Лизинг автомобилей, оборудования, недвижимости  >  Новые статьи по лизингу  >  Лизинг под 50%. Как не переступить опасную черту

Лизинг под 50%. Как не переступить опасную черту
 27 октября 2011 г.

Лизинг под 50%. Как не переступить опасную черту


Расчет лизинговой ставки исходя из банковских ставок 43-50% годовых. Кому может быть выгоден лизинг в Республике Беларусь по ставке 60% годовых?

Бизнес многих лизинговых компаний в Республике Беларусь на пороге суровых испытаний! И чем крупнее лизинговая компания, тем обширнее и разностороннее могут быть проблемы.

Кризис достиг таких масштабов, что банки активно начали использовать свое право повышать ставки по кредитам в белорусских рублях. Такая возможность у них всегда была – с условием предварительного извещения клиента о новой ставке. Сейчас при выдаче нового кредита, размер процентных выплат жестко привязывают к величине ставки рефинансирования.

Со стороны банков привязка процентных ставок к этой величине – абсолютно логичный шаг. Это гораздо проще, чем по несколько раз в месяц уведомлять клиента о росте стоимости кредита и массово заключать дополнительные соглашения. Но лизинговые компании так сделать не могут, ведь им приходится изменять графики платежей каждый раз при увеличении цены привлеченных ресурсов. А это не просто.

Банковская система предлагает на рынке «дорогие» ресурсы. С 25 октября 2011 года ряд крупных банков, которые являются основными источниками привлечения ресурсов для лизинговых компаний, повышают ставку по новым кредитам.

Таблица 1. Условия кредитования лизинговых компаний банками Республики Беларусь с 25 октября 2011года (при сроке кредита 3-года, сумма 700-1000 тысяч белорусских рублей, 100-200 тысяч долларов США)

Банк

%% годовых по кредитам в Бел. рублях

%% годовых по кредитам в Долларах США

ОАО «Белвнешэкономбанк»

50

12-13

ОАО «Белагропромбанк»

46

12

ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

47

12

ОАО «Белгазпромбанк»

не финансирует

12-13

ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса»

42 (+1,5% от суммы кредита)

13,5 (+1,5% от суммы кредита)

ОАО «БПС-Сбербанк»

43

не финансируют

ОАО «Паритетбанк»

50

11

ЗАО «МТБанк»

50

14


В настоящее время не выгодно выдавать долгосрочные кредиты по ставке 42% годовых (ставка рефинансирования + 8 процентных пунктов), в то время как на рынке межбанковских кредитов в национальной валюте ставки овернайт в среднем находятся на уровне 50% годовых.
Такие «дорогие деньги» ставят перед лизинговыми компаниями сложные вопросы, на которые необходимо найти ответы как можно быстрее, так как от этого зависят доходы лизинговых компаний и темпы их развития. 

  1. Где брать ресурсы для финансирования лизинговых сделок. 
  2. Как удешевить цену ресурсов. 
  3. Какой может быть минимальная рентабельность лизинговых сделок. 
  4. Как не терять клиентов из-за дороговизны лизинга. 
  5. Клиенты, из каких отраслей экономики способны зарабатывать столько, чтобы у лизинговой компании не было к ним вопросов по уплате ежемесячных платежей. 
  6. Как реагировать на возникающие финансовые затруднения у клиентов. 
  7. Кому реализовывать изъятые, бывшие в эксплуатации, предметы лизинга.
В этом году ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь росла уже десять раз. На 01.01.2011 года она составляла 10,5 % годовых. В таблице 2 показаны изменения этого регулирующего показателя в течение 2011 года.

Таблица 2. Изменение ставки рефинансирования Национального банка в период с 01.01.2011 по 20.10.2011 года

Дата изменения

Размер ставки

Изменение к предыдущему значению

Изменение к значению на 01.01.2011 г.

Изменение к 01.01.2011 г. в %%

14.10.2011

35

+5

+23,5

+223,8

14.09.2011

30

+3

+18,5

+176,2

01.09.2011

27

+5

+15,5

+147,6

17.08.2011

22

+2

+11,5

+109,5

13.07.2011

20

+2

+9,5

+90,5

22.06.2011

18

+2

+7,5

+71,4

01.06.2011

16

+2

+5,5

+52,4

18.05.2011

14

+1

+3,5

+33,3

20.04.2011

13

+1

+2,5

+23,8

16.03.2011

12

+1,5

+1,5

+14,3

01.01.2011

10,5

0

0

0


Ставка Национального банка на уровне 35% годовых, устанавливалась уже 21.04.2003 года, но в тот период ставка понижалась и уже через месяц 21.05.2003 года она стала 34% годовых.

Как скоро Национальный банк начнет изменять ставку в сторону понижения неизвестно, но уже сейчас понятно, что, чем выше данный показатель финансового регулятора, тем дальше в прошлое отбрасывает экономику нашей страны. Большинство предприятий не смогут брать новые кредиты, необходимые как для обновления основных средств, так и пополнения оборотных средств. У предприятий начнут ухудшаться экономические показатели, которые анализируются всеми банками и лизинговыми компаниями при принятии решений о финансировании заявленных проектов. А это значит, что лизинговые компании будут испытывать дефицит клиентов подходящих для заключения сделок.
 
В этом случае лизинговые компании либо увеличивают свои риски, начиная работать с клиентами, которые менее надежны, либо на некоторое время приостанавливают активное заключение новых сделок. И первый, и второй вариант развития событий может, безусловно, негативно сказаться на финансовой устойчивости любой лизинговой компании.

На мой взгляд, сейчас очень важно всем реально оценить сложившуюся ситуацию. А это значит: 

  1. Провести анализ существующего лизингового портфеля. 
  2. Запросить квартальную отчетность у клиентов входящих в 10-ту крупнейших плательщиков ежемесячных платежей. 
  3. Провести анализ финансовой устойчивости и перспектив развития клиентов. 
  4. Сконцентрировать внимание на просроченных платежах. 
  5. Сократить активные лизинговые операции. 
  6. Сбалансировать доходы и расходы, понизив размер расходов. 
  7. Создать краткосрочный резервный фонд, используя депозитные счета в банках и пополнять эти счета ближайшие два-три месяца. 
  8. Активизировать поиск новых, более дешевых, источников финансирования лизинговых сделок.


   Магистр экономических наук
Заместитель директора ООО «Финпрофит»
Кузнецов Эдуард Александрович

Обсудить на форуме >>



сундук