Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг коммерческих кредитов на жилье, май 2012

Рейтинг коммерческих кредитов на жилье

Рейтинг коммерческих кредитов на жилье, май 2012


С сегодняшнего дня ставка рефинансирования снижается на 2 процентных пункта до 34% годовых. Поэтому в большинстве банков (Белинвестбанке, БПС-Сбербанке, Беларусбанке, Банке БелВЭБ, Белагропромбанке, Белгазпромбанке, Франсабанке) снизились ставки по кредитам на недвижимость на общих основаниях. Полная процентная ставка по кредитам на жилье на общих основаниях теперь варьируется от 34% до 110% годовых.

Таким образом, несмотря на существенное снижение ставок, приходится констатировать, что кредиты на недвижимость на общих основаниях по-прежнему остаются дорогими.

Также на рынке присутствуют предложения по приобретению недвижимости у определенных застройщиков. Такие кредиты выдаются под 0,1-48,5%. Однако полная процентная ставка по этим кредитам составляет не менее 35% годовых и доходит до 80%.
 

В этом рейтинге мы рассмотрели кредиты, которые могут получить граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, то есть коммерческие кредиты. Эти кредиты можно разделить на 2 категории:

- кредиты на общих основаниях для тех, кто не находится на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий;

- кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

Общие условия кредитования недвижимости

№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Банк БелВЭБ до 25 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
2 Банк ВТБ (Беларусь) до 25 лет 80%  +/+ + 5 раб дней
3 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
4 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 10 раб дней
5 Белгазпромбанк до 15 лет 80%  -/+ - 3 раб дня
6 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
7 БПС-Сбербанк до 21 года 85%  +/+ - 10 раб дней
8 Приорбанк до 15 лет 70%  +/+ + 5 раб дней
9 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

Итак, на данный момент коммерческие кредиты на жильё выдают 9 банков. Максимальные сроки кредитования варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок (до 25 лет) выдают Банк Бел ВЭБ и Банк ВТБ (Беларусь).  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, и исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

В данной таблице представлены 5 наиболее выгодные предложений банков по кредитованию недвижимости на общих условиях.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Переплата по кредитам в белорусских рублях на общих основаниях, срок кредитования 20 лет

Банк / Кредит Процентная ставка сумма кредита примечание
100млн.бел.руб. 200млн.бел.руб. 300млн.бел.руб.
Белинвестбанк  / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет (расчет по ставке 34%) 33-34% 340 000 000 680 000 000 1 020 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес.,   погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 3%), срок рассмотр.до 10 рабочих дней
Банк БелВЭБ / Кредиты Свая будоўля и Уласнае жылле до 20 лет (расчет по ставке 40%) 38,5-40% 402 071 670 803 938 330 1 205 805 000 кредиты Свая будоўля на строительство квартиры, индивидуального жилого дома, кредиты Уласнае жылле на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома, в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры, но до 700 млн руб, минимум 2 поручителя, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотр.до 10 раб. дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 41% 411 853 330 823 561 670 1 235 270 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
БПС-Сбербанк / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 43%) 42-43% 430 205 000 860 305 000 1 290 405 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 раб.дней
Банк ВТБ (Беларусь) / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 58,9-60,9% 1 078 821 930 2 156 833 870 3 234 845 800 размер кредита: 35 млн -  1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней

В данном рейтинге не учитывалась переплата по кредитам до 15 лет -  это продукты Белгазпромбанка, Беларусбанка, Приорбанка и Франсабанка.

Белгазпромбанк предоставляет кредиты "Новоселы" и "Новостройка" на достаточно выгодных условиях: до 15 лет под 35-36% годовых. Программа «Новостройка» — кредиты на финансирование строительства квартир в многоквартирных домах в белорусских рублях под залог приобретаемой недвижимости. Программа «Новоселы» — кредиты на покупку квартиры или жилого дома в белорусских рублях под залог приобретаемой недвижимости.

Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 42% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 8%). Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.

Франсабанк выдает кредиты на срок до 15 лет под 39% (ставка рефинансирования НБ РБ + 5%). Сумма кредита может составлять до 70% стоимости жилья.

Приорбанк
выдает кредиты на срок до 15 лет под 53-54% ставка зависит от суммы кредита. Сумма кредита может составлять до 70% стоимости жилья.

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ (Беларусь), Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ (Беларусь) кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях "Купала" и "Гарантия". Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: "Белгосстрах", "Белнефтестрах", "Промтрансинвест", "Купала", "ЭРГО", "Белингосстрах", "Белэксимгарант".

В данной таблице представлены 5 наиболее выгодные предложений банков по кредитам на приобретение недвижимости у определенных застройщиков.

Расчет переплаты кредитам в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий на срок 20 лет

Банк / Кредит Процентная ставка сумма кредита примечание
100млн.бел.руб. 200млн.бел.руб. 300млн.бел.руб.
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Мегаполис" до 20 лет  0,1-39,5% 351 409 920 702 714 830 1 054 019 750 Размер кредита – от 25 млн бел рублей, но не более 50% стоимости недвижимости, если способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является только поручительство физ лиц, то максимальный размер кредита не должен превышать 150 000 долл.США в эквиваленте, срок рассмотрения документов 3 дня 
Банк БелВЭБ / "Дружная будоўля" кредит на строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 20 лет (расчет по ставке 37,5%) 36-37,5% 376 967 500 753 730 000 1 130 492 500 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры, но до 700 млн руб, минимум 2 поручителясрок рассмотр.до 10 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья «Городстрой» до 20 лет  28,5-39,5% 378 797 470 757 489 940 1 136 182 400 кредит до 20 лет, кредитуется до 80% стоимости жилья, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Каскад" до 20 лет  27,5-39,5% 383 381 150 766 657 300 1 149 933 450 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 60% стоимости объекта, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья «Арэса» до 20 лет  35,5-39,5% 387 489 900 774 874 870 1 162 259 810 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней

Кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий выдают 3 банка: БПС-Сбербанк, Банк ВТБ (Беларусь) и Банк БелВЭБ.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на  16 мая 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

www.infobank.by



сундук