КАСКО для машины с пробегом

О страховании гражданской ответственности известно всем. Как Вы думаете, почему?


Да потому, что каждый водитель знает – за вождение автомобиля без страховки его ждет драконовский штраф.  (175 000 рублей ).

При переоформлении автомобиля полис гражданской ответственности также необходим. Если нет страховки, машину будет невозможно ни снять с учета, ни поставить на учет .

Таким образом государство заставляет своих граждан страховать гражданскую ответственность.

Я в этом случае обеими руками ЗА такой метод. Быстро, просто, эффективно.

Такие проблемы автомобилистов, как «подставы» на дороге, разборки из разряда «да ты знаешь на сколько попал?» и т.п. остаются в прошлом.

Хорошо всем - и государству, и водителям. Попав в аварию не по своей вине, автомобилист получает достаточные средства для восстановления своей машины (не на дилерской станции, но все же…). Если же ДТП случилось по своей вине, не надо лихорадочно подсчитывать, сколько нужно заплатить пострадавшему и пытаться договориться «по-хорошему».
Это плюсы обязательного страхования.

Теперь расскажем о плюсах страхования автомобиля по системе «полное КАСКО»

Страхуя автомобиль по полному КАСКО, Вы получаете:
1. Возмещение ущерба при угоне автомобиля
2. Возмещение ущерба при аварии, в которой Вы виноваты
3. Возмещение ущерба при стихийных бедствиях ( пожар, наводнение, град и т.д.)
4. Оплату сопутствующих расходов (эвакуатор и т.д.)

Что нужно от вас за все эти прелести? Да практически ничего - только деньги. Причем в разумных пределах. В среднем - от 4.6% до 6% от стоимости автомобиля. Платить их можно не сразу за год, а частями (в два этапа или поквартально).

Теперь рассмотрим нюансы страхования по полному КАСКО автомобиля с пробегом.

Для примера возьмем следующие стартовые условия:

- Ночное хранение автомобиля производится на неохраняемой стоянке
- Мультидрайв (страховка действует при управлении автомобилем любым водителем, а не только Вами). К слову, правилами некоторых страховых компаний предусмотрено распространение полиса действительно на любого водителя. Другие же предусматривают КАСКО только для водителей, перечисленных в страховке.
- Сфера действия страховки – только Беларусь
- Франшиза при угоне автомобиля составляет 5% (франшиза это та часть страховки, которую компания вам не выплатит, при наступлении страхового случая.) В нашем примере при угоне на руки мы получим 95% от застрахованной стоимости автомобиля.
- Стаж водителя - 5 лет.

Для более полной картины рассмотрим страхование двух автомобилей.


1. Киа Рио 2004 года выпуска, объем двигателя 1500 см2, бензин, с пробегом 160 тыс. км, стоимостью 8 500 долларов США


2. Крайслер Себринг 2001 года выпуска, объем двигателя 2400 см2, бензин, с пробегом 176 тыс. км, стоимостью также 8 500 долларов США

Как видим, за одну и ту же сумму денег можно получить небольшую четырехлетнюю машину корейской марки и представительную машину известной американской марки возрастом 7 лет.

Возможно, данная тенденция связана с нашим менталитетом, но люди чаще покупают более престижные и большие автомобили. Даже несмотря на то, что возраст автомобиля приближается к 10 годам. А ведь машины более 10 лет страховые компании, как правило, по КАСКО уже не страхуют.

Предлагаемые варианты страхования автомобилей указаны в таблицах:

Страхование по варианту «полное КАСКО» автомобиля Киа Рио 2004 года выпуска, объем двигателя 1500 см2, бензин, с пробегом 160 тыс. км, стоимость 8 500 долларов США


 

 

 

 

 

 

Страховая компания

Процентная ставка

Сумма страхового взноса (доллары США)

Дополнительные условия

Примечания

Гарантия

4,94%

419,9

Предоставляется рассрочка на 6 месяцев по уплате 50% страхового взноса 

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается на сумму не более 5% от стоимости австомобиля. По деталям остекления без справки ГАИ возмещают ущерб не более двух раз в год.

 

Кентавр

4,98%

423,3

Страхуют автомобили возрастом до 6 лет  по варианту "без износа".

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается на сумму не более 300$  один раз в год. Стаж вождения не влияет на страховой тариф.

 

Багач

5,1%

433,5

Можно страховать вообще без франшиз

 Страховка  "без износа" Повреждения стекол, фар, зеркал суммой до 1000 $ оплачиваются без справки ГАИ

 

Белэксимгарант

5,24%

445,4

Франшиза обязательна, но ее размер может быть 0,01% от суммы ( в нашем случае это 8,5$)

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается на сумму не более 1000 $. Количество обращений не ограничено.

 

Басо

5,26%

447,1

При маркировке автомобиля скидка на страхование 5-7%

 Страховка  "без износа" Повреждения стекол, фар, зеркал, кузова суммой до 5% от стоимости автомобиля ( но не более 1500 Евро) оплачиваются без справки ГАИ

 

Белвнешстрах

5,9-5,3%

450,5

Желательное  условие - дополнительное страхование посадочных мест

 Страховка  "без износа" Повреждения лобового стекла без справки ГАИ возмещается один раз. Остальные повреждения суммой до 10% от стоимости автомобиля  оплачиваются без справки ГАИ неограниченное количество раз

 

Промтрансинвест 

5,35%

454,75

Страхуют автомобили возрастом до 7 лет  по варианту "без износа". 

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается на сумму не более 3,5% от стоимости автомобиля один раз в год.

 

Белгосстрах

5,41%

459,85

Страхуют автомобили возрастом до 10 лет по варианту "без износа"

 Страховка  "без износа" Повреждения стекол, фар, зеркал без справки ГАИ возмещается два раза в год на сумму не более 1000 Евро. Повреждения кузова оплачиваются без справки ГАИ два раза в год на сумму до 500 Евро 

 

Страховая компания АльВеНа

5,69%

483,65

Маркировка автомобиля происходит за счет страховой компании

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается на сумму в размере 5% от стоимости, но  не более 500 Евро . По повреждениям кузова можно обратиться без справки ГАИ один раз в год, по повреждениям деталей остекленния - неограниченное количество раз.

 

БелИнгострах

5,72%

486,2

Базовые условия страхования -  полис действует во всех странах СНГ

 Страховка  "без износа" Повреждения суммой до 5% от стоимости автомобиля  но не более 700 Евро оплачиваются без справки ГАИ неограниченное количество раз

 

Белнефтестрах

5,97%

500

Минимальный страховой взнос 500 $.в базовые условия страхования включен мультидрайв

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается два раза в год на сумму 5% от стоимости автомобиля, но не более 600 $. Возможна маркировка автомобиля за счет компании.

 

Купала

5,00%

500

 Минимальный взнос 500 $. Базовые условия страхования - мультидрайв, неохраняемая стоянка, действие полисо в всех странах мира. 

 Страховка  "без износа" 

 

ТАСК

4,82%

550

 Минимальный взнос 550 $ 

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается на сумму в размере 5% от стоимости, два раза в год. По  повреждениям деталей остекленния можно обращаться неограниченное количество раз.

 

Бролли

6,64%

564,4

Страхуют автомобили возрастом до 7 лет включительно по варианту "без износа". Минимальный взнос 400 $

 Страховка  "без износа" Повреждения  без справки ГАИ возмещается на сумму не более 5% от стоимости австомобиля два раза в год. По деталям остекления можно обращаться не ограниченное количество раз.

 

Белкоопстрах

6,67%

566,95

Страхуют автомобили возрастом до 10 лет по варианту "без износа"  Есть скидки при обращении через Интернет

 Страховка  "без износа" Повреждения суммой до 3,7% от стоимости автомобиля  на мелкие повреждения кузова и  не более 500 Евро на детали остекления оплачиваются без справки ГАИ один раз в год за один элемент (одно стекло, одно левое зеркало, одно правое и т.д.). 

 

Би энд Би иншуренс Ко

5,14%

600

Минимальный страховой взнос 600 $, в базовые условия страхования включен мультидрайв и отсутствие франшиз

 Страховка  "без износа"

 

 

 

 

 


Как видим, разброс по стоимости страхования автомобиля довольно существенный, от 419,9$ до 600$. Остановимся на объяснении понятия «минимальный взнос». Например, при страховании автомобиля Киа Рио в "Би энд Би иншуренс Ко" (процентная ставка 5,14%) мы должны были бы заплатить 436,9 долларов США. Фактически же придется заплатить 600 долларов. Вводя такое понятие, как «минимальный страховой взнос», страховые компании, во-первых, преднамеренно отсекают определенную часть «неинтересных» клиентов, и во-вторых, повышают рентабельность своего бизнеса.

Как видно из таблицы, все компании 4-х летнюю машину страхуют по варианту «без износа». Это значит, что при выплате Вам страхового возмещения расчет будет вестись исходя из стоимости новых запасных частей. У большинства компаний такая градация - автомобиль до 5 лет страхуют «без износа», а старше 5-ти - уже «с износом». Соответственно, при страховании «с износом» при выплате страхового возмещения посчитают запасные части с износом.

Например – Стоимость лобового стекла 350 долларов США. Оценщик посчитает износ автомобиля 50%. К выплате - 175 долларов США.


Никого, в принципе, не интересует тот факт, что вы будете покупать новое стекло, которое стоит 350$. Вся прелесть страхования «без износа» очевидна.

Кстати, "Би энд Би иншуренс Ко" страхует «без износа» европейские автомобили возрастом до 5 лет, а американские - только до 4-х лет. Объясняется такая дискриминация тем, что автомобили из США прибывают к нам в более плохом техническом состоянии, нежели европейские.

При выборе вариантов страхования обратите внимание также на возможность выплаты страхового возмещения без справки ГАИ. Например, при неудачной парковке вы повредили бампер, стоимость ремонта которого находится в пределах 350 долларов США.

Вместо того, чтобы вызывать ГАИ или милицию для фиксации этого факта, затем ожидать справки (ее работники ГАИ обязаны прислать в страховую компанию в течении месяца с момента запроса), Вы приезжаете в страховую компанию и оформляете заявление о повреждении. Во втором случае в течение 7-14 дней Вы получите страховое возмещение. Это огромный плюс. Существуют реальные случаи, когда справка из ГАИ приходила в страховую компанию через 5-6 месяцев (!). А ведь страховая компания обязуется произвести выплату только после получения оной справки. Приходится только ждать и ждать.

Также не лишним будет узнать, сколько раз в год и по каким повреждениям можно обращаться в страховую компанию без справки ГАИ.

Страхование по варианту «полное КАСКО» автомобиля Крайслер Себринг 2001 года выпуска, объем двигателя 2400 см2, бензин, с пробегом 176 тыс. км, стоимость 8 500 долларов США

Страховая компания

Процентная ставка

Сумма страхового взноса (доллары США)

Примечания

 

ТАСК

3,86%

350

 Страховка  "с износом". Минимальный взнос 350$

 

Басо

4,62%

392,7

 Страховка  "с износом" 

 

Би энд Би иншуренс Ко

4,57%

400

 Страховка  "с износом". Минимальный взнос 400$

 

Кентавр

4,71%

400,35

 Страховка  "с износом" 

 

Купала

4,75%

403,75

 Страховка  "с износом". Минимальный взнос 340$

 

Белнефтестрах

4,78%

406,3

 Страховка  "с износом". Минимальный взнос 300$

 

Белвнешстрах

4,85%

412,2

 Страховка  "с износом" 

 

БелИнгострах

4,86%

413,1

 Страховка  "с износом" 

 

Гарантия

4,86%

413,1

 Страховка  "с износом" 

 

Страховая компания АльВеНа

4,94%

419,9

 Страховка  "с износом" 

 

Багач

5,10%

433,5

 Страховка  "с износом" 

 

Белгосстрах

5,88%

499,8

 Страховка  "без износа" 

 

Промтрансинвест 

6,07%

515,95

 Страховка  "без износа" 

 

Белэксимгарант

6,32%

537,2

 Страховка  "с износом" 

 

Белкоопстрах

7,67%

651,95

 Страховка  "без износа" 

 

Бролли

8,31%

706,35

 Страховка  "с износом". Минимальный взнос 350$


Четко видна тенденция: чем старше автомобиль – тем труднее его застраховать «без износа». Только три компании предлагают такой вариант для семилетнего автомобиля.

Приведем также некоторую информацию общего характера. При страховании по «полному КАСКО» страховые компании берут на себя не только возмещение ущерба, но и сопутствующих расходов, например, оплату услуг эвакуатора. Подход может быть разный, одни компании уже при заключении договора вручат вам карточку с координатами эвакуаторов, другие - просто оплатят расходы по эвакуации (документально подтвержденные). Здесь тоже есть отличия – некоторые компании ограничивают возмещение расходов на эвакуацию автомобиля суммой 100 Евро по Беларуси и 500 Евро за ее пределами. Другие выплачивают не более 5% от оценочной стоимости автомобиля. Причем заметьте, возмещение расходов будет произведено, если произошел страховой случай.

В определении страховых случаев, как это понимают страховые компании, тоже можно найти подводные камни. Если Вы, например, при движении по дороге попали колесом в выбоину и повредили шину – это не является страховым случаем. Но если вместе с тем произошло повреждение диска или колеса, к разряду страховых такой случай относится, и Вам выплатят не только стоимость диска, но и стоимость шины… но не во всех компаниях. Так, по условиям страхования в компании Кентавр, повреждение шин и дисков не считается страховым случаем.

Напоследок рассмотрим еще один скользкий момент – срок, в который необходимо известить страховую компанию о наступлении страхового случая. У большинства компаний этот срок составляет 3-4 дня. Если известите страховщиков позже – Вам могут отказать в выплате. Ни одна компания при этом открыто не афиширует, сколько и как быстро выплачивается страховое возмещение. Поэтому эту информацию приходится узнавать только на личном опыте или на опыте знакомых.

Для удобства приведем список основных моментов, на которые нужно обращать внимание при страховании автомобиля с пробегом по «полному КАСКО».
Расположены по степени убывания важности.

1. Какой вариант страхования предлагает страховая компания - «с износом» или «без износа»
2. Какую сумму и сколько раз Вам выплатят без справки ГАИ
3. Какова процентная ставка (сумма страхового взноса)
4. Что включается в перечень страховых и не страховых случаев
5. В какой срок необходимо известить страховую компанию об аварии
6. Есть ли возможность рассрочки выплаты страхового взноса
7. На какую сумму производится возмещение услуг эвакуатора

Ниже дополнительно приводим три варианта снижения стоимости страховки автомобиля.
1. Можно застраховать места в машине от несчастного случая (взнос за такую страховку получается меньше, чем получаемая при этом скидка на КАСКО, то есть Вы заплатите, например, дополнительно 6$, но получите скидку в 20$)
2. Застраховать еще какое-либо имущество (дом, дачу, и т.д.) в этой же страховой компании
3. Ездить без аварий (или не обращаться за выплатами по небольшим повреждениям). Тогда при следующей страховке Вам предоставят скидку

Напоследок еще раз напомню – читайте внимательно правила страхования. Для этого в большинстве случаев придется прийти лично в офис страховой компании. Почему то в наш век Интернета и других технических новшеств  представители страховых компаний категорически не желают отправлять правила страхования по электронной почте.  

Впрочем есть приятное исключение - сотрудники компании  БелИнгострах смогли прислать правила страхования (кстати их можно посмотреть здесь>> )

 Если что-то остается неясным, не стесняйтесь - уточняйте. Ведь как говорится, «деньги нужно отдавать только в самый последний момент, когда полностью уверен, что получаешь именно то, что надо.»

Удачи вам и поменьше страховых случаев!


www.infobank.by
Статьи по теме : Страхование мотоциклов в Беларуси,   Выбираем КАСКО для новой машины




сундук