Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Вкладчики Дельта Банка будут судиться с Агентством?

Вкладчики Дельта Банка будут судиться с Агентством?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
7486

18 марта случилось довольно редкое, но, увы, не такое уж невероятное событие — Нацбанк отозвал банковскую лицензию у Дельта Банка. Другими словами, у Дельты осталось имущество, требования, обязательства и даже имя, но вот банком она быть перестала. По крайней мере, пока.
 
Вкладчики, многие из которых были в курсе существования Агентства по гарантированному возмещению вкладов, сразу же в последнее и «побежали». Но не тут то было. У них (спустя несколько дней) стали принимать не заявления на возмещение депозитов, а заявки на подачу заявлений.
 
«Ну, и что же?» — может сказать человек, которому посчастливилось не быть вкладчиком Дельта Банка в марте этого года: «Вклады же им компенсируют. Да еще и с процентами на 17 марта!»
 
Так-то оно так. Но представьте себе другую ситуацию. Вы с любимой девушкой, вооружившись паспортами и хорошим настроением, приходите в ЗАГС, чтобы записаться на бракосочетание, а там усталая тетенька сообщает вам, что вы можете оставить только заявку на подачу заявления… Когда можно будет подать заявление, вам сообщат в ближайшее время — скорее всего, через неделю.
 
В этот момент ваше радужное настроение начнет таять, как мороженное под июльским солнцем.
 
Примерно то же самое произошло с некоторыми вкладчиками Дельта Банка. К нам в редакцию поступают звонки, где бывшие клиенты жалуются, что каждый день теряют на процентах немалые суммы. А теперь вот пришло еще и письмо:
 
«Спасибо, дорогой Инфобанк, за то, что каждый день освещаете ситуацию с финансами в нашей стране.

В настоящее время мы все наблюдаем, к счастью, редкое событие: неплатежеспособность банка и впервые видим, как на практике Агентство по гарантированному возмещению вкладов выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

Все, что Вы писали о работе Агентства, исключительно положительное: работает в поте лица, очередей нет, отвечают на вопросы граждан, в общем, всё зэр гут (а разве бывает в Беларуси по-другому?).

Однако хочется к этой бочке меда добавить и ложку дегтя:

1. Недоступность Агентства. Думаю, выиграть в лотерею легче, чем дозвониться в это Агентство. По свидетельству некоторых весьма настойчивых граждан, они сделали несколько сот(!) попыток, но, увы, Агентство было неприступно. Кажется, легче выиграть в лотерею, чем вкладчику дозвониться в это Агентство. То есть за 6 лет существования Агентства оно оказалось не подготовлено к своей прямой обязанности: оперативно принимать заявления на возврат вкладов.

2. Нарушение законодательства. Согласно ст. 5 Закона «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» Агентство «в течение трех рабочих дней с даты возникновения у него обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов) обязано опубликовать ... информацию о месте и времени приема физических лиц для принятия их заявлений о выплате возмещения банковских вкладов (депозитов)».

В течение трех дней после отзыва у банка лицензии Агентство действительно сообщило гражданам о времени и месте, но не приема заявлений, а о предварительной записи для приема заявлений. Не секрет, что многие вкладчики размещают во вкладах большие деньги, поэтому для них надуманные отсрочки со стороны Агентства – это огромные финансовые потери.

Интересно, сколько потеряли вкладчики от того, что Агентство приступило к приему заявлений не с 23, а только с 29 марта? Кто за это несет ответственность? В ходе исполнения этого любопытного решения многим пришлось отстоять очередь в Агентстве, чтобы записаться на прием в Агентстве, чтобы опять отстоять очередь в Агентстве и попасть на прием в Агентство…

Как будто нельзя было принять заявление у тех, кто пришел на предварительную запись, чтобы им не нужно было приходить еще раз? А как же принцип «одного окна»? Он для Агентства не писан? Как это всё по-белорусски!

Продолжим. Агентство принимает заявления, где с заботой о вкладчиках всё, что нужно уже напечатано заранее. Только вот соответствует ли напечатанное Закону? В заявлении, в частности, написано: «Выплата возмещения банковского вклада (депозита) будет осуществляться в течение одного месяца с даты обработки заявления государственным учреждением «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц».

Простите, однако в ст. 5 Закона русским по-белому написано: «Выплата физическому лицу возмещения банковского вклада (депозита) осуществляется в течение одного месяца с даты подачи в Агентство заявления о его выплате». А о том, что такое обработка заявления и в какие сроки она должна происходить, в Законе ни-ни. Как это понимать: в Агентстве нет компетентного юриста, или, наоборот, слишком хороший юрист, который придумывает скользкие формулировки, чтобы отодвинуть на подальше исполнением обязанностей Агентством.

Ну и на закуску. Как сообщается на Вашем сайте, руководитель временной администрации Дельта Банка, он же заместитель Гендиректора всё того же Агентства, г-н Педько сообщил, что «отсудить у банка или Агентства проценты по депозитам, которые могли бы быть начислены после отзыва лицензии, не получится».

Так и хочется спросить г-на Педько, с чего он это взял. А как же быть с Законом, с которым в Агентстве явно не дружат? Ч. 4 ст. 99 Банковского кодекса гласит: «банк возмещает вкладчикам и иным кредиторам убытки, понесенные ими в связи с невозможностью исполнения банком своих обязательств, связанных с осуществлением отдельных банковских операций, в части осуществления которых лицензия была отозвана» (см. также ст. 14 Гражданского кодекса, где закреплено право требовать полного возмещения причиненных лицу убытков, под которыми понимается в том числе упущенная выгода).

А действительно, почему бы гражданам не потребовать возмещения своей упущенной выгоды? Ведь получается несправедливо: вкладчикам после отзыва лицензии проценты по вкладам не начисляются, а лицам, получившим кредит банка из этих самых вкладов, проценты еще как начисляются и будут начисляться.

То есть банк продолжает извлекать доход из средств, которые сформировались у него — в том числе за счет лиц, которые тоже хотели извлечь доход из временно свободных денег. Получается, теперь банк со своих кредитов получит не доход, а сверхдоход, поскольку ему не придется делиться полученными средствами с вкладчиками. Получается, что вкладчики упустили свою выгоду, а банк отнюдь нет! Тогда почему бы не судиться с таким банком, г-н Педько?

Надеюсь, благодаря редакции Вашего сайта вопросы, заданные мной в этом письме, не останутся без ответа, поскольку, уверен, они интересуют не только меня, но и еще 14 000 вкладчиков, имевших несчастье стать клиентами банка, который, лопнув, всё-таки оставил себе некую дельту...»
 
Ситуацию прокомментировал Владимир Несмашный, юрист, бизнес-консультант.
 
Фото youtube.com
Владимир Несмашный
 
— Владимир, судьба Дельта Банка, по словам руководителя временной администрации, пока что не ясна. Офисы вроде бы стоят, кредитополучатели по обязательствам платят. Но вкладчикам проценты больше не начисляют. Как это  можно объяснить с юридической точки зрения?
 
— То, что неизвестна судьба банка, еще не значит, что против банка не начаты какие-то специальные процедуры: процедура прекращения деятельности или процедура ликвидации, процедура банкротства с целью ликвидации или процедура банкротства с целью санации (то есть как бы возрождения).
 
В любом случае — это определенные процедуры. И при этих процедурах прекращается начисление процентов по долгам [перед вкладчиками — Infobank.by].
 
Но здесь дело немножко в другом. Дело в том, что банковская деятельность — это деятельность по размещению привлеченных денежных средств. И банковской деятельностью является, в том числе, привлечение денежных средств в депозиты с начислением процентов.
 
При отзыве лицензии банк теряет право осуществлять банковскую деятельность. Следовательно, он теряет право привлекать депозиты и выплачивать по ним проценты.
 
— Но ведь банк, не выплачивая процентов по депозитам, продолжает принимать платежи по кредитам?
 
— Правильно. Потому что в данном случае лицом, обязанным выплачивать, является гражданин. У гражданина никто не забирал лицензию, паспорт.
 
— И эти деньги остаются у банка?
 
— Да. Это денежные средства, которые остаются у банка, и которые будут предназначаться для удовлетворения требований кредиторов. Будет идти удовлетворение требований других кредиторов [не вкладчиков - физических лиц — Infobank.by] в соответствии с очередностью, которая установлена Банковским кодексом.
 
— То есть люди не могут рассчитывать на возмещение тех процентов, которые могли бы быть начислены с момента отзыва лицензии у банка?
 
— Я думаю, что в данном случае — нет. Вы говорите, что руководитель Временной администрации сказал, что решение о дальнейшей судьбе банка еще не принято. Но мы сейчас говорим о решении, как о направлении дальнейшего развития ситуации. А я говорю, что есть какое-то решение в отношении банка, как о документе.
 
То есть Национальным банком принято решение отозвать лицензию и начать процедуру ликвидации, назначив временную администрацию, или готовить банк к ликвидации. То есть какая-то бумага по этому поводу, скорее всего, есть.
 
Есть решение, как документ, решение уполномоченного органа, решение регулятора, которое пока что не означает однозначного банкротства и ликвидацию, но дает возможность поставить временное управление банком и возвращать людям деньги. Но проценты по вкладам — нет.
 
И опять же вклады физических лиц на сегодняшний момент гарантированы банком через  Агентство по возмещению вкладов населению. При этом — гарантия распространяется на вклад. А вкладом является денежная сумма, находящаяся на счету банка либо в момент, когда он не смог вернуть деньги, либо в момент, когда он прекратил свое существование, как банк.
 
Поэтому получается, что Агентство по закону может вернуть только ту сумму, которая была на счету клиента на дату, когда у банка была отозвана лицензия. Все просто. Все логично.  
Также нам удалось поговорить с руководителем временной администрации Дельта Банка Александром Педько.
 
Александр Педько
 
— В одном из своих интервью вы сказали, что обращение вкладчиков Дельта Банка в суд по поводу процентов, которые могли бы быть начислены после 17 марта, не будет иметь перспектив. Можно ли сослаться на какой-то закон?
 
— 99 статья Банковского кодекса.
 
— Мы обратились к юристу. Он сказал, что такие вкладчики и в самом деле ничего не смогут отсудить…
 
— Однозначно. 99 статья Банковского кодекса, последнюю ее часть посмотрите. Там прямо написано, что с момента отзыва лицензии исполнение всех обязательств приостанавливается. Соответственно, и в самой статье написано, что начисление процентов, штрафов, пеней и так далее  также не действует с момента отзыва лицензии. 99 статья Банковского кодекса.
 
— Клиенты говорят, что по кредитам банк платежи берет, а вот по депозитам проценты не платит…
 
— А по кредитам где-то написано, что приостановлено исполнение обязательств и начисление процентов? В 99 статье все написано, а все остальное это их [вкладчиков Дельта Банка —Infobank.by] право. Пусть судятся, пусть платят госпошлину, пусть «дергают» наших юристов и возмещают наши расходы. Вот и все.
Мы полностью процитируем 99 статью Банковского кодекса. Та ее часть, на которую ссылается Александр Педько, выделена.

Статья 99. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности и его последствия

Решение Национального банка об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, вступает в силу с момента уведомления банка о его принятии.
 
На основании решения об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций Национальный банк выдает банку лицензию, оформленную на новом бланке, с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять. Одновременно банк обязан возвратить в Национальный банк ранее выданную лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат).
 
Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, подлежит опубликованию Национальным банком в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.
 
В случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций обязательства, связанные с осуществлением этих операций, подлежат прекращению за невозможностью их исполнения. При этом банк возмещает вкладчикам и иным кредиторам убытки, понесенные ими в связи с невозможностью исполнения банком своих обязательств, связанных с осуществлением отдельных банковских операций, в части осуществления которых лицензия была отозвана.
 
В случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления в совокупности банковских операций, указанных в части первой статьи 8 настоящего Кодекса, при сохранении действия лицензии на осуществление других банковских операций допускается преобразование банка в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесение соответствующих изменений в устав банка).
 
В случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности и при условии полного исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами банк подлежит ликвидации.
 
С момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности:
 
обязательства банка в иностранной валюте определяются в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка, действовавшему на дату отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности;
 
банк не несет ответственности за нарушение своих обязательств за невозможностью их исполнения в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пени);

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, вступивших в законную силу до момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности;
 
запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии (назначения ликвидатора) или назначения хозяйственным судом управляющего (антикризисного управляющего) заключение банком новых договоров и перезаключение на новый срок ранее заключенных договоров, исполнение обязательств банка по ним, в том числе осуществление операций по корреспондентскому счету банка, за исключением операций, связанных с текущими и эксплуатационными платежами банка, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Национальным банком, а также запрещается возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет банка.
Мы искренне сочувствует тем людям, которые доверили свои средства Дельта Банку и теперь теряют проценты.
 
Как сказали нам юристы — судебных перспектив у бывших вкладчиков нет. Но, возможно, они все-таки обратятся в суд. Infobank.by будет следить за развитием событий.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
(Удалено Администратором) Педько неправ. Он ссылается на ту часть статьи 99 БК, где сказано про ответственность. Именно в рамках отвественности проценты и не начисляются. Это так называетмые проценты за пользование чужими денежными средствами - ст. 366 ГК. В данном случае проценты - это форма ответственности.

Убытки взыскиваются уже по другой статье - ст. 14 ГК. Это форма компенсации потерь, поэтому убытки отдельно и вынесены в ч. 4 ст. 99 БК. Поэтому и прописано, что они возмещаются.

А штрафным санкциям (неустойке и процентам по ст. 366 ГК) посвящена та часть ст. 99 БК. на которую (Удалено Администратором) Педько ссылается. Ну да, это понятно. Каждый трактует законодательство, как ему выгодно. Думаю, вопрос по существу должен решить суд, скорее всего, практика будет сформирована Верховным судом.
1050106 08/04/2015 12:51
0
Комментировать
(Удалено Администратором) Педько неправ. Он ссылается на ...">
Как видно, получается интересная ситуация: временная администрация ссылается на ту часть статьи 99 Банковского кодекса, где установлено: ""банк не несет ответственности за нарушение своих обязательств за невозможностью их исполнения в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пени)".

При этом вкладчик тоже ссылается на ст. 99 того же самого Банковского кодекса, где сказано: "В случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций обязательства, связанные с осуществлением этих операций, подлежат прекращению за невозможностью их исполнения.

При этом банк возмещает вкладчикам и иным кредиторам убытки, понесенные ими в связи с невозможностью исполнения банком своих обязательств, связанных с осуществлением отдельных банковских операций, в части осуществления которых лицензия была отозвана". В этой части статьи сказано, что банк возмещает убытки после отзыва лицензии, а под убытками согласно ст. 14 Гражданского кодекса понимается и упущенная выгода. Так, получается в ст. 99 Банковского кодекса противоречие? Или всё-таки есть ситуации, когда после отзыва лицензии банк возмещает убытки? Хотелось бы знать, что это за ситуации.

По-моему, статья была бы полной, если бы была разъяснена та часть статьи 99 БК, на которую ссылался вкладчик, ибо именно она особенно интересна другим вкладчикам, ведь там же говорится о возмещении убытков, которые однозначно есть.
sergeiman80 06/04/2015 12:52
Некрасмиво работет Агенство. Поручает Дельта банку принимать заявления на возмещение вкладов, а потом эти заявления собирается обрабатывать в течение месяца... На сайте агенства нет информации. что заявления, поданные через Дельта банк, отличаются от заявлений, поданных через Агенство...

Когда подаешь заявление через Агенство получаешь Уведомление на возмещение вклада, а в Дельта банке у тебе у тебя принмают заявление и говорят, что вам позвонят...

А когда Уведомление выдадут? Разводят... Чтобы оттянуть сроки выдачи вкладов...
bsn 06/04/2015 22:41
Думаю, надо как-то объединяться вкладчикам Дельты, ибо только вместе мы - сила. Может страничку бы в соцсетях кто создал? Там бы можно было обсуждать и координировать свои действия, может и коллективный иск подать против банка или против Агентства.

Один в поле не воин, а когда недовольных много, то на проблему придется обратить внимание тем, кто сейчас от нее отмахивается. Однозначно у вкладчиков Дельты упущенная выгода, так как на их средства не начисляются проценты после отзыва лицензии у банка.

По Закону они имеют право эту упущенную выгоду взыскать. Этого и надо добиваться.
sergeiman80 08/04/2015 08:17
Судя по всему, упущенную выгоду обязано возместить Агентство, как учреждение, перенявшее на себя обязательства банка, в том числе и по возмещению убытков.
yako.05 07/04/2015 08:39
Согласен! Ведь в соответствии с Законом РБ №369-3 от 8.07.2008 года "Обязательство по возмещению банковских вкладов(депозитов) возникает у Агенства со дня получения банком уведомления ... об отзыве лицензии... "(ст.4, часть 1), при этом Закон никак не увязывает дату отзыва лицензии с прекращением начисления процентов по вкладам.

По-видимому, г-н Педько А.В., являясь одновременно руководителем Дельта Банка и руководителем Агенства (он зам., но директор отсутствует), немного запутался с обязательствами Банка и Агенства. Агенство (а не банк) обязано выплатить возмещение в полном объеме, т. е. влад плюс проценты!
val311349@yandex.ru 07/04/2015 14:06
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…