Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Тайна за семью печатями. Почему банки не называют причину отказа в кредитах физлицам?

Тайна за семью печатями. Почему банки не называют причину отказа в кредитах физлицам?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4385

Белорусские банки не сообщают причину отказа в кредите. Мало того, мобильные операторы также могут отказать вам в оформлении рассрочки и при этом ничего не объяснить. Мы поговорили со специалистом одного из белорусских банков и выяснили, почему и как отказываются сообщать о причинах отказа?

Девушка попросила не называть ее имени и банк, в котором она работает.

 — Сообщает ли банк о причинах отказа в кредите?

— Нет.

— Почему?

— Таковы правила банка.

— Но вы лично знаете причину такого отказа?

— Когда ко мне обращается клиент, я открываю на компьютере его анкету и могу догадаться, что отказ вызван тем, что у человека была судимость, или есть кредиты в других банках, но я не могу озвучить эту информацию клиенту. Это мои догадки — настоящей причины я и сама не знаю.
 

— Но клиент может начать ругаться, требовать встречи с руководством банка, заигрывать…

— Если он начнет ругаться, моя задача его успокоить. Руководство банка не сидит в нашем отделении. А заигрывать, это как?

— Ну, там — строить глазки, обещать жениться, говорить, что он очень богатый человек…

— Если он очень богатый человек, зачем ему кредит?

— Хорошо. Пусть тогда кому-то удалось уговорить девушку-сотрудника банка назвать причину отказа, пусть даже гипотетическую, что ей за это будет?

— Увольнение. Мы не имеем права называть причину отказа.

— Но почему? Есть хоть какое-то логическое объяснение этой линии поведения?

— Во-первых, считается, что отказ очень сильно снизит лояльность клиента к банку. Во-вторых, если клиент будет знать причину, он сможет смошенничать: как-то что-то изменить и в следующий раз получить кредит.

— Какую бумагу вы даете клиенту в случае отказа?

— Никакой.

— ???

— В нашем банке, если мы не будем выдавать кредит, приходит СМС, что в кредите отказано. Это и есть официальное уведомление об отказе.

— Тогда зачем люди приходят к вам в офис и спрашивают?

— Кто-то не увидел СМС. Кто-то пришел раньше, чем получил СМС. Кто-то хочет узнать, в чем причина отказа.

— Давайте на цифрах. Из десяти человек, которые пришли узнать причину отказа, сколько ее узнают?

— Ни один.

Исчерпывающе. Но, возможно, это мнение сотрудника только одного из белорусских банков? И мы стали набирать номера контакт - центров с единственным вопросом:

— Мне отказали в кредите, могу ли я узнать причину отказа?

Вот ответы (словно под копирку)…

Идея Банк:

— В данном случае банк оставляет за собой право не разглашать причину отказа. Если с момента отказа уже прошло 14 дней, вы можете повторно обратиться за кредитом, но ответ может быть, как положительным, так и отрицательным.
 

 
БНБ-Банк:

— Банк оставляет за собой право не разглашать, по какой причине был отказ, поэтому вряд ли вам сообщат эту информацию.

— И даже если я очень попрошу сотрудника?

— Сотрудник не имеет права предоставить вам эту информацию.

Белагропромбанк:

— К сожалению, эта причина не сообщается. Нельзя разглашать эту информацию.

— Почему?

— Такие правила. Данная информация не разглашается.

— А, правда, что если банк отказал, то я через 14 дней смогу повторно обратиться в банк за кредитом?

— Вы можете обратиться. Точных сроков здесь не установлено — можно хоть на следующий день обращаться, но желательно подождать чуть-чуть.

И, все-таки, у нас оставалась одна надежда. Когда мы осенью 2015 года писали статью о причинах отказа в кредитах, в контакт-центре Белинвестбанка нам ответили, что причину отказа можно узнать, обратившись с паспортом в отделение банка. Попробуем сделать это весной 2017?

Набираем номер контакт-центра Белинвестбанка и интересуемся…

— Как правило, банк не сообщает причину отказа по кредиту, — ответила нам девушка.

— Вообще не предоставляет?

— Вы можете обратиться в подразделение, и они письменно предоставят вам отказ, но там не будет указано, в чем причина отказа.

— Получается, там будет просто написано: «В кредите отказано»?

— Да. Единственная возможность — запросить свою кредитную историю в Нацбанке и посмотреть, что там может быть.

Как видим, формулировка стандартная: «Банк оставляет за собой право не разглашать, по какой причине был отказ», — и она, как мантра, повторяется в каждом из банков.

Кстати, Банковский кодекс Беларуси не содержит норм, запрещающих сообщать причину отказа.
 
Статья 141. Отказ кредитодателя от заключения кредитного договора и исполнения обязательств по нему

Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при принятии хозяйственным судом решения о банкротстве с ликвидацией (прекращением деятельности) кредитополучателя, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Кредитодатель вправе отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору при неисполнении кредитополучателем своих обязательств по такому договору.

Так в чем же дело?
 
Мнение Национального банка
 
А вот белорусский регулятор, оказывается, только «за». В открытом доступе есть письмо Нацбанка № 64-16/945 от 05 сентября 2016 года. Оно небольшое, поэтому приведем текст письма полностью:
 
— В  Национальный  банк  поступает  значительное  количество обращений  граждан,  касающихся  некачественного  предоставления работниками банков информации по вопросам, связанным с отказом в выдаче кредита. Так, вместо разъяснения должным образом процедуры и порядка принятия банком соответствующего решения, установленных законодательством и локальными нормативными правовыми документами банка, работниками банка в качестве причины отказа делается ссылка на несуществующий перечень лиц, в отношении которых установлен запрет на предоставление кредита, который якобы ведется Национальным банком. В связи с этим, в том числе и по рекомендации работников банков, физические лица обращаются в Национальный банк.

С учетом того, что банки самостоятельны в своей деятельности (статья  19  Банковского  кодекса  Республики  Беларусь),  считаем недопустимым при отказе в предоставлении кредита ссылаться на Национальный банк, тем самым вводя граждан (потребителей) в заблуждение.  Формирование  у  населения  неверного  понимания процедуры принятия решения о предоставлении кредита и использования информации из Кредитного регистра негативно влияет на репутацию, как Национального банка, так и банков.

В случае отказа от заключения кредитного договора по основаниям, предусмотренным статьей 141 Банковского кодекса Республики Беларусь, следует доступно, аргументированно и компетентно объяснять заявителям (кредитополучателям) причины принятия отрицательного решения о предоставлении кредита.

Обращаем также внимание на то, что в соответствии с требованиями  статьи 13 Закона Республики Беларусь «О кредитных историях» банк, получивший кредитный отчет, по требованию субъекта кредитной истории  обязан  безвозмездно  предоставить  ему  возможность ознакомления с содержанием данного отчета.

Учитывая изложенное, считаем, что банки должны разрешать связанные с предоставлением кредитов вопросы самостоятельно и направлять в Национальный банк граждан только в случаях, когда граждане полагают, что их кредитная история содержит недостоверные сведения, для проведения соответствующей проверки.
Хорошо, письмо есть, но оно датировано сентябрем 2016 года, а сейчас март 2017. Может что-то изменилось за полгода, а мы просто пропустили? Может банкам опять рекомендовали не сообщать причину отказа?

И мы задали несколько вопросов Виктору Пленкину, начальнику Управления «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь.
 
Виктор  Пленкин на Манифэст-2016
 
 — Почему банки не называют клиентам причину отказа в кредите?
 
— Национальный банк рекомендует банкам объяснять заявителям причины принятия отрицательного решения о предоставлении кредита. Это не подразумевает подробное описание алгоритмов принятия решения банком, но клиент должен быть сориентирован. Если причина отказа связана с кредитной историей, то клиент должен это знать.
 
— Если клиент одновременно обратился в несколько банков за кредитами, могут ли ему отказать из-за того, что в системе указано, что у него несколько кредитов? Или таких ситуаций не бывает?
 
— Наличие большого количества непогашенных кредитов может быть причиной отказа. Более того, в кредитном отчете отражается количество запросов в Кредитный регистр на получение кредитного отчета. Большое количество запросов кредитных отчетов также снижает вероятность получения кредита. Т.е. если лицо для получения кредита обратилось сразу в 7 банков, в надежде, что где-то удастся получить кредит, то произойдет противоположное — шансы получить кредит уменьшатся.
 
—  Делятся ли сейчас мобильные операторы данными по покупке товаров в рассрочку с Кредитным регистром, или продолжают работать с собственными базами данных?
 
— В Кредитном регистре нет информации от операторов мобильной связи.
 
— На каком основании мобильные операторы не сообщаю о причине отказа в рассрочке? Ведь (теоретически) они не руководствуются Банковским кодексом...
 
— Нет комментариев.
 
Вместо заключения
 
И что же получается в итоге? Банки «оставляют за собой правой не разглашать причину отказа», Национальный банк настаивает на обратном.
 
А причину «оставления за собой такого права» нам смогла объяснить только специалист, выдающая кредиты: «Во-первых, считается, что отказ очень сильно снизит лояльность клиента к банку. Во-вторых, если клиент будет знать причину, он сможет смошенничать: как-то что-то изменить и в следующий раз получить кредит».
 
Интересно, ее могут уволить за такой откровенный ответ?


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Правильнее было бы закончить статью вопросом: "Так кто кому нужен в этой стране: банки народу или народец банкирам?"
scumbrievich 20/03/2017 12:58
Первое. К вам пришел сосед и просит одолжить деньги. Отказ. Вопрос: почему? Невнятный ответ. Сосед не унимается: просит и даже требует назвать причину отказа. Послушайте, уважаемый: это мои деньги, хочу - одалживаю не хочу - нет. Я что обязан каждому деньги давать? А может у меня их нету?

Второе. Знаком с бывшими судебными исполнителями, которые перешли работать в банки. И поверьте, они со своим опытом и связями по старой работе, для банка поистине бесценные сотрудники. Они могут любого гражданина пробить по базам: штрафы, алименты, непогашенные займы МФО, имущество (движимое, недвижимое) и т.п. С такими работниками банку и кредитная история не нужна.
oleg_m 18/03/2017 09:25
Интересно,а каким-таким законом РБ бывшим судебным исполнителям разрешено использовать конфиденциальные данные граждан по новому месту заработка? Это уже не сотрудники,а,извините,"сексоты" какие-то получаются. Или деньги не пахнут?

Таким макаром сегодня личные данные граждан,а завтра и Родину можно за 3 сребреника продать?
gavrilov 19/03/2017 22:17
Не путайте,пожалуйста,"божий дар с яичницей". Вы, разумеется, вправе отказать соседу в инвестировании его "хотелок". Да и лицензия на право проведения денежно-кредитных операций у Вас, наверняка,отсутствует.

Банки же, перед тем как испросить у нац.банка (гос-ва) лицензию на право осуществления банковской деятельности, принимают на себя гарантированные социальные обязательства перед гражданами, о чём добросовестно прописывают в своих Уставах.

Но, получив всякими правдами и неправдами вожделенную лицензию, о своих обязательствах перед населением они почему-то быстро забывают, памятуя лишь о собственных карманах.
imanski 20/03/2017 12:15
Один мой знакомый банковский клерк как-то в приватной беседе честно рассказал,что все эти рекомендательные письма нац.банка "и ломаного гроша не стоят",поэтому они их добросовестно прикалывают "на гвоздик".Жаль только,говорит, бумага жестковатая.
suhov 17/03/2017 11:10
Статья,несомненно,актуальная.

Только, к сожалению, вопросы, поднятые автором, скорее всего так и повиснут в воздухе. Явное нежелание "специалистов" нац.банка добросовестно исполнять свои должностные обязанности в рамках Конституции РБ (ст.136 "Национальный банк регулирует кредитные отношения...") должно стать предметом разбирательства со стороны надзорных органов, в частности, Прокуратуры РБ.

Управление же банковского Надзора нац.банка давно уже следует переименовать в Управление банковского Позора за его "невмешательство" в кредитные аферы банков,нагло нарушающих права граждан (ст.2 Конституции РБ).
imanski 17/03/2017 08:26
По поводу плодотворной деятельности Главного Управления банковского надзора НБРБ вы абсолютно правы. Пару лет назад обратился к ним по поводу неправомерных мошеннических действий одного из ком.банков при выдаче кредита.К сожалению,отправить электронное обращение-жалобу не удалось,т.к.сайт Нац.банка завис.

После получасовых попыток дозвониться по телефону удалось всё же связаться с одной из сотрудниц этого Управления.

По телефону она меня слушать не захотела - предложила отправить обращение почтой.А сайт infobanka для неё ничего не значит,потому что "негосударственный".После моего заявления обратиться с жалобой в Администрацию Президента РБ она рассмеялась и прямо заявила,что моя жалоба к ней же на рассмотрение и вернётся.Ну и где после этого искать человеку правду в якобы правовом государстве?
leonid 17/03/2017 10:24
Для этого есть закон об обращениях граждан, почтовый адрес и сайт Нацбанка. Кстати, пробовал - помогает. На комментарии, размещённые на сторонних ресурсах они не обязаны отвечать неизвестным пользователям, скрывающим себя под никами.
oleg_m 18/03/2017 09:34
Обманутые клиенты банков, размещая свои жалобы и негодования на сайте infobanka, в 90% случаев указывают номера кредитных договоров. А имена скрывают под никами,чтобы не выглядеть среди друзей и знакомых лохами.

Скажите, что мешает сотрудникам Управления банковского надзора Национального банка РБ оторвать от рабочего кресла свою пятую точку и проверить по № договора жалобу гражданина (за что зарплату получают)?

Если сигнал ложный,то жалобщика по закону можно и привлечь за клевету. Все банки РБ в той или иной степени отвечают на жалобы и обращения граждан на сайте infobanka. И только достопочтеннейший Нац.банк, имеющий в своём штате целое Управление информации и общественных связей, доработался до того,что даже "му-му" не проронил.
leonid 19/03/2017 22:40
А что мешает райсобесу перечислять пенсию на WebMoney?

Есть закон, есть порядок. А что мешает вам написать обращение в соответствии с Законом и не светиться где-то показывая, как вы говорите, себя лохом? Нацбанк - это государственный орган, а не коммерческий банк. Они работают в соответствии с Закон РБ №300-З от 18.07.2014 "Об обращениях граждан".

Перед ним не стоит задача поддерживать свой имидж или рейтинг на каких бы то ни было сторонних ресурсах, ему нет нужды пиариться, гоняться за рейтингами и пасти тематические сайты и отвечать на комменты анонимных пользователей.

По поводу последних - см. ст. 23 Закона.

Если вы пишете жалобу, то ваша обязанность - её обосновать и приложить необходимые доказательства. И не номер документа (кредитного договора, квитанции и т.п.) между вами и банком, который в 2-х экз., а самому сделать необходимые фотокопии документов, на которые вы ссылаетесь, и приложить их к жалобе.

Иначе такая жалоба не может считаться обоснованой и это уже зависит от органа: будет ли он дальше её рассматривать по существу или же ответит отпиской.

Что касается ребят из НБ, то они свою работу делают нормально. По крайней мере такого борделя как в банковской системе РФ здесь не было и нет. И это их заслуга. Жаль что Сергей Дубков ушел. Хороший был человек...
oleg_m 21/03/2017 01:20
Ага!Вы ещё расскажите народу как нормальные ребята из НБ "Дельта-банк" проспали.
suhov 21/03/2017 09:57
Я, кстати на него жалобу и писал :-) И было это осенью 2012 года. Туда ему и дорога ентому бангу (англ. bang - лопать, хлопок, взрыв). Как поётся в одной песне: "The weak will fall, the strong remain. No pain, no gain."
oleg_m 22/03/2017 02:44
Если вы намерены написать на кого-то жалобу, то стоит этим и заняться, а не запугивать человека теоретической возможностью ее написания. Прежде чем обвинять кого-то в том, что он чего-то не сделал, убедитесь в том, сделали ли вы все необходимое, для начала ответных действий.

Половина клиентов банков, только тем и занимается, что запугивает и угрожает работников какими-то возможными жалобами... А если дело и доходит до жалобы, человек чаще всего не может даже четко сформулировать свою мысль.
Lehansun 18/03/2017 11:51
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…