Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Так ли выгодны «выгодные» кредиты?

Так ли выгодны «выгодные» кредиты?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
7742

Надо ли рекламировать простые и практичные вещи. Например, как часто вы видите по телевизору рекламу гвоздей, хозяйственного мыла или соли?

Так и видится телевизионная картинка. Новая кухня, хозяйка в цветастом переднике, дымящаяся кастрюля, ложка соли над ней… И женский голос за кадром: «Соль йодированная «Столовая». Всегда кладу 3 ложки!» И дальше дружная семья, с аппетитом поедающая суп.

Соль едят миллионы, но рекламировать ее как-то никто не хочет. Зато все остальное: от автомобилей до депозитов — пожалуйста. Одно из основных свойств рекламы — привлечь внимание потенциального клиента или покупателя, а дальше в дело уже вступают специалисты.

Например, сотрудники банка, которые сделают все, чтобы вы поставили свою подпись под кредитным договором. Но об этом поподробнее.

Получил как-то один из сотрудников редакции Infobank.by рекламное письмо из тех, которые многие минчане и гости столицы сразу же бросают на пол около почтового ящика, даже не распечатывая. Но корреспондент человек не только интеллигентный, но еще и любознательный. Поэтому принес послание от банка домой и внимательно прочитал.
 
В письме, в частности, был такой вот красочный флаер, где нашего сотрудника называли по имени отчеству :)

В флаере — все,  как и должно быть в рекламной продукции. Картинка, где кто-то, отдаленно похожий на Ивана Урганта, стоит на фоне американского коттеджа. Несколько тематических изображений, подразумевающих, что кредит может быть потрачен на покупку загородной недвижимости, автомобиля, организацию свадьбы, путешествие, обучение, ремонт. Короче, кому,  на что не хватает.  Рекламный слоган: «Есть повод купить то, что хочется»…

Но  глаз почему-то останавливается на центральной части текста: «Идея Банк предлагает по-настоящему выгодный кредит на любые покупки».

Разберемся, так ли выгодно предложение от Идея Банка? Сразу оговоримся, что мы ничего не имеем против именно этого финансово-кредитного учреждения. Но, как говорится, они первыми начали — кинули нам в ящик свое предложение :)

Рекламируемый, но неназываемый в флаере продукт — кредит «Половина ярда».
 
Скрин с сайта Идея Банка
 
«Половина ярда» предлагается на следующих условиях:

Срок: от 3 до 36 месяцев.

Сумма:  от 25 до 500 млн белорусских рублей.

Процентная ставка: 38%  годовых (сразу отметим, что Идея Банк предлагает кредиты и под 39%, и под  40%, так что называть кредит «выгодным» вполне может).

Есть и остальные условия кредитования: отсутствие поручителя, получение кредита без очереди — пряники раскиданы щедро…

Начнем «препарировать» «выгодное» предложение. Чего нет в рекламке, и о чем узнает клиент уже только в офисе? Это так называемые дополнительные платежи:

Зачисление средств на счет: 7,49% от суммы (взимается единоразово)

Ежемесячная плата за «Базовый пакет услуг»:  50 тысяч.
 
 
Описание «Базового пакета» на сайте банка
 
Из описания логически вытекает, что «комиссии» взимаются в соответствии с перечнем вознаграждений за услуги, а значит — являются величиной переменной. Но будем исходить из того, что они константы (так проще).
Есть на сайте и еще одно небольшое уточнение:
 

Мы связались с банком, и там нам сначала пояснили, что страховка — штука абсолютно добровольная. А потом и вовсе сообщили, что страхование по кредиту «Половина ярда» не предусмотрено.  Не предусмотрено — и ладно.

Начинаем считать. В рекламе указано «всего 469  500 рублей в месяц». Это платеж. Снизу маленькими буковками «за каждые 10 млн рублей». Кредит от 25 млн, поэтому смело умножаем: 469 500 * 2,5 = 1 173 750. Это мы получили минимальную сумму платежа при сроке кредитования 36 месяцев. Плюс, не забываем о базовом пакете услуг — 50 тыс. Итог: минимальный платеж в месяц — 1  223 750 белорусских рублей.  Плюс, изначально мы заплатим 1 872 500  за  зачисление средств на счет.

Общая сумма платежей, если процент по кредиту не изменится и плата за «Базовый пакет услуг» не возрастет — 45 927 461 (примерно 503 305 белорусских рублей в месяц, если уж считать так, как считал банк). Эффективная ставка по кредиту составит 46,09% годовых.  

В общем — картина примерно следующая. Приходит наш корреспондент с флаером и желанием взять кредит с платежом всего  469 500 рублей в месяц в Идея Банк. А там улыбчивая девушка ему объясняет, что это платеж за 10 млн, минимальный размер кредита 25 млн, а, следовательно, и платеж возрастет в 2,5 раза. А раз получается 1 173 750, то что уже тут говорить про какие-то символические 50 тыс сверху,  за обслуживание.

И, напоследок, мы сделали небольшую табличку предложений по экспресс-кредитам от белорусских банков:
 
Банк Кредит Срок Величина и тип ставки  Комиссии Сумма кредита Эффективная ставка
Идея Банк "Половина ярда", на карточку Maestro 36 месяцев 38% пакет услуг - базовый - 50000 ежемесячно
7,4% - за зачисление на текущий счет
снятие наличных в ПВН и банкомате Идея банке, а также банкоматах Белвнешэкономбанка, Москва-Минск, Альфа-банка, БелСвиссБанка, Технобанка, РРБ-Банка - без комиссии, в др. банкоматах - 1,5% от суммы
25 млн 46,09 % годовых
Банк Москва-Минск "Бонусная карта+" на карточку Maestro 12 месяцев 40% 7% - снятие в устройствах банка, 8,5% - в устройствах банков партнеров и других банков; либо 7% от суммы совершаемой безналичной операции 10 млн 52, 19% годовых
Белинвестбанк "Экспресс-кредит" на карту мгновенного выпуска 12 месяцев 40% за снятие наличных в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка и Белинвестбанка - 3,5% от суммы, в других банкоматах -- 5,5% от суммы 10 млн 46,1 % годовых
 
Эффективная ставка по кредитам в каждом из случаев выше, чем заявленная банком. Ее увеличению, как видно из таблицы, способствуют комиссии за снятие или плата за обслуживание
.
Причем, опять же, не всегда банк спешит сообщить своим клиентам о наличии каких-то дополнительных платежей.
 
 
Скрин с сайта Банка Москва-Минск. В таблице сообщается о комиссии за снятие

Скрин с сайта Белинвестбанка. О комиссии за снятие ни слова

Поэтому перед тем, как взять кредит в том или ином банке, нужно смотреть, в первую очередь, не на красочную рекламу, не на озвучиваемые размеры процентной ставки, а на комиссии, страховки и плату за обслуживание. Платить придется по  эффективной ставке, а она, как показывает практика, чаще всего,  выше.

А от банков Infobank.by  ждет новых посланий в наши почтовые ящики :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
В каком-то смысле молодцы, но слишком много подводных камней накидали, что лично для меня как-то неприятно, чувство, что тебя за лоха держат.
APXAT_741 13/09/2014 21:29
Идеябанк жжот. Тоже поступила реклама в ящик. Стиль изложения как в некоторых телемагазинах.
cgp@mail.ru 10/09/2014 16:30
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…