Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кредиты на недвижимость, Рейтинг кредитов на жилье, сентябрь 2011

ставки зашкаливают
12 сентября 2011г.

Кредиты на жилье стали непомерно дорогими

Рейтинг кредитов на недвижимость, сентябрь 2011

Условия кредитования жилья за последний месяц существенно поменялись во всех банках. Рост процентных ставок наблюдался и по другим видам кредитов, но в отношении кредитов на жилье уровень ставок порядка 30% можно считать заоблачным. Так, только  за последний месяц ставки выросли на 4-13 процентных пункта, в зависимости от банка. Кроме того, Сомбелбанк приостановил прием заявок на получение кредита на приобретение недвижимости.

Беларусбанк
повысил ставки по всем программам кредитования: ставки по кредитам для многодетных семьей выросли на 8% и составляют 22%. На 7 процентных пункта увеличились ставки по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, проживающих и работающих в сельской местности, другие категории нуждающихся могут получить кредит под 27%, ранее ставка составляла 20%. Граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит под 33%, ранее ставка составляла 29%.

В следующих банках рост ставок был обусловлен их привязкой к ставке рефинансирования. Напомним, ставка рефинансирования за рассматриваемый период претерпела два изменения - на два и пять (суммарно - на семь) процентных пункта.

В Белинвестбанке нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить кредит под 32,5%, не нуждающимся кредит выдадут под 35%.

В Белагропромбанке нуждающимся в улучшении жилищных условий кредиты предлагают под 36%, не нуждающиеся могут получить кредит под 37%.

Белвнешэкономбанк
на данный момент кредиты на строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей выдает под 28,5-31%, ставки по другим кредитам составляют 31-32%.

Белгазпромбанк
повысил ставки по двум кредитным программам с 25-26% до 32-33%.

В БПС-Банке ставки по кредитам "Строим дом вместе" выросли с 27% до 34%, кредит на общих основаниях можно получить под 35-36% годовых.

Франсабанк
поднял ставки по кредитам на недвижимость с 30% до 37% годовых.

Банк ВТБ поднял ставки по кредитам на приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» с 23,9-25,9% до 36,9-38,9%, ставки по другим кредитам выросли на 13% до 38,9-40,9%.

В Приорбанке ставки по кредитам выросли с 23,5% до 32-33%, ставка варьируется в зависимости от суммы кредита.

Белросбанк
повысил ставки по кредитам НаСтроение с 24,5 до 31,5%.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

 

Общие условия кредитования недвижимости

для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№пп Банк  Срок кредитования Максимальный размер кредита Поручительство / залог Страхование Максимальный срок рассмотрения документов
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Беларусбанк до 20 лет 95%  +/- - 3 раб дня
3 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
на общих основаниях
1 Белагропромбанк до 20 лет 90%  +/+ - зависит от отделения банка
2 Банк ВТБ до 25 лет 80%  +/+ + 5 раб дня
3 Беларусбанк до 15 лет 75%  +/- - 3 раб дня
4 Белвнешэкономбанк  до 15 лет 70%  +/+ - 5 раб дней
5 Белгазпромбанк   до 15 лет 80%  -/+ - 3 раб дня
6 Белинвестбанк до 20 лет 80%  +/+ - 10 раб дней
7 Белросбанк до 25 лет 100%  +/+ + 8 раб дней
8 БПС-Банк до 20 лет 70%  +/+ - 10 раб дней
9 Приорбанк до 15 лет 80%  +/+ + 10 раб дней
10 Франсабанк  до 15 лет 70%  +/+ + 10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк. Процентные ставки по ним варьируются от 22 до 36% годовых.

Максимальный срок кредитования на данный момент в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке и Белинвестбанке максимальный точный срок кредитования составляет на один месяц меньше из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 22% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 26% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 27%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 32,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 36%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн руб 80млн руб 135млн руб
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 22% 88 090 000 176 090 000 297 090 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет 26% 104 090 000 208 090 000 351 090 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 3 дн
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет 27% 108 090 000 216 090 000 364 590 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 2,5%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 3 дн
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 32,5% 130 000 000 260 000 000 438 750 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 36% 144 695 000 289 295 000 488 120 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 28% 184 060 520 368 031 040 620 990 510 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней

Коммерческие кредиты на жилье

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 10 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк.  На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк,  Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 28,5% до 40,9%.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом

 

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях

Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание
40млн руб 80млн руб 135млн руб
на срок погашения 10 лет
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 31%) 28,5-31% 62 716 670 125 233 330 211 193 750 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 32%) 31-32% 64 733 330 129 266 670 218 000 000 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 дней
Белгазпромбанк / "Новоселы" на покупку недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 32%) 32-33% 64 733 330 129 466 670 218 475 000 кредит до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственного взноса, погашение равными долями, при снятии наличных со счета, ком 1,5%, рассморение 3 дня
Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 32%) 32-33% 64 733 330 129 466 670 218 475 000 кредит на строительство недвижимости до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственными средствами, погашение равными долями, проценты от остатка, возможна отсрочка погашения основного долга до 12 мес, рассмотрение 3 дня
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 34% 68 083 000 136 123 000 229 678 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет от 31,5% - 136 640 000 223 540 000 кредит до 1 000 000 000 или до 150 млн, если в обеспечении только поручительство, минимальная ставка от 31,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил. условий до 15 лет 33% 66 090 000 132 090 000 222 840 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, погашение: долг - равными долями, проценты - от остатка долга, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотр. до 3 рабочих дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 35% 70 000 000 140 000 000 236 250 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 36%) 35-36% 72 083 000 144 123 000 243 178 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Франсабанк / Кредит на приобретение построенного жилья (квартира или дом)
на срок до 15 лет
37% 74 616 670 149 233 330 251 831 250 кредит до 70% от стоимости жилья, залог недвижимости, страхование, поручительство при необходимости, погашение равными долями, срок рассмотрения документов до 10 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 38% 76 728 330 153 361 670 258 732 500 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 28% 78 784 350 157 478 700 265 683 430 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней
Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет (расчет по соответствующей ставке) 32-33% 112 122 500 206 044 990 347 379 300 кредит на сумму от 5тыс.долл в эквиваленте до 150 тыс долларов., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., при сумме кредита до 100 млн -ставка 32%, свыше 100 млн -33%, 2-4 поручителя либо залог квартиры, при строительстве квартиры отсрочка в погашении основного долга 1 год, срок рассмотрения 10 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 36,9-38,9% 112 412 250 224 014 500 377 467 600 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 36,9 до 38,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 38,9-40,9% 119 869 060 238 928 110 402 634 310 размер кредита: 35 млн. -  1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 38,9- 40,9%,  кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, срок рассмотрения до 5 раб. дней
на срок погашения 20 лет
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 34% 136 083 000 272 123 000 459 178 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 10 раб. дней
Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет от 31,5% - 272 840 000 446 365 000 кредит до 1 000 000 000 или до 150 млн, если в обеспечении только поручительство, минимальная ставка от 31,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 35% 140 000 000 280 000 000 472 500 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 36%) 35-36% 144 083 000 288 123 000 486 178 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 38% 152 728 330 305 361 670 515 232 500 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 28% 184 060 520 368 031 040 620 990 510 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 2,5%, срок рассмотрения документов до 3 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 36,9-38,9% 256 215 880 511 621 760 862 804 850 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 36,9 до 38,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 38,9-40,9% 272 157 250 543 504 490 916 606 960 размер кредита: 35 млн. -  1 млрд. рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 38,9- 40,9%,  кредитуют до 80% стоимости жилья,страхование кредитополучателя от несчастных случаев, погашение аннуитет, срок рассмотрения до 5 раб. дней

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 12 сентября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


www.infobank.by