Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кредиты стали многим не по карману. Рейтинг потребительских кредитов, сентябрь 2011

и хочется, и колется
20 сентября 2011г.

Кредиты стали многим не по карману

Рейтинг потребительских кредитов, сентябрь 2011


Ставки по потребительским кредитам растут вслед за увеличением ставки рефинансирования. Так, если в прошлые годы большинство банков предпочитало фиксировать проценты в договорах самостоятельно, то теперь они все больше привязаны к ставке рефинансирования. Последняя за прошедший месяц выросла на целых на 8%. Соответственно, и ставки по кредитам в комбанках увеличились.

Причем, по некоторым видам кредитов рост составил 25%. Банки продолжают предоставлять потребительские кредиты, однако их стоимость оставляет желать лучшего. С учетом того, что ставки по кредитам сейчас находятся на очень высоком уровне и могут расти в дальнейшем, настоятельно рекомендуем оценивать все риски и внимательно знакомиться с условиями кредитования. 

Изменения условий кредитования наличными произошли в следующих банках:

Белинвестбанк увеличил ставки по экспресс-кредитам с 50% до 75%. Поскольку ставка по этому кредиту зависит от ставки рефинансирования, ее повышение было самым существенным номинальным повышением в этом месяце. Однако, даже после такого существенного повышения, экспресс-кредит Белинвестбанка располагается в середине рейтинга программ кредитования без поручителей.

РРБ-Банк поднял ставки по кредитам Ренессанс на 1%, до 26% годовых.

В БТА Банке экспресскредиты выдаются под 38%, ранее кредит можно было получить под 32%, однако вместе с повышением ставок по кредитам Банк увеличил и максимальную сумму кредита - с 5 до 10 миллионов рублей. Кроме того Банк повысил ставки по Честным кредитам с 30-33% до 43-45% годовых, кредит выдается на сумму от 11 до 300 миллионов рублей.

Приорбанк повысил ставки по ПростоКредитам с 21,9-29,9% до 28,9-36,9% годовых, ставка варьируется в зависимости от суммы кредита.

Белросбанк повысил ставки по потребительским экспресс-кредитам с 23-27% до 35-40%, максимальная сумма кредита увеличилась с 20 до 25 миллионов рублей. Ставки по кредитам Уникальный выросли сразу на 10% до 36-38% годовых.

Франсабанк увеличил ставки по кредитам с поручителями на 10% до 45% годовых, кредиты без поручителей выдаются под 47%, ранее ставка составляла 37%.

Белорусский народный банк поднял ставки по кредитам без поручителей Оранжевый экспресс с 26-27% до 30% годовых. Ставки по кредитам с поручителями "Навинка" выросли на 2% до 29-33%.

Банк ВТБ увеличил ставку по потребительским кредитам на 10% до 36,99-39,99%. Ставка варьируется в зависимости от того, согласен ли кредитополучатель на оформление страховки.

В Беларусбанке ставки по кредитам составляют 32-35%, в прошлом месяце аналогичный кредит можно получить под 28-29%, ставка варьируется в зависимости от срока кредитования.

Белвнешэкономбанк повысил ставки по потребительским кредитам с 28-30% до 33-40%, ставка варьируется в зависимости от категории кредитополучателя.

Белагропромбанк увеличил ставки по потребительским кредитам на 7% с 33% до 40% годовых.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты наличными с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 35%) 32-35% 1 230 000 3 420 000 - - Срок рассмотрения документов 3-5 рабочих дней, ставка 32% - до 1 года, 35% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛИНВЕСТБАНК / Кредит на потребительские нужды при одновременном страховании от несчастных случаев и болезней кредитополучателя до 5 лет 38% 1 245 000 3 630 000 9 850 000 19 700 000 кредит до 5 лет, до 30 млн рублей, поручительство, страхование, срок рассмотрения до 5 дней, страховая премия (стоимость страховки): 3.48% от суммы кредита (единовременно).
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 40%) 33-40% 1 370 000 3 940 000 10 566 670 21 133 330 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депозит денежных средств
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 40% 1 414 000 3 954 000 -
Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство 1 физ лица, если сумма кредита не превышает 50 базовых величин; поручительство не менее двух физических лиц, если сумма кредита превышает 50 базовых величин; срок рассмотрения до 5 дней
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 45% - 4 342 500 11 737 500 23 475 000 Срок рассмотрения до 7 дней, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 31%) 29-31% - - 11 782 190 23 564 380 Сумма кредита - от 10 млн.рублей до 100 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит до 5 лет 24% - - 12 150 000 24 250 000 Кредит от 10 до 50 млн рублей, срок кредитования до 5 лет, срок рассмотрения до 5 лет
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 24,5-30% 1 526 270 4 410 450 12 409 220 27 509 440 Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БЕЛРОСБАНК / Кредит Уникальный до 5 - 7 лет (расчет по ставке 36%) 36-38% 3 031 160 6 510 250 15 975 000 27 695 000 Срок рассмотрения до 6 раб.дней, кредит от 3 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 38%, кредит до 7 лет под 38%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 43%) 43-45% - - - 29 451 460 Со справкой о доходах под 43%, без справки под 45%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 11 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 17 млн возможно получение кредита без поручителей

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 и 6 миллионов рублей на 2 и 3 года соответственно  с поручителями расположились кредиты Беларусбанк, Белвнешэкономбанк и Белинвестбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 10 миллионов рублей на 5 лет предоставляют также Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и Франсабанк. При сумме кредита 10 или 20 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Белинвестбанк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 20-30 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 50 млн руб, МТБанк, который предоставляет кредиты на сумму до 40 млн. рублей 

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 37% - 1 558 750 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 1 день
ПАРИТЕТБАНК / Отличный / кредит наличными до 4 лет (расчет по ставке 14%) 12-14% 358 900 1 923 100 5 659 000 - Сумма кредита до 15 млн. рублей. До 4 лет, страхование жизни, 12% при оформлении страховки, 14% без оформления страховки, до 3 млн без справки о доходах, при большей сумме - справка о доходах, рассмотрение до 5 дней
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 25% 407 000 1 818 000 3 882 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, выдача наличных 1 неделя, без залога и поручителей, максимальная сумма кредита 15 млн рублей, до 7 млн без справки о доходах
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит до 4 лет 27% 352 250 1 829 750 4 707 500 - Кредит до 5 млн -срок кредитования до 4 лет, кредит до 15 млн — кредит до 4 лет, срок рассмотрения до 5 лет
БАНК ВТБ / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 39,99%) 36,99-39,99% 408 400 2 177 930 6 588 930 19 247 000 Срок рассм. до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит до 50 млн., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей, общий трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода не менее 12 месяцев
БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет 75% 410 000 2 355 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 75% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по ставке 28,9%) 28,9-36,9% 849 960 2 184 670 4 818 690 - Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 17 млн. руб, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходахза 6 мес.
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет 30% - 2 051 720 6 157 540 - Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
МТБАНК / "Проще простого" до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке) 16,9-18,9% - 2 161 880 5 104 150 - Кредит Мини: сумма кредита от 2,5 до 4,5 млн. рублей, кредит до 2 лет, кредит Стандарт: сумма кредита до 40 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, без комиссий, платежи равными долями весь срок, срок рассмотрения документов 3 часа
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 1 до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 35-40% 688 370 2 024 880 5 879 520 - Срок рассмотрения 1 раб.день, кредит от 500 тыс до 25млн. - без поручит., справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 26% 430 160 2 416 770 7 196 170 20 019 280 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 19,5-30,5% 1 115 420 2 933 120 5 821 250 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 19,5% со страховкой и под 25% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня 
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Экспресс-наличные / до 36 месяцев 10% 534 990 3 202 440 9 609 710 - Срок выдачи 1 день, кредит от 200тыс.до 8млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.
БТА БАНК / Экспресскредит наличными до 2 лет 38% 847 570 2 618 100 - - Кредит до 10 млн рублей, без справки о доходах и без поручителей, срок рассмотрения документов до 3 дней
СОМБЕЛБАНК /  Кредит наличными Стандарт до 36 месяцев 39% 631 010 3 346 120 - - Кредит до 5 млн рублей до 3 лет, оформление кредита за 1 день, справка о доходах за 3 мес, без справки о доходах до 3 млн, страхование

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Паритетбанк, Абсолютбанк и Банк Москва-Минск. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Абсолютбанк и Банк Москва-Минск. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Банк Москва-Минск, Абсолютбанк и Приорбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только: РРБ – Банк и Банк ВТБ.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис 
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 20 сентября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
сундук