Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Льготные кредиты остались под 30%. Рейтинг кредитов на недвижимость, октябрь2011

Квартирный вопрос
13 октября 2011г.

Льготные кредиты остались под 30%

Рейтинг кредитов на недвижимость, октябрь 2011


Рассчитывать на льготные кредиты по госпрограмме под 5% - сейчас не приходится. Но ведь есть огромная масса людей, для которых квартирный вопрос оказался не решен, по крайней мере на остаток года. Такие семьи стали перед выбором – или терпеть, или обращаться в банк за коммерческим кредитами и кредитами по сниженной процентной ставке.

Напомним, что ряд банков для тех, кто стоит в очереди на жилье, предлагает кредиты из собственных средств. Ставки по ним на сегодняшний момент несколько ниже, чем по коммерческим кредитам. Впрочем, дешевыми ни те, ни другие назвать нельзя.

Процентные ставки по кредитам на жилье в октябре находятся на уровне 40-44%, а полная процентная ставка может достигать даже 70%. При этом ставка по кредитам постоянно растет вслед за повышением ставки рефинансирования.

Посмотрим как изменились условия кредитования за последний месяц:


Беларусбанк
повысил ставки по четырем из пяти программам кредитования. На 3 процентных пункта, до 30%, увеличились ставки по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, проживающих и работающих в сельской местности. 

Другие категории нуждающихся могут получить кредит под 31%, ранее ставка составляла 28%. Граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит под 38%, ранее ставка составляла 33%. Ставки по кредитам для многодетных семьей остались на прежней отметке - 22%.

Белинвестбанк
увеличил ставки по кредитам на 3%, теперь нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить кредит под 35,5%, не нуждающимся кредит выдадут под 38%.

В Белагропромбанке ставки по кредитам также выросли на 3%, нуждающимся в улучшении жилищных условий кредиты предлагают под 39%, не нуждающиеся могут получить кредит под 41%.

Белвнешэкономбанк
вслед за повышением ставки рефинансирования увеличил ставки по кредитам на 3%, на данный момент кредиты на строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей выдаются под 31,5-34%, ставки по другим кредитам составляют 34-35%.

Белгазпромбанк
повысил ставки по двум кредитным программам с 32-33% до 34-35%.

Франсабанк
поднял ставки по кредитам на недвижимость с 37% до 40% годовых.

В Приорбанке ставки по кредитам выросли с 32-33% до 39-40%, ставка варьируется в зависимости от суммы кредита.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

 

Общие условия кредитования недвижимости

для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Беларусбанк до 20 лет 95%  +/- - 3 раб дня
3 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
на общих основаниях
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Банк ВТБ до 25 лет 80%  +/+ + 5 раб дня
3 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 3 раб дня
4 Белвнешэкономбанк  до 15 лет 70%  +/+ - 5 раб дней
5 Белгазпромбанк   до 15 лет 80%  -/+ - 3 раб дня
6 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
7 БПС-Банк до 21 года 85%  +/+ - 10 раб дней
8 Приорбанк до 15 лет 80%  +/+ + 10 раб дней
9 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк. Процентные ставки по ним варьируются от 22 до 39% годовых.

Максимальный срок кредитования на данный момент в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке и Белинвестбанке максимальный точный срок кредитования составляет на один месяц меньше из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 22% годовых.

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 30% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 31%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 35,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 39%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн руб 80млн руб 135млн руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 22% 88 090 000 176 090 000 297 090 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет 30% 120 110 000 240 110 000 405 110 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет 31% 124 120 000 248 120 000 418 620 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 35,5% 142 000 000 284 000 000 479 250 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%), срок рассмотр.до 10 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 39% 156 745 000 313 395 000 528 788 750 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 31% 207 644 190 415 168 370 700 514 130 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней

Коммерческие кредиты на жилье

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 10 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдает Банк ВТБ .  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк,  Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом

 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн руб 80млн руб 135млн руб
на срок погашения 10 лет
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 34%) 31,5-34% 68 766 670 137 333 330 231 612 500 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белгазпромбанк / "Новоселы" на покупку недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 34%) 34-35% 70 663 330 141 326 670 238 488 750 кредит до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственного взноса, погашение равными долями, при снятии наличных со счета, ком 1,5%, рассморение 3 дня
Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 34%) 34-35% 70 663 330 141 326 670 238 488 750 кредит на строительство недвижимости до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственными средствами, погашение равными долями, проценты от остатка, возможна отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 35%) 34-35% 70 783 330 141 366 670 238 418 750 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения 5 дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет 35,5% 71 112 000 142 152 000 239 832 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 37% 74 112 000 148 152 000 249 957 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 38% 76 000 000 152 000 000 256 500 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил. условий до 15 лет 38% 76 120 000 152 120 000 256 620 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, погашение: долг - равными долями, проценты - от остатка долга, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 39%) 38-39% 78 112 000 156 152 000 263 457 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Франсабанк / Кредит на приобретение построенного жилья (квартира или дом)
на срок до 15 лет
40% 80 666 670 161 333 330 272 250 000 кредит до 70% от стоимости жилья, залог недвижимости, страхование, поручительство при необходимости, погашение равными долями, срок рассмотрения документов до 10 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 41% 82 809 330 165 492 670 279 182 250 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 31% 89 295 950 178 471 900 301 088 840 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 36,9-38,9% 112 412 250 224 014 500 377 467 600 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 36,9 до 38,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 38,9-40,9% 119 869 060 238 928 110 402 634 310 размер кредита: 35 млн. - 1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 38,9- 40,9%, кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, срок рассмотрения до 5 раб. Дней
Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет (расчет по соответствующей ставке) 39-40% 137 873 780 257 547 570 434 777 520 кредит на сумму от 5тыс.долл в эквиваленте до 150 тыс долларов., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., при сумме кредита до 100 млн -ставка 39%, свыше 100 млн -40%, 2-4 поручителя либо залог квартиры, при строительстве квартиры отсрочка в погашении основного долга 1 год, срок рассмотрения 10 дней
на срок погашения 20 лет
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет 35,5% 142 112 000 284 152 000 479 457 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 37% 148 112 000 296 152 000 499 707 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 38% 152 000 000 304 000 000 513 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 2,5%
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 39%) 38-39% 156 112 000 312 152 000 526 707 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 41% 164 809 330 329 492 670 555 932 250 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 31% 207 644 190 415 168 370 700 514 130 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 36,9-38,9% 256 215 880 511 621 760 862 804 850 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 36,9 до 38,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дне
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 38,9-40,9% 272 157 250 543 504 490 916 606 960 размер кредита: 35 млн. - 1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 38,9- 40,9%, кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, с

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 13 октября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by



Самые популярные статьи