Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на карточку. 11 мая 2011

Кредитные карты
 11 мая 2011 г.

Рейтинг кредитов на карточку

Процентные ставки по кредитам на карточку продолжают расти, при чем в мае кредиты подорожали в основном в тех банках, которые ранее выдавали ссуды на наиболее выгодных условиях. И, тем не менее, кредиты с использованием пластиковых карт по-прежнему выдаются на более выгодных условиях по сравнению с кредитами наличными. Ниже приводим изменения, произошедшие в условиях потребительского кредитования за последний месяц:

Белвнешэкономбанк поднял ставки по кредитам на карточку Visa Electron на 4% до 21% годовых. И все-таки кредиты Банка продолжают лидировать в рейтинге кредитов с поручителями.

В Беларусбанке ставки по кредитам до 1 года выросли с 19% до 21%, кредиты до 5 лет выдаются под 22% годовых.

Белинвестбанк увеличил на 1% до 23% ставки по кредитам с поручителями, и на 2,5% до 32,5% годовых ставки по экспресс-кредитам

Белросбанк поднял ставки по кредитам с поручителями VISA-Bel-Credit на 2% до 18% годовых, кредиты без поручителей VISA-Bel-Express выдаются под 20%

БТА Банк возобновил выдачу Честных кредитов на карточку. Кредиты выдаются на срок до 5 лет на сумму до 300 миллионов под 23-25%.

Банк Москва-Минск приостановил прием заявок на получение потребительских кредитов.

В Белагропромбанке ставки по кредитам на карточку выросли на 1% до 23%

Франсабанк поднял на 2% до 22% ставки по кредитам на карточку.

Ставки по кредитам Обычный на карточку Паритетбанка выросли на 8,5% до 26,5% годовых

Напоминаем, что если вы приняли решение приобрести кредитную карточку, учтите - банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои критерии отбора.

Вот стандартный набор требований банков к кредитополучателю:

1. гражданство Республики Беларусь
2. возраст (обычно от 20 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин). Впрочем, границы могут варьироваться.
3. наличие постоянного источника дохода.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. А вот совершеннолетние смогут получить кредит, к примеру, в БПС-Банке, МТБанке, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанке и Дельта Банке. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Белинвестбанке, Франсабанке и Трастбанке.

Кроме того, банки часто устанавливают верхний возрастной ценз для кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдаются пенсионерам и людям предпенсионного возраста. Так, в Белинвестбанке женщины могут получить кредит до 54 лет, а мужчины до 59 лет. Пенсионеры часто не могут выступать также в качестве поручителей по кредиту. Такие правила действуют, например, в Беларусбанке, Паритетбанке, Белвнешэкономбанке. Белвнешэкономбанк не рассматривает в качестве поручителей еще и индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога.

Более подробно об этом
здесь.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Обычно нужно проработать 3, 6 или 12 месяцев на одном месте. Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки. 


Рассмотрим условия предоставления кредитов на карточку с поручителями. 

Кредитные карточки с поручителями

 
Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, кредитные карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств. 

В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке (1, 3, 6, 10 и 20 млн рублей) и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита является реальный срок кредитования. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Технобанке погашение кредита по карточке начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается за месяц до истечения указанного срока кредитования. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год в январе, первый платеж нужно внести в феврале, а последний платеж - в декабре. Эту особенность мы учитывали при расчетах.

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом

 

Переплата по кредитным картам с поручителями

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб / 20млн.руб/
2 года 3 года 5 лет 5 лет
c поручителями
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Кредит на карточку Visa Electron до 3 лет 21% 706 250 1 992 500 - - Срок рассмотр.и выдачи до 15 раб.дней, поручительство., от 1 до 20 млн.бел.руб. справка за 3 мес.,  ком.за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛАРУСБАНК  / Потребительский кредит на карточку MasterCard или  VISA до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 22%) 21-22% 743 000 2 063 000 5 583 000 11 083 000 Срок выдачи до 5 раб.дней, ставка 21% - до 1 года, 22% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 5 лет 23% 725 000 2 105 000 5 785 000 - Срок рассмотр.до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, сумма до 10 млн,  справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%
ПРИОРБАНК / Потребительская карточка до 5 лет 19,9% - - - 12 215 830 Срок рассмотрении документов 15 банковских дней (+ 2-3 дня изготовление карты), сумма кредита от 6 до 12 тысяч долларов США в эквиваленте, от 2 до 4 поручителей, комиссия за снятие наличных 3%
БЕЛРОСБАНК  /   Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет 18% - - 6 505 000 12 880 000  Срок рассмотрения до 6 раб.дней, кредит от 7 до 50 млн, справка о доходах за 6 мес, при сумме до 30 млн. руб 1 поручитель; 30 млн. руб 2 поручителя, страхование, выдача наличных 3% от суммы
БТА Банк / Честный кредит / до 5 лет (расчет по ставке 23%) 23-25% - 2 436 300 6 989 280 13 903 560 Кредит до 5 лет, сумма от 5 до 300 млн руб, сумму до 8 млн. рублей можно получить без поручительства,ставка зависит от наличия ставки о доходах, срок рассмотрения документов 1 неделя
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка Visa Instant до 5 лет 23% 1 028 750 2 557 500 6 515 830 12 361 670 Срок рассмотрения 10 дней, срок изготовления карточки до 10 дней, лимит от 1 до 30млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 1 года, ком.за снятие в банкоматах - 3%
ТРАСТБАНК /  Кредит "Оптимальный" до 5 лет 15% 1 398 750 4 081 500 11 162 500 22 295 000 Срок выдачи в теч. 1 дня на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособности, срок кредита 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие наличных 2,5% от суммы

В случае с кредитованием на карточку с поручителями при суммах кредита 3 и 6 миллионов рублей на 2 и 3 года соответственно лидируют Белвнешэкономбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк. 10 млн рублей на 5 лет выгоднее всего брать в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белросбанке. В номинации редитов суммой 20 млн рублей на 5 лет лидируют Беларусбанк, Приорбанк и Белагропромбанк

Кредитные карточки без поручителей


Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 5-10 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

 

Переплата по кредитным картам без поручителей

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
без поручителей
ФРАНСАБАНК / Кредитная карточка Mastercard до 2 лет 22% - 717 500 - - Кредит на карточку Mastercard сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок выдачи кредита до 7 раб.дней, от 1,5 до 15млн, до 4-х размеров среднемесячного дохода (за последние 3 месяца), справка о доходах за 3 мес., снятие наличных в банкоматах 1,8%
БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Карточка MasterCard Electronic до 2 лет 32,5% 162 500 975 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет  до 5млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. Комиссия за снятие наличных 2,5%
ПРИОРБАНК   / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет (расчет по ставке 16,9%) 16,9-17,9% 211 540 768 120 - - Срок рассмотрения до 15 раб.дней + 2-3 дня на изготовление карты, лимит по карточке Visa Classic 1-11,5млн., Visa Electron - 1-7,5млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., страхование кредитополучателя от несчастных случаев и болезней, ставка зависит от суммы кредита и типа карты, комиссия за снятие в банкоматах - 3%
ТЕХНОБАНК / Невозобновляемая кредитная карточка до 3 лет 16,90% 193 470 1 045 950 3 141 060 - Кредит от 1 до 30 млн на карточку Visa Electron, до 10 млн. без поручителей, справка о доходах за 3 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%
БЕЛРОСБАНК  /    Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет 20% 268 330 1 085 000 3 030 000 -  Срок рассмотрения 3 раб.день, кредит до 10 млн руб, страхование жизни кредитополучателя, справка о доходах за 6 мес. Выдача наличных 3% от суммы
ТРАСТБАНК / Кредит-Экспресс "Доверие" до 5 лет 15% 211 540 1 218 750 3 607 500 9 912 500 Срок кредитования 6, 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев, максимальная сумма кредита 30 млн. руб, без справки о доходах, комиссия за выдачу наличных 2,5%, срок рассмотрения 1 день
Банк ВТБ / Больше чем кредит до 4 лет (расчет по ставке 17,9%)  15,9-17,9% 291 960 934 380 2 210 750 - Кредит на карточку Visa Electron, Visa Classic или Visa Gold, процентная ставка зависит от типа карты и суммы кредита, сумма кредита от 500 тыс руб до 15 млн руб, возобновляемая кредитная линия 3 года, комиссия за снятие наличных 2%, срок рассмотрения документов 6 дней
БЕЛГАЗПРОМБАНК /  "Быстрые деньги" на карточку на 3 года  21% 373 750 1 156 250 2 682 500 - Срок рассмотрения 10 раб.дня, кредит до 8 млн. возобн. в течение 3 лет, погашение до 2 лет, до 3 млн без справки о доходах, более 3 млн со справкой о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
ПАРИТЕТБАНК / Обычный на карточку без поручителей до 3 лет 26,5% 407 500 1 310 000 3 140 000 - Кредит в пределах платежеспособности, но не более 10 млн, руб, отсрочка в погашении основного долга 6 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%, справка о доходах за 3 мес, страхование жизни, срок рассмотрения до 10 дней
МТБАНК / "Проще простого" до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке) 39,48-58,8% - 2 167 260 4 326 350 - Сумма кредита от 2,5 до 25 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, без комиссий, ставка 58,8% до 4,5 млн. рублей, 39,48%- от 4,5 млн, платежи равными долями, срок рассмотрения документов 3 дня
ДЕЛЬТА БАНК / “Быстрая кредитка” до 3 лет 12% 324 350 1 871 250 5 538 900 - Предельный размер единовременной задолженности по кредиту: от 1 до 15 млн рублей, лимит общей суммы кредита 180 млн руб, возобновляемая кредитная линия в течение 12 мес, выдача карточки не позднее одного рабочего дня, следующего за днем подачи заявления
Международный резервный банк / Свободный до 3 лет 12% 555 180 3 296 290 - - Сумма кредита от 200 тыс до 5 млн рублей, без поручителей и залога, без справки о доходах до 3 млн рублей, снятие наличных без комиссий, рассмотрение за 1 день

Среди кредитов на карточку без поручителей на сумму 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Технобанк, Приорбанк и Трастбанк. Если же сумма кредита 3 миллиона рублей, а срок кредитования 2 года, то наиболее выгодные предложения у Франсабанка, Приорбанка и Банка ВТБ. Кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года на самых выгодных условиях предоставляют Банк ВТБ, Белгазпромбанк и Белросбанк. Нишу кредитования на карточку без поручителей на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей пока занимает только Трастбанк.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «
Калькулятор кредитов».


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 11 мая 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
сундук