Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов на автомобиль. 21 мая 2010

Рейтинг кредитов на автомобиль
21 мая 2010 г.

Шанс купить автомобиль


Кредиты на приобретение автомобилей стали еще доступнее. Этот рекламный лозунг можно с полным правом использовать, чтобы описать сегодняшнюю ситуацию на рынке автокредитов. Ажиотаж, царивший вокруг изменения таможенных ставок с конца прошлого года, подогревался.  Продолжается тенденция к улучшению условий кредитования на покупку автомобилей, банки снижают процентные ставки по кредитам и делают свои предложения более привлекательными для клиентов. Такая политика банков будет весьма кстати для тех, кто планирует приобрести автомобиль до повышения пошлин.

Рассмотрим нововведения банков в вопросах автокредитования:

Для начала отметим, что в нашем полку прибыло: Белагропромбанк начал выдавать кредиты на приобретение автомобиля у автодилеров. При этом банк запустил сразу 2 программы кредитования: одна рассчитана на покупку авто  в определенных автосалонах: СООО«ЮКОЛА Трейдинг», ИЧУПТПООО «Атлант-М ГМБХ» «Автохаус Атлант-М», СООО «Атлант-М Восток», ООО «Ланкор», ИООО «Атлант-М Холпи», СООО «Эмир Моторс», ООО «Вуатюр де Франс», ООО «Китайские автомобили», ООО «АвтоНова», ЧТПУП «КОНТИНЕНТтраст», УЧСП «АВТОфан», ЧПТУП «Автоопт», ООО «МС Маркет» и ОДО «Промальянс» при покупки машины в этих салонах ставка по кредиту составит 19,3% годовых. С помощью второй программы кредитования автомобиль можно приобрести у других автодилеров, но в этом случае ставка по кредиту будет выше и составит 22% годовых. Различие существенное, но по другим параметрам условия кредитования в обеих программах банка совпадают. Срок кредитования может составлять 7 или 5 лет. Кредит на срок до семи лет можно взять, если с момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло до 3 (трех) лет включительно; кредитование ограничится пятью годами, если с момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло более 3 (трех) лет и менее 5 (пяти) лет включительно. Минимальная сумма кредита составляет 10 000 000 белорусских рублей, а максимальная - 80% стоимости автомобиля.

Белвнешэкономбанк возобновил выдачу кредитов на приобретение автомобилей. Отметим, что банк модернизировал старое предложение, так срок кредитования составляет уже 7 лет. А значит, теперь уже 9 банков предоставляют кредиты на автомобили на срок до 7 лет. Процентная ставка по кредиту дифференцирована для разных категорий граждан от СР+5% (17,5) до СР+7% (19,5) годовых.

РРБ-Банк снизил процентные ставки по автокредитам с 19 до 17% годовых. Остальные условия кредитования остались неизменными. Максимальная сумма кредитования 70 000 000 белорусских рублей, но не более 70% от стоимости автомобиля, срок кредитования может достигать 7 лет. В качестве обеспечения может выступать залог автомобиля при условии его обязательного страхования кредитополучателем за свой счет по «Полному Автокаско».

Белгазпромбанк снизил ставки по кредитам до 18 - 21 % годовых в зависимости от нескольких параметров: кредит предоставляется на новые или б/у автомобили и от величины взноса собственными средствами за приобретение автомобиля.

Отменим новшества Белросбанка, теперь ставка по кредитам банка может варьироваться от 14% до 25% годовых в зависимости от взноса собственными средствами. Срок кредитования до 7 лет.

На настоящий момент кредиты на приобретение автомобилей выдает половина (17) из всех белорусских банков. Хотя автокредитование - один из наиболее популярных вариантов потребительского кредитования в общем.  Впрочем, физические лица реально могут позаимствовать деньги для покупки машины в 16 банках (Банк ББМБ выдает автокредиты только юридическим лицам, или физическим - собственникам бизнеса).

Для физических лиц сейчас также действуют 11 совместных программ, представляющих собой спецпредложения банков и автосалонов. Причем предлагаемые по ним процентные ставки обычно значительно ниже, чем ставки по обычным универсальным кредитам. Но и здесь существуют свои подводные камни. Большинство таких программ предусматривают покупку автомобиля при одновременном условии страхования у определенного страховщика. Поэтому помимо процентной ставки по кредиту необходимо учитывать предлагаемые тарифы и остальные условия страхования по автоКАСКО. Кроме того, спецпредложения обычно рассчитаны на приобретение новых автомобилей. А покупка нового авто даже в кредит по карману далеко не каждому белорусу.

А в следующей таблице мы кратко представили основную информацию об условиях автокредитования в разных банках.

№пп

Банк 

Срок кредитования

Максимальный размер кредита

Поручительство / залог автомобиля

Предоставление кредита на новый / подержанный авто

Максимальный срок рассмотрения документов

 

 

без справки о доходах

со справкой о доходах

 

 

1

Банк ВТБ

 до 7 лет

-

100%

-/+

+/+

3 раб.дня

 

 

2

Белросбанк

 до 7 лет

70%

100%

+/+

+/+

1-3 раб.дня

 

 

3

МТБанк

 до 7 лет

90%

-

-/+

+/+

2 раб.дня

 

 

4

Белинвестбанк

до 7 лет

70%

70%

+/+

+/+

5 раб.дней

 

 

5

РРБ-Банк

до 7 лет

70%

70%

-/+

+/+

3 раб.дня

 

 

6

БТА Банк 

 до 7 лет

100%

100%

-/+

+/+

5 раб.дней

 

 

7

Паритетбанк 

до 7 лет

70%

80%

+/+

+/+

10 раб.дней

 

 

8

Белвнешэкономбанк

до 7 лет

80%

-

-/+

+/-

3 раб. Дня

 

 

9

Белгазпромбанк

 до 7 лет

-

80%

+/+

+/+

2 раб.дня

 

 

10

Белагропромбанк

до 7 лет

-

80%

+/+

+/-

3 раб дня

 

 

11

Приорбанк

 до 5 лет

-

80%

-/+

+/+

5 раб.дней

 

 

12

БПС-Банк

до 5 лет

-

70%

+/+

+/-

10 раб.дней

 

 

13

Франсабанк 

 до 5 лет

70%

70%

+/+

+/+

2 раб.дня

 

 

14

ТКБанк только на автомобили Саманд

 до 5 лет

-

90%

+/+

+/-

5 раб.дней

 

 

15

Белорусский народный банк

до 5 лет

80%

-

-/+

+/+

5 раб.дней

 

 

16

Абсолютбанк только на покупку в салоне Автокомис

 до 4 лет

80%

-

-/+

+/+ только у "Автокомис"

1 раб.день

 

 

17

Банк ББМБ, только собственникам бизнеса

до 4 лет

-

100%

+/+

+/-

до 5 раб.дней


Отметим, что сегодня на рынке кредитования новых автомобилей при расчете кредита на 3 года наиболее выгодными предложениями оказываются у Белгазпромбанка, БТА банка и Франсабанка. В данном рейтинге мы представили расчеты только на 3 и 5 лет, однако вы можете рассчитать переплату по автокредиту на тот иной срок, используя сервис "Точный расчет".

Интересно, что среди кредитов на новые автомобили на срок до 5 лет, список лидеров такой же, как и на срок до 3 лет. Тройку лидеров составляют те же Белгазпромбанк, БТА банк и Франсабанк. Впрочем, не стоит забывать о том, что мы производили расчет стоимости кредитов исходя из наименших процентных ставок. А значит, в каждом конкретном случае стоимость кредитов для разных кредитополучателей может отличаться.

Теперь рассмотрим расчеты. В таблице мы представили все автокредиты, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий банку, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого кредита. Отметим, что стоимость кредитов зависит от процентных ставок по кредитам, а также установленнх коммисий. Поэтому о выгодности кредитов нельзя судить только исходя из процентных ставок по кредитам.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитам на приобретение автомобилей на 5 лет

Банк 

Процентная ставка

Сумма кредита 

Дополнительные условия

 

 

13,5 млн BYR

27 млн BYR

40 млн BYR

Новые автомобили

Подержанные автомобили

 

 

общие программы кредитования

 

 

Белгазпромбанк (расчет по меньшей ставке)

18-20%

6 226 250

12 433 500

18 420 000

Срок кредитования до 7 лет, до 80% от стоимости авто под 19% до 60% от стоимости авто под 18% ."АВТО КАСКО", залог автомобиля. Срок рассмотрения документов 2 банк. дня.

кредит до 4-5 лет, справка о доходах, "АВТО КАСКО", залог авто, поручительство при необходимости. Срок кредита в зависимости от года выпуска авто. ставка дифферецирована от года выпуска и взноса собственными средствами от 19 до 20%. Срок рассмотрения документов 2 банк. дня.

 

 

БТА Банк (расчет по меньшей ставке)

15-21%

6 489 375

11 703 750

16 725 000

кредит до 7 лет, ставка дифференцирована в зависимости от наличия справки о доходах и взноса собственными средствами - от 15% до 18,5%, до 80% стоимости, "АВТО КАСКО», залог автомобиля. Срок рассмотрения документов 3-5 банковских дней.

кредит до 5 лет, ставка дифференцирована в зависимости от наличия справки о доходах и взноса собственными средствами от 16,5% до 21%, кредит до 70% стоимости, "АВТО КАСКО», залог автомобиля. возраст авто до 15 лет. Срок рассмотрения документов 3-5 банковских дней.

 

 

Франсабанк (расчет по меньшей ставке)

19-21%

6 519 375

13 038 750

19 316 667

кредит до 5 лет; до 70% стоим. со справкой и без справки. залог. при необходимости поручительство. "полное автокаско"; ставка дифференцирована от 19 до 1% в зависимости от взноса своими средствами и наличия справки, рассмотрение 2 раб.дня

кредит до 3-4 лет в зависимости от возраста авто, до 70% стоимости, минимальная стоимость авто 8 тысяч долларов в эквиваленте; ставка дифференцирована в зависимости от возраста автомобиля и взноса собственными средствами; залог, поручительство; "полное автокаско"; рассмотрение 2 раб.дня

 

 

Белросбанк  (расчет по меньшей ставке)

14-25%

6 728 750

11 532 500

16 158 333

кредит сроком до 5 и 7 лет на покупку нового авто у юр. лиц по программе Автостатус. Кредит от 70 до 100% от стоимости авто. Сумма кредита от 8 млн. руб. Срок кредита 5 лет -ставка 14% -17% в зависимости от первоначального взноса. срок кредита 7 лет - 14,5-18% в зависимости от взноса.Кредит без справки о доходах. Срок рассмотрения 3 раб дня

кредитная прграмма автохит для покупки авто у юр. лиц и ИП: срок кредита до 4 лет под 22%, и до 5 лет под 24%. Сумма кредита от 7 до 20 млн. руб. срок рассмотр. 1 день. кредитная прграмма автоэкспресс. Кредит до 7 лет. Кредит от 8 млн. руб. кредит от 50 до 80% от стоимости авто. ставка от 20 до 25%. срок рассмотр.3 раб дня.

 

 

Белинвестбанк / кредит на приобретение автомобиля

21,00%

7 205 625

14 411 250

21 350 000

кредит до 7 лет; кредит под под СР+10,5%, сумма до 70% стоимости; поручительство; справка необязательна, рассмотрение до 5 раб.дней

кредит до 7 лет; возраст авто до 10 лет; сумма до 70% стоимости; справка о доходах за 3 мес; поручительство; кредит предоставляется только безналичным переводом продавцу (снятие 2,5%); рассмотрение до 5 раб.дней

 

 

Белвнешэкономбанк / Кредиты на приобретение новых автомобилей. Расчет по ставке 19,5%

17-19%

7 621 875

13 443 750

19 916 667

не более 80 % от стоимости автомобиля но не более 25 000 долларов. Залог. Кредитование до 7 лет. Без справки о доходах. Рассмотрение до 3 дней. 

-

 

 

БПС-Банк / Кредит на приобретение автомобиля до 5 лет

21,00%

7 376 165

14 716 790

21 785 540

кредит на новые автомобили при покупке в автосалоне, срок кредита до 7 лет, погашает до 70% стоимости,справка о доходах за 3 мес, залог и страхование авто КАСКО или поручительство, кредит предоставляется только безналичным переводом на счет продавца, срок рассмотр. до 10 дней.

кредит на автомобили не старше 7 лет, срок кредита до 7 лет, погашает до 70% стоимости,справка о доходах за 3 мес, залог и страхование авто КАСКО или поручительство, кредит предоставляется только безналичным переводом на счет продавца, срок рассмотр. до 10 дней.

 

 

Белагропромбанк / автокредит

22%

7 644 750

15 193 500

22 462 667

Срок кредитования 7 или 5 лет. Кредит на срок до семи лет, если с момента выпуска автомобиля прошло до 3 лет; кредит на 5 лет, если с момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло от 3 до 5 лет. Минимальная сумма кредита  10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог рассмотр. до 3 раб дней

Срок кредитования 7 или 5 лет. Кредит на срок до семи лет, если с момента выпуска автомобиля прошло до 3 лет; кредит на 5 лет, если с момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло от 3 до 5 лет. Минимальная сумма кредита  10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог рассмотр. до 3 раб дней

 

 

БТА Банк / Кредит автообмен расчет по меньшей ставке

18-19,5%

8 711 180

15 847 350

22 719 226

кредит на новый автомобиль при условии залога старого. кредитуется до 100% стоимости авто.Стоимость старого авто должна составлять не менее 40% стоимости нового. Срок предоставления кредита – 60 месяцев. В течение 6 месяцев отсрочка в погашении задолжности по кредиту, оплачиваются проценты и комиссия. ставка: со справкой  – 18% годовых; без справки – 19,5% годовых

кредит на автомобиль при условии залога старого. кредитуется до 100% стоимости авто.Стоимость старого авто должна составлять не менее 40% стоимости нового. Срок предоставления кредита – 60 месяцев. В течение 6 месяцев отсрочка в погашении задолжности по кредиту, оплачиваются проценты и комиссия. ставка: со справкой  – 18% годовых; без справки – 19,5% годовых

 

 

МТБанк / Кредит на покупку нового автомобиля (расчет произведен по  соответствующей ставке)

18,9-24,9%

8 599 988

13 719 975

18 280 334

кредит до 5 и 7 лет. При сроке кредитования до 5 лет сумма кредита от 50 до 90% от стоимости авто. Ставка дифференцирована от 18,9% до 23,9%. При кредитовании до 7 лет. Ставка дифференцирована от 19,9 (до 24,9%. Срок рассмотрения документов- 2 банк дня.

кредит до 5 и до 3 лет на авто до 9 и до 12 лет соответсвенно. Сумма кредита от 50% до 80% от стоимости авто. Ставка диференцирована от 18,9% до 23,9%. Срок рассмотрения - 2 банк. Дня

 

 

Белорусский народный банк / Хуткасць  

19%

8 319 375

14 838 750

21 116 667

срок кредитования до 5 лет. кредит от 7 000 000 руб. до 80% стоимости автомобиля. безналичное перечисление или зачиcление на карт-cчет. срок рассмотрения документов 2 дня

срок кредитования до 5 лет. кредит от 7 000 000 руб. до 80% стоимости автомобиля. безналичное перечисление или зачиcление на карт-cчет. срок рассмотрения документов 2 дня

 

 

Приорбанк / кредит на покупку нового автомобиля

19%

-

15 465 750

21 821 667

кредит до 5 лет; сумма до 80% стоимости, от 5тыс.долл.в эквиваленте - до 100млн.руб.; справка о доходах за 6 мес.; залог, автокаско,  рассмотрение до 5 раб.дней

-

 

 

Банк ВТБ / программа автостандарт (расчет по меньшей ставке)

18,9-19,9%

8 945 063

17 860 125

26 445 000

срок до 7 лет, со справкой о доходах под залог, полное КАСКО, залог. Сумма от 5 до 200 млн. рублей, но до до 80% стоимости. Под 18,9%. срок рассмотрения документов - 2-5 рабочих дня

срок до 7 лет, со справкой о доходах под залог, полное КАСКО. Сумма от 5 до 200 млн., но до 75% стоимости. Под 18,9% или 19,9% в зависимости от возраста авто. срок рассмотрения документов - 2-5 рабочих дня

 

 

Паритетбанк (расчет по меньшей ставке)

24-26%

9 093 250

18 149 500

26 870 333

автокредит на новые или Б\У (не старше 5-ти лет)  сроком до 7 лет и первоначальным взносом 20% от стоимости авто под 26%. срок рассмотрения документов от 3 до 10 дней

Кредит Б\У авто (не старше 5-ти лет) сроком до 5 лет и первоначальным взносом 20% от стоимости авто под 26%. на Б\У авто (возрастом от 5 до 10 лет) сроком до 5 лет и первоначальным взносом 30% от стоимости авто под 24% , срок рассмотрения док-ов от 3 до 10 дней

 

 

РРБ-Банк / автокредит

17%

10 073 086

20 011 173

29 581 182

срок до 7 лет, до 70% от стоимости авто, но не более 70 млн., под залог, полное КАСКО, срок рассмотрения документов - до 3-5 рабочих дня

срок кредитования до 7 лет, возраст авто до 15 лет., кредитуют до 70% от стоимости авто, но не более 70 млн., под залог, полное КАСКО, срок рассмотрения документов - до 3-5 рабочих дня

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

совместные программы и спецпредложения

 

 

ТК Банк / Кредит на автомобили Саманд

18%

6 176 250

12 352 500

18 300 000

срок до 3 или 5 лет, до 90% стоимости авто, залог и поручительство 1-2 физ.лиц, срок рассмотрения до 7 дней

-

 

 

БТА Банк / Твоя Тойота   (расчет по меньшей ставке)

15-20,5%

6 489 375

11 703 750

16 725 000

кредит до 7 и до 5 лет, до 70% стоимости, при сроке кредитования 7 лет  ставка 15% при наличии справки о доходах, 17% - без справки, "АВТО КАСКО», залог автомобиля, отсрочка по основному долгу 3 мес. Срок рассм. документов 1-2 банк. дней.

-

 

 

Белагропромбанк / приобретение автомобилей в салонах по списку

19,30%

6 718 313

13 340 625

19 717 667

Срок кредитования 7 или 5 лет. Кредиты в салонах «ЮКОЛА Трейдинг», «Атлант-М ГМБХ», «Автохаус Атлант-М»,  «Атлант-М Восток»,  «Ланкор», «Атлант-М Холпи», «Эмир Моторс», «Вуатюр де Франс», «Китайские автомобили», «АвтоНова»,  «КОНТИНЕНТтраст»,    «АВТОфан», «Автоопт»,«МС Маркет», «Промальянс» Кредит на срок до семи лет, если с момента выпуска автомобиля прошло до 3 лет; кредит на 5 лет, если с момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло от 3 до 5 лет. Минимальная сумма кредита  10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог рассмотр. до 3 раб дней

Срок кредитования 7 или 5 лет. Кредиты в салонах «ЮКОЛА Трейдинг», «Атлант-М ГМБХ», «Автохаус Атлант-М»,  «Атлант-М Восток»,  «Ланкор», «Атлант-М Холпи», «Эмир Моторс», «Вуатюр де Франс», «Китайские автомобили», «АвтоНова»,  «КОНТИНЕНТтраст»,    «АВТОфан», «Автоопт»,«МС Маркет», «Промальянс» Кредит на срок до семи лет, если с момента выпуска автомобиля прошло до 3 лет; кредит на 5 лет, если с момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло от 3 до 5 лет. Минимальная сумма кредита  10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля. поручительство, залог рассмотр. до 3 раб дней

 

 

Белинвестбанк / автомобили Тойота

20,80%

7 137 000

14 274 000

21 146 667

кредит на автомобили Тойота, приобретаемые в салоне «Эмир моторс», кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; поручительство; справка необязательна, кредитует только отделение по улице Коржа,11А, страхование в «Таск», рассмотрение до 5 раб.дней

-

 

 

Белинвестбанк / автомобили Фольксваген

20,80%

7 137 000

14 274 000

21 146 667

кредит на автомобили Фольксваген, приобретаемые в салоне "Автохаус Атлант М", кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; поручительство; справка необязательна, автокаско только в "Белгосстрах", рассмотрение до 5 раб.дней

-

 

 

Белинвестбанк / автомобили Хендай

21%

7 205 625

14 411 250

21 350 000

срок кредитования до 7 лет. Кредитуется  до 80% от стоимости авто (кредитует только отделение по улице Коржа,11А). поручительство; автокаско. рассмотрение до 5 раб.дней

 

 

 

Белинвестбанк / автомобили Ниссан

21%

7 205 625

14 411 250

21 350 000

кредит на автомобили Ниссан, приобретаемые в салоне "Белтехнопромсервис", кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; справка необязательна, поручительство; автокаско только в "Белгосстрах", рассмотрение до 5 раб.дней

-

 

 

Белинвестбанк / автомобили Мицубиси

22%

7 548 750

15 097 500

22 366 667

кредит на автомобили Мицубиси, приобретаемые в салоне "РедМоторс", кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; поручительство; справка необязательна, автокаско только в Белгосстрах, рассмотрение до 5 раб.дней

-

 

 

Банк ВТБ / автосалон SEAT (расчет по меньшей ставке)

16-17%

7 950 000

15 870 000

23 496 667

срок до 5 лет, со справкой о доходах под залог, полное КАСКО, до 80% стоимости, ставка дифференцирована от размера первоначального взноса - 20-40% - 17%, свыше 40% - 16%, срок рассмотрения документов - 2-5 рабочих дня

-

 

 

МТБанк / Кредит на покупку автомобиля, находящегося в залоге у банка (расчет произведен по соответствующей ставке)

16,9,9-21,9%

9 876 647

18 650 334

25 775 475

-

кредит до 5 лет. Банк кредитует от 50 до 90 % от среднерыночной стоимости авто. Процентная ставка дифференцирована от 16,9 до 21,9%. Кредит от 5 млн. рублей. Срок рассмотрения 2 дня.

 

И напоследок позвольте пару советов – если вы принимаете решение брать кредит на покупку автомобиля – взвешенно подойдите к своему решению. Постарайтесь, чтобы над вами не возобладали только эмоции. Общеизвестно, что в прошлые годы часть автокредитов люди брали на покупку дорогих автомобилей, не рассчитывая на то, что дорогой автомобиль будет также дорог и в обслуживании.

Кроме того, вы должны понимать, что если речь идет не об эксклюзивной машине, то, скорее всего, при перепродаже автомобиль будет стоить значительно дешевле, чем при первоначальной покупке. При этом обычно действует правило: чем больше первоначальная цена транспортного средства, тем больше денег теряется при перепродаже.

Сегодня банки гораздо строже подходят к платежеспособности клиента и понимают, что автомобили могут потерять в цене довольно много, поэтому являются довольно рискованным залогом. 


www.infobank.by
________________________________________
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 21 мая 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.