кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 7-9 миллионов рублей. Так, на сегодняшний день только Трастбанк и Белросбанк предоставляют кредиты на карточку на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет. Впрочем, в нашем рейтинге не учитывается кредит «Потребительская карточка» Приорбанка (не рассматривается такая сумма). Данный кредит предоставляется на срок до 5 лет на сумму от 6 до 12 тысяч долларов США в эквиваленте.

При выборе кредитной карточки мы также рекомендуем обращать внимание, предусматривается ли по ней срок возобновления, в течение которого кредитные средства можно использовать неоднократно.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

 

Переплата по кредитным картам без поручителей

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
без поручителей
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 2 лет 28,8% 191 000 935 000 - - экспресс-кредит до 2 лет  до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.
ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет 17% 226 080 749 250 - - срок рассм.до 10 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-9млн., Visa Electron - 1-6млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет, VISA-Bel-Credit кредит до 5 лет 16-18% 282 570 968 200 2 455 784 6 505 000  срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит на карточку Visa Electron: 16%- до 7 млн руб, 18%-  от 7 до 50 млн.
БТА БАНК * /    Кредитная карточка до 1 года 12% 338 000 - - - срок рассмотрения до 3 раб.дней, безналичн.перевод или карточка, до 1,5 млн.на срок 1,5 года, погашение равными долями
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку   20% 348 333 1 105 000 - - срок рассм. 3-4 раб.дней, кредитная линия 1-8 млн. возобн. в теч. 3 лет, погашение каждой части долга - 720 дней, справка о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
ТРАСТБАНК / Кредит без залога и поручителей сроком до 5 лет 12,5% - 1 433 125 4 183 250 11 442 080 срок выдачи в теч. 1часа. Срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев без поручит.от 300тыс. до 30 млн.,в пределах платежеспособности, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие  наличных 1,5% от cуммы.
БАНК МОСКВА-МИНСК** Кредит на карточку Visa Electron сроком до 2 лет 20% - 1 600 000 3 663 000 - срок выдачи до 3 раб.дней (включая выпуск карточки), кредитные линии с лимитом: 2,5 млн,3,5 млн. 4,5млн, 6,5 млн бел.руб.,  без поручит., справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%
ДЕЛЬТА БАНК   / (Экспресс- кредитка) до 36 месяцев 15% 308 750 1 781 250 - - кредит выдается через 1 день. Возобновляемая кредитная линия - в течение 3 месяца. Предельный размер единовременной задолженности – от 1млн до 5 млн рублей Максимальный лимит общей суммы кредита – 15 000 000 рублей. Комиссия за снятие в банкоматах 2,99%
МТБАНК   Кредит "По домашнему" на 1-3 года (расчет произведен по соответствующей ставке) 15-17% 504 250 1 782 250 4 131 500 - срок рассмотрения 1 день, сумма кредита - до 9млн, справка за 6 мес., ставка зависит от срока и суммы кредита, комиссия за снятие в банкоматах - 2,5%

*БТА Банк предоставляет потребительские кредиты на пластиковую карту с лимитом:
- до 5 600 000 белорусских рублей на 12 месяцев
- до 5 600 000 белорусских рублей на 24 месяца
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 24 месяца
- до 5 600 000 белорусских рублей на 36 месяцев
- от 5 600 000 до 10 000 000 белорусских рублей на 36 месяцев

** Банк Москва-Минск выдает кредиты на пластиковую карточку лимитом 2 500 000, 3 500 000,4 500 000 и 6 500 000 белорусских рублей на срок до 2 лет.

Среди карточек без поручителей нет явных лидеров и фаворитов. Так, на небольшие суммы (1 и 3 миллиона на 1 и 2 года соответственно) наиболее выгодные кредиты выдают Белинвестбанк, Приорбанк и Белросбанк. Самыми выгодными карточками на большие суммы (6 миллионов на 3 года) оказываются карточки Белросбанка, Банк Москва-Минск и МТБанк.

Однако, любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «
Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также сегодня некоторые банки выпускают так называемые мгновенные карточки, которыми можно воспользоваться через довольно короткий промежуток времени. Например, такие карточки предлагает Белинвестбанк, Трастбанк и Приорбанк, их активация обычно занимает считанные часы.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита. При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взымается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Ведь иногда без наличных все-таки не обойтись. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Если Вы приняли решение взять кредит - учтите, что банки предьяевляют к потенциальным заемщикам свои критерии отбора.
Вот стандартный набор требований банков к кредитополучателю:

1. гражданство Республики Беларусь
2. возраст (обычно от 20 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин). Впрочем границы могут варьироваться.
3. наличие постоянного источника дохода.

Банки охотнее выдают кредиты гражданам Беларуси, однако лица, постоянно работающие и проживающие не территории страны, также могут получить кредит. Так Белвнешэкономбанк предоставляет кредиты гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам и лицам без гражданства, имеющим постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь, в том числе в виде пенсий.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. А вот совершеннолетние смогут получить кредит, к примеру, в БПС-Банке, МТБанке, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанке и Дельта Банке. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Белинвестбанке, Франсабанке и Трастбанке. 

Кроме того, банки часто устанавливают верхнюю границу возраста кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдают пенсионерам и людям предпенсионного возраста. Так в Белинвестбанке женщины могут получить кредит до 54 лет, а мужчины до 59 лет. Кроме того, пенсионеры часто не могут выступать в качестве поручителей по кредиту, такие правила действуют, например, в Беларусбанке, Паритетбанке, Белвнешэкономбанке. Белвнешэкономбанк не рассматривает в качестве поручителей еще и индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Чтобы взять кредит в некоторых банках нужно проработать 3, 6 или 12 месяце на одном месте.

Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Конечно, такие правила вполне логичны, ведь, если человек длительное время работает на одном месте и имеет стабильный доход, то он, скорее всего, во избежание проблем выплатит кредит в срок. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки.

Многие банки обращают внимание на кредитную историю кредитополучателей. И сколько бы вам ни было лет, кредит не выдадут, если эта самая кредитная история у вас плохая.

Кредитная история – это информация о физическом или юридическом лице, которая даёт представление о его участии во всех кредитных операциях.

Отрицательная (плохая) кредитная история может предполагать, например, задержки кредитополучателем выплат по кредиту или еще какие-нибудь проблемы, которые возникали с возвращением кредитов ранее. Для получения кредита в некоторых банка необходимо отсутствие отрицательной кредитной истории у кредитополучателя, его супруги (супруга) и у поручителя

В большинстве банков нет четкого разграничения, при каком доходе кредит вам выдадут, а при какой откажут. Решение в основном зависит от суммы кредита. Например в Паритетбанке, чтобы получить потребительский кредит на карточку VISA Electron нужно иметь доход не менее 650 тыс. бел. рублей.

Банк Москва-Минск также афиширует минимально необходимый доход для получения кредита. Для получения кредита на пластиковую карточку в этом банке в размере до 2 500 000 бел.руб. нужно получать 650 000 бел.руб.; при желании взять в кредит 3 500 000 бел.руб. нужно зарабатывать 750 000 бел.руб.; доход 850 000 бел. руб. позволит получить в кредит 4 500 000 бел.руб.; в при доходе 1 100 000 бел. руб. вы сможете взять в банке 6 500 000 бел.руб.

В заключение можно отметить, что рынок кредитных карточек достаточно развивается, кроме того, многие кредиты на потребительские нужды с перечислением на карточку обходятся дешевле, чем кредиты наличными. Кредитки сегодня – вполне достойная альтернатива традиционному потребительскому кредитованию.


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 6 июля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


 
сундук