Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кредитов для бизнеса сентябрь 2010

Финансируем бизнес
24 сентября 2010 г.

Рейтинг кредитов для бизнеса


Белорусские банки с энтузиазмом принялись за сегмент малого и среднего бизнеса. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, банки обеспечивают выгодные и простые условия кредитования. В связи с постоянно растущей конкуренцией ситуация на рынке финансирования бизнеса меняется достаточно быстро. 

В данном обзоре мы расскажем о последних изменениях на этом рынке а также о том, на каких условиях сегодня можно получить кредит для бизнеса.

Франсабанк снизил ставки по кредитам на развитие бизнеса с 18-19% до 15-16% в белорусских рублях, и с 12-13% до 11-12% в валюте. Кроме того, Банк изменил требования к кредитополучателям. Если ранее кредиты выдавались только предприятиям, проработавшим полгода, то сегодня кредит могут получить ИП и юрлица, имеющие финансовую отчетность всего за 1 месяц. Впрочем, новички в бизнесе финансируются не на общих основаниях: максимальный срок кредитования составит для них 18 месяцев, кроме того, они должны перейти на РКО в Банк в течение 3-6 месяцев, в противном случае ставка по кредиту для них увеличится на 2 процентных пункта. 

Изменение условий коснулось и кредитов "Автомобиль для бизнеса". Ранее в белорусских рублях кредиты выдавались под 17-18%, сегодня ставки по кредиту составляют 15-16%, а вот кредит в валюте по-прежнему можно получить под 12-13%.

РРБ-Банк значительно снизил стоимость своих кредитов за счет отмены всех комиссий: за сопровождение кредита и за заключение кредитного договора. Теперь Банк выдает кредиты своим клиентам под 10% в валюте и 15% в белорусских рублях, клиенты других банков могут получить кредит под 18% в белорусских рублях и 13% в валюте.

Белорусский Банк Малого Бизнеса снизил на 1% ставки по кредиту "Шаг вперед", на данный момент кредит можно получить под 24% в рублях и 18% в валюте.

Таким образом, продолжается тенденция к снижению ставок по кредитам.

Для сравнения условий кредитования в разных банках мы рассмотрели два довольно типичных кредита. Первый - на сумму 20 миллионов белорусских рублей со сроком погашения 1 год. Такой кредит подойдет для небольшого предприятия. Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность получить кредит физическим лицам – учредителям юридических лиц и индивидуальным предпринимателям. Это дает возможность получения кредита наличными.

Также мы рассмотрели приближенные к этой сумме валютные кредиты – на 7 тысяч долларов США и 5 тысяч евро. Таким образом, те предприятия, которые, к примеру, получают валютную выручку, смогут оценить выгодность того или иного валютного предложения.

В данной категории кредитов мы специально выделили предложения банков по кредитам на приобретение автотранспорта. Эти кредиты можно рассматривать в качестве своеобразного дополнения к нашему рейтингу автокредитов. Данный вид финансирования приемлем, кстати говоря, не только для предприятий – юридических лиц, но и для физических лиц, которые являются их собственниками. Ведь в некоторых случаях целевой кредит на покупку автомобиля обойдется дешевле, чем сходные по условиям нецелевые кредиты для малого бизнеса.

Разумеется, в случае с кредитами для бизнеса нельзя руководствоваться только соображениями выгодности того или иного кредита. Поэтому предложения банков в наших расчетах сопровождаются указанием лимитов сумм по кредитам, а также перечислением существенных условий по кредитной сделке и требований, которые банки предъявляют к заемщику.

Только сопоставление всех значимых для предприятия условий по кредиту наравне с процентной ставкой будут залогом правильности решения о выборе банка.

Прежде чем рассмотреть результаты расчетов, следует также отметить, что в данный перечень вошли далеко не все предложения. К примеру, мы намеренно не рассматривали кредитные линии. В этом случае, поскольку график погашения зависит от собственно графика выделения кредитных средств предприятию, то приближение будет, на наш взгляд, слишком грубым. К слову говоря, практически все из рассмотренных банков предлагают своим клиентам финансирование в виде кредитной линии. Преимущество для предприятий данный вид кредита имеет с точки зрения того, что поступление кредитных ресурсов отдельными траншами экономит его деньги.

Также из нескольких предложений одного и того же банка мы в обоих случаях брали для расчета только один наиболее подходящий, на наш взгляд, вариант.

Кроме того, в наш рейтинг попали кредиты не всех белорусских банков, поскольку некоторые из них практикуют сложную систему принятия решения об условиях выдачи и процентных ставках. По этой причине сложно формализовать и представить в общей картине информацию о кредитах этих банков.

Рейтинг построен по принципу расчета стоимости кредитов, точнее «переплаты» по ним за все время пользования кредитом. Обращаем ваше внимание на то, что указанные нами условия являются базовыми. Банк может корректировать условия выдачи кредитов в зависимости от суммы кредита, финансового состояния кредитополучателя, сроков кредитования и других аспектов.

Переплата – это сумма процентов и всех дополнительных комиссий банка за срок погашения кредита. Таким образом, эта величина показывает, какую сумму предприятие переплатит банку сверх суммы кредита, то есть сверх средств, первоначально предоставленных банком.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Посмотрите на результаты расчетов.


 

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год

Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка Сумма кредита Условия Требования
20 млн. бел. рублей 7 тыс. долл. США 5 тыс. евро
Кредиты на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса
Паритетбанк / Микрокредит без залога до 24 месяцев до 100 млн. бел. руб. 15,5% 1 679 167 - - Погашение ежемесячно равными долями, кредит в пределах 3-х кратного среднемесячного оборота по счету за последние 6 месяцев, но не более 100 млн. руб, обеспечение поручительство физических лиц / руководителя / учредителя, без дополнительных комиссий, срок рассмотрения 5 раб дней Положительная деловая репутация, 
отсутствие отрицательной кредитной истории, отсутствие правонарушений и фактов привлечения к уголовной ответственности за экономические правонарушения,  отсутствие просроченной задолженности по налогам и приравненным к ним платежам, стабильный бизнес, существующий не менее 12-ти месяцев, переход на РКО
БПС-Банк / Кредиты субъектам малого бизнеса до 1 года (расчет по ставке 16% в бел. рублях, 11% в валюте) до 10000 долл. США в эквиваленте 15-17% в бел руб, 10-13% в валюте 1 733 333 417 298 Погашение ежемесячно равными частями либо по индивидуальному графику (возможна отсрочка погашения до 5 месяцев), обеспечение: залог имущества (имущественных прав), ипотека, гарантийный депозит денег, без комиссий, рассмотрение 4 дня Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен
Франсабанк / Микрокредит "На развитие бизнеса" до 18 и до 30 месяцев (расчет по ставке 16% в бел. Рублях, 12% в валюте До 20 тыс. долларов в эквиваленте 16% в бел руб; 12% в валюте 1 775 406 463 331 Погашение ежемесячно, равными долями со следующего месяца после получения кредита, возможна отсрочка в погашении основного долга от 3 до 6 месяцев, комиссий нет, обеспечение: поручительство физических лиц, руководителя /учредителя (при необходимости), рассмотрение 3-7 дней Положительная деловая репутация и финансовая отчетность минимум за 1 месяц. Переход на РКО для ИП и юр.лиц, работающих менее 6 месяцев обязателен. Для ИП и юр.лиц, работающих более 6 месяцев переход на РКО необязателен
РРБ-Банк / Экспресс-кредит до 24 месяцев (расчетпо ставке 18% в бел. Рублях, 13% в валюте До 15 тысяч долларов в эквиваленте 15-18% в бел руб, 10-13% в долларах США 1 950 000 493 352 Кредит ИП, физ. лицам и юр. лицам, кредит наличными или безналичными, обеспеччение неустойка, поручительство, залог, срок рассмотрения заявки от 2 до 7 дней Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Белросбанк / Экспресс-кредит от 3 до 24 месяцев  от 500 до 15 000 долл. США ( в эквиваленте по курсу НБРБ) 19% в бел руб, 15% в валюте 2 058 333 569 406 Кредит наличными или безналичным перечислением, обеспечение: поручительство физических и/или юридических лиц, погашение равными долями, комиссий нет, отсрочка в погашении 1 месяц, рассмотрение 2-3 рабочих дня Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Банк ВТБ / Микрокредит до 36 месяцев (расчет по ставке 9% в бел руб., 15% в валюте) до 35 тыс. долларов США, в эквиваленте в евро, бел. руб и рос. руб 7-9% в бел руб, 14-15% в валюте 2 188 354 582 415 Кредит нецелевой, безналичным образом или наличными - учредителям и ИП, беззалоговый, погашение - ежемесячные аннуитетные платежи или индивидуальный график, возможна отсрочка погашения основного долга 1 месяц, срок рассмотрения заявки - 1-3 дня, плата за пользование кредитом в бел рублях - 0.5% в месяц от суммы, по валютным кредитам комиссий нет. Комиссия за снятие наличных 1.5% от суммы кредита Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен, при переходе - возможно понижение ставки
Приорбанк / Приор-Экспресс до 12 и до 18 месяцев (расчет по ставке 13% в бел. Руб, 9% в валюте ) От 7 до 60 млн. руб 12,5-14,5% в бел руб, 7,05-10,25% в долларах, 7,58- 10,86% в евро 2 236 146 623 450 Кредит нецелевой, погашение равными долями, комиссии: 200 тыс руб за заключение кредитного договора, 0,25% от остатка в месяц, погашение с отсрочкой в погашении основного долга 6 мес, обеспечение: поручительство, анализ дохода поручителя не производится, срок рассмотрения 3 раб. дня. Не менее 6 месяцев работы предприятия, желательный срок работы предприятия 12 месяцев, переход на РКО обязателен
Белгазпромбанк / Экспресс-кредит до 24 месяцев (расчет по ставке 17% в валюте, 21% в бел. рублях) до 10 тыс.долларов США в эквиваленте 19-21% в бел.руб, 15-17% в валюте 2 275 000 645 460 Кредит без залога, под поручительство, наличными или безналичным перечисл., погашение ежемесячно равными долями, проценты - от остатка, срок рассмотрения заявок 2-4 раб. дня, комиссия за снятие наличных - 1,5% от суммы Не менее 6 месяцев работы предприятия, предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
МТБанк / 10-доверие до 36 месяцев (расчет по ставке 25% в бел руб, 20% в валюте) до 10 тыс $ в эквиваленте 23-25% в бел руб, 19-21% в валюте 2 810 609 781 587 Кредит в безналичной и наличной форме, индивидуальный график погашения или аннуитет, доп. комиссий нет, обеспечение -  поручительство физ.и юр.лиц, срок рассмотрения документов 2-3 раб дня Не менее 6 месяцев работы предприятия, предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
БТА Банк / Кредиты наличными для бизнеса до 50 тысяч долларов США в эквиваленте 15% 2 977 995 - - Обеспечение: залог имущества и / или имущественные права. До 30 тысяч долларов обеспечение поручительство или неустойка. Ежемесячная комиссия 43000 рублей и разовая комиссия 4%при сумме кредита до 10 тысяч долларов США, при большей сумме кредита комиссия - 0,5% от суммы кредита в месяц и 2% разово. Рассмотрение 5 дней. Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Банк ББМБ / "Шаг вперед" до 24 месяцев до 45 млн. бел руб, или до 15 000 USD, или до 10 000 EUR 24% в бел руб, 18% - в валюте 3 504 303 911 651 Кредит без залога – под поручительство двух физических лиц, погашение ежемесячно равными платежами, возможен гибкий график,срок рассмотрения заявки 1-2 дня, комиссии: за выдачу кредита (единовременно) 3 % от суммы кредита, за выдачу кредита наличными 1% от суммы кредита, ежемесячная комиссия для кредитов в бел.рублях 17500 BYR Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен








Дополнительно. Специальные кредитные программы на приобретение автомобиля
Франсабанк / Автомобиль для бизнеса до 3 и до 5 лет (расчет по ставке 15% в бел руб, 12% в валюте) Не более 70% стоимости автомобиля 15-16% в бел руб, 12-13% в валюте 1 661 995 463 331 Кредит до 5 лет на новый автомобиль, до 3 лет на авто с пробегом, до 70% стоимости авто, полное КАСКО, рассмотрение 3-7 дней Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля; поручительство физ.лиц, переход на РКО необязателен
Банк ВТБ / Инвестиционный кредит на приобретение транспорта (расчет по ставке 14% в валюте, 18% в бел руб) До 750 000 долларов США (эквивалент в белорусских рублях, российских рублях или евро) 15-18,5% в бел руб, 14-11,5% в валюте 2 003 198 542 387 Срок кредита  - до 7 лет, срок рассмотрения 5-7 дней, погашение  - равными взносами или по индивидуальному графику Переход на РКО необязателен. Срок работы предприятия 6 месяцев. Обеспечение - под залог приобретаемого транспорта
МТБанк / Бизнес-авто до 36 месяцев (расчет по ставке 19% в бел руб, 14% в валюте)  До 100 тыс долларов США в эквиваленте 18-20% в бел руб, 13-15% в валюте 2 117 579 542 387 Кредитуются новые и б/у авто, первоначальный взнос от 20-30%, залог, до 70% стоимости, до 100% стоимости при дополнительном обеспечении, полное автокаско, индивидуальный график погашения, безналичным перечислением, комиссий нет, срок рассмотрения документ Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля или поручительство; поручительство физ.лиц, переход на РКО необязателен
Приорбанк / Приор-авто до 3 и до 5 лет От 10 миллионов рублей 0т 12% в бел рублях, от 7,55% в долларах, от 8,08% в евро 2 123 709 566 424 Кредит на покупку легкового до 3 лет и коммерческого авто до 5 лет, кредитуется до 100% стоимости автомобиля, отсрочка в погашении основного долга до 6 месяцев, обеспечение: залог автотранспорта, залог недвижимости, гарантийный депозит денег, страхование риска не возврата кредита, комиссии: 200 тыс руб за заключение кредитного договора, 0,25% от остатка в месяц, срок рассмотрения документов 3 раб. дня Опыт работы – от 9 месяцев. Переход на РКО обязателен
Банк ББМБ / Кредит «Авто для бизнеса» на 30, 36 и 48 месяцев до 200 млн.бел.руб, или до 300 тыс.долларов США / 200 тыс.евро 19% в бел руб, 13% в валюте 2 927 579 713 509 Кредит на приобретение в автосалонах новых и б/у автомобилей, до 48 мес., погашение равными долями, кредит до 100% стоимости авто, единовременная комиссия за выдачу кредита – 3% от суммы кредита, срок рассмотрения заявки 1-2 дня Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля; поручительство физ.лиц, переход на РКО необязателен

Как видите, по небольшим суммам кредитов банки предлагают довольно широкий диапазон процентных ставок. Однако в большинстве своем даже такие небольшие по сумме кредиты не выдаются без обеспечения. Так, для большинства банков является приемлемым залог автотранспортных средств. Также банки благосклонно относятся к поручительству учредителей предприятия или к поручительству физических лиц, имеющих стабильный доход. 

В любом случае обеспеченные кредиты более выгодны. С другой стороны, экспресс-кредиты, хотя, как правило, и более дорогостоящи, но подобно аналогичному виду кредитов для физических лиц, предоставляются в более короткие сроки, по упрощенной схеме.

Отдельно подчеркнем, что кредиты на финансирование текущей деятельности в большинстве случаев могут быть зачислены на текущий счет предприятия, и их целевое использование банк, как правило, не контролирует.

Второй тип кредита, который мы рассмотрели, охватывает более крупные суммы: 120 млн.бел. рублей, или 40 тыс. долларов США, или 30 тыс. евро – сроком погашения 2 года. Такой кредит можно рассматривать в качестве финансирования, которое предприятие привлекает на пополнение своих оборотных средств или развитие бизнеса.

 

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 2 года

Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка Сумма кредита Условия Требования
120 млн.бел. рублей 40 тыс. долларов США 30 тыс. евро
Белагропромбанк / Кредит в текущую деятельность до 60 месяцев  в зависимости от финансового состояния клиента 13,5% в бел руб 16 875 000 - - Размер кредита исходя из платежеспособности кредитополучателя, а также наличия и размера ликвидного залога, процентная ставка плавающая, уплата процентов ежемесячно, комиссий нет, срок рассмотрения 7 раб. дней Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен
Франсабанк / Микрокредит "На развитие бизнеса" до 30 месяцев (расчет по ставке 11% в валюте, 15% в бел. рублях) Не более 6-кратного размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев 15-16% в бел руб, 11-12% в долларах США, евро 19 641 546 4 744 3 558 Свободный график погашения основного долга в течение 6 месяцев; равными платежами - в последующий период, единовременный или многократный перевод на текущий счет, нецелевой, комиссий нет, обеспечение: поручительство физ. лиц, руководителя, залог, рассмотрение 3-7 дней Положительная деловая репутация и стабильный бизнес не менее 6-ти месяцев, переход на РКО необязателен
БПС-Банк / Кредиты субъектам малого бизнеса до 2 лет (расчет по ставке 16% в бел. рублях, 12% в валюте) от 10 000 до 50 000 долл. США в эквиваленте 15-17% в бел руб, 10-13% в валюте 20 000 000 5 000 3 750 Погашение: ежемесячно равными частями либо по индивидуальному графику (возможна отсрочка погашения кредита до 12 месяцев), обеспечение: залог имущества (имущественных прав), ипотека, гарантийный депозит денег, комиссий нет, рассмотрение 4 дня Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен. 
Приорбанк / Приор-Капитал до 3 и до 5 лет От 10 до 262,5 млн. Рублей От 13% в бел рублях, от 8,5% в долларах, от 9,08% в евро 20 200 000 4 858 3 825 Кредит до 3 и до 5 лет, нецелевой, погашение равными долями, с отсрочкой в погашении основного долга 6 мес, комиссии: 200 тыс руб за заключение кредитного договора, 0,25% от остатка в месяц, обеспечение: залог недвижимого имущества, основных средств, страхование риска не возврата кредита, гарантийный депозит денег, срок рассмотрения 3 раб. дня. Не менее 9 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен
Банк ВТБ / Кредит на развитие бизнеса до 60 мес (расчет по ставке 8,8% в бел. рублях, 12% в валюте) от 20 до 750 тыс. долларов США в эквиваленте в евро, бел. руб и рос. руб 7,8-11,05% в бел руб, 11-14,25% в валюте 20 559 883 5 191 3 893 Кредит нецелевой, безналичным образом, погашение - ежемесячные аннуитетные платежи или индивидуальный график, возможна отсрочка погашения основного долга 6 месяц, плата за пользование кредитом в белорусских рублях — 0.6% в месяц от остатка, по валютным кредитам комиссий нет, возможно частичное обеспечение залогом (от 50% от суммы кредита), срок рассмотрения заявки - 5-7 дней Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен, при переходе возможно понижение ставки
РРБ-Банк / Бизнес-кредит 3 до 60 месяцев (расчет по ставке 18% в бел. рублях, 13% в валюте От 10 до 300тыс. Долларов США в эквиваленте 15-18% в бел руб. 10-13% в валюте 22 500 000 5 417 4 063 Кредит ИП, юр. лицам и физ. лицам, формы кредита невозобновляемая, кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, обеспечение: залог, в качестве дополнительного обеспечения – поручительство, срок рассмотрения заявки от 2 до 7 дней Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
БТА Банк / безналичный кредит от 10 тысяч долларов США в эквиваленте 12% в бел.руб, 7% в валюте  23 057 400 5 537 4 156
Кредит безналичными ИП и юр лицам, погашение - равными долями весь срок (аннуитет), обеспечение: залог, личное поручительство или поручительство третьих лиц, комиссия 0,5% от остатка, рассмотрение до 5 дней Не менее 3 месяцев работы предприятия (при сумме кредита свыше 200 000 долларов срок работы не менее 6 месяцев), переход на РКО необязателен
Белросбанк / Малый кредит от 3 до 36 / 60 месяцев (расчет по ставке 19% в бел руб, 13% в валюте) 10 001-200 000 долларов США в эквиваленте (наличными до 50тыс.долларов США) 16-19% в бел.руб, 12-13% - в валюте 23 750 000 5 417 4 063 Кредит от 3 до 36 месяцев - в бел руб, до 60 месяцев - в долларах США, евро, наличными и безналичным перечислением; индивидуальный график, обеспечение: поручительство физических и/или юридических лиц, комиссий нет, рассмотрение 2-3 раб. дня Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Белгазпромбанк / Микрокредит до 24 месяцев (расчет по ставке 14% в валюте и 19% в бел. рублях) до 200 тыс.долларов США в эквиваленте 12%-14% в долларах США и евро, 17-19% в бел.руб 23 750 000 5 833 4 375 Кредит для приобретения основных фондов (до 36 мес.) и пополнения оборотных средств (до 24 мес.), наличными и безналичным перечислением, погашение кредита - ежемесячно равными долями, процентов - от остатка, или индивидуальный график, отсрочка по погашению основного долга – от 1 до 3 месяцев, комиссия за снятие наличных - 1,5%, срок рассмотрения 10-14 раб дней Не менее 6 месяцев работы предприятия, предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
Банк ББМБ / Кредит «Свое дело» до 60 месяцев (расчет по ставке 16,9% в бел. рублях и 12% в валюте) 10001-65000 EUR, 15001-90000 USD, 45-200млн BYR 15,9-16,9% в бел руб. 11-12% в валюте 25 315 376 5 991 4 493 Обеспечение: залог, гарантийные депозиты денежных средств юрлиц и ИП, погашение ежемесячно равными платежами, или гибкий график, отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев, комиссия за выдачу кредита (единовременно) 1,5% от суммы кредита, за выдачу наличными + 1% от суммы, ежемесячная комиссия - 52 500 BYR, срок рассмотрения- 4 дня Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
Белорусский народный банк / Кредит для бизнеса до 24 мес. в рублях / 60 мес.в валюте (расчет по ставке 20% в бел.руб, 15% в валюте) от 50 млн. бел руб. или в эквиваленте иной валюты 16-22% в бел руб. 11-16% в валюте 26 579 912 6 547 4 910 Безналичный кредит ИП и юр.лицам на развитие и текущие нужды бизнеса, на пополнение оборотных средств и приобретение основных средств, разовый кредит, возобновляемая кредитная линия, овердрафт, факторинг и лизинг, срок рассмотрения около 2 недель Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен, но желателен

Важным моментом также являются требования к финансовому состоянию субъектов малого и среднего бизнеса.

Так, банками может применяться ряд критериев для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре (минимальное количество документов и срок рассмотрения документов).

Например, обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других
.
 
При несоответствии критериям банка кредит по упрощенной процедуре не предоставляется, при этом часто возможно получение кредита на общих основаниях.

Отметим, что в рейтинге указаны максимальные сроки рассмотрения пакета документов и принятия решения по кредиту. В принципе, сроки рассмотрения могут быть меньше заявленных.

При предоставлении кредитов одним из условий может быть открытие текущего счета в банке и перевод поступающей выручки (или ее перераспределение пропорционально задолженности по кредиту). Например, доля поступлений на счет, открытый в банке-кредиторе, должна соответствовать доле кредита банка в общей сумме задолженности по кредитам.

Погашение кредита осуществляется в зависимости от банка и пожеланий самого клиента либо по аннуитету, либо по принципу «долг равными долями, проценты от остатка задолженности».

В первом из перечисленных случаев это означает, что весь период пользования кредитными средствами предприятие будет платить банку одинаковую сумму. Безусловно, так удобнее, однако и несколько дороже, чем в варианте, когда долг делится равными долями, а проценты уплачиваются от остатка задолженности. Часто возможен гибкий график погашения и отсрочка по уплате основного долга по кредиту.

Немаловажный момент – требования банков к сроку деятельности предприятия. В подавляющем большинстве случаев он ограничен 6 месяцами, однако банки охотнее выдают кредит при предоставлении годового отчета деятельности фирмы. 

Новичкам в бизнесе гораздо сложнее получить заемные средства от банка. Причем, чем больше сумма кредита, тем строже условия по «возрастному цензу». Так по разным типам кредитов в одном и том же банке может быть установлен различный минимальный срок работы предприятия. К примеру, такая практика существует в БТА Банке.

Банк может выдавать кредиты только тем предприятиям, которые определенный период находятся в Банке на расчетно-кассовом обслуживании, такая практика существует, например, в Дельта Банке. Но у любого правила есть исключения, например, если собственник (аффилированные с ним лица) данного клиента ведет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или является учредителем иного предприятия, которое ведет деятельность более 6-ти месяцев до момента обращения за кредитованием, то банк может кредитовать такого клиента. Например, это приемлемо в Банке ВТБ.

Подводя итог нашему исследованию, стоит сказать, что практически всегда банки используют предоставление кредита как дополнительную возможность привлечь клиента к себе на РКО. И если, к примеру, в Белагропромбанке и Приорбанке переход на обслуживание обязателен, то другие пытаются заполучить клиента к себе, предлагая в таком случае скидку в процентной ставке.


Елена Жданович

www.infobank.by

Рейтинг составлен по состоянию на 24 сентября 2010 года и не учитывает возможных изменений в будущем, связанных с изменением в условиях банка, процентных ставках, тарифах и т.п.



 
сундук