Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг депозитов. Падение доходности.

Рейтинг депозитов

12 марта 2010 г.

Снижение ставок по вкладам


В феврале на рынке банковских депозитов наблюдалась четкая тенденция к снижению процентных ставок.  Банкам было сказано, что пора снижать доходность, и те "взяли под козырек", что в первую очередь отразилось на депозитах с плавающей ставкой, как в национальной, так и в иностранной валюте. Поэтому уже в начале марта у многих вкладчиков появилась причина для беспокойства о том, что их сбережения уже не смогут обеспечить прежнего уровня прибыльности.

Так, ставки по депозитам "Старт" в белорусских рублях Белагропромбанка за последнее время были снижены на 2 %.  Ранее он был одним из самых выгодных краткосрочных депозитов в белорусских рублях. Депозит можно было разместить на 95 дней под 22% годовых, сегодня Белагропромбанк предлагает размещать средства по этой программе под 20% годовых. В результате доходность по этому вкладу с суммой 5 миллионов рублей снизилась с 280 070 рублей до 254 188 рублей.

Депозит «Время денег!» в белорусских рублях Белагропромбанка также сдает позиции, ранее ставка составляла с 1 по 95 день - 20%, с 96 по 190 день - 22%, с 191 по 285 день - 24%, а с 286 по 380 день - 26%. Благодаря этому, вклад, суммой 5 миллионов размещенный на 380 дней, приносил доход в размере 1 259 930 рублей. А сегодня такой же депозит приносит доход на 163 098 рублей меньше. Впрочем, вкладчиков может утешить то обстоятельство, что банк не поменял процентные ставки по договорам, заключенным до 5 марта 2010 года.

Еще одним пренеприятнейшим известием стало закрытие Трастбанком рекордного по уровню доходности депозита «15 месяцев в Новом году!». Этот вклад раньше был лидером в категории вкладов в белорусских рублях сроком на 1 год.

Технобанк также в очередной раз снизил ставки по вкладам: процентная ставка по вкладам в долларах и евро на 95 дней ранее составляла 7%, а сегодня - 6,5%. Процентная ставка по вкладам в долларах и евро на 550, 730 и 1095 дней была снижена с 8% до 7%. Та же участь постигла депозиты в белорусских рублях. Процентная ставка по вкладам в рублях на 100 дней снижена на 1 процентный пункт - до 19% годовых. Ставка по депозитам в белорусских рублях на 100 дней составляет 20%.

Белвнешэкономбанк также не минула чаша сия. И это снижение было напрямую связано со снижением ставки рефинансирования. В результате все предложения банка с плавающими процентными ставками потеряли 0,5% годовых.

Такие новости, конечно, не порадуют вкладчиков, но кто предупрежден – тот вооружен, поэтому продолжим разбираться в особенностях размещения средств на депозитах.

Рассмотрим предложения банков по депозитам в белорусских рублях сроком до 3 месяцев.

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада

 

 

Белросбанк / Выгодный

90 дней

20-26%

С фиксированной ставкой, которая увеличивается каждые 30 дней: с 1 по 30 дн.- 20%, с 31 - 60 дн. – 21%, 61-90 дн.–26%. Сумма вклада от 200 тыс. руб. Без капитализации. С возможностью пополнения первые 30 дн. Ставка при досрочном расторжении договора: 0,1%

279 166

 

 

Приорбанк / Пять звезд

3 мес.

22%

Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб, досрочное расторжение ч-з 1 мес. и более - 15,5%, пролонгация

280 070

 

 

Белросбанк / Столичный

95 дней

22%

С фиксированной ставкой. Сумма вклада от 200 тыс. руб. С возможностью пополнения вклада. С капитализацией. Без права снятия части вклада. В случае досрочного расторжения договора: ставка 0,5%. Пролонгация

280 070

 

 

Белвнешэкономбанк / Универсальный с фиксированный ставкой

3 мес.

21%

С фиксированной ставкой. с капитализацией. без ограничения суммы вклада. с возможностью пополнения вклада и отзыва части вклада. возможность внесения на имя другого лица. пролонгация.

267 119

 

 

Белинвестбанк / Срочный банковский вклад

3 мес.

21%

Срочный банковский вклад в бел. руб. сроком на 3 месяца с ежемесячной выплатой процентов. Без капитализации. С возможностью пополнение вклада. Без частичной выдачи средств со вклада. Пролонгация

262 250

Нетрудно заметить, что в этой части рейтинга много изменений. Свои позиции смог удержать лидер прошлого месяца депозит «Выгодный» Белросбанк, который предлагает депозит сроком размещения 90 дней с фиксированной ставкой, увеличивающейся каждые 30 дней - с 20% до 26% годовых. Плюсом этого банковского предложения можно считать фиксированную процентную ставку, поскольку это является гарантией того, что банк не ухудшит условия по депозитам. Однако важной особенностью данного вклада является то, что выплата процентов по вкладу производится в конце срока договора. А при досрочном расторжении договора ставка по вкладу опускается на уровень 0,1% годовых.


На второй ступеньке пьедестала самых выгодных депозитов в белорусских рублях расположились сразу два предложения - вклад «Пять звезд» Приорбанка и вклад «Столичный» Белросбанка. Банки пришли к серебряной медали разными путями. Если Приорбанк в прошлом месяце находился на 3 месте и смог подняться в рейтинге благодаря тому, что из числа лидеров выбыл депозит "Старт" Белагропромбанка. То Белросбанк увеличил на 1 процентный пункт ставку по депозиту «Столичный». В итоге Банк занял и первое, и второе место в рейтинге самых выгодных краткосрочных депозитов.


Рассмотрим предложения банков по депозитам в белорусских рублях сроком до 6 месяцев.


Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада

 

 

ВТБ  / Доброе сердце

181 день

22,5%

На 181 день с фиксированной ставкой 22,5%, мин сумма вклада 500 000, вклад с капитализацией и возможностью пополнения. Может пролонгироваться на тот же срок (6 мес.), но не более трех раз

589 536

 

 

МТБанк / Стабильный

6 мес.

22%

Ставка фиксированная, ежемесячная выплата процентов, капитализация, при досрочном снятии через 4 месяца проценты выплачиваются по ставке депозита, дополнительные взносы, мин.сумма вклада 500тыс.руб

575 833

 

 

Белинвестбанк / Отличный

6 мес.

20,5-24%

сумма вклада не ограничена. С фиксированной ставкой:За 1-ый месяц - 20,5%, за 2-ой месяц - 21%, за 3-ий месяц - 21,5%, за 4-ый месяц -22%, за 5-ый месяц -23%, за 6-ой месяц -24%, без капитализации. С ежемесячным начислением процентов.

575 817

 

 

 

 

Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей ставкой

6 мес.

21,5%

плавающая ставка. возможно вополнение вклада и отзыв части суммы вклада без перерасчета процентов. ежемесячная выплата процентов либо капитализация. пролонгация 

562 158

 

 

Приорбанк / Пять звезд

6 мес.

21,5%

плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб, досрочное расторжение 1-3 мес.- 15%, 3-6 мес. - 16%, пролонгация

554 110


В этом месяце поменялись лидеры рейтинга. Если раньше пальма первенства принадлежала депозиту «Стабильный» МТБанка, то теперь банк снизил ставки по депозитам на 1 процентный пункт и в результате переместился на вторую ступень рейтинга. Первое место среди депозитов на срок до 6 месяцев занимает депозит «Доброе сердце» Банк ВТБ. В этом депозите высокая процентная ставка совмещена с благотворительностью банка - минимум 10 % от начисленного дохода перечисляются на счет Дубровенского детского дома.

На третьем месте находится вклад «Отличный» Белинвестбанк. К плюсам этого предложения банка можно отнести фиксированную ставку. А значит, можно быть уверенным в том, что банк не поменяет условия по депозитам и будет продолжать начислять за 1-ый месяц размещения депозита - 20,5%, за 2-ой месяц - 21%, за 3-ий месяц - 21,5%, за 4-ый месяц -22%, за 5-ый месяц -23%, за 6-ой месяц -24%.


Теперь о предложениях банков по депозитам в белорусских рублях на 1 год.


Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада

 

 

Приорбанк / Пять звёзд

12 месяцев

22,5%

с плавающей ставкой. Мин. сумма вклада 250 тыс. руб. возможно пополнение вклада. ежемесячная выплата процентов либо капитализация. Автоматическая пролонгация на след. 12мес

1 248 580

 

 

Белвнешэкономбанк / Выгодный с плавающей ставкой   

12 месяцев

22%

плавающая ставка, пополнение; многократный отзыв части суммы вклада до 50% первые 3 месяца, затем - до 100% суммы вклада либо расторжение договора без потери начисленных процентов; пролонгация; ежемесячная выплата процентов либо капитализация

1 217 983

 

 

ВТБ/ Скарбонка / расчет по меньшей ставке

395 дней

22-23,5%

22% для всех дееспособных физ. лиц; 22,5% - для держателей банковских пластиковых карточек «Visa» ВТБ банка; 23,5%- для физ. лиц, оформивших в ВТБ банке договор страхования. Мин. первоначальный взнос 200 тыс. руб. с капитализацией. 

1 217 983

 

 

Белросбанк / Престижный

12 месяцев

22%

с фиксированной ставкой. сумма вклада от 1 000 000 рублей. С капитализацией. С возможность пополнения вклада. С возможностью выдачи части вклада, без потери процентов

1 217 983

 

 

Альфа-банк / Мегаприбыль

12 месяцев

22,5%

с плавающей ставкой 22,5%. Без капитализации. Сумма вклада от 600 тыс. руб. возможно пополнение вклада. возможно снятие части вклада

1 125 000


Ситуация в этой части рейтинга в последнее время также существенно изменилась. Изменения были связаны с тем, что Трастбанк перестал принимать депозиты по программе «15 месяцев в Новом году!», о чем упоминалось выше, а Белагропромбанк ухудшил условия по вкладам «Время денег». Поэтому первое место  занял вклад «Пять звезд» Приорбанка. Банк принимает средства под 22,5% годовых,. Кроме того, высокая доходность по вкладу обеспечивается капитализацией. Однако нужно помнить про особенность этого депозита: у него плавающая процентная ставка, а значит не исключено изменение условий по депозитам.


На втором месте находится сразу два банка: Банк ВТБ и Белвнешэкономбанк. Оба вклада предлагают схожие условия: ставка 22% годовых и капитализация. Однако нужно отметить, первый предлагает дифференцированные процентные ставки. 22% по вкладам начисляются для всех дееспособных физических лиц, 22,5% - для держателей банковских пластиковых карточек «Visa» Банка, но можно разместить средства и под 23,5%, если  оформить в Банке ВТБ договор страхования.

 

Ситуация по валютным вкладам существенных изменений не претерпела. Рассмотрим предложения банков сроком до 3 месяцев.

 

 

 

 

 

 

 

 

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада

 

 

Белагропромбанк / Старт  / USD, EUR, RUR

95 дней

8%

пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования"

40,2

 

 

Беларусбанк / Престиж / USD, EUR

3 мес.

8%

ставка фиксированная, пролонгация, ежемесячная капитализация, расходные операции в пределах капитализ.дохода

40,2

 

 

Белросбанк / Столичный / USD, EUR

95 дней

8%

ставка фиксированная. Минимальная сумма вклада - 100 USD или EUR. Возможно пополнение вклада. С капилизацией. С пролонгацией.

40,2

 

 

Альфа Банк / Спринт  / USD, EUR

3 мес.

8%

ставка плавающая, выплата процентов в конце срока, част.снятие с сохранением процентов один раз в календарный месяц до остатка - минимальной суммы вклада, без капитализации. досрочн.расторжение - по 1/2 ставке вклада, мин.сумма вклада 300 USD (EUR)

40,0

 

 

Белинвестбанк / Накопительный / USD, EUR

3 мес.

7,8%

с плавающей ставкой. С капитализацией, с возможностью пополнения вклада. Частичная выдача средств со вклада не производится.

39,2

С пролонгацией.



По-прежнему верхние строчки рейтинга краткосрочных вкладов занимают банки, которые начисляют 8% годовых по депозитам.

На первом месте расположились сразу 3 депозита «Старт» Белагропромбанка, «Престиж» Беларусбанка и "Столичный" Белросбанка.


Изменения произошли только в конце рейтинга: Белвнешэкономбанк снизил процентные ставки по депозитам, и мы включили в рейтинг более выгодный на сегодня вклад "Накопительный" Белинвестбанка.


Рассмотрим предложения банков по депозитам в иностранной валюте сроком до 6 месяцев.

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада

 

 

Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей ставкой / USD, EUR 

6 месяцев

7,9%

с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада 1 - 9999$ или евро. С возможностью пополнения вклада и частичного снятия средств. С капитализацией. автоматическое продление договора

80,3

 

 

БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR

6 месяцев

7,9%

дополнительные взносы без ограничения переодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица. С капитализацией

80,3

 

 

Белинвестбанк / Отличный / USD, EUR 

6 месяцев

7,7-8,5%

С фиксированной ставкой: за первый месяц - 7,7%, за второй - 7,8%, за третий - 7,9%, за четвёртый - 8%, за пятый месяц - 8,2%, за шестой - 8,5%.Сумма вклада не ограничена. Без капитализации.

80,1

 

 

Альфа-Банк / Мегаприбыль/ USD, EUR

6 месяцев

8%

с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада от 300$ или евро. Возможно пополнение средств. Допускается досрочный частичный возврат с сохранением размера процентов один раз в месяц, но остаток вклада должен быть не меньше 300$ или евро.  Без капитализации. Начисление процентов в конце срока

80,0

 

 

ВТБ / Комфортный / USD, EUR

181 день

7,5%

с фиксированной ставкой.Сумма вклада от 1001 до 5000 USD или EUR. С капитализацией. Пролонгация не более 2 раз.

76,1


По вкладам в валюте сроком размещения 6 месяцев максимальная прибыльность также не превышает 8%. Хотя самыми выгодными предложениями в этом месяце оказались депозиты под 7,9% но с капитализацией. В целом можно говорить о том, что предложения по депозитам сроком на 3 месяца в иностранной валюте более выгодные, чем вклады в иностранной валюте сроком до 6 месяцев. Это связано с тем, что в области депозитов на срок до 6 месяцев нет предложений под 8% годовых с капитализацией, а такие предложения на срок до 3 месяцев есть.


В последнее время не было изменений среди депозитов сроком до полугода. По-прежнему лидируют Белвнешэкономбанк и БПС-Банк.


Рассмотрим предложения банков по депозитам в иностранной валюте сроком до года.

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада

 

 

БПС-Банк / Баланс интересов / USD, EUR

1 год

7-10%

 с плавающей ставкой - за 1 месяц 7%, за 2-10 месяцы 8%, за 11-12 месяцы 10%. С капитализацией. С возможностью пополнения вклада

171,4

 

 

Белагропромбанк / Время денег / USD, EUR

380 дней

5-11%

ставка дифференцирована: 1 - 95дн. - 5%, 96 - 190дн. - 7%, 191 - 285 дн. -9%, 286 - 380дн. - 11%, частичное снятие до остатка не менее 1000 USD/EUR, при доосрочном расторжении - 0,1%, без пролонгации, капитализация либо выплата процентов ежемесячно.

166,0

 

 

МТБанк / Мультивклад/ USD, EUR, RUB

1 год

8%

с фиксированной ставкой. Обязательное одновременное заключение депозитных договоров USD, EUR, рос. рублях. Минимальная совокупная сумма депозита в трех валютах 1000 долларов США в эквиваленте. При этом минимальная сумма взноса в депозит в каждой из валют: -от 1 доллара США, -от 5 евро, -от 10 российских рублей. С капитализацией.

166,0

 

 

Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей ставкой / USD, EUR

1 год

8%

с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада до 10000$ или евро. С возможностью пополнения вклада. С капитализацией. Возможность многократного отзыва части суммы вклада без перерасчета процентов

166,0

 

 

Беларусбанк / Срочный вклад / USD, EUR

380 дн.

8%

плавающая ставка, сумма вклада без ограничений, капитализация процентов, без пополнения вклада, без пролонгации, при досрочном расторжении - ставка "до востребования"

166,0


Среди валютных депозитов сроком размещения 1 год изменений в последнее время не было. В целом эта сфера валютных депозитов более стабильна, чем аналогичные предложения в белорусских рублях.


Первое место по-прежнему занимает вклад «Баланс интересов» БПС-Банка, по условиям депозита за первый месяц вкладчики получают 7%, со 2 по 10 месяцы - 8%, а за 11-12 месяцы - 10% годовых.


На втором месте находится вклад «Время денег» Белагропромбанка. В рамках вклада предусмотрена дифференцированная шкала начисления процентов от 5 до 11% годовых.


На третьем месте на данный момент находится сразу 3 банка Беларусбанк, МТБанк и Белвнешэкономбанк. При этом нужно отметить, что разница по доходности между вкладами, которые находятся на третьей ступеньки нашего рейтинга и вкладом, который занимает второе место, минимальна.


Подводя итог, можно сказать, что на сегодняшний день существует огромное количество предложений по размещению средств на вкладах.
И хотя некоторые банки снижают доходность депозитов, все же можно из разнообразия банковских предложений  выбрать наиболее подходящий вариант сбережения собственных средств.



Елена Жданович
www.infobank.by



 
сундук