Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на карточку. 15 апреля 2011

Рейтинг кредитов на пластиковую карту
15 апреля 2011 г.

Рейтинг кредитных карточек, апрель 2011г.


В апреле практически все банки изменили условия предоставления кредитных карточек, которые, в основном, были связаны с увеличением процентных ставок по кредитам. Кроме того БПС-Банк и БТА Банк временно приостановили прием заявок на получение кредитов на карточку. Ставки по кредитам на пластиковую карту выросли практически в половине банков. Если вспомнить недавнюю историю, ставки уже больше походят на те, которые предлагались банками в "кризисном" 2009-м году.

Белинвестбанк увеличил с 17,5% до 22% годовых ставки по кредитам на карточку с поручителями, экспресс-кредиты без поручителей можно получить под 30%.

Технобанк поднял с 14 до 16,9% ставки по кредитам на невозобновляемые кредитные карточки.

Белросбанк увеличил ставки по кредитам без поручителей на карты VISA-Bel-Express с 13-14% до 16% годовых. Ставки по кредитам с поручителями на карты VISA-Bel-Credit выросли с 14-15% также до 16%.

Приорбанк поднял ставки по кредитам на возобновляемые кредитные карты Visa Classic / Visa Electron с 14,9% до 16,9-17,9%, и по потребительской карточке - на 0,9% до 19,9%.

Паритетбанк начал выдавать кредиты "Обычный" на карточку без поручителей под 18% годовых. Ставки по кредитам Банка с поручителями на невозобновляемую и возобновляемую кредитную линии выросли с 17-19% до 18,5 и 20,5%.

Банк Москва-Минск увеличил ставки по кредитным картам на 2% - до 16% годовых. Срок рассмотрения документов на получение кредита был продлен до 1 месяца.

МТБанк увеличил ставки по кредитам "Проще простого" Мини с 34,68% до 58,8% годовых, ставки по кредитной по программе "Стандарт" выросли с 29,88% до 39,48%.

Франсабанк увеличил на 2 пп до 19% ставки по кредитам без поручителей до 2 лет.

Беларусбанк увеличил процентные ставки по кредитам на 1 год с 16,5% до 19% годовых, и по кредитам на срок до 5 лет с 17,5% до 20% годовых.

Белагропромбанк увеличил ставки по кредитам на карточку с 16% до 22% годовых. Срок рассмотрения документов на получение кредита был увеличен до 1 месяца.

Напоминаем, что если вы приняли решение приобрести кредитную карточку, учтите - банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои критерии отбора.

Вот стандартный набор требований банков к кредитополучателю:

1. гражданство Республики Беларусь
2. возраст (обычно от 20 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин). Впрочем, границы могут варьироваться.
3. наличие постоянного источника дохода.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. А вот совершеннолетние смогут получить кредит, к примеру, в БПС-Банке, МТБанке, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанке и Дельта Банке. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Белинвестбанке, Франсабанке и Трастбанке.

Кроме того, банки часто устанавливают верхний возрастной ценз для кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдаются пенсионерам и людям предпенсионного возраста. Так, в Белинвестбанке женщины могут получить кредит до 54 лет, а мужчины до 59 лет. Пенсионеры часто не могут выступать также в качестве поручителей по кредиту. Такие правила действуют, например, в Беларусбанке, Паритетбанке, Белвнешэкономбанке. Белвнешэкономбанк не рассматривает в качестве поручителей еще и индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога.

Более подробно об этом
здесь.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Обычно нужно проработать 3, 6 или 12 месяцев на одном месте. Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки. 


Рассмотрим условия предоставления кредитов на карточку с поручителями. 

Кредитные карточки с поручителями

 
Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, кредитные карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств. 

В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке (1, 3, 6, 10 и 20 млн рублей) и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита является реальный срок кредитования. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Технобанке погашение кредита по карточке начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается за месяц до истечения указанного срока кредитования. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год в январе, первый платеж нужно внести в феврале, а последний платеж - в декабре. Эту особенность мы учитывали при расчетах.

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом


 

Переплата по кредитным картам с поручителями

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб / 20млн.руб/
2 года 3 года 5 лет 5 лет
c поручителями
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карточку Visa Electron до 3 лет 17% 581 250 1 622 500 - - Срок рассмотр.и выдачи до 15 раб.дней, поручительство., от 1 до 20 млн.бел.руб. справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%
ПАРИТЕТБАНК / На карточку VISA Electron невозобновляемая кредитная линия до 4 лет, возобновляемая кредитная линия до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 18,5-20,5% 647 000 1 757 000 5 217 000 10 342 000 Срок выдачи до 10 раб.дней, сумма кредита в пределах платежеспособности, справка за 3 месяца, по невозобновляемой кредитной линии отсрочка в погашении основного долга 9 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%
БЕЛАРУСБАНК  / Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 20%) 19-20% 683 000 1 883 000 5 083 000 10 083 000 Срок выдачи до 5 раб.дней, ставка 19% - до 1 года, 20% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет 22% 695 000 2 015 000 5 535 000 - Срок рассмотр.до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, сумма до 10 млн,  справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%
БЕЛРОСБАНК  /   Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет 16% - - 5 946 670 11 813 330  Срок рассмотрения до 3 раб.дней, кредит от 7 до 50 млн, справка о доходах за 6 мес, при сумме до 30 млн. руб 1 поручитель; 30 млн. руб 2 поручителя, страхование, выдача наличных 3% от суммы
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка Visa Electron Credit до 5 лет 22% 997 500 2 465 000 6 261 670 11 853 330 Срок рассмотрения 1 месяц, срок изготовления карточки до 10 дней, лимит от 1 до 30млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 1 года, ком.за снятие в банкоматах - 3%
ПРИОРБАНК / Потребительская карточка до 5 лет 19,9% - - - 12 215 830 Срок рассмотрении документов 15 банковских дней (+ 2-3 дня изготовление карты), сумма кредита от 6 до 12 тысяч долларов США в эквиваленте, от 2 до 4 поручителей, комиссия за снятие наличных 3%
ТРАСТБАНК /  Кредит "Оптимальный" до 5 лет 15% 1 398 750 4 081 500 11 162 500 22 295 000 Срок выдачи в теч. 1 дня на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособности, срок кредита 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие наличных 2,5% от суммы

В случае с кредитованием на карточку с поручителями при суммах кредита 3 и 6 миллионов рублей на 2 и 3 года соответственно лидируют Белвнешэкономбанк, Паритетбанк, Беларусбанк. 10 млн рублей на 5 лет выгоднее всего брать в Беларусбанке, Паритетбанке и Белинвестбанке. В номинации редитов суммой 20 млн рублей на 5 лет лидируют Беларусбанк, Паритетбанк и Белросбанк

Кредитные карточки без поручителей


Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 5-10 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

 

Переплата по кредитным картам без поручителей

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
без поручителей
ФРАНСАБАНК / Кредитная карточка Mastercard до 2 лет 19% - 683 750 - - Кредит на карточку Mastercard сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок выдачи кредита до 7 раб.дней, от 1,5 до 15млн, до 4-х размеров среднемесячного дохода (за последние 3 месяца), справка о доходах за 3 мес., снятие наличных в банкоматах 1,8%
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 2 лет 30% 150 000 900 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет  до 5млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. Комиссия за снятие наличных 2,5%
ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет (расчет по ставке 16,9%) 16,9-17,9% 211 540 768 120 - - Срок рассмотрения до 15 раб.дней + 2-3 дня на изготовление карты, лимит по карточке Visa Classic 1-11,5млн., Visa Electron - 1-7,5млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., страхование кредитополучателя от несчастных случаев и болезней, ставка зависит от суммы кредита и типа карты, комиссия за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет 16% 196 670 910 000 2 610 000 -  Срок рассмотрения 3 раб.день, кредит до 10 млн руб, страхование жизни кредитополучателя, справка о доходах за 6 мес. Выдача наличных 3% от суммы
ТЕХНОБАНК / Невозобновляемая кредитная карточка до 3 лет 16,9% 193 470 1 045 950 3 141 060 - Кредит от 1 до 30 млн на карточку Visa Electron, до 10 млн. без поручителей, справка о доходах за 3 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%
ТРАСТБАНК / Кредит-Экспресс "Доверие" до 5 лет 15% 211 540 1 218 750 3 607 500 9 912 500 Срок кредитования 6, 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев, максимальная сумма кредита 30 млн. руб, без справки о доходах, комиссия за выдачу наличных 2,5%, срок рассмотрения 1 день
Банк ВТБ / Больше чем кредит до 4 лет (расчет по ставке 17,7%)  15,9-17,9%  291 960 934 380 2 210 750 - Кредит на карточку Visa Electron, Visa Classic или Visa Gold, процентная ставка зависит от типа карты и суммы кредита, сумма кредита от 500 тыс руб до 15 млн руб, возобновляемая кредитная линия 3 года, комиссия за снятие наличных 2%,
ПАРИТЕТБАНК / Обычный на карточку без поручителей до 3 лет 18% 365 000 1 055 000 2 375 000 - Кредит в пределах платежеспособности, но не более 10 млн, руб, отсрочка в погашении основного долга 6 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%, справка о доходах за 3 мес, страхование жизни, срок рассмотрения до 10 дней
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку на 3 года  20% 368 330 1 125 000 2 590 000 - Срок рассмотрения 3-4 раб.дня, кредит до 8 млн. возобн. в течение 3 лет, погашение до 2 лет, до 3 млн без справки о доходах, более 3 млн со справкой о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредитная карта Visa Electron сроком до 5 лет 16% 723 670 1 725 000 4 013 000 8 855 670 Сумма кредита от 500 000 до 15 млн. рублей, возобновляемая кредитная линия первые 2 года, справка о доходах за 6 месяцев, ком. за снятие наличных в банкоматах Банка бесплатно, срок рассмотрения документов до 1 месяца
МТБАНК / "Проще простого" до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке) 39,48-58,8% - 2 167 260 4 326 350 - Сумма кредита от 2,5 до 25 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, без комиссий, ставка 58,8% до 4,5 млн. рублей, 39,48%- от 4,5 млн, платежи равными долями, срок рассмотрения документов 3 дня
ДЕЛЬТА БАНК / “Деньги на карту” до 3 лет 10% 413 790 2 475 240 7 428 110 - Сумма кредита от 1 до 15 млн рублей, снятие наличных без комиссий, справка о доходах за 6 месяцев, выдача карточки не позднее одного рабочего дня, следующего за днем подачи заявления
Международный резервный банк / Свободный до 3 лет 12% 555 180 3 296 290 - - Сумма кредита от 200 тыс до 5 млн рублей, без поручителей и залога, без справки о доходах до 3 млн рублей, снятие наличных без комиссий, рассмотрение за 1 день

Среди кредитов на карточку без поручителей на сумму 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Технобанк и Белросбанк. Если же сумма кредита 3 миллиона рублей, а срок кредитования 2 года, то наиболее выгодные предложения у Франсабанка, Белинвестбанка и Приорбанка. Кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года на самых выгодных условиях предоставляют Банк ВТБ, Паритетбанк и Белгазпромбанк. Нишу кредитования на карточку без поручителей на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей пока занимают только Банк Москва-Минск и Трастбанк.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 апреля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
сундук