Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Как не прогадать? Рейтинг вкладов, октябрь 2011

Рейтинг вкладов
5 октября 2011г.

Как не прогадать со ставками?

Рейтинг вкладов (депозитов), октябрь 2011

Банковский вклад действительно может заставить ваши деньги работать на вас. Однако, произойдет это только при выполнении ряда условий. В любом случае, наш рейтинг вкладов (депозитов) включает мониторинг наиболее выгодных предложений белорусских банков. Вам остается определиться с валютой, сроком размещения и вашими приоритетными целями. Учитывайте условия досрочного расторжения вклада (депозита), частичного снятия и пополнения средствами вклада.

Отметим, что за последний месяц ситуация на рынке вкладов была зеркальным отображением динамики ставки рефинансирования. Так, последняя выросла в сентябре на 3 процентных пункта (с 27% на 1 сентября до 30% с 14-го сентября). Ставки по рублевым депозитам в комбанках закономерно выросли.

Правда, по сравнению с июлем-августом рост был не таким значительным. Фактически по самым выгодным предложениям он составил 4% (в июле-августе рост ставок составлял по 5%).

На данный момент ставки по вкладам в белорусских рублях (без дополнительный условий) достигают 47% с капитализацией. По более массовому сегменту вкладов (10 млн) максимальные ставки равны 44% с капитализацией процентов (46% - без капитализации). Средства в долларах и евро можно разместить на депозитах максимум под 10,5% с капитализацией.

Посмотрим, каким образом изменились предложения депозитов за последний месяц.

Трастбанк увеличил ставки по вкладам в белорусских рублях "Шкварка" с 38% до 40%.

Сомбелбанк в очередной раз обновил линейку вкладов в белорусских рублях. Так, в Банке появились депозиты: «Максимум» под 47% годовых с ежемесячной капитализацией процентов на 1 год, минимальная сумма вклада — 100 млн. рублей, «Вместе с Сомбелбанком» депозит для под 44% на 1 год для клиентов Сомбелбанка, «Копилка» под СР+8% на 24 месяца с ежемесячной капитализацией, «Образцовый» под 43% на 6 месяцев, «Заначка» под 30% годовых на 35 дней и «Экспресс-доход» под 41% на 3 месяца.

Хоум Кредит Банк поднял ставки по всем вкладам в белорусских рублях на 3%. Так, ставки по депозиту "Спринтер" на 1 месяц выросли до 37%, вклад "Мастер" на 3 месяца ранее можно было разместить под 36% сейчас под 39%, вклад Лидер на 9 месяцев можно оформить под 40-42%, ставки по депозиту "Чемпион" выросли с 38-40,1% до 41-43,1%.

МТБанк увеличил ставки по вкладам в белорусских рублях, но снизил доходность вкладов в иностранной валюте. Так ставки по вкладам "Гарант+" в рублях выросли сразу на 7% до 22-41%, а ставки по вкладу в валюте упали на 0,5% до 6-9%.

РРБ-Банк увеличил ставки по депозитам «Национальный» и «Национальный плюс» до 40 и 45% соответственно.

Дельта Банк повысил ставки по вкладу «Живи ярко», на данный момент белорусские рубли можно разместить под 44%, ранее ставка составляла 40%. Ставки по депозитам в иностранной валюте составляют 10,5%.

Технобанк снизил ставки по вкладам в валюте на 0,5-0,9%, сейчас средства в Банке можно разместить под 8,5-10,1%.

Рассмотрим условия размещения 10 млн. рублей. на 3 месяца


 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 10 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Трастбанк / Шкварка 3 месяца 40% Фиксированная процентная ставка, минимальная сумма первоначального взноса — 1 000 000 бел руб., с возможностью пополнения вклада; ежемесячная капитализация; при досрочном расторжении договора ставка: до 1 месяца — 5; — от 1 до 2 месяцев — 10% годовых; — в срок свыше 2 месяцев — 20% годовых 1 033 700
Сомбелбанк / Экспресс-доход 3 месяца 41% Фиксированная ставка, без капитализации, ежемесячная выплата процентов, минимальная сумма вклада 200тыс, без возможности дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка 20% 1 025 000
Хоум Кредит Банк / Мастер 90 дней 39% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов первые 30 дней, минимальная сумма 250 тыс, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении ставка 0,5% 1 007 030
Белросбанк / Урожайный 3 месяца 40% Фиксированная ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, проценты по вкладу выплачиваются клиенту вместе с возвратом суммы вклада, при досрочном расторжении ставка 0,1% 1 000 000
МТБанк / Гарант+ 3 месяца 38% Ставка фиксированная, минимальная сумма вклада – 500 000 бел. руб, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, без частичного снятия, при досрочном истребовании депозита проценты начисляются и выплачиваются по ставке «до востребования» 980 400

На первом месте по уровню доходности находится депозит "Шкварка" Трастбанка. Вклад можно разместить под 40% с капитализацией процентов. Чуть меньшую доходность дают Сомбелбанк, Хоум Кредит Банк и Белросбанк.

С другой стороны, в первых трех действуют более лояльные условия досрочного расторжения вклада - до половины ставки по депозиту.

Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 10 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
РРБ-Банк / Национальный 6 месяцев 40% Ставка фиксированная, с капитализацией, с возможностью снятия процентов, частичное снятие вклада, за исключением процентов, не предусмотрено, с возможностью пополнения, минимальная сумма вклада 200 000, при досрочном расторжении ставка 40% 2 174 260
Сомбелбанк / Образцовый 6 месяцев 43% Фиксированная процентная ставка, минимальная сумма 200 тыс, без доп. взносов, частичное снятие вклада не допускается, ежемесячная выплата процентов, при досрочном расторжении:
до 3 мес. Включительно – 18%, от 3 до 4 мес. – 25%; от 4 до 5 мес. – 30%; от 5 до 6 мес. – 40%.
2 150 000
МТБанк / Гарант+ 6 месяцев 39% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка — во востребования 2 115 470
Белросбанк / Урожайный 6 месяцев 42% Фиксированная ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, проценты по вкладу выплачиваются клиенту вместе с возвратом суммы вклада, при досрочном расторжении ставка 0,1% 2 100 000
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с фиксированной ставкой) 6 месяцев 38,0% Фиксированная ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, с пролонгацией 2 056 920

В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место занимает РРБ-Банк и его вклад "Национальный". Стоит особо отметить, что данный вклад предусматривает досрочное снятие средств по полной ставке (40%), то есть фактически является вкладом "до востребования" с достаточно высокой ставкой.

Вкладчикам предлагается разместить средства под 40% с капитализацией. Сомбелбанк предлагает чуть меньшую доходность из-за отсутствия капитализации по вкладу.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 10 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко 370 дней 44% Фиксированная ставка первые 270 дней, минимальная сумма вклада 300 тыс руб, возможность без потери доходности один раз в месяц совершить расходную операцию по вкладу – снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада, с капитализацией, возможность пополнения вклада, при досрочном расторжении:
до 90 календарных дней включительно – 0,1%
свыше 90 календарных дней – 44%
5 405 280
МТБанк / Гарант+ 12 месяцев 41% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, без возможности доп взносов, возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 4 965 330
Хоум Кредит Банк / Чемпион 360 дней 41% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 2 млн, с возможностью дополнительных взносов, с возможностью частичного снятия 4 965 330
Белросбанк / Урожайный 12 месяцев 46% Плавающая ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, при досрочном расторжении договора ставка 0,1% годовых. 4 600 000
Белагропромбанк / Двадцатка 380 дней 38+2% Плавающая ставка, за первые 20 дней хранения средств на депозите ставка 40%, далее 38%, с капитализацией, с возможностью доп взносов, при досрочном расторжении договора в период по 90-день хранения (включительно) - ставка по вкладу (депозиту) «до востребования» в белорусских рублях, действующая на дату расторжения договора, при досрочном расторжении договора в период с 91 по 180 день -38%, после 180 дня — 38+2% 4 560 420
В этом сегменте вкладов наиболее выгодные условия предлагает Дельта Банк и его вклад "Живи ярко". Процентная ставка по которому составляет 44% годовых. Отметим, что по вкладу предусмотрены достаточно приемлемая минимальная сумма - 300 тыс. А при досрочном расторжении клиенту доступна полная ставка уже после трех месяцев хранения средств.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем - со срока размещения 3 месяца. 


 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белагропромбанк / Старт 95 дней 10% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, с возможностью открытия вклада на другое лицо, при досрочном расторжении — ставка до востребования 50,4
Паритетбанк / Юбилейный / USD, EUR 3 месяца 9,5% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 100 долларов, евро, при досрочном расторжении ставка 1,5% 47,9
Белорусский народный банк / То, что Надо/ USD, EUR 3 месяца 9,5% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 1,5 месяца — 4,5%, расторжение после 1,5 месяцев — 9,4% 47,9
Белвнешэкономбанк / Универсальны (с плавающей ставкой) / USD, EUR 3 месяца 9% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения вклада, пролонгация 45,3
Банк Москва-Минск / Достойный / USD, EUR 95 дней 9% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, при досрочном расторжении ставка 1% 45,3





Паритетбанк / Доллар Плюс / USD, EUR 4 месяца 9,5% Ставка фиксированная, минимальная сумма вклада - 100 USD, при досрочном расторжения: ранее 1 месяца — 0,1%, через 1 месяц и более - по ставке 9,5 %, ежемесячная капитализация, выплата процентов по желанию вкладчика, право дополнительных взносов 47,9

Первую строчку рейтинга краткосрочных валютных вкладов занимает депозит  "Старт" Белагропромбанка. По нему установлена ставка 10% годовых и предусмотрена капитализация процентов.

Кроме того, можно обратить внимание на вклад Паритетбанка "Доллар Плюс" сроком размещения 3 месяца, ставка по вкладу составляет 9,5% годовых. Условия досрочного расторжения по вкладу таковы, что его можно рассматривать в качестве достойной альтернативы более краткосрочным вкладам - спустя уже месяц проценты по вкладу не пересчитываются.

При размещении вкладов в валюте на срок 6 месяцев доходность практически не меняется. Процентная ставка также остается на уровне около 9,5%.

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Белорусский народный банк / То, что Надо / USD, EUR 6 месяцев 9,75% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 3 мес — 4,5%, после 3 мес — 9,65% 99,5
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 6 месяцев 9,1% Плавающая ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном рассторжении договора до 3 мес — ставка 0,01%, после 3 мес-5% 92,7
МТБанк / Гарант+ / USD, EUR 6 месяцев 9% Ставка Фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 91,7
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 9% Фиксированная ставка; ежемесячная капитализация, дополнительные взносы допускаются по усмотрению Банка, при досрочном расторжении ранее 32 дней — ставка 0,01% 91,7
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 6 месяцев 9,1% Фиксированная ставка, возможность пополнения, без права снятия части вклада, без капитализации,
при досрочном расторжении договора ставка 0,1%
91,0





РРБ-Банк / Европейский / USD, EUR 18 месяцев 9,5% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, возможность снятия процентов, частичное снятие вклада, за исключением процентов, не предусмотрено, возможность пополнения первые 12 месяцев, минимальная сумма вклада 200 (двести) долларов США или Евро, при досрочном расторжении процентная ставка не изменяется. 96,9
Первое место в этой номинации занял вклад "То, что надо" Белорусского народного банка. По нему в рамках акции установлена ставка 9,75% годовых и предусмотрена капитализация процентов.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко / USD, EUR 370 дней 10,5% Фиксированная ставка первые 270 дней, минимальная сумма вклада 100 долларов, возможность без потери доходности один раз в месяц совершить расходную операцию по вкладу – снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада, с капитализацией, возможность пополнения вклада, при досрочном расторжении: до 90 календарных дней включительно – 0,1% свыше 90 календарных дней – 10,5% 220,4
Белорусский народный банк / Лови Мгновение / USD, EUR 1 год 10% Фиксированная ставка, без капитализации, частичный отзыв средств депозита не допускается, досрочное расторжение депозита допускается с перерасчётом процентов под 5% 200,0
Технобанк / Депозит на 365 дней / USD, EUR 365 дней 9,5% Фиксированная ставка первые 30 дней, с капитализацией, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ранее 32 дней — 0,01% 198,5
Трастбанк / Хороший вклад/ USD, EUR 1 год 10 дней 9,5% Фиксированная ставка в течение первых 3 месяцев, капитализация, с возможностью пополнения вклада, при досрочном расторжении до 2 месяцев — 2%; от 2 до 6 месяцев — 4%; свыше 6 месяцев — 9,4% 198,5
Белинвестбанк / Накопительный/ USD, EUR 12 месяцев 9,3% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, при досрочном востребовании средств производится перерасчет процентов исходя из 50% действующей ставки на момент расторжения договора,
пополнение вклада.
састичная выдача средств со вклада не производится, пролонгация
194,1
Первое место этой части рейтинга занимает одноименный с рублевым - валютный депозит "Живи ярко" Дельта Банка. Ставка по вкладу составляет 10,5% с капитализацией.

Таким образом, на настоящий момент Дельта Банк занял активную позицию по привлечению вкладов населения. В продукте "Живи ярко" предусмотрены не только достаточно высокие ставки для тех вкладчиков, которые планируют разместить средства надолго, но и приемлемые ставки по досрочному снятию - уже через три месяца.

Таким образом, на сегодняшний день сложилась ситуация, когда процентные ставки по вкладам в валюте упали на 0,5-1%. Это свидетельствует о том, что заинтересованность белорусских банков по привлечению валютных средств снижается. Во всяком случае, если речь идет о ставках по наиболее выгодным предложениям. Размещать по ставкам выше 10% валютные средства становится все труднее.

При этом ставки по вкладам в белорусских рублях продолжают расти, хотя динамика их роста несколько замедлилась, а сами ставки так и не достигли сложившегося уровня инфляции.


www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 5 октября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
Самые популярные статьи
сундук