Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Управление личными финансами: метод четырёх конвертов

Управление личными финансами: метод четырёх конвертов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1555

Наверное, у каждого из нас есть такие знакомые: сегодня они отказываются от похода в модное кафе, потому что «дорого», а завтра едут в круиз по Средиземному морю. И хорошо, если вы узнали в этом знакомом себя. Похоже, вы умеете управлять финансами. А что делать тем, кто до сих пор живёт от зарплаты до зарплаты и постоянно отказывает себе в мечте?
четыре конверта
 
Начнём с главного — проблема в голове. Есть множество инструментов финансового планирования, но пока вы не договорились с собой о некотором самоограничении, все это игрушки на месяц-другой.

Несколько важных факторов мешают нам сберегать капитал и затем инвестировать его в желаемое будущее:
  • отдаленность перспективы;
  • неопределённость;
  • отсутствие чётких целей и ценностей.

Накопление и сбережение растянуты во времени. Мы должны ограничить в желаниях себя сегодняшнего, чтобы сделать лучше себе будущему. Но ради чего? И не выиграем ли мы завтра в лотерею, лишив смысла эти тягостные ограничения?

Мы предпочитаем жить сегодняшним днем, потому что будущее выглядит далёким и неопределённым.
Спастись от неопределённости помогают цели. Например, вы записываете:
«В 60 лет я выйду на пенсию. К этому времени мои накопления должны поддерживать расходы в 100 тыс. долларов в год».
Теперь у вас есть будущее, ради которого можно отказаться от пятничного вечера в пабе.

Финансовые цели могут быть любыми, главное, чтобы они были важны именно для вас. Моя бабушка, например, ведёт строгий учет финансам, чтобы отправлять подарки всем своим многочисленным племянникам и внукам, не ограничивая себя в необходимом. Свою пенсию она сразу раскладывает на много маленьких кучек — это обязательные статьи расходов. А остаток тратит в течение месяца. Но бабушка знает, что делает, 40 лет проработала финансистом. А как управлять своим бюджетом новичкам в этом деле?

На первом этапе лучше всего использовать максимально простые инструменты. Они не должны отвлекать от реальных целей и отнимать много времени. Сегодня мы расскажем про один из таких инструментов — систему «4 конверта», которую описал и популяризировал Макс Крайнов.
 
Макс Крайнов
 
Этот простой и универсальный подход можно рекомендовать в качестве первого средства для организации семейного или личного бюджета.

В чём суть «четырёх конвертов»:
  1. Отправной точкой планирования является совокупный доход за месяц. Из него выделяются 10% — это долгосрочные сбережения (фонд вашего будущего).
  2. Если есть дополнительная финансовая цель — отпуск, ремонт или крупная покупка — отложите ещё 10% от доходов.
  3. На следующем этапе нужно вычесть все обязательные платежи за текущий месяц (квартплата, платежи по кредитам, страховки и прочее).
  4. То, что осталось, — ваш бюджет на месяц. Его необходимо разделить на четыре конверта, а точнее, на 4,3 — по числу недель. Все расходы на еду, проезд, развлечения и прочее оплачиваются из конверта. Если по истечении недели в конверте остались деньги, вы вправе потратить их на то, что хочется — отправить в финансовый резерв или пустить на развлечения.
Четыре конверта — это не только методика, но и бесплатный онлайн-сервис. Он позволяет ставить цели, распределять по виртуальным конвертам деньги, вести учёт расходов. Ежедневная работа с сервисом занимает не более минуты.

Преимущества методики «четыре конверта» в простоте и универсальности:
  • метод работает и офлайн, и онлайн;
  • минимум времени на финансовое планирование и поддержание статистики расходов;
  • психологически просто делать накопления;
  • полная свобода внутри выделенных сумм;
  • можно варьировать методику под себя, добавлять свои цели и статьи расходов.
Лучше всего попробовать этот метод сейчас, потратив на него полчаса. Сейчас вы прикинете все расходы, определите сумму в конверте, наметите цели накоплений, а с первого числа или зарплаты у вас уже будет готовая схема финансового учёта. Если не сделаете сейчас, потом не заметите, как потратите деньги на будущий отпуск. И тогда в следующий раз вы вернётесь к этой теме через пару лет, когда очередной знакомый поедет в Мексику, а вы на дачу.

Р.S.

Четыре первые задачи на ближайшие полчаса:
  1. Зафиксировать, сколько денег у вас есть в этом месяце (то, что уже в наличии + возможные поступления).
  2. Отсчитать 1/10 и сразу отложить.
  3. Вспомнить обязательные траты до конца месяца, отложить на них деньги.
  4. Раскидать оставшиеся суммы по «конвертам» в соответствии с остатком месяца.
И пятая, главная задача — составьте финансовые цели на ближайшее время и долгосрочную перспективу (избавиться от долгов, поправить здоровье, сделать ремонт, накопить на пенсию, дать образование детям, купить загородный дом). Это дело не быстрое, но без этих целей и вашего желания их достичь ни один, даже самый эффективный, инструмент работать не будет.


Источник: money.tradernet.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…