Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов для бизнеса в валюте апрель 2012

Кредиты в валюте
20 апреля 2012

Рейтинг кредитов для бизнеса в иностранной валюте


В 2011 году из-за проблем на валютном рынке  многие банки приостановили программы валютного кредитования бизнеса или же выдавали кредиты в иностранной валюте только тем предприятиям, которые имеют валютную выручку. Сейчас кредиты в иностранной валюте в некоторых банках могут получить даже те фирмы, у которых нет валютной выручки, при этом банки не предъявляют таким предприятиям дополнительных требований.

Процентные ставки по кредитам в долларах и евро в несколько раз ниже ставок по кредитам в белорусских рублях. Если полная процентная ставка по кредитам в белорусских рублях может составлять 36-70%, то ставки по кредитам в иностранной валюте могут составлять 9- 18%. Соответственно и переплата по валютному кредиту будет намного меньше, чем по кредитам в белорусских рублях.

Однако при этом нужно учитывать, что получение валютного кредита влечет за собой определенные валютные риски. В случае резкого роста курса доллара/евро или появления проблем с покупкой валюты предприятиям придется самостоятельно преодолевать трудности, связанные с погашением кредита.

Разумеется, в случае с кредитами для бизнеса нельзя руководствоваться только размерами процентных ставок. Поэтому предложения банков в наших расчетах сопровождаются указанием лимитов сумм по кредитам, а также перечнем существенных условий по кредитной сделке и требований, которые банки предъявляют к заемщику.

Только сопоставление всех значимых для предприятия условий по кредиту станет залогом успеха при принятии решения о выборе банка.

В нашем обзоре мы рассмотрим условия наиболее выгодных кредитов для малого бизнеса в иностранной валюте. Для расчетов мы использовали следующую легенду: предприятию требуется кредит в размере 10 тысяч долларов США / евро на 1 год для расчета с иностранными поставщиками.

Рейтинг построен по принципу расчета стоимости кредитов, точнее «переплаты» по ним за все время пользования займом. Обращаем ваше внимание на то, что указанные нами условия являются базовыми. Банк может корректировать условия кредитного договора  в зависимости от суммы кредита, финансового состояния кредитополучателя, сроков кредитования и других аспектов.

Переплата – это сумма процентов и всех дополнительных комиссий банка,   взимаемых за весь период пользования кредитом. Таким образом, эта величина показывает, какую сумму предприятие переплатит банку сверх первоначальной суммы займа.


В  рейтинг вошли  9 самых выгодных кредитов.
Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год     
 
Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка 10 тыс долларов 10 тыс евро Условия Требования
Беларусбанк / Инвестиционный кредит в валюте до 1 года (расчет по ставке 13%) в зависимости от финансового состояния клиента 12-13% 704 704 Кредит на цели инвестиционной деятельности, погашение от остатка, без дополнительных комиссий, срок рассмотрения 8 дней Обязательный переход на РКО. Наличие валютной варучки обязательно.
Сомбелбанк / Микрокредит до 2 лет (расчет по ставке 13%) До 60000 долларов 10-13% 753 741 Кредит могут получить юридические лица, индивидуальные предприниматели, погашение от остатка, обеспечение: поручительство, залог, комиссия за предоставление кредита 49$ разово (оплачивается только при положительном решении), срок расмотрения заявки на кредит до 7 дней Переход на РКО не обязателен. Наличие валютной варучки не обязательно. Минимальный срок работы предприятия 1 год.
Трастбанк / Кредит Подарочный до 1 года (расчет по ставке 14%) От 10 до 30 тысяч долларов 12-14% 758 - Перечисление на счета поставщиков, зачисление на расчетный счет, погашение от остатка, обеспечение: поручительство, залог, поручительство одного или нескольких учредителей, единолично или в совокупности владеющих не менее 51% уставного фонда клиента — оформляется в обязательном порядке, без дополнительных комиссий, срок рассмотрения заявки до 10 дней Переход на РКО обязателен. Минимальный срок работы предприятия от 6 месяцев. Наличие валютной варучки не обязательно.
Абсолютбанк / Кредит для бизнеса до 24 месяцев (расчет по ставке 14%) в зависимости от финансового состояния клиента 14-16% 758 758 Перечисление на счета поставщиков, зачисление на расчетный счет, погашение от остатка, обеспечение: поручительство, залог, поручительство одного или нескольких учредителей, единолично или в совокупности владеющих не менее 51% уставного фонда клиента — оформляется в обязательном порядке, без дополнительных комиссий, срок рассмотрения заявки до 10 дней Минимальный срок работы предприятия - 6 месяцев .
ТК Банк / Микрокредит до 2 лет от 10000 до 140 000 евро 14% - 758 Целевое использование может устанавливаться, погашение от остатка, залог, поручительство, без дополнительных комиссий, срок рассмотрения 1 неделя
С момента государственной регистрации кредитополучателя должно пройти не менее 6 месяцев;
менее четырых действующих кредитов (без учета договоров поручительства) в различных банках
БТА Банк / Микро кредит до 2 лет (расчет по ставке 13%) До 500 000 долларов США от 12% 804 804

Любые способы погашения, обеспечение: поручительство физ. лица, комиссия: 1% от суммы разово, срок рассмотрения заявки от 3 дней

Переход на РКО не обязателен. Срок работы от 6 мес. Валютная выручка не обязательна. При отсутствии - 10 % за рассмотрение.

МТБанк / Экспресс- Кредит до 3 лет До 30 000 долларов 13,5- 16% 867 867 Погашение от остатка, обеспечение — поручительство, без справки о доходах поручителя, без доп комисий срок рассмотрения документов от 2 дней Переход на РКО не обязателен. Наличие валютной варучки не обязательно
Банк ББМБ / "Свое дело" до 48 мес до 100 000 EUR; до 130 000 USD; до 1 000 000 000 BYR 0,125 890 890 Кредит наличными или безналичным перечислением,  погашение ежемесячно равными платежами, возможен гибкий график, комиссии: за выдачу кредита (единовременно) 1,5- 2% от суммы кредита Не менее 3 месяцев работы бизнеса, переход на РКО необязателен. Обязательна валютная выручка.
Кредэксбанк / Кредит для бизнеса до 2 лет (расчет по ставке 14%) в зависимости от финансового состояния клиента 10-16% 908 908 Кредит ИП и юр. лицам, кредит банковским переводом, комиссия за перевод 1,5% от суммы разово, долг - равными долями, проценты - от остатка долга, обесчение: залог, срок рассмотрения заявок до 7 раб. дней Не менее 3 месяцев ведение бизнеса, переход на РКО обязателен. Наличие валютной варучки не обязательно

Отметим, что в рейтинге указаны максимальные сроки рассмотрения пакета документов и принятия решения по кредиту. В реальности сроки рассмотрения могут оказаться меньше заявленных.

При предоставлении кредитов одним из условий может быть открытие текущего счета в банке и перевод на него поступающей выручки (или ее перераспределение пропорционально задолженности по кредиту). Например, доля поступлений на счет, открытый в банке-кредиторе, должна соответствовать доле кредита банка в общей сумме задолженности по кредитам.

Вероятно, в  будущем некоторые банки будут вынуждены изменить условия кредитования. Президент дал указание главе правительства препятствовать стремлению банков с иностранным капиталом «заставлять» крупные белорусские предприятия открывать у них счета. Дело в том, что сейчас многие банки (и не только банки с иностранным капиталом) выдают кредиты бизнесу только при условии перехода к ним на расчетно-кассовое обслуживание.  В некоторых случаях банки предлагают предприятиям, которые находятся у них на РКО, кредиты на более выгодных условиях.

Погашение кредита может осуществляться в зависимости от банка и пожеланий самого клиента либо аннуитетным способом, либо по принципу «долг равными долями, проценты от остатка задолженности».

В случае аннуитета в течение всего периода пользования кредитными средствами предприятие будет платить банку одинаковую сумму. Безусловно, так удобнее, однако  несколько дороже, чем в варианте, когда долг делится равными долями, а проценты уплачиваются от остатка задолженности. Часто возможен гибкий график погашения и отсрочка по уплате основного долга по кредиту.

Немаловажный момент – требования банков к сроку деятельности предприятия. В подавляющем большинстве случаев он ограничен 6 месяцами, однако банки охотнее выдают кредит при предоставлении годового отчета деятельности фирмы.




Рейтинг составлен по состоянию на 19 апреля 2012 года и не учитывает возможных изменений в будущем, связанных с изменением в условиях банка, процентных ставках, тарифах и т.п.