Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  ТОП вариантов перемещения денег с зарплатных карт на «сберки»

ТОП вариантов перемещения денег с зарплатных карт на «сберки»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4463

Все мы получаем заработную плату на банковскую карту и с ее помощью оплачиваем товары и услуги, а также снимаем наличные. Помимо этого, карточку можно использовать не только как средство расчетов, но и как средство накопления.

На остаток средств на зарплатной карте банк начисляет процентное вознаграждение.  Однако временами его размер будет таким маленьким, что мы можем так никогда и не узнать, что нам полагалась пара сотых % годовых на остаток :)

К примеру, держатели зарплатных Visa Classic и MasterCard Standart Белинвестбанка могут рассчитывать на 0,01% годовых, владельцы этой же категории карт Беларусбанка — на 0,5%, Белгазпромбанка — на 1% годовых. С такими ставками много «не заработаешь».

Поэтому мы решили рассмотреть более серьезные варианты — как каждый месяц переводить заработную плату на сберегательную карту?

И, безусловно, делать это с минимальными затратами.
 
Способ 1: Отделение банка
 
Предположим у вас зарплатная и сберегательная карты разных банков. Например, в зарплатном банке просто нет «сберок», или условия по «сберкам» совсем невыгодные. В таком случае вы можете:
  • Отправиться в отделение банка, где была открыта «сберка», чтобы физически пополнить ее наличными
  • Отправиться в отделение банка, в котором у вас открыта зарплатная карта, и сделать перевод денежных средств со своего счета в другой банк
Сразу скажем, что отправиться лучше в отделение банка, в котором открыта сберегательная карта. В этом случае затраты будут нулевыми, а вот во втором — придется заплатить комиссию.
 
Способ 2: Банкомат, инфокиоск
 
Пройтись до банкомата все-таки проще, чем до отделения. Как правило, электронные устройства банков встречаются чаще, чем их офисы. Если у обеих карт один эмитент, то тут возможны варианты перевода с комиссией и без. Это будет зависеть от вашего финансово-кредитного учреждения.
 
Банк Комиссия за перевод между картами одного физ лица, в рамках одного банка Стоимость перевода из расчета, что переводить будем заработную плату в размере 6 млн рублей
Белинвестбанк банкомат/инфокиоск - без комиссии 0
Белгазпромбанк инфокиоск - без комиссии
БПС-Сбербанк инфокиоск - без комиссии
Беларусбанк банкомат/инфокиоск - комиссия 500  500
Банк ВТБ банкомат - комиссия 1 000 1 000
Трастбанк банкомат/инфокиоск - 0,5% (max 10 000) 10 000
Белгазпромбанк банкомат - комиссия 1%  60 000
Приорбанк банкомат - без комиссии
инфокиоск - комиссия 1,2% + 5 000
77 000
Идея Банк только через ЕРИП (если банкомат  поддерживает эту функцию) - комиссия за зачисление 2% 120 000
БТА Банк банкомат - комиссия 5% (min 5 000) 300 000

Переводы между картами в рамках одного банка через инфокиоски могут осуществлять также держатели карт Белагропромбанка. К сожалению, на данный момент сберегательные карты банком не выпускаются.
 
Банк Комиссия за перевод между картами разных банков Стоимость перевода из расчета, что переводить будем заработную плату в размере 6 млн рублей
Белинвестбанк только карты Беларусбанка, Белагропромбанка
(к сожалению новые сберегательные карты не оформляются)
банкомат/инфокиоск - комиссия 1%
60 000
Белгазпромбанк банкомат - комиссия 1,2% (min 17 000) 72 000
Приорбанк банкомат - комиссия  1,2% + 10 000 82 000
Беларусбанк банкомат - на карту Белкарт Белагропромбанка, БПС-Сбербанка, БНБ-Банка, БТА Банка, Паритетбанка, Трастбанка, Франсабанка, Цептер Банка -  комиссия 2%

банкомат - с карт Белагропромбанка, БПС-Сбербанка, БНБ-Банка, БТА Банка, Паритетбанка, Трастбанка, Франсабанка, Цептер Банка  - комиссия 2,5%
120 000

Если речь идет о картах разных банков, бесплатно сделать перевод через банкомат или инфокиоск не получится. Эту услугу предоставляют всего 4 банка, причем 2 из них с ограничениями.
 
Способ 3: Интернет-банк
 
Перевод можно осуществить через интернет-банк. Это самый удобный способ — операцию можно осуществить, не выходя из дома или офиса. Стоимость услуги будет зависеть от того — в одном или разных банках эмитированы ваши карточки.

На сегодняшний день осуществить перевод между картами одного физического лица через системы ДБО в рамках одного банка можно почти везде. При этом, комиссия за осуществление такой операции чаще всего отсутствует.
 
Банк Комиссия за перевод между картами одного физ лица, в рамках одного банка Стоимость перевода из расчета, что переводить будем заработную плату в размере 6 млн рублей
Альфа-Банк без комиссии 0
Банк БелВЭБ без комиссии
Белгазпромбанк без комиссии
Белинвестбанк без комиссии
БНБ-Банк без комиссии
БПС-Сбербанк без комиссии
БТА Банк без комиссии
МТБанк без комиссии
Паритетбанк без комиссии
Приорбанк без комиссии
Технобанк без комиссии (в новой версии и-б)
Трастбанк без комиссии
Франсабанк без комиссии
ХКБанк без комиссии
Беларусбанк 500 500
Банк ВТБ 1 000 1 000
Идея Банк комиссия за зачисление 2% 120 000

В расчет мы брали только те банки, которые предлагают своим клиентам возможность оформления сберегательных карт в национальной валюте.

Если карточки оформлены в разных банках, то комиссии не избежать. Причем, перевод можно будет осуществить только с карт Белинвестбанка и Приорбанка

Помимо этого, с карты любого банка у которого есть услуга «Интернет-банк» можно осуществить перевод на карточку Идея Банка и Трастбанка. Перевод осуществляется через Систему «Расчет» (ЕРИП). Для этого в дереве платежей ЕРИП вам необходимо выбрать пункт «Финансовые услуги» - «Банки» - «Идея Банк / Трастбанк» - «Пополнение счета». За осуществление перевода комиссии не будет, однако комиссия за зачисление составит 2% от суммы.
 
Банк Комиссия за перевод между картами разных банков Стоимость перевода из расчета, что переводить будем заработную плату в размере 6 млн рублей
Белинвестбанк только карты Беларусбанка, Белагропромбанка (к сожалению новые сберегательные карты не оформляются) - комиссия 1% 60 000
Приорбанк комиссия  1,2% + 10 000 82 000
с карты любого банка через ЕРИП на карты Идея Банка и Трастбанка комиссия за зачисление 2% от суммы 120 000

Еще одним вариантом перевода средств между картами разных банков является услуга «Произвольный платеж».  Для осуществления такого платежа вам необходимо знать следующие данные: УНП получателя, его наименование, номер счета, код банка получателя.  

Осуществить произвольный платеж  можно в интернет-банке большинства белорусских кредитно-финансовых учреждений. Однако данная услуга чаще всего платная, и заплатить придется дважды:
  • В первый раз — за перевод
  • Второй раз — за зачисление средств на счет
Банк Комиссия за осуществление платежа по произвольным реквизитам Стоимость перевода из расчета, что переводить будем заработную плату в размере 6 млн рублей
Белинвестбанк без комиссии 0
БСБ Банк без комиссии
Трастбанк без комиссии
МТБанк 0,2% от суммы 12 000
Приорбанк 0,5% минимум 5 тыс 30 000
БТА Банк 0,6% минимум 2,5 тыс 36 000
Альфа-Банк 1% минимум 20 тыс 60 000
Банк БелВЭБ 1% минимум 5 тыс
Белгазпромбанк 1% от суммы
БНБ-Банк 1% минимум 10 тыс
БПС-Сбербанк 1% минимум 2,5 тыс
Франсабанк 1% от суммы
ХКБанк 1% минимум 3 тыс - зачисление на след день
2% минимум 3 тыс - если оформить до 3х часов зачисление в этот же день
Беларусбанк 1,8% минимум 2,5 тыс 108 000

В таблице перечислены финансово-кредитные учреждения, через интернет-банк которых можно осуществить платеж по произвольным реквизитам.

Теперь давайте посмотрим, сколько придется отдать за зачисление средств на сберегательную карточку. Для наглядности мы взяли лучшие предложения всех белорусских банков, выпускающих сберки, и разместили их по уровню  комиссий за безналичное зачисление средств.
 
Банк Карта  Ставка,% Комиссия за безналичное зачисление Стоимость перевода из расчета, что переводить будем заработную плату в размере 6 млн рублей
ХКБанк "Калейдоскоп"  25 (на остаток до 10 млн) без комиссии 0
Франсабанк "Виртуоз" 30 (на остаток от 500 тыс) 1% от суммы 60 000
Банк ВТБ "Черепаха" 25 (на остаток от 3 до 15 млн) 1,5% от суммы 90 000
Белгазпромбанк Сберегательная карта 20 (на остаток до 10 млн) 1,5% от суммы
БТА Банк Сберегательная карта 20 (на остаток от 5 до 10 млн) 1,5% минимум 20 000
Альфа-Банк "Мой сейф" 22 (на остаток от 1,5 до 15 млн) 2% более 10 дней не взимается 120 000
Идея Банк "Супер-карта MasterCard Standard" 25 (на остаток от 3 до 15 млн) 2% от суммы
МТБанк "МТБанк - Белгосстрах" 30 (на остаток до 50 млн) 2% минимум 20 тыс
Паритетбанк Сберегательная карта  20 (на остаток от 5 до 8 млн) 2% от суммы
Технобанк Сберегательная карточка / Visa Electron / Visa Classic 20 (на остаток до 10 млн) 2% от суммы
Трастбанк "Шкварка на картку"  25 (на остаток от 1 млн) 2% от суммы
Приорбанк "Быстрый депозит"  25 2,5% минимум 30 тыс 150 000
Беларусбанк Сберегательная карта 20 (на остаток от 3 до 10 млн) 3% от суммы 180 000
БНБ-Банк "Maxima Plus" 30 - на сумму минимального остатка;
½ ставки - на сумму превышения минимального остатка
0,000001 -  на сумму менее размера неснижаемого остатка
3% от суммы

Хотелось бы отметить, что держателям карт «Мой сейф» Альфа-Банка не придется платить комиссию за зачисление, если не пользоваться поступившими средствами более 10 дней.

Также обращаем ваше внимание, что с помощью произвольного платежа не удастся перевести средства на сберегательную карту Белинвестбанка.

На сегодняшний день МТБанк дает возможность обойти все эти переводы и комиссии и напрямую получать зарплату на сберегательную карту. Однако этот сервис предоставляется только в рамках зарплатного проекта для юридических лиц. Финансово грамотное физическое лицо воспользоваться им, к сожалению, не сможет.

БПС-Сбербанк в рамках зарплатных пакетов предлагает своим клиентам открытие сберегательного счёта для накопления денежных средств и получения дополнительного дохода.
Немного цифр. При наибольшей на сегодняшний день ставке по сберегательной карте (30% годовых) ваш ежемесячный доход составит:
 
6 000 000 *30% / 12 = 150 000
 
И  это — с учетом того, что вы не будете снимать средства со своей сберки. В противном случае, доход будет еще меньше.

Учитывая немаленькие размеры комиссий за переводы, выгоднее всего будет:
  • Оформить себе сберегательную карту в зарплатном банке и осуществлять переводы через интернет-банк (14 банков) или банкомат / инфокиоск (3 банка) без комиссии
  • Посещать отделение и пополнять карту наличными
К сожалению, последний вариант, который пришел к нам из каменного века, до сих пор в большинстве случаев остается самым предпочтительным :(


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
К сожалению, последний вариант, который пришел к нам из каменного века, до сих пор в большинстве случаев остается самым предпочтительным :(

Это не вариант из каменного века. Это банки работают в каменном веке из-за своей жадности.(((
0000 17/06/2015 13:12
Опять неполная информация. 

>> БПС-Сбербанка. Однако эти банки не выпускают сберегательные карты, поэтому мы не стали включать их в таблицу.
>>На сегодняшний день только МТБанк дает возможность обойти все эти переводы и комиссии и напрямую получать зарплату на сберегательную карту. Однако этот сервис предоставляется только в рамках зарплатного проекта для юридических лиц. Финансово грамотное физическое лицо воспользоваться им, к сожалению, не сможет.

Так вот на сегодняшний день БПС-Сбербанк в рамках зарплатных пакетов предоставляет сберегательную карту, к отдельному счету дополнительную к зарплатному и кредитному. http://www.bps-sberbank.by/bank/ru.personal.pakety_uslyg.zarpl.pakety.html

И тогда способ 2 дополняется бесплатным переводом в инфокиосках с зарплатной карты на сберегательную (в рамках одного физ.лица), способ 3 дополняется: Интернет-банк - без комиссии.

Но сберегательные карты были уже давно, просто не афишировались.

Проценты по сберке зависят от суммы:

<1000000 = 0.1%
1 млн - 5 млн = 3%
5 млн - 10 млн = СР-10 п.п.
10 млн - 25 млн = СР-4 п.п.
25 млн - 50 млн = СР
50 млн - 100 млн = СР+4 п.п.
>100 млн = СР+7 п.п.
9777687 06/06/2015 00:51
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Мы "нашли" сберегательную карту БПС-Сбербанка, которую он "не афишировал", и добавили в статью :)

 
Отличная статья! Где поставить лайк?
oboroten_by 05/06/2015 10:36
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Лайкните в соцсетях :)
Спасибо автору за труд по сбору необходимых данных от банков, их систематизацию и, вообще, за нужную и толковую статью.

С уважением, ваш читатель.
belemn 05/06/2015 09:54
Ценная информация, ставлю лайк :)
v.kuryanovich 05/06/2015 21:33
Имеет смысл нести деньги на сберку другого банка только в случае, если у тебя денег явно больше 6000000 или по ней предоставляют какие-то хорошие бонусы, которыми ты пользуешься.

Т.к. даже на самой большой разнице в ставках 20 и 30% с 6000000 выгода всего 50 тысяч. Как по-мне так они не стоят потраченного времени и очередей. Другое дело, если сумма больше.
skosyrau 05/06/2015 09:23
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…