Все о страховании в Беларуси, страховые компании  >  Аналитика  >  Правила страхования КАСКО юр. лиц

Правила страхования КАСКО юр. лиц

Правила Добровольного страхования наземных транспортных средств юридических лиц



(в зависимости от страховой компании некоторые пункты и положения правил могут меняться !)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ


1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил добровольного страхования наземных транспортных средств юридических лиц (далее – Правила) страховая компания (в дальнейшем – Страховщик) заключает договоры добровольного страхования наземных транспортных средств юридических лиц (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 1.2 Правил (далее – Страхователи).

1.2. Страхователем является юридическое лицо независимо от организационно-правовой формы или индивидуальный предприниматель, заключившие со Страховщиком договор страхования и уплатившие (уплачивающие) по нему страховые взносы.

1.3. Выгодоприобретателем является лицо, имеющее основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении принятого на страхование имущества, в пользу которого заключен договор страхования.

Договор страхования, заключённый при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества – недействителен.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключён без указания имени или названия выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдаётся страховой полис на предъявителя.

1.4. Страховщик вправе заключать договоры страхования, с действием как на территории Республики Беларусь, так и других государств, при наличии договорных отношений об оказании взаимопомощи в оформлении документации по урегулированию событий, возникших на территории этих государств в результате страхового случая.


2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ.


2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (наземных транспортных средств), находящегося во владении, пользовании, распоряжении Страхователя (Выгодоприобретателя).

2.2. По договору страхования может быть застраховано следующее имущество:

наземные транспортные средства – грузовые, легковые, грузопассажирские, специальные автомобили, автобусы, трамваи, троллейбусы, прицепы к этим механическим транспортным средствам, технически исправные и подлежащие государственной или ведомственной регистрации.

2.3. Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества влекущая за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату в результате следующих событий:

а) дорожно-транспортного происшествия (столкновения, наезда, падения, опрокидывания), падения на средство транспорта каких-либо предметов;

б) самовозгорания (пожара);

в) стихийных бедствий: удара молнии, обвала, оползня, бури, вихря, урагана, града, ливня, паводка, наводнения;

падения на транспортное средство посторонних предметов;

г) угона, хищения;

д) умышленных противоправных действий третьих лиц, включая разукомплектование, за исключением хищения, угона.

2.4. Не признаются страховыми случаями утрата (гибель) или повреждение транспортных средств, произошедшие в результате:

а) использования технически неисправного транспортного средства;

б) повреждения транспортного средства во время его перевозки другими средствами транспорта;

в) управления транспортным средством водителем, не имеющим необходимых документов на право такого управления, либо находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, в болезненном состоянии, под воздействием лекарственных препаратов, снижающих быстроту реакции, в состоянии утомления;

г) использования транспортного средства в целях, не свойственных его техническому назначению;

д) использование транспортного средства в целях обучения вождению, а также для участия в соревнованиях и испытаниях, если не оговорено дополнительно;

е) использования транспортного средства в качестве орудия преступления;

ж) повреждения шин, не повлекшее иного ущерба, возмещаемого по договору страхования, за исключением пореза шин в результате противозаконных действий третьих лиц;

з) повреждения деталей и систем электрооборудования в результате возникновения в них короткого замыкания электрического тока, не повлекшего иного ущерба, возмещаемого по договору страхования.

и) не возмещается ущерб за повреждение колесных дисков (царапины, нарушения лакокрасочного и полимерного покрытия и т.д.), в случаях сохранения ими эксплуатационных характеристик;

й) не возмещается ущерб от повреждения или утери защитных колпаков колесных дисков, брызговиков, номерных знаков за исключением повреждений (утраты) полученных в результате противоправных действий третьих лиц и других событий, подлежащих возмещению в рамках договора страхования;

к) не возмещается ущерб за мелкие сколы лакокрасочного покрытия, полученные под воздействием естественных факторов при эксплуатации транспортного средства (песок, соль, мелкие камешки и т.д.) не приведшие к деформации геометрических размеров кузова и кузовных деталей.


3. СТРАХОВАЯ СУММА


3.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость транспортного средства, принимаемого на страхование.

3.2. Определение страховой стоимости имущества производится на основании представленных Страхователем документов, либо по результатам экспертной оценки в порядке, определяемом соглашением сторон.

3.3 Страховая сумма может быть установлена в размере полной страховой стоимости или в определенном проценте от нее.

3.4. В случае увеличения страховой стоимости застрахованного транспортного средства в период действия договора страхования, либо для увеличения страховой суммы по договору, Страхователь может обратиться к Страховщику с заявлением об увеличении страховой суммы. При этом в договор страхования вносятся изменения и уплачивается дополнительный страховой взнос в порядке, предусмотренном настоящим пунктом. При этом общая страховая сумма по договору, с учетом внесенных изменений, не должна превышать страховой стоимости застрахованного транспортного средства на день внесения изменений в договор страхования.

Дополнительный взнос рассчитывается по формуле:

ДП=(С2-С1)*Т/100*кд/сд

ДП – дополнительный взнос по договору

С1 – страховая стоимость до ее увеличения

С2 – страховая стоимость после ее увеличения

кд – количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора страхования

сд – срок действия договора страхования в днях

Т – страховой тариф по договору страхования.

3.5. Страховая сумма по каждому застрахованному транспортному средству устанавливается отдельно.

В договоре страхования также должна быть указана общая страховая сумма по всем застрахованным транспортным средствам.

3.6. Страховая стоимость, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся правом на оценку страховой стоимости, был умышленно введён в заблуждение относительно этой стоимости.

3.7. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причинённых ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страхового взноса.

Правила, предусмотренные в настоящем пункте, соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование). Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

3.8. Если Страхователю (Выгодоприобретателю) произведена страховая выплата, то последующая выплата производится в пределах разницы между страховой суммой по договору страхования и произведенной страховой выплатой.

3.9. По соглашению сторон в договоре страхования может быть установлена франшиза. (Приложение №2).

Франшиза может быть условной и безусловной. При установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы. При установлении условной франшизы не возмещается ущерб, который равен или менее суммы франшизы. Если ущерб превышает размер франшизы, то он возмещается полностью.

Франшиза применяется по каждому страховому случаю.



4. СТРАХОВОЙ ВЗНОС

4.1. Страховой взнос по договору страхования определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа.

4.2. Если на страхование принимается несколько транспортных средств, то страховой взнос определяется, путем суммирования размеров страховых взносов по каждому застрахованному транспортному средству.

4.3. Страховой взнос по договору может уплачиваться Страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами, в случаях установленных законодательством:

единовременно за весь срок действия договора страхования;

в рассрочку: в два срока, ежеквартально, ежемесячно. Рассрочка применяется только в случае заключения договора страхования на один год.

При единовременной уплате страховой взнос по договору уплачивается Страхователем при заключении договора страхования.

Сроки уплаты и размер каждой части страхового взноса по договору при уплате в рассрочку устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:

при уплате страхового взноса в два срока первая его часть в размере не менее 50 процентов суммы страхового взноса уплачивается Страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса должна быть уплачена не позднее истечения половины срока действия договора страхования, исчисляемого со дня вступления в силу договора страхования;

при ежеквартальной уплате страхового взноса первая его часть в размере не менее 25 процентов страхового взноса уплачивается Страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса уплачивается в согласованные между Страховщиком и Страхователем сроки ежеквартально (но не позднее последнего дня оплаченного квартала срока действия договора страхования) в согласованных сторонами размерах;

при ежемесячной уплате страхового взноса первая его часть в размере не менее 8,33 процентов страхового взноса уплачивается Страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса уплачивается в согласованные между Страховщиком и Страхователем сроки помесячно (но не позднее последнего дня оплаченного месяца срока действия договора страхования) в согласованных сторонами размерах.

Дополнительный страховой взнос при внесении изменений в договор страхования уплачивается единовременно.

4.4. Днем уплаты страхового взноса по договору считается:

при безналичных расчетах – день списания денежных средств со счета Страхователя;

при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу, банк Страховщика.

4.5. В случае неуплаты страхового взноса по договору в установленный договором страхования срок Страховщик вправе:

а) прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страхового взноса по договору;

б) по соглашению со страхователем, оформленном в письменном виде, внести изменения в договор страхования.

4.6. Особенности страхования разных партий транспортных средств по генеральному полису.

Систематическое страхование разных партий транспортных средств на сходных условиях в течение определенного срока может, по соглашению страхователя со страховщиком, осуществляться на основании одного договора страхования – генерального полиса.

Страхователь обязан в отношении каждой партии транспортных средств, подпадающих под действие генерального полиса, в письменном виде в трехдневный срок со дня получении информации о новом транспортном средстве, сообщать необходимые данные, указанные в стандартном бланке заявления о страховании.

Страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям транспортных средств, подпадающим под действие генерального полиса. В случае необходимости к полису прикладывается перечень застрахованных объектов. Страховщик несет ответственность в отношении транспортных средств, принимаемых на страхование в рамках генерального полиса, начиная с 00 часов дня, следующего за днем поступления к страховщику письменного заявления страхователя, если иное не оговорено в полисе. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

При страховании по Генеральному полису уплата страхового взноса осуществляется в следующем порядке.

Страховой взнос уплачивается ежемесячно, по факту заявленных к страхованию партий транспортных средств в каждом отчетном месяце, в течение 15 дней, после его окончания.

В этом случае, до вступления договора страхования в силу, первоначальная часть страхового взноса (т.е. на условиях предоплаты) уплачивается в размере 12,5% от годового взноса, рассчитанного исходя из предполагаемой стоимости партии транспортных средств, которые будут застрахованы за годовой период страхования.

В течение 5 рабочих дней по окончании отчетного месяца, страховщик рассчитывает страховой взнос, подлежащий оплате за отчетный месяц. Расчет оформляется в виде акта, подписываемого двумя сторонами. Страхователь обязан в течение 10 дней после подписания акта, но не позднее 15 дней после окончания отчетного периода, перечислить страховщику соответствующий страховой взнос.

Окончательный расчет осуществляется в течение 15-ти дней после окончания последнего отчетного месяца из срока действия договора страхования с учетом уплаченного на условиях предоплаты страхового взноса.

4.7. Договоры страхования транспортных средств могут заключаться на условии возмещения ущерба по калькуляции с учетом износа. Транспортные средства, возраст которых превышает 7 лет, могут быть застрахованы только по данному варианту.

О выбранном порядке возмещения ущерба должно быть достигнуто соглашение между сторонами в страховом полисе.


5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ И ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ

5.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя (Приложение 1). После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.

5.2. С заявлением Страхователь предоставляет следующие документы (их копии, заверенные руководителем Страхователя):

технический паспорт транспортного средства (справка - счёт, таможенная декларация);

документы, удостоверяющие законность владения, пользования, распоряжения транспортным средством;

другие документы и сведения, позволяющие определить степень риска и необходимые для определения страхового тарифа по договору страхования (по требованию Страховщика).

5.3. Договор страхования может быть заключен на срок от 1 месяца до одного года включительно.

5.4. Договор страхования заключается в письменной форме путем вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса. При заключении договора страхования Страхователю выдаются настоящие Правила, что удостоверяется его подписью в договоре страхования (страховом полисе).

5.5. Страховой полис выдается Страхователю в течение 5 рабочих дней после уплаты страхового взноса по договору (первой его части – при предоставлении рассрочки в уплате страхового взноса по договору).

5.6. При утрате страхового полиса в период действия договора страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

5.7. При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса Страхователь уплачивает Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.

5.8. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определённо оговоренные Страховщиком в стандартной форме бланка заявления на страхование (Приложение 1).

Если договор страхования заключён при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части первой настоящего пункта, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 180 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

Требование Страховщика о признании договора страхования недействительным не подлежит удовлетворению, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

5.9. Договор страхования вступает в силу:

при безналичном перечислении – по соглашению сторон с 00 часов дня, следующего за днем списания страхового взноса (единовременного или первой части) с расчетного счета страхователя, если иное не оговорено в договоре страхования;

при наличной оплате - по соглашению сторон с 00 часов дня, следующего за днем получения страхового взноса или первой его части Страховщиком, если иное не оговорено в договоре страхования.


6. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ


6.1. Договор страхования прекращается в случаях:

6.1.1. истечения срока его действия;

6.1.2. выполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объёме;

6.1.3. ликвидации Страхователя – юридического лица или прекращения деятельности Страхователя – индивидуального предпринимателя;

6.1.4. неуплаты Страхователем очередной части страхового взноса по договору в установленный договором срок, кроме случая, указанного в подпункте б) пункта 4.5.

6.1.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

6.2. В случаях прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в пунктах 6.1.3, 6.1.5 Правил, Страховщик имеет право на часть страхового взноса по договору пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает Страхователю часть уплаченного страхового взноса по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня прекращения договора до дня окончания срока действия договора страхования (за вычетом понесённых страховщиком расходов по договору), в течение 10 рабочих дней со дня прекращения договора.

6.3. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

Договор страхования расторгается с момента получения Страховщиком отказа Страхователя от договора.

6.4. Страховщик вправе расторгнуть договор страхования в случаях:

6.4.1. увеличения страхового риска и отказа Страхователя от изменения условий договора страхования или доплаты им дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению страхового риска. При расторжении договора обязательства Страховщика прекращаются со дня получения Страховщиком такого отказа либо неполучения ответа от Страхователя на письменное предложение Страховщика об изменении условий договора страхования или доплате Страхователем дополнительного страхового взноса в срок, указанный в таком письменном предложении.

6.5. При расторжении договора в случаях, указанных в пунктах 6.3., 6.4. Правил, Страховщик возвращает Страхователю путем безналичного перечисления на его счет, либо выдачи из кассы Страховщика (в установленном законодательством порядке) часть страхового взноса по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня расторжения договора до дня окончания срока его действия (за вычетом понесённых страховщиком расходов по договору), в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора.

6.6. Обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном Правилами порядке.

6.7. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключён договор страхования к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 236 Гражданского кодекса Республики Беларусь и отказа от права собственности при согласии страховщика.

6.8. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщённых страховщику при заключении договора, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Страховщик, уведомлённый об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменений условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора или доплаты страхового взноса, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

При неисполнении Страхователем или Выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной в первом абзаце данного пункта, страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причинённых расторжением договора.

Дополнительный взнос в случае увеличения степени риска рассчитывается по формуле:


ДП=(Т2-Т1)/100*С*кд/сд

ДП – дополнительный взнос по договору

Т1 и Т2 страховые тарифы, рассчитанные исходя из первоначальной (при заключении договора страхования) и увеличившейся степени риска

С – страховая сумма по договору страхования

кд – количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора страхования

сд – срок действия договора страхования в днях.

6.8. При заключении договора страхования страхователь обязан поставить в известность страховщика об имеющихся в отношении страхуемого объекта договорах страхования, заключённых в других страховых организациях.

Имущество может быть застраховано от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками. Однако если из двух или нескольких договоров, заключённых таким образом, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам в соответствующей части применяются правило, что когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате двойного страхования одного и того же объекта договор является ничтожным в той части суммы, которая превышает страховую стоимость. Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.



7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

7.1. Страховщик имеет право:

7.1.1. произвести осмотр транспортного средства, принимаемого на страхование, проверять условия его хранения, в том числе на соответствие условиям, указанным в заявлении;

7.1.2. проверять выполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) требований настоящих Правил и договора страхования;

7.1.3. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением причин, обстоятельств и определением размера причиненного ущерба;

7.1.4. требовать от Выгодоприобретателя при предъявлении им требования о страховой выплате выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им;

7.1.5. потребовать при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска;

7.1.6. отсрочить страховую выплату в случаях, когда ему не представлены все необходимые документы – до их представления, а также если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ (по требованию Страховщика, предъявленному в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), либо самим Страховщиком (на основании запроса Страховщика в орган, его выдавший, направленный в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), а также в случае возбуждения уголовного дела по факту наступления страхового случая в отношении Страхователя (Выгодоприобретателя) до вынесения приговора судом, приостановления или прекращения производства по делу;

7.1.8. отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных настоящими Правилами;

7.1.9. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

7.2. Страховщик обязан:

7.2.1. выдать Страхователю настоящие Правила страхования;

7.2.2. выдать Страхователю страховой полис в соответствии с настоящими Правилами;

7.2.3. по случаям, признанным Страховщиком страховыми:

а) составить в установленный Правилами срок акт о страховом случае;

б) произвести в срок, предусмотренный Правилами, страховую выплату, в том числе возместить расходы, понесенные Страхователем (Выгодоприобретателем) по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;

7.2.4. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

7.2.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, Правилами и договором страхования.


7.3. Страхователь имеет право:

7.3.1. ознакомиться с настоящими Правилами;

7.3.2. уплачивать страховой взнос в порядке и сроки, установленные договором страхования;

7.3.3. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты;

7.3.4. получить информацию о Страховщике в соответствии с законодательством;

7.3.5. требовать выполнения Страховщиком иных условий договора страхования в соответствии с настоящими Правилами.

7.4. Страхователь обязан:

7.4.1. своевременно уплачивать страховой взнос по договору либо его части в размере и порядке, предусмотренным договором страхования;

7.4.2. при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении принимаемых на страхование транспортных средств;

7.4.3. в период действия договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

7.4.4. при заключении договора страхования ознакомить Выгодоприобретателя с его правами и обязанностями по договору, предоставлять ему информацию об изменении условий договора страхования;

7.4.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, условиями страхования;

7.4.6. при наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, Страхователь обязан:

1) принять все разумные и доступные меры по предотвращению и уменьшению ущерба, при этом следовать указаниям Страховщика, если таковые последуют;

2) незамедлительно, но не позднее 72 часов со дня наступления страхового случая, сообщить Страховщику или его представителю о причиненном ущербе;

3) в случае гибели (повреждения) застрахованного имущества вследствие ДТП (в том числе при одностороннем ДТП: наезде на столбы, заборы, кюветы, деревья с повреждением кузовных элементов), падения каких либо объектов, пожара или удара молнии, взрыва или аварии, стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц (кроме кражи значков и эмблем) записать фамилии и адреса очевидцев происшествия, незамедлительно заявить об этом в соответствующие компетентные органы (внутренних дел, ГАИ , государственного пожарного надзора, государственной аварийной службы, МЧС, полицию и т.п.), в случае ДТП ожидать прибытия работников ГАИ.

В случае одностороннего ДТП, произошедшего на проезжей части (кроме гидроудара) и если при этом транспортное средство получило повреждения на проезжей части, а также в случае одностороннего ДТП на стоянке или гараже, когда транспортное средство получило незначительные повреждения кузовных элементов (царапины, мелкие вмятины), либо стекол и оптических элементов (трещины, бой) рассмотрение страхового события производится без справки ГАИ.

4) в случае ДТП выполнить все формальности, связанные с ответственностью виновника ДТП (по обязательному страхованию ответственности автовладельцев) в соответствии с национальным законодательством той страны, где произошло ДТП. В частности, записать данные о виновнике ДТП (Ф.И.О., адрес, телефоны), данные о транспортном средстве виновника ДТП, номер полиса страхования гражданской ответственности виновника, дату выдачи, наименование и телефон страховой компании выдавшей этот полис. В трехдневный срок обратиться с письменным заявлением в страховую компанию виновника ДТП о возмещении ущерба, предоставить поврежденный автомобиль для осмотра и оценки. Сообщить в свою страховую компанию о дате и месте назначенного осмотра. В случае, если гражданская ответственность виновника не застрахована, в 3-х дневный срок обратиться с письменным заявлением в Бюро по транспортному страхованию.

5) сохранить до прибытия представителя Страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшедшего события. Проведение любого рода изменений допустимо только, если это диктуется соображениями безопасности, с целью уменьшения размера ущерба либо по истечении недели после уведомления Страховщика о происшедшем. При этом Страхователю рекомендуется зафиксировать картину события с помощью фотографий, видеосъемки и др.;

6) обеспечить представителю Страховщика возможность беспрепятственного осмотра погибшего (поврежденного) имущества, выяснения причин его гибели (повреждения), размера ущерба, а также обеспечить участие представителя Страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин, обстоятельств и размера ущерба;

7) представить Страховщику опись утраченного (погибшего), поврежденного имущества;

8) представить документы, подтверждающие наличие на момент страхового случая права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления) или иного законного или договорного имущественного интереса на утраченное (погибшее), поврежденное имущество (если необходимо);

9) при требовании выплаты страхового возмещения обратиться к Страховщику и представить документы, предусмотренные настоящими Правилами;

10) не приступить к ремонту поврежденного имущества без согласия страховщика. Место проведения калькуляции или ремонта согласуется со страховщиком.

11) при одностороннем ДТП предоставить Страховщику подробную объяснительную водителя с описанием времени, места, обстоятельств происшествия, указанием свидетелей и.т.д.

7.4.7. обеспечить право регресса к виновному в повреждении (гибели) транспортного средства лицу;

7.4.8. передать Страховщику, выплатившему страховое возмещение, все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования;

7.4.9. извещать Страховщика обо всех случаях получения компенсации за уничтоженное (поврежденное) имущество, возврата третьими лицами похищенного имущества.


8. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА ВРЕДА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

8.1. Для решения вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу) в течение 7 рабочих дней после наступления события, которое впоследствии может быть признано страховым случаем, представляет Страховщику заявление о выплате страхового возмещения, страховой полис, а также документы, подтверждающие:

факт, причины, обстоятельства наступления страхового случая;

размер причиненного ущерба.

8.2. Страхователь обязан предъявить Страховщику (его представителю) повреждённое транспортное средство (до его ремонта) или остатки от уничтоженного транспортного средства, а также повреждённые части, детали, предметы, а также составить перечень повреждённых, уничтоженных или похищенных предметов;

8.3. Для доказательства факта, причин, обстоятельств наступления страхового случая Страхователь обязан представить заключение (документы) компетентного органа (органа пожарного надзора, МВД, аварийной службы и т. д.) Не могут служить основанием для признания случая страховым документы Страхователя, составленные его службами, комиссиями, иными структурами либо лицами, находящимися в подчинении Страхователя или иным образом зависимых от Страхователя.

8.4. Для доказательства размера причиненного ущерба Страхователь обязан представить бухгалтерские (финансовые) документы, калькуляцию или оригиналы счетов на ремонт поврежденного в результате страхового случая транспортного средства.

Необходимость представления документов определяется характером происшествия.

Непредставление требуемых Страховщиком документов без уважительных причин дает Страховщику право не принимать решение о признании или непризнании заявленного случая страховым в части убытка, не подтвержденного такими документами.

8.5. Получив заявление о страховом случае, Страховщик (его представитель) обязан:

- в 3-дневный срок, не считая выходных и праздничных дней, осмотреть повреждённый объект страхования и составить акт осмотра в произвольной форме. При наличии лица, виновного в причинённом ущербе, акт составляется в его присутствии (акт может быть составлен страховой компанией виновника ДТП в присутствии Страхователя), в связи с чем срок составления акта может быть продлён до 10 дней;

- сообщить виновному в причинённом ущербе дату, время, место осмотра повреждённого объекта страхования и составления акта (либо дату, время и место осмотра назначает страховая компания виновника ДТП). Если это лицо или лицо, представляющее его интересы по доверенности, по каким-либо причинам не явилось к моменту составления акта, то он составляется в их отсутствии.

- если транспортное средство повреждено или уничтожено в результате самовозгорания (пожара), угона (хищения), дорожно-транспортного происшествия (опрокидывания, наезда на пешехода, столкновения в движении двух и более транспортных средств), стихийного бедствия, а также если объект страхования похищен, угнан или разукомплектован, повреждён в результате умышленных противозаконных действий третьих лиц, сделать запрос в соответствующие компетентные органы.

В остальных случаях целесообразность запроса в компетентные органы определяется страховщиком.

8.6. Акт о страховом случае (Приложение №3) составляется страховщиком в трёхдневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после получения документов из компетентных органов, а также других необходимых для определения величины ущерба документов.

8.7. Страховое возмещение на транспортное средство выплачивается в размере фактического ущерба, но не выше страховой суммы, обусловленной договором страхования. Если договор страхования заключён с применением франшизы, то страховое возмещение уменьшается на величину установленной франшизы.

Страховщик, при выплате возмещения по договору страхования, может удерживать неоплаченную страхователем часть страхового взноса по этому договору страхования.

8.8. В случае угона (хищения) транспортного средства (прицепа) размер страхового возмещения равен страховой сумме с учетом франшизы, если она установлена в договоре страхования.

Выплата по угону транспортного средства осуществляется только после приостановления (прекращения) компетентными органами производства по делу об угоне, даже если Страхователь, в ходе производства по делу, признан потерпевшим.


8.9. При повреждении объекта страхования выплата страхового возмещения производится либо на основании оригинальных счетов за восстановительный ремонт, либо на основании калькуляции стоимости ремонта, составленной организацией, имеющей лицензию на данный вид деятельности. Калькуляция в этом случае производится за счёт страховщика и стоимость её составления не включается в страховое возмещение.

8.9.1. Если при ремонте выявляются скрытые дефекты, не выявленные при первоначальном осмотре, составляется дополнительный акт.

8.9.2. Договор, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца срока, указанного в страховом свидетельстве, в размере разницы между страховой суммой и выплаченным возмещением.

8.10. При полном уничтожении транспортного средства ущерб равен страховой сумме за минусом остатков, пригодных для дальнейшего использования[1], а также за минусом франшизы. Целесообразность применения данного пункта определяется страховщиком.

8.11. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

8.12. Страхователю возмещаются расходы по уменьшению убытка, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

8.13. Не включается в возмещение:

- работы по техническому обслуживанию, не связанные со страховым событием;

- работы, связанные с переоборудованием автомобиля, ремонтом деталей и узлов из-за технического брака и износа.

8.14. Страховое возмещение выплачивается страхователю или лицу, в пользу которого заключён договор страхования (собственнику транспортного средства) в течение трёх дней (не считая выходных и праздничных), после составления страховщиком акта о страховом случае путём перечисления возмещения на расчётный счёт страхователя (выгодоприобретателя). В случае, если выгодоприобретателем по договору окажется физическое лицо, возможна выплата возмещения наличными деньгами.

8.15. Возможно перечисление страхового возмещения на счет организации, производящей ремонт или поставку запасных частей для восстановления застрахованного объекта, о чем страхователь (выгодоприобретатель) извещает страховщика в письменном виде, с приложением подтверждающих документов.

8.16. За несвоевременную выплату страхового возмещения по вине страховщика страхователю (выгодоприобретателю) выплачивается пеня в размере 0,1 % от суммы подлежащей к выплате за каждый день просрочки.

8.17. Если после выплаты страхового возмещения похищенное транспортное средство или его отдельные части, детали, принадлежности или предметы возвращены страхователю (выгодопробретателю), то он обязан в 15-дневный срок вернуть страховщику полученное за них возмещение, за вычетом стоимости необходимого ремонта, связанного с хищением. В противном случае страховщик предъявляет иск в установленном Законом порядке.

8.18. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет Страхователя. Если результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в выплате возмещения был полностью или частично необоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы страхового возмещения, выплаченной после проведения экспертизы, и суммы, в выплате которой было первоначально отказано.

В случае спорных моментов, по вопросам необходимости ремонта или замены поврежденных деталей, основанием для ремонта или замены может быть заключение направленное, по запросу Страховщика совместно со Страхователем, на имя Страховщика от официального дилера, производителя, сервисной станции по существу спорного вопроса. При этом дилер, сервисная станция должны иметь и предоставить копию лицензии (сертификата соответствия) на право проведения такого рода ремонтных работ. Для получения такого заключения может быть проведена независимая экспертиза любым лицом, которое имеет на это соответствующее право.

8.19. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то при наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается в том же проценте от суммы ущерба (расходов по уменьшению убытков, возмещаемых страховщиком), какой составила страховая сумма к страховой стоимости на день заключения договора страхования.

8.20. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан возвратить Страховщику полученную сумму страховой выплаты (или её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по Правилам полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения ущерба от лица, ответственного за причинение ущерба.

8.21. Страховщик освобождается от страховой выплаты в случае:

а) наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения; военных действий; гражданской войны; умысла Страхователя (Выгодоприобретателя).

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

б) если Страхователь (Выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

в) если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя);

г) в иных случаях, предусмотренных законодательством.

8.22. Страховщик вправе отказать Страхователю (Выгодоприобретателю) в страховой выплате, если Страхователь (или Выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату

8.23. Решение Страховщика о непризнании заявленного случая страховым или об отказе произвести страховую выплату может быть обжаловано Страхователем (Выгодоприобретателем) в судебном порядке.

8.24. Страховщик и Страхователь несут ответственность за надлежащее исполнение условий заключенного договора.


9. ПРАВО РЕГРЕССНОГО ТРЕБОВАНИЯ


9.1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещённые в результате страхования.

9.2. Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

9.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещённые страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.


10. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

И ВСТУПЛЕНИЕ ПРАВИЛ СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ

10.1. Споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) не разрешенные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке.

10.2. Настоящие правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на страховую деятельность, для осуществления такой составляющей страховую деятельность работы и услуги как добровольное страхование наземных транспортных средств юридических лиц.





Приложение № 1

ЗАЯВЛЕНИЕ ____

___________________________________________________________________________________________

(наименование юридического лица., его местонахождения, ФИО индивидуального предпринимателя, его адрес)

_______________________________________________________________

просит заключить договор добровольного страхования наземных транспортных средств юридических лиц в соответствии с правилами страхования транспортных средств юридических лиц

1. Владелец: ________________________________________________________________________________

2. Марка (модель): ___________________________________________________________________________

количество посадочных мест (для автобусов) ____________________________________________________

масса (для грузовых автомобилей) _____________________________________________________________

наличие и тип противоугонных устройств _______________________________________________________

масса автомобиля ____________________________________________________________________________

3. Год выпуска: _____________________________________________________________________________

4. Номер технического паспорта (техталона): _____________________________________________________

5. Государственный номерной (бортовой) знак: ___________________________________________________

6. Номер двигателя: __________________________________________________________________________

7. Номер кузова (корпуса), цвет: ________________________________________________________________

8. Сведения о ремонтах: _______________________________________________________________________


9. Страховая стоимость на день заключения договора: _________________­­­­­­­­­­­­____________________________

____________________________________________________________________________________________

10. Особенности использования транспортного средства: ___________________________________________

o - такси, o - обучение вождению, o - участие в спортивных соревнованиях, o - сдача на прокат.

11. Условия хранения:_____________________________________________________________________


12. Страховая сумма: ________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________


13. Страховой тариф: ________________________________________________________________________


14. Франшиза: ___процентов от страховой суммы ________________________________________________

условная - o, безусловная - o


15. Сумма страхового взноса: ________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________

16. Порядок и сроки уплаты страхового взноса: _________________________________________________

__________________________________________________________________________________________

17. Срок действия договора страхования _______________________________________________________

18. Страховые случаи: а - o, б - o, в - o, г - o, д - o.

19. Порядок возмещения ущерба (указывается вариант)___________________________________________

__________________________________________________________________________________________

20. Выгодоприобретатель ____________________________________________________________________


21. Наличие и стоимость дополнительного оборудования, тюнинга, принимаемого на страхование ___________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________


22. Наличие и характер повреждений __________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________


23. Застраховано ли транспортное средство в какой-либо другой страховой организации (да/нет): ___________________________________________________________________________________________

Если да, то в какой ______________________________________________,

от чего ___________________________, на какую сумму _______________


24. Наличие договоров страхования за предыдущие годы, выплаты по которым были в пределах 50% от взносов:

1 год – o, 2 года – o, 3 года – o, 4 года – o, 5 лет и более – o.


25. Прилагаемые документы:

1. ________________________________________________________

2. ________________________________________________________

3. ________________________________________________________


Все приведенные мною выше и положенные в основу договора страхования сведения являются достоверными и полными.


“____”__________ 200__г.


Страхователь______________________

(Подпись)


М.П.


Часть заполняемая страховщиком:


Страховая сумма ___________________________________________

Базовый страховой тариф_____________________________________

___________________________________________________________

Корректировочные коэффициенты_____________________________

___________________________________________________________

Размер страхового взноса равен_______________________________

___________________________________________________________



Страховщик (его представитель) ____________________

(Подпись)

Акт №_____

о страховом случае

к страховому полису серии __№_________ от ___________


Страхователь: ___________________________________________________

Объект страхования: _____________________________________________

Страховая сумма по полису: _______________________________________

Страховая сумма по объекту страхования: ___________________________

Франшиза: _____________________________________________________


Составлен ________________________________________________

( Ф.И.О. и должность работника страховой компании)

на основании заявления страхователя от ”____” _______________200__г., акта осмотра транспортного средства от ______________________, _______________________________________________________________

(перечень документов, подтверждающих факт страхового случая

_______________________________________________________________

и размер ущерба)

Установлено, что страховой случай произошел “_____”__________________ 200__г.

в _____ часов ____ минут вследствие ______________________________

Описание страхового случая: ______________________________________________________________________________________________________________________________

Транспортным средством управлял:____________________________

_______________________________________________________________

Действие страхователя при наступлении страхового случая_____________

_______________________________________________________________

Затраты по спасению и предотвращению дальнейшего повреждения:

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Порядок возмещения ущерба:

а) на основании калькуляции стоимости восстановительных работ: _______(да/нет)

Сумма страхового возмещения согласно калькуляции ________________

______________________________________________________________

(наименование организации, проводившей калькуляцию, номер и дата документа, сумма)

_______________________________________________________________

Расчет суммы возмещения ________________________________________

_______________________________________________________________

Сумма страхового возмещения к выплате____________________________

_______________________________________________________________

в течение 3-х дней (не считая праздничных и выходных).

б) на основании фактических затрат на восстановительный ремонт: _______ (да/нет).

Затраты на восстановление: ______________________________________

В том числе: ___________________________________________________

______________________________________________________________

Расчет суммы возмещения ________________________________________

_______________________________________________________________

При этом:

Страховое возмещение перечисляется на расчётный счёт страхователя в трёхдневный срок после составления настоящего акта ______ (да/нет).

Страховое возмещение перечисляется на расчётный счёт организации, производящей ремонт и (или) поставку запасных частей в трёхдневный срок после составления настоящего акта ______ (да/нет).


Страховая сумма после возмещения ущерба составляет:

по страховому полису:____________________________________________

по объекту страхования: _________________________________________


Страховщик (его представитель)

_______________________________

М.П.



Страхователь _______________________________

М.П.



--------------------------------------------------------------------------------

[1] Транспортное средство считается уничтоженным (погибшим), если его ремонт технически не возможен или экономически нецелесообразен. Ремонт считается экономически нецелесообразным, если ожидаемые расходы на него превышают 75% действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора страхования. По согласованию сторон возможен иной подход к целесообразности ремонта.