Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на карточку. 13 октября 2010

Выбираем кредит
 13 октября 2010 г.

Рейтинг кредитов на карточку


Cегодня кредитные карточки являются одним из наиболее динамично развивающихся сегментов рынка потребительских кредитов. И если вы планируете купить в кредит бытовую технику, мебель или компьютер в магазине, а денег на покупку не хватает, то кредит на карточку может стать наиболее удобным вариантом решения проблемы. 

Правда, за последние две недели изменений на рынке кредитных карточек было не густо - два банка сделали свои кредиты более выгодными.

Трастбанк снизил процентные ставки по кредитам «Оптимальный» и «Новогодний без поручительства и залога» с 12,5% до 11% годовых.

БТА Банк увеличил максимальный срок кредитования с 3 до 5 лет и снизил ставку по кредитам с 19-22,5% до 18,5-22,5%.

Рассмотрим условия предоставления кредитов на карточку с поручителями.

Кредитные карточки с поручителями


Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Конечно, не стоит забывать и о том, что чем дольше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту. Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает наконец реальный размер потраченных средств.

Кредитные карты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что тот какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.

Самые выгодные предложения банковммы выделили цветом.

 

Переплата по кредитным картам с поручителями

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год 2 года 3 года 5 лет
c поручителями
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет 17,5% 129 790 581 880 1 653 750 4 482 920 Срок рассмотр.до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, сумма в пределах платежеспособности,  справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%
БПС-БАНК / Кредитная карта сроком на 3 год / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 15-18% 131 080 570 250 1 611 500 4 614 000 Срок рассм. 1 день, кредитная карточка невозобн., сроком на 3 года — 15-17%, до 5 лет — ставка 16-18% в зависимости от категории кредитополучателя, поручительство, справка о доходах, ком.за снятие наличн.в банкоматах - 2%
БЕЛАРУСБАНК  / Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 16,5-17,5% 161 380 618 880 1 690 750 - Срок выдачи до 3  раб.дней, ставка 16,5% - до 1 года, 17,5% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карточку Visa Electron до 3 лет 18,5% 150 210 628 130 1 761 250 - Срок рассмотр.и выдачи до 5 раб.дней, поручительство., от 1 до 10 млн.бел.руб. справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%
ФРАНСАБАНК /  Кредитная карточка Mastercard до 2 лет 17% - 651 250 - - Срок рассмотр.до 5 раб.дней, карточка до 2 лет, возобновляемая 1 год, лимит от 1,5 до 15млн. (4 среднемесячных дохода за последние 3 месяца), поручительство, справка за 3 мес., за снятие в банкоматах — 1,8%
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка VISA Electron до 5 лет 15,5% 273 960 794 380 1 863 750 4 609 580 Срок рассмотр 5 раб.дней, срок изготовления карточки до 10 дней, лимит от 1 до 10млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 2 лет, ком.за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет 15% - - - 5 742 500  Срок рассмотрения до 2 раб.дня, кредит от 7 до 50 млн, при сумме до 30 млн. руб 1 поручитель; 30 млн. руб 2 поручителя, выдача наличных 3% от суммы
БТА БАНК  /  Волшебный кредит до 5 лет (расчет по ставке 18,5%) 18,5-22,5% - - 1 938 200 5 474 730 Срок рассмотрения до 3 раб.дней, ставка зависит от наличия справки о доходах: со справкой о доходах 18,5%, без справки -22,5%, минимальная сумма кредита 5 млн. руд, комиссия за снятие 3,5%
ПАРИТЕТБАНК  / Кредит «Обычный на карточку» VISA Electron до 3 лет 16,5% 388 380 1 054 630 2 305 250 - Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма кредита в пределах платежеспособности, отсрочка в погашении основного долга 3 мес., комиссия за снятие 2%
ТРАСТБАНК /  Кредит "Оптимальный" до 5 лет 11% - 1 311 250 3 822 500 10 450 830 Срок выдачи 1 час. на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособноссти, срок кредита 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев, справка о доходах за 6 мес., ком. за снятие наличных 1,5% от суммы

Как видим, в число лидеров (т.е. банков с наиболее выгодными условиями кредитованиями) при небольших суммах (1 миллион рублей на 1 год) вошли: Белинвестбанк, БПС-Банк и Белвнешэкономбанк. Данные банки уже на протяжении длительного времени входят в наш рейтинг в числе наиболее выгодных кредитных карточек. Однако, при более крупных суммах по карточкам (3 миллиона на 2 года и 6 миллионов на 3 года) Беларусбанк сменяет Белвнешэкономбанк в тройке лидеров.

Наиболее выгодные кредитные карточки на сумму 10 миллионов рублей на 5 лет предлагают Белинвестбанк, БПС-Банк и Белагропромбанк. Таким образом, выгодность кредитов того или иного банка определяется сроками и суммой кредитов. Отметьте и тот факт, что переплата по кредитным карточкам, даже при условии поручительства варьируется, очень существенно. Например, при сравнении предложений, оказавшихся в авангарде и в конце нашего рейтинга, получаем разницу практически в два раза.

Кроме того, стоит учитывать, что БПС-Банк
применяет дифференцированную систему начисления процентов для разных категорий клиентов. В своих расчетах мы опирались на базовую ставку, однако она может быть ниже при определенных обстоятельствах.

Кредитные карточки без поручителей


Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 5-9 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом суммы. В нашем рейтинге не учитывается кредит «Потребительская карточка» Приорбанка (не рассматривается такая сумма). Данный кредит предоставляется на срок до 5 лет на сумму от 6 до 12 тысяч долларов США в эквиваленте.

При выборе кредитной карточки мы также рекомендуем обращать внимание, предусматривается ли по ней срок возобновления, в течение которого кредитные средства можно использовать неоднократно. Это может быть полезно в ситуации, когда необходимо в течение энного времени использовать кредитные средства несколько раз. Пользуясь возобновляемой кредиткой и погашая по ней задолженность, вам не придется каждый раз открывать новый кредит в банке. Тем самым вы сэкономите время и деньги.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Обращаем также ваше внимание на то, что в рейтинг не вошел кредит "Проще простого" МТБанка, поскольку данные карточки выдаются с фиксированной суммой на сроки: 3 миллиона рублей на 1 год, 6 миллионов рублей на 2 года, 9 миллионов рублей на 3 года и 15 миллионов рублей на 3 года. Ставка по кредиту варьируется в зависимости от суммы кредита от 15 до 17% годовых. Кроме того, кредитополучателю придется заплатить 75 тысяч за выпуск карточки и от 29 до 89 тысяч рублей в месяц за обслуживание кредита. Дешевым кредит назвать сложно, однако, например, если рассчитать переплату по кредиту в размере 3 миллионов рублей на 1 год, вы получите 666 750 рублей. Таким образом, в зависимости от лимита долга по кредитной карточке, это предложение можно рассматривать в качестве достойного.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
 

Переплата по кредитным картам без поручителей

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
без поручителей
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 2 лет 23,1% 125 130 721 880 - - Экспресс-кредит до 2 лет  до 5млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. Комиссия за снятие наличных 2,5%
БПС-Банк / Кредит На неотложные нужды до 1 года 26% 150 830 - - - Срок рассмотрение 1 раб день, от 1 до 10 млн. рублей, кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев, комиссия за снятие наличных 2%.
ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет 14,9% 226 710 707 630 - - Срок рассм.до 10 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-11,5млн., Visa Electron - 1-7,5млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет 14% 235 830 897 500 2 475 000 -  Срок рассмотрения до 2 раб.дня, кредит до 7 млн руб, выдача наличных 3% от суммы
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку   20% 348 330 1 105 000 2 570 000 - Срок рассмотрения 3-4 раб.дня, кредит до 8 млн. возобн. в течение 3 лет, погашение до 2 лет, до 3 млн без справки о доходах, более 3 млн со справкой о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
ТРАСТБАНК / Кредит "Новогодний без поручительства и залога" 11% - 1 536 250 4 488 500 12 280 830 срок выдачи в теч. 1часа, без поручит.от 300тыс. до 30 млн.,в пределах платежеспособности, срок кредитования 18, 24, 36, 48, 60 месяцев. справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%, снятие наличных 1,5% от суммы
БАНК МОСКВА-МИНСК* Кредит на карточку Visa Electron сроком до 2 лет 20% - 1 600 000 - - Срок выдачи до 3 раб.дней (включая выпуск карточки), кредитные линии с лимитом: 2,5 млн,3,5 млн. 4,5млн, 6,5 млн руб.,  без поручит., справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах 2%
ДЕЛЬТА БАНК   / “Деньги на карту” до 36 месяцев 10% 354 990 2 122 440 6 369 710 - Сумма кредита от 1 млн до 15 млн. рублей. Справка о доходах за последние 6 месяцев в случае если кредит превышает 5 000 000 бел.руб, Плата за выдачу наличных по карточке в кассах банка не взимается. Срок рассмотрения 2 дня.
* Банк Москва-Минск выдает кредиты на пластиковую карточку лимитом 2 500 000, 3 500 000,4 500 000 и 6 500 000 белорусских рублей на срок до 2 лет.

Среди карточек без поручителей также нет явных лидеров. В тройку наиболее выгодных предложений на разных сроках входят следующие банки: Белинвестбанк, БПС-Банк, Приорбанк, Белросбанк, Белгазпромбанк, Трастбанк.

Нужно также отметить, что некоторые белорусские банки имеют специальные предложения. Например, Белвнешэкономбанк  предлагает владельцам зарплатной карты Банка получить кредит под 18%. Кроме того,  клиенты Банка с положительной кредитной историей могут получить кредит на карточку с поручителями под 16% на 5 лет, из них 3 года — период возобновляемости кредитной линии. Под положительной кредитной историей Банк подразумевает отсутствие просроченной задолженности (или просрочка не более двух раз) по любому виду кредита, выданного Белвнешэкономбанком, в течение одного года до дня подачи кредитополучателем документов (по действующим кредитным договорам).

Паритетбанк дает возможность своим клиентам получать кредиты в Банке без поручительства и залога на сумму до 10 миллионов рублей. При условии, что кредитополучатель пользовался кредитом Банка не менее 2-х лет, или не менее 1 года, а затем погасил его досрочно, а также не допускал просроченной задолженности на срок более 1 дня.

Белагропромбанк предлагает клиентам, получающим заработную плату или приравненные к ней выплаты на условиях пакета «Зарплатный», лица, разместившим денежные средства в рамках детской сберегательной программы «Расти большой!», а также гражданам, являющимся держателями кредитной карточки с истекшим сроком действия, получить кредит на пластиковую карточку без поручителей.

Белросбанк для добросовестных кредитополучателей предлагает кредиты по сниженным процентным ставкам. Кредит на срок до 4 лет на сумму до 7 млн. рублей можно получить под 13%, кредиты на срок до 5 лет на сумму от 7 до 50 миллионов рублей выдаются под 14%. К добросовестным кредитополучателям Банк относит клиентов, удовлетворяющих нижеперечисленным требованиям: 1) наличие не более 2-х действующих кредитов в Белросбанке, 2) отсутствие по действующим и погашенным кредитам в Белросбанке просрочки исполнения денежных обязательств более 10 календарных дней, 3) отсутствие текущей просрочки исполнения денежных обязательств и/или реструктурированного кредита.

Также сегодня некоторые банки выпускают так называемые мгновенные карточки, которыми можно воспользоваться через довольно короткий промежуток времени. Например, такие карточки предлагает Белинвестбанк, Трастбанк и Приорбанк, их активация обычно занимает считанные часы.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Если Вы приняли решение взять кредит - учтите, что банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои критерии отбора. Вот стандартный набор требований банков к кредитополучателю:

1. гражданство Республики Беларусь
2. возраст (обычно от 20 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин). Впрочем, границы могут варьироваться.
3. наличие постоянного источника дохода.


Банки охотнее выдают кредиты гражданам Беларуси, однако лица, постоянно работающие и проживающие не территории страны, также могут получить кредит. Так, Белвнешэкономбанк предоставляет кредиты гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам и лицам без гражданства, имеющим постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь, в том числе в виде пенсий.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. А вот совершеннолетние смогут получить кредит, к примеру, в БПС-Банке, МТБанке, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанке и Дельта Банке. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Белинвестбанке, Франсабанке и Трастбанке.

Кроме того, банки часто устанавливают верхнюю границу возраста кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдают пенсионерам и людям предпенсионного возраста. Так, в Белинвестбанке женщины могут получить кредит до 54 лет, а мужчины до 59 лет.

Кроме того, пенсионеры часто не могут выступать в качестве поручителей по кредиту, такие правила действуют, например, в Беларусбанке, Паритетбанке, Белвнешэкономбанке. Белвнешэкономбанк не рассматривает в качестве поручителей еще и индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Чтобы взять кредит в некоторых банках, нужно проработать 3, 6 или 12 месяцев на одном месте.

Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Конечно, такие правила вполне логичны, ведь, если человек длительное время работает на одном месте и имеет стабильный доход, то он, скорее всего, во избежание проблем, выплатит кредит в срок. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «
Калькулятор кредитов».

В заключение можно отметить, что рынок кредитных карточек бурно развивается, кроме того, многие кредиты на потребительские нужды с перечислением на карточку обходятся дешевле, чем кредиты наличными. Кредитки сегодня – вполне достойная альтернатива традиционному потребительскому кредитованию.


Елена Жданович www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 13 октября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


 
сундук