Все о страховании в Беларуси, страховые компании  >  Аналитика  >  Правила страхования ЗСАО «БелИгострах»

Правила страхования ЗСАО «БелИгострах»

УТВЕРЖДАЮ

Генеральный директор

ЗСАО «БелИгострах»

___________ А.К.Хомяков

«____»____________2004г.

ПРАВИЛА № 005-002

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

НАЗЕМНЫХ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ ГРАЖДАН

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Страховщик и Страхователь

1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил Закрытое Страховое Акционерное Общество «БелИнгострах» (далее – Страховщик) заключает договоры добровольного страхования наземных транспортных средств (далее – договор страхования) с гражданами Республики Беларусь, иностранными гражданами и лицами без гражданства (далее – Страхователи).

1.2. Договор страхования может быть заключен в пользу Страхователя или в пользу третьего лица (далее – Выгодоприобретатель), имеющих основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении застрахованного наземного транспортного средства.

1.3. Договор страхования наземного транспортного средства в пользу Выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования Выгодоприобретателя.

При заключении такого договора Страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении Страхователем или Выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса Страховщику.

2. Объект страхования

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением наземных транспортных средств, принадлежащих физическим лицам, находящимся во владении, пользовании, распоряжении Страхователя или иного названного в договоре Выгодоприобретателя.

На страхование принимаются наземные транспортные средства (далее – транспортные средства), подлежащие государственной регистрации, транзитные транспортные средства.

К ним относятся: грузовые, легковые и грузопассажирские автомобили, микроавтобусы, тягачи, автобусы, и другие пассажирские транспортные средства, мотоколяски, мотоциклы, мотороллеры и другой мототранспорт, тракторы, в том числе транспортные средства, созданные на базе перечисленных, комбайны, дорожные машины, прицепы и полуприцепы к механическим транспортным средствам.

2.2. Одновременно с транспортным средством при заключении договора страхования на условиях п.3.2.1. и п. 3.2.2. настоящих Правил могут быть застрахованы следующие виды дополнительного оборудования и принадлежности к транспортному средству (далее – дополнительное оборудование), не входящие в его комплектность согласно инструкции завода-изготовителя: аудио-, теле- и видеооборудование (включая внешние антенны), таксометры, компьютеры, наружный багажник, буксировочный крюк, дуги, спойлеры, накладки, встроенные бары и холодильники, противоугонные системы.

Дополнительное оборудование принимается на страхование, о чем делается запись в договоре страхования (страховом полисе), если это оборудование вмонтировано на постоянный срок, а для его демонтажа необходимо применение механических инструментов и приспособлений.

Дополнительное оборудование не подлежит страхованию отдельно от транспортного средства, на котором оно установлено.

На страхование в качестве дополнительного оборудования не принимаются радиотелефоны, мобильные телефоны.

3. Страховой случай.

3.1. Страховой случай – предусмотренное договором страхования событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

3.2. Договор страхования может быть заключен по одному из трех вариантов.

3.2.1. Вариант I.

По данному варианту страховыми случаями являются: утрата (гибель) или повреждение транспортного средства (дополнительного оборудования) в результате дорожно-транспортного происшествия; аварии*; стихийных бедствий (наводнения, урагана, удара молнии, града, ливня (количество выпавших осадков за 1 час 30 мм и более), землетрясения); боя стекол камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес другого транспортного средства; пожара; взрыва; угона или кражи транспортного средства или его отдельных частей; противоправных действий третьих лиц, приведших к повреждению транспортного средства при отсутствии факта угона или кражи транспортного средства.

3.2.2. Вариант П.

По данному варианту страховыми случаями являются: утрата (гибель) или повреждение транспортного средства в результате: дорожно-транспортного происшествия; аварии; стихийных бедствий (наводнения, урагана, удара молнии, града, ливня (количество выпавших осадков за 1 час 30 мм и более), землетрясения); боя стекол камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес другого транспортного средства; противоправных действий третьих лиц, исключая угон и кражу транспортного средства и кражу его отдельных частей.

3.2.3. Вариант Ш.

По данному варианту страховыми случаями являются: утрата (гибель) или повреждение транспортного средства в результате контактного ДТП, если лицо, имеющее право управлять застрахованным по настоящим Правилам транспортным средством признано виновным в этом ДТП. Контактным считается ДТП с участием не менее двух транспортных средств, как минимум одно из которых находилось в движении.

На страхование по данному варианту принимаются транспортные средства, действительная стоимость которых на момент заключения договора страхования не превышает 10000 долларов США.

3.3. Дополнительное оборудование принимается на страхование при заключении договора страхования по Вариантам I и П.

_________________

*Аварией считается уничтожение или повреждение транспортного средства в результате наезда (удара) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и т.п.); опрокидывания, падения транспортного средства или какого-либо предмета на него.

3.4. Если при заключении договора страхования Страхователем условием хранения транспортного средства в заявлении на страхование указаны охраняемая стоянка или гараж, то при хранении транспортного средства вне этих мест в ночное время (с 0.00 до 06.00 часов) страховая защита не действует.

3.5. Не являются страховыми случаями и не подлежит возмещению ущерб, причиной которого явились:

3.5.1. совершение или попытка совершения умышленных преступных действий с использованием транспортного средства;

3.5.2. эксплуатация неисправного транспортного средства в нарушение требований Правил дорожного движения, а равно, если ко дню наступления страхового случая транспортное средство не прошло технический осмотр;

3.5.3. повреждение шин, если при этом транспортному средству не нанесены другие повреждения, за исключением повреждения шин в результате противоправных действий третьих лиц;

3.5.4. управление транспортным средством лицами: не имеющими водительских прав на управление транспортным средством данной категории; в состоянии алкогольного опьянения или под влиянием наркотических, токсических, психотропных веществ; находящимися под воздействием лекарственных средств, применение которых противопоказано при управлении транспортными средствами;

3.5.5. передача управления транспортным средством другому лицу в нарушение установленного законом порядка;

3.5.6. утеря, кража комплекта ключей от транспортного средства в период действия договора страхования, если Страхователь не поставил об этом в известность Страховщика;

3.5.7. недостаточное обеспечение безопасности транспортного средства, включающее в себя незапертые двери, не включение противоугонной системы сигнализации, оставление ключей в замке зажигания, оставление транспортного средства на длительный срок в местах, не предусмотренных для остановки, стоянки, длительного хранения;

3.5.8. повреждение, уничтожение деталей, узлов, отдельных частей транспортного средства в результате их износа, вследствие коррозии или заводского дефекта;

3.5.9. поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате его эксплуатации (за исключением ДТП), в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.);

3.5.10. несоблюдение правил эксплуатации транспортного средства, установленных заводом-изготовителем;

3.5.11. использование транспортных средств в целях обучения вождению, для участия в соревнованиях и испытаниях, показательных выступлениях, в качестве такси, прокатных транспортных средств, за исключением случаев, когда договор страхования был заключен на данных условиях с применением соответствующих повышающих коэффициентов (Приложение 1);

3.5.12. повреждение обивки салона транспортного средства, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном транспортном средстве;

3.5.13. хищение, утрата или повреждение регистрационных знаков транспортного средства;

3.5.14. повреждения деталей и систем электрооборудования транспортного средства в результате возникновения в них короткого замыкания электрического тока, за исключением повреждения деталей и систем электрооборудования, полученных в результате других событий, являющихся страховыми случаями согласно пункту 3.2. настоящих Правил;

3.5.15. возгорания в моторном отсеке, в салоне, багажном отделении транспортного средства в результате:

- короткого замыкания, произошедшего по причине потери эксплуатационных качеств изолирующей оплетки токопроводов;

- нарушений лицом, управляющим транспортным средством, Правил эксплуатации транспортного средства, выражающихся в использовании предохранителей и электрооборудования, другого технического оборудования транспортного средства, не соответствующих эксплуатационным параметрам;

3.5.16. повреждения колесных дисков транспортного средства (царапин, нарушения лакокрасочного и полимерного покрытий), в случаях сохранения ими эксплуатационных характеристик;

3.5.17. появления мелких царапин, сколов деталей остекления транспортного средства, не повлекших за собой разгерметизацию и трещины деталей остекления транспортного средства.

3.6. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

3.6.1. умысла Страхователя (Выгодоприобретателя);

3.6.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства не предусмотрено иное;

3.6.3. изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного транспортного средства по распоряжению государственных органов;

3.6.4. если Страхователь при наступлении страхового случая умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возникший ущерб;

3.6.5. исключен.

3.6.6. если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя).

3.7. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь (Выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу):

а) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил Страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

3.8. Страховщик не возмещает ущерб, если факт страхового случая не подтверждается документами соответствующих компетентных органов или Страхователь (Выгодоприобретатель) не обращался в соответствующие компетентные органы (за исключением случаев, предусмотренных п.11.1.1. настоящих Правил); или факт наступления страхового случая не подтвердился документально, в том числе факт угона или кражи транспортного средства, если имеется документ об отказе этих органов в возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи транспортного средства.

Страховщик также не возмещает ущерб если Страхователь (Выгодоприобретатель) создал препятствия Страховщику в определении обстоятельств, характера и размера ущерба.

3.9. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивацией причины отказа в течение 15 календарных дней с даты получения всех необходимых для принятия решения документов.

4. Страховая сумма.

4.1. Страховой суммой является установленная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.

Страховая сумма на транспортное средство (дополнительное оборудование) устанавливается соглашением сторон и не может превышать страховой (действительной) стоимости транспортного средства (дополнительного оборудования) в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховая стоимость предъявленного на страхование транспортного средства и дополнительного оборудования определяется Страховщиком на основании данных заявления на страхование и документов, подтверждающих стоимость транспортного средства (дополнительного оборудования). Такими документами могут являться:

а) справка-счет;

б) счет-фактура завода-изготовителя или официального дилера;

в) чеки, квитанции и другие платежные документы;

г) таможенные документы;

д) прайс-листы дилеров;

е) каталоги для транспортных средств;

ж) и другие документы (в том числе печатные периодические издания).

4.2. Страховая сумма на каждое транспортное средство и дополнительное оборудование устанавливается отдельно.

4.3. По соглашению сторон договор страхования транспортного средства может быть заключен на условиях «полного» либо «неполного» страхования.

4.3.1. Страхование считается «полным», если страховая сумма равна страховой стоимости транспортного средства.

4.3.2. Страхование считается «неполным», если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости транспортного средства.

4.3.3. Страховая сумма на дополнительное оборудование (если его страхование предусмотрено договором) всегда устанавливается в размере его страховой (действительной) стоимости.

4.4. Если в период действия договора страхования действительная стоимость застрахованного транспортного средства увеличилась по сравнению со стоимостью, согласованной между сторонами при заключении договора страхования, или договор страхования был заключен на условиях неполного страхования, то по соглашению сторон страховая сумма может быть увеличена, что оформляется путем внесения изменений в договор страхования.

Дополнительная страховая премия рассчитывается согласно формуле:

ДП = (НССхТ2 –ПССхТ1) х n/t, где

ДП – дополнительная страховая премия;

ПСС – прежняя страховая сумма;

НСС - новая страховая сумма;

Т1 – страховой тариф на момент заключения договора страхования;

Т2 – страховой тариф на момент внесения изменений в условия договора;

n – количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора страхования с момента внесения изменений в условия договора;

t – срок действия договора страхования в днях.

Страховая сумма с учетом внесения изменений в договор страхования не может превышать действительной стоимости транспортного средства на момент внесения изменений в договор страхования.

4.5. Страховая сумма может устанавливаться как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.

5. Страховая премия и порядок ее уплаты

5.1. Страховая премия - сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование.

Размер страховой премии определяется Страховщиком исходя из страховой суммы и действующих тарифов (Приложение 1) с применением корректировочных коэффициентов.

5.2. При заключении договора страхования на срок менее 6 месяцев страховая премия уплачивается единовременно.

По договорам страхования, заключенным на срок 6 месяцев и более, страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора страхования или при согласии Страховщика в рассрочку: ежемесячно, ежеквартально равными долями по принципу предоплаты до начала соответствующего страхового периода (месяца, квартала) либо в два срока - не менее ½ части рассчитанной страховой премии при заключении договора страхования, а вторая часть должна быть уплачена не позднее половины срока, прошедшего со дня вступления в силу договора страхования.

5.3. Если Страхователь уплачивает страховую премию в рассрочку, и страховой случай наступил до уплаты очередной части страховой премии, то Страховщик при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения вправе удержать сумму неуплаченной страховой премии, о чем делается отметка в договоре страхования (страховом полисе) при заключении договора страхования.

5.4. Страховая премия оплачивается Страхователем в соответствии с действующим законодательством наличными деньгами или путем безналичных расчетов после получения Страхователем от Страховщика счета на оплату страховой премии или иного документа, содержащего информацию о размерах страховой премии, порядке и сроках ее уплаты.

Если страховая сумма по договору страхования установлена в иностранной валюте, уплата страховой премии может быть произведена в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на день уплаты страховой премии.

5.5. По соглашению сторон может быть предусмотрено, что при неуплате очередной части страховой премии в установленные договором страхования сроки, договор страхования продолжает действовать на прежних условиях при наличии письменных обязательств Страхователя погасить имеющуюся задолженность (просроченную сумму страховой премии) не позднее 30 календарных дней со дня просрочки платежа. При неуплате просроченной части страховой премии в течение указанного срока, договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем 30-дневного срока, в течение которого Страхователь обязан уплатить просроченную часть страховой премии. При этом Страхователь не освобождается от уплаты страховой премии за указанный 30-дневный срок действия договора страхования.

5.6. Если страховой случай наступил до уплаты очередной части страховой премии, внесение которой просрочено, Страховщик удерживает просроченную сумму страховой премии из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате.

II. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6. Порядок заключения договора страхования

6.1. Договор страхования может заключаться на срок от 1 дня до 1 года включительно.

6.2. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя установленной формы (Приложение 2), которое является неотъемлемой частью договора страхования.

6.3. Страхователь по требованию Страховщика обязан предоставить:

а) доверенность или иной документ, свидетельствующий о наличии и объеме полномочий представителя Страхователя;

б) регистрационные документы на транспортное средство.

6.4. Договор страхования заключается только после осмотра транспортного средства представителем Страховщика (в случае, если договор с этим Страхователем заключается впервые), а также проверки дополнительного оборудования, заявленного к страхованию. По результатам осмотра составляется акт осмотра транспортного средства произвольной формы, который подписывается сторонами и хранится у Страховщика.

6.5. При заключении договора страхования легковых автомобилей и микроавтобусов на условиях пункта 3.2.1. настоящих Правил, страховая сумма по которым превышает эквивалент 5000 долларов США, обязательными условиями страхования являются наличие исправного противоугонного устройства.

В договоре страхования (страховом полисе) по соглашению сторон при заключении договора страхования может быть оговорен порядок возмещения ущерба: по калькуляции, составленной экспертом-оценщиком, имеющим право на осуществление этой деятельности, или по оригинальным оплаченным счетам ремонтного предприятия, осуществившего ремонт транспортного средства (дополнительного оборудования).

6.6. исключен.

6.7. Договор страхования заключается на условиях Правил страхования, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования. Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору либо вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного ими. К договору прилагаются настоящие Правила страхования, что удостоверяется записью в этом договоре.

Договор страхования (страховой полис) вручается Страхователю одновременно при уплате страховой премии (первой ее части) наличными и не позднее 15 рабочих дней со дня уплаты страховой премии (первой ее части) безналичным путем Страховщику или его уполномоченному представителю.

6.8. Договор страхования вступает в силу по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течение 30 календарных дней со дня уплаты страховой премии или первой ее части Страховщику или его уполномоченному представителю.

Днем уплаты страховой премии считается:

при безналичной оплате - день поступления страховой премии или первой ее части на расчетный счет Страховщика или его уполномоченного представителя;

при наличной оплате – день внесения страховой премии или первой ее части в кассу Страховщика или уплаты его уполномоченному представителю.

6.9. Если в период действия договора страхования договор страхования (страховой полис) утрачен, то на основании письменного заявления Страхователя ему выдается дубликат. Ранее выданный страховой полис считается утратившим силу и никаких выплат по нему не производится.

6.10. Договор страхования действует на территории Республики Беларусь и других стран при наличии у Страховщика договорных отношений об оказании услуг по оформлению документов для урегулирования убытков на территории этих стран (за исключением Республики Беларусь).

6.11. Обязательным условием заключения договора страхования с территорией действия за пределами Республики Беларусь и других стран СНГ является действие договора страхования на территории Республики Беларусь и других стран СНГ или наличие отдельного договора страхования этого транспортного средства, действующего на территории Республики Беларусь и других стран СНГ, заключенного со Страховщиком.

6.12. При заключении договора страхования транспортного средства страховой тариф рассчитывается с применением системы «бонус-малус», а также других корректировочных коэффициентов (Приложение1).

6.13. Страхователь до истечения срока действия договора страхования, заключенного на срок не менее одного года, вправе обратиться к Страховщику с письменным заявлением о заключении нового договора страхования сроком на 1 год с предоставлением отсрочки уплаты страховой премии. Страховщик вправе предоставить Страхователю отсрочку в уплате страховой премии на срок до 1 месяца с момента начала действия нового договора страхования.

Страховщик обязан оформить договор страхования (страховой полис) до вступления в силу нового договора страхования. В этом случае новый договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания предыдущего договора страхования.

При наступлении страхового случая до уплаты страховой премии в течение этого месяца Страховщик при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения вправе удержать сумму неуплаченной страховой премии. О применении данного условия делается отметка в договоре страхования (страховом полисе) при заключении договора страхования.

6.14. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом Страховщика.

7. Прекращение договора страхования

7.1. Договор страхования прекращается в следующих случаях:

7.1.1. истечения срока действия;

7.1.2. выполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме;

7.1.3. по соглашению Страховщика и Страхователя, оформленному в письменном виде (при праве Страховщика на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования). Стороны обязаны письменно уведомить друг друга не позднее чем за 3 рабочих дня до даты предполагаемого расторжения договора;

7.1.4. в случае неуплаты очередной части страховой премии в установленные сроки, а в случае, указанном в п.5.5. – по истечении установленного срока;

7.1.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай;

7.1.6. отказа Страхователя от договора страхования в любое время действия договора страхования, если к моменту отказа от договора страхования возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем указанным в пункте 7.1.5;

7.1.7. Смерти Страхователя – физического лица.

7.2. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.7.1.3, 7.1.5, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат части страховой премии Страхователю производится в течение 15 календарных дней со дня прекращения действия договора страхования. За несвоевременное исполнение этой обязанности Страховщик уплачивает пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей возврату.

При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

8. Система страхового возмещения

8.1. Системой страхового возмещения по настоящим Правилам является условие возмещения ущерба при повреждении транспортного средства в зависимости от естественного износа транспортного средства, узлов и деталей.

По соглашению сторон, что указывается в договоре страхования (страховом полисе), может быть определена одна из двух систем страхового возмещения:

8.1.1. «Новое за старое» – предусматривает, что возмещение ущерба осуществляется без учета процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая.

8.1.2. «Старое за старое» - предусматривает, что возмещение ущерба осуществляется с учетом процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая (на день составления калькуляции, выполнения работ).

8.2. Договор страхования транспортных средств со сроком эксплуатации до 1 года заключается только на условиях системы страхового возмещения «новое за старое».

8.3. Договор страхования транспортных средств по п.3.2.3. (вариант Ш) заключается только на условиях системы страхового возмещения «старое за старое».

8.4. Дополнительное оборудование принимается на страхование на условиях возмещения «старое за старое».

9. Франшиза

9.1. По соглашению сторон договором страхования при условии применения поправочного коэффициента может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза.

Франшиза – определенная часть убытков Страхователя (Выгодоприобретателя), не подлежащая возмещению Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы согласно Приложению 1 и ее вид и размер указывается в договоре страхования (страховом полисе).

При страховании транспортного средства на условиях п.3.2.1., 3.2.2. настоящих Правил соглашением сторон франшиза может устанавливаться по рискам (подпункт 2.2. п.2. Приложения 1).

9.2. Франшиза разделяется по видам на «безусловную» и «условную».

При «безусловной» франшизе ответственность Страховщика определяется размером ущерба за минусом франшизы.

При «условной» франшизе Страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если его размер не превышает размер франшизы, и ущерб подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу.

При угоне/краже транспортного средства для расчета ущерба применяется безусловная франшиза.

Франшиза применяется по каждому страховому случаю.

При утрате (гибели) или повреждении дополнительного оборудования франшиза не применяется.

10. Права и обязанности сторон

10.1 Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

10.1.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования или страховом полисе на основании письменного заявления Страхователя.

Если после заключения договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в первом абзаце п.10.1.1. Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ГК РБ.

10.1.2. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех аналогичных договорах, заключенных им с другими страховщиками, а также сообщить условия таких договоров: перечень страховых случаев, страховая сумма, вид и размер установленной франшизы.

10.1.3. Уплатить в установленный договором страхования срок, в порядке и размере страховую премию.

10.1.4. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но не позднее семи календарных дней, письменно извещать Страховщика о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными обстоятельствами также признаются:

а) отчуждение транспортного средства, передача транспортного средства в залог и/или отягощение его другими способами;

б) замена номерных агрегатов (кузова, двигателя и т.п.);

в) установка дополнительного оборудования;

г) передача права на управление транспортным средством третьему лицу (сдача транспортного средства в аренду и т.п.);

д) утрата ключей или регистрационных документов на транспортное средство.

При неисполнении Страхователем данной обязанности Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. В этом случае договор расторгается с момента, когда Страхователю стало известно о значительных изменениях в обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска.

Дополнительная страховая премия рассчитывается согласно формуле:

ДП = (НССхТ2 –ПССхТ1) х n/t, где

ДП – дополнительная страховая премия;

ПСС – прежняя страховая сумма;

НСС - новая страховая сумма;

Т1 – страховой тариф на момент заключения договора страхования;

Т2 – страховой тариф на момент увеличения степени риска;

n – количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора страхования с момента увеличения степени риска;

t – срок действия договора страхования в днях.

Если Страхователь возражает против изменений условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования. Договор страхования расторгается с момента увеличения степени риска. К отказу приравнивается неполучение ответа от Страхователя на отправленное надлежащим образом (заказное, с уведомлением о вручении, вручение под расписку и т.д.) письменное предложение Страховщика об изменении условий договора страхования или доплате Страхователем дополнительной страховой премии в срок, указанный в таком предложении. До уплаты дополнительной страховой премии или изменения условий договора страхования Страховщик не несет ответственности за случаи утраты (гибели), повреждения транспортного средства (дополнительного оборудования), вызванные увеличением степени риска.

Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

10.2. Страхователь имеет право:

10.2.1. Ознакомиться с Правилами страхования.

10.2.3. Получить копию договора страхования (дубликат страхового полиса) в случае его утраты.

10.2.4. Отказаться от договора страхования в соответствии с пунктом 7.1.6. настоящих Правил, подав письменное заявление Страховщику об отказе от договора страхования.

10.3. Страховщик имеет право:

10.3.1. Проверить правильность сведений о страховом риске, предоставляемых Страхователем.

10.3.2. Потребовать признания договора недействительным в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10.3.3. Потребовать изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии при увеличении страхового риска (пункт 10.1.4. настоящих Правил).

10.3.4. Давать указания, направленные на уменьшение размера ущерба, являющиеся обязательными для Страхователя.

10.3.5. Направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением факта наступления страхового случая и определением размера ущерба.

10.3.6. Отсрочить страховую выплату в случаях, если у него имеются сомнения в подлинности документов (в частности, в порядке оформления и регистрации документа, в подлинности печати, подписи на документе, наличие незаверенных исправлений), подтверждающих страховой случай – до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ (по требованию Страховщика, предъявленному в течение 7 рабочих дней со дня получения такого документа) либо самим Страховщиком (на основании запроса Страховщика в орган, его выдавший, направленный в течение 7 рабочих дней со дня получения такого документа).

10.4. Страховщик обязан:

10.4.1. Выдать Страхователю договор страхования (страховой полис) с приложением настоящих Правил в установленный срок.

10.4.2. Не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, а также о его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

10.4.3. При досрочном прекращении договора страхования возвратить Страхователю часть страховой премии на условиях и в сроки, установленные настоящими Правилами.

10.4.4. При признании заявленного случая страховым в установленный настоящими Правилами срок составить акт о страховом случае и выплатить страховое возмещение.

10.4.5. Совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования.

III. ОПРЕДЕЛЕНИЕ УЩЕРБА И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

11. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

11.1. При наступлении страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

11.1.1. Незамедлительно заявить о случившемся в ГАИ (дорожную полицию), милицию, пожарный надзор, Госметеослужбу или, в зависимости от характера события, в другие компетентные органы, и получить справку, подтверждающую факт происшествия.

Примечание: Заявление в вышеперечисленные органы не требуется и справка не предоставляется в случае повреждения только лакокрасочного покрытия, остекления кузова, приборов внешнего освещения, зеркал, антенны или декоративных элементов кузова, а также в случае, когда размер ущерба, причиненного транспортному средству и/или дополнительному оборудованию, не превышает 5% от страховой суммы, установленной по договору страхования, но не более суммы, эквивалентной 700 EUR (за исключением транспортных средств, застрахованных по Варианту Ш).

11.1.2. При попытке угона (кражи) транспортного средства (кражи дополнительного оборудования), а также в случае угона (кражи) транспортного средства (кражи дополнительного оборудования) Страхователь обязан немедленно (в течение 2-х часов с момента обнаружения пропажи транспортного средства (кражи дополнительного оборудования) заявить о случившемся в органы милиции или полицию.

Лично или через уполномоченное на то лицо в семидневный срок после наступления страхового случая сообщить о нем в письменной форме Страховщику либо его представителю.

11.1.3. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они были сообщены Страхователю.

11.1.4. Не проводить никаких изменений в поврежденном транспортном средстве (дополнительном оборудовании) до осмотра его Страховщиком или представителем последнего, если только это не вызвано необходимостью обеспечения безопасности движения на месте происшествия.

11.1.5. При столкновении с другим транспортным средством записать номерной знак транспортного средства, данные, касающиеся его владельца, фамилии и адреса свидетелей происшествия, номер договора страхования (страхового полиса), наименование страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность и/или транспортное средство виновника происшествия (если таковой имеется).

11.2. Для получения страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предъявить Страховщику или его представителю:

а) поврежденное транспортное средство (либо его остатки), а равно его поврежденные части, детали и принадлежности (либо остатки от них) для осмотра (исключая случаи, когда транспортное средство или его части могли быть уничтожены без остатков);

б) договор страхования (страховой полис);

в) технический паспорт и другие документы на транспортное средство;

г) полный комплект оригинальных ключей, пультов дистанционного управления электронной системой охраны, установленной на угнанном (похищенном) транспортном средстве.

Если указанные документы, ключи и технические средства охраны изъяты в соответствии с законодательством правоохранительными или другими компетентными органами предоставляется подтверждающий документ. При похищении указанных документов, ключей и технических средств охраны Страхователь предоставляет Страховщику письменное объяснение обстоятельств похищения.

а также предоставить:

д) письменное заявление о страховом случае (с подробным описанием обстоятельств наступления страхового случая и характера повреждений);

е) справку, подтверждающую факт наступления страхового случая, выданную ГАИ (дорожной полицией) или другими соответствующими компетентными органами (за исключением случаев, указанных в примечании пункта 11.1.1);

ж) заключение экспертизы и/или калькуляцию стоимости ремонта транспортного средства (или оригинальные счета и документы, подтверждающие оплату ремонта транспортного средства в порядке, предусмотренном п.12.2.2. настоящих Правил).

При ремонте транспортного средства на ремонтном предприятии дефектовка (осмотр) транспортного средства осуществляется в присутствии представителя Страховщика и заинтересованных лиц. Ремонт транспортного средства производится на ремонтном предприятии, согласованном со Страховщиком;

з) документы, подтверждающие расходы Страхователя по уменьшению размера ущерба;

и) другие документы по требованию Страховщика, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба.

11.3. При заключении договора страхования в соответствии с п.1.3. (на предъявителя) Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить также документы, подтверждающие интерес в сохранении застрахованного транспортного средства.

11.4. Страхователь не вправе самостоятельно производить какой-либо ремонт (восстановление) поврежденного транспортного средства (дополнительного оборудования) до составления Акта осмотра.

11.5. В случае, когда при ремонте транспортного средства обнаружены скрытые дефекты, Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику.

11.6. После поступления заявления о страховом случае Страховщик обязан:

11.6.1. в течение пяти календарных дней при необходимости направить запрос в компетентные органы или в организацию, выполняющую функции аварийного комиссара (если страховой случай произошел за пределами Республики Беларусь), для получения документов, подтверждающих факт и причину страхового случая;

11.6.2. сообщить участникам дорожно-транспортного происшествия дату, время и место осмотра поврежденного транспортного средства (и/или дополнительного оборудования) и составления акта. Если кто-либо из участников ДТП или лицо, представляющее его интересы по доверенности, по каким-либо причинам не явились к моменту составления акта и не уведомили об этом письменно Страховщика, то акт составляется без их участия. Дата и время составления акта при наличии уважительных на то причин у участника(ов) ДТП (по их просьбе) могут быть перенесены Страховщиком на более поздний срок, но не более одного раза;

11.6.3. составить акт о страховом случае (Приложение 3) в течение 7 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов, подтверждающих факт страхового случая и размер ущерба.

Если по заявленному Страховщику случаю компетентными органами проводится проверка либо возбуждено уголовное дело, то акт о страховом случае составляется и решение о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в течение 7 календарных дней, за исключением выходных и праздничных дней, после принятия указанными органами решения по существу (решение об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении либо приостановлении производства по делу, приговора суда).

12. Порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения

12.1. Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба с учетом франшизы после вычета сумм, полученных в счет возмещения ущерба от третьих лиц, виновных в его причинении, но не может превышать размера страховой суммы, установленной по каждому застрахованному объекту.

12.2. Ущербом считается:

12.2.1. При полной утрате (гибели), угоне или краже транспортного средства ущерб равен его страховой стоимости, определенной на дату заключения договора страхования, за вычетом амортизационного износа транспортного средства за период с начала действия договора страхования и до момента наступления страхового случая.

При полной утрате (гибели) или краже дополнительного оборудования ущерб равен его страховой стоимости, определенной на дату заключения договора страхования, за вычетом амортизационного износа за период с начала действия договора страхования и до момента наступления страхового случая.

Под полной утратой (гибелью) транспортного средства понимаются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства равна или превышает 75% страховой стоимости транспортного средства.

При наличии остатков, пригодных к дальнейшему использованию, из суммы ущерба вычитается стоимость этих остатков, либо по соглашению между Страховщиком и Страхователем Страхователь (Выгодоприобретатель) может получить полную сумму страхового возмещения после снятия транспортного средства владельцем с учета в органах ГАИ и передачи его остатков Страховщику.

Затраты по снятию транспортного средства с учета несет Страхователь (Выгодоприобретатель).

При полной утрате (гибели) транспортного средства за пределами Республики Беларусь стоимость остатков из суммы ущерба не вычитается, если они не подлежат ввозу в Республику Беларусь.

С момента выплаты страхового возмещения при полной утрате (гибели), угоне или краже транспортного средства договор страхования прекращается.

12.2.2. В случае повреждения транспортного средства размер ущерба определяется стоимостью восстановительного ремонта с учетом условий страхования (раздел 8) на основании:

а) калькуляции, составленной экспертом-оценщиком, имеющим право на осуществление этой деятельности;

б) оригинальных оплаченных счетов ремонтного предприятия, осуществившего ремонт транспортного средства (дополнительного оборудования) или, по соглашению сторон, документов, подтверждающих фактическую стоимость затрат по ремонту (накладные на отпуск запасных частей и материалов, оплаченные счета, платёжные поручения, копии чеков, приходные ордеры и другие платёжные документы).

12.3. При повреждении дополнительного оборудования ущербом считается стоимость ремонта (восстановления) поврежденного оборудования, но не более его действительной стоимости на дату наступления страхового случая.

12.4. В размер ущерба также включаются:

- документально подтвержденные расходы по транспортировке (буксировке) поврежденного транспортного средства от места происшествия до ближайшего ремонтного предприятия или места стоянки (гаража), если транспортное средство не может самостоятельно продолжать движение, но не более 5% от страховой суммы по договору страхования;

- документально подтвержденные расходы по составлению калькуляции на ремонт транспортного средства;

- налог на добавленную стоимость (НДС) после предоставления документов, подтверждающих факт восстановления транспортного средства, дополнительного оборудования на ремонтном предприятии.

- разумные и доступные расходы Страхователя, понесенные в целях уменьшения убытков, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

12.5. Не включаются в размер ущерба:

12.5.1. расходы на посредничество в снабжении и прочие косвенные расходы, связанные со страховым случаем;

12.5.2. расходы по техническому обслуживанию и гарантийному ремонту застрахованных транспортных средств;

12.5.3. расходы, связанные с реконструкцией или переоборудованием застрахованного транспортного средства, ремонт или замена его отдельных частей, деталей и принадлежностей из-за изношенности, технического брака и т.п.;

12.5.4. расходы по замене (вместо ремонта) тех или иных узлов и агрегатов в сборе из-за отсутствия в ремонтных предприятиях необходимых запасных частей, деталей;

12.5.5. покраска всего транспортного средства вместо покраски поврежденных частей;

12.5.6. потеря товарного вида, упущенная выгода и моральный вред.

12.6. В случае если договор страхования заключался не на полную стоимость транспортного средства, а в определенном проценте, то и выплата страхового возмещения производится в том же проценте от суммы ущерба, в каком транспортное средство было застраховано.

Страховое возмещение не выплачивается, если ущерб возмещен в полном объеме лицом, виновным в его причинении.

12.7. Страховое возмещение выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю).

По письменному заявлению Страхователя (Выгодоприобретателя) страховое возмещение может быть выплачено ремонтной организации, осуществляющей ремонт транспортного средства, на основании представленной сметы на ремонт.

Если факт страхового случая подтвержден документально и неоспорим, Страховщик вправе по письменному заявлению Страхователя перечислить часть страхового возмещения организации, осуществляющей ремонт транспортного средства, до окончательного определения размера ущерба, но не выше суммы ущерба, подтвержденной документально на момент перечисления.

12.8. Страховое возмещение выплачивается в валюте оплаты страховой премии, если законодательством Республики Беларусь и договором страхования не предусмотрено иное.

Если страховая сумма согласно договору страхования установлена в иностранной валюте, а страховая премия уплачена в белорусских рублях, то расчет размера ущерба производится в валюте страховой суммы по калькуляции - на день наступления страхового случая, по смете на ремонт - на день составления сметы, а выплата страхового возмещения производится в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на день выплаты страхового возмещения.

12.9. Выплата страхового возмещения производится в течение 15 календарных дней с даты составления Акта о страховом случае.

За несвоевременную выплату страхового возмещения по вине Страховщика он уплачивает пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы, подлежащей выплате.

12.10. Если после выплаты страхового возмещения Страхователю возвращено похищенное транспортное средство, он обязан в десятидневный срок, не считая выходных и праздничных дней, возвратить страховое возмещение за минусом расходов на ремонт в связи с угоном (кражей) транспортного средства, либо заявить Страховщику об отказе от застрахованного транспортного средства. В противном случае Страховщик вправе предъявить иск в установленном законом порядке.

12.11. После выплаты страхового возмещения договор страхования действует в размере разницы между страховой суммой и произведенными страховыми выплатами.

12.12. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан возвратить Страховщику выплаченное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в течение предусмотренных законодательством сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на страховое возмещение.

13. Суброгация

13.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования.

13.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства, сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

13.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), то Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и имеет право на возврат излишне выплаченной суммы страхового возмещения.

14. Споры

14.1.Споры по настоящему договору рассматриваются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Настоящие Правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на осуществление страховой деятельности для такой составляющей страховую деятельность работы и услуги как добровольное страхование наземных транспортных средств граждан.

Генеральный директор

ЗСАО «БелИнгострах» А.К.Хомяков