Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Светлой памяти «банковской тайны» посвящается

Светлой памяти «банковской тайны» посвящается

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2866

Возможно, лет через  5-10 вы, наш уважаемый, читатель будете укладывать спать свое чадо, а оно возьмет и спросит: «А что такое «банковская тайна»?» И тогда, вспоминая былые времена, вы ответите: «Малыш, давным - давно было такое понятие «банковская тайна». Это значит, что человек мог прийти в банк и совершить любую операцию, а другие люди не имели права знать про это. Но так было раньше».

Нет, банковская тайна в нашей стране не исчезла. Она есть. Вот, например, ситуация с которой столкнулся один из наших читателей. Его жена досрочно погашала кредит в банке, а справку не получила из-за бюрократических проволочек. В итоге, кредит получился погашенным не до конца  (недоплата 35 тыс) — и женщине за месяц с небольшим насчитали штраф с пеней (1,65 млн).

Обидно? Да. Если бы так поступили с вашей женой, вы бы расстроились? Мы бы — да. Супруг этой женщины пошел в банк и сделал запись в «Книге жалоб».

И банк ответил в установленный срок.

Суть письма, копия которого имеется в редакции, в Беларуси есть банковская тайна — и раз кредит брали не вы, а ваша супруга, то разговаривать с вами мы не имеем права. Извините, банковская тайна.

Мы специально поинтересовались у читателя — может быть, он живет с супругой порознь (ну, например, она в Бресте, а он в Могилеве).

— Нет, — ответил читатель. — Мы живем вместе, в одной квартире.

Но давайте рассуждать логически — если уж супруг как-то узнал, что у жены проблемы с кредитом, значит — это уже не тайна. Или, все-таки, тайна?

Однако это предыстория. Про банковскую тайну и ее аспекты мы уже писали, и не раз.  Однако с этого года Налоговая инспекция получила практически полный доступ к банковским данным клиентов. Не всем, но все-таки часть «таинственности» вдруг взяла и исчезла.

Давайте посмотрим, что же изменилось. Обычный человек чаще всего прибегает к услугам банка в  4 случаях:
  • Чтобы купить или продать валюту
  • Чтобы разместить деньги на депозит или на сберегательную карточку
  • Чтобы взять кредит
  • Чтобы сделать денежный перевод
Пойдем по порядку.
 
Покупка валюты
 
29 апреля 2015 года было подписано Постановление Национального банка и Министерства по налогам и сборам № 10/258 о том, что Налоговая получает доступ к банковским базам данных, содержащих сведения о покупке валюты населением. Постановление вступило в силу 13 мая, после официального опубликования.

Что теперь?

Если вы получаете зарплату в  7 млн белорусских рублей, а валюту ежемесячно покупаете на  10 млн, то вами несомненно заинтересуются. И попросят объяснить происхождение доходов.

Наверное, это логично, но ведь ситуации с покупкой валюты бывают разные. Вот, скажем, есть у вас 1 тыс долларов, которую вы хотите заставить приносить доход.  Например, вы видите, что курс американской валюты очень соблазнительно ходит туда-сюда. Почему бы не заработать?

2 марта банки охотно покупали доллар по 14 700, а 4 мая продавали по 14 380. Разница с 1 тыс долларов США — 320 тыс белорусских рублей.

А если тысяча — не одна, а десять? Плюс, продав валюту в начале марта, можно было разместить деньги на депозит и заработать за 2 месяца порядка 700-800 тыс белорусских рублей.

Если проделать такую абсолютно законную операцию  2-3 раза за год, то у налоговой возникнет закономерный вопрос: «Откуда у вас деньги на покупку 3 тыс долларов США?»

С этим вопросом мы обратились в Контакт-центр Министерства по налогам и сборам Беларуси.

— Если у меня есть тысяча долларов. И я продал эти доллары подороже, затем купил подешевле. Заработал денег. И так 2-3 раза в год. Будет ли налоговая считать, что я купил 3 тыс долларов, и придется ли мне заплатить налог?

— Дадите пояснение в налоговом органе, что вы продавали и покупали валюту.

— То есть налоговая примет к сведению, что я продавал и покупал одну и ту же валюту в банке?

— Сведения о том, что вы купили доллары, есть в банке. Вы приобретаете валюту по паспорту. Сдача долларов не предусматривает предъявление паспорта.

— Но у меня будет квитанция на руках, что я сдал. Вы ее будете рассматривать?

— Да.

— С разницы курсов я должен буду уплатить налог?

— Нет. В данном случае налогообложение не предусмотрено.
Такой вот диалог. С одной стороны, человек может свободно распорядится своими долларами, с другой — в Налоговой инспекции потом придется пояснять, зачем вы 2-3-4-5… (нужное подчеркнуть) количество раз  покупали валюту. В любом случае, квитанции о сдаче валюты лучше хранить.
 
Депозиты и сберегательные карточки
 
Информация о депозитах и сберегательных картах вроде бы в налоговые органы не передается. По крайней мере, никаких данных об этом нет.

Запрос о ваших счетах, сберках и депозитных ячейках могут сделать правоохранительные органы, но только в том случае, если подозревают вас в чем-то нехорошем.

Но мы же с вами законопослушные граждане.
 
Кредиты
 
Неприятные метаморфозы произошли с данными по кредитам. 17 мая этого года Светлана Шевченко, заместитель начальника главного управления налогообложения физических лиц Министерства по налогам и сборам, заявила, что сведения о кредитах будут использованы для выявления граждан, живущих не по средствам.
 
Фото: nalog.gov.by
Светлана Шевченко

Под «подозрение» попадут лица, которые берут в кредит квартиры, машины и другие недешевые предметы, при этом не имея официальных доходов. Как можно взять в банке кредит без справки о доходах, остается неясным, но, возможно, речь идет о тех, кто когда-то  подобные кредиты получал, а сейчас «безболезненно» их погашает.

Затем налоговики сосредоточатся на белорусах, имеющих «незначительные» доходы, но совершающих дорогие покупки в кредит с последующим их погашением.

Также в сфере повышенного внимания окажутся лица, которые погашают кредит через несколько дней после его получения.

По мнению Светланы Шевченко, анализ кредитной информации позволит выявить граждан, имеющих серые доходы.
Кстати, по словам налоговиков, выявлять разницу между зарплатами и платежами по кредитам будут не люди, а компьютерная система.
 
Электронные деньги
 
С 1 марта 2015 года в нашей стране приостановлены операции по неидентифицированным  электронным кошелькам. Такая норма содержится в декрете №6 «О неотложных мерах по противодействию незаконному обороту наркотиков» от 28 декабря 2014 года. Сегодня все владельцы электронных кошельков и граждане, желающие их открыть, должны быть идентифицированы.

Тот, кто по каким-то причинам до сих пор не успел провести идентификацию своего кошелька, может свободно пройти процедуру даже сегодня. Никакой ответственности за «нарушение» сроков не предусмотрено.

Чтобы идентифицировать кошелек WebMoney, следует обратиться в Технобанк, EasyPay — в Белгазпромбанк.

Добавить здесь нечего. Однако приведем, на условиях анонимности, слова одного из экспертов белорусского банковского сектора:

«Декрет № 6 нанес удар по развитию рынка электронных денег в стране. Однако надо учитывать, что его подготовкой занимались не представители банковского сообщества, а представители силовых ведомств. С другой стороны, если вы задумываетесь о ситуации на рынке электронных денег, то посмотрите на наших подрастающих детей — и сразу поймете, от чего их спасает декрет №6 и для чего он создан».
 
Денежные переводы
 
С денежными переводами складывается вообще парадоксальная ситуация. Они распадаются на 2 категории: переводы от близких родственников и переводы от всех остальных. К близким родственникам можно отнести: родителей, детей, супругов и даже, как показывает практика, тещу.

Но в ситуации с последней Налоговая инспекция все-таки может потребовать предъявить документы, что вы состоите  в родстве (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении вашей супруги).

Так вот — если родственник близкий и вам удалось это доказать, то платить подоходный налог с полученного денежного перевода не придется. А вот если человек не является близким родственником, то до 15 мая следующего года надо будет внести в казну 13% от полученной суммы.

Тут мы опять позвонили в Контакт-центр Министерства по налогам и сборам и поинтересовались, что и как делать в непростой жизненной ситуации, когда мы получили деньги от друга из России.

Нам пояснили, что мы должны платить не прямо в день получения, а скрупулезно собирать данные о всех поступивших нам переводах. Затем сложить их вместе и с 1 января до 1 марта следующего года подать декларацию в Налоговую инспекцию с указанием даты, суммы и лица, от которого получены переводы. Оплату можно будет совершить до середины мая.

Мы набрались смелости и спросили, найдут ли нас, если мы не заплатим за денежный перевод.

Нам пообещали, что найдут, и сообщили, что неуплата налога — это административное нарушение. И придется заплатить не только налог, но еще и пеню.

После звонка в налоговую мы обратились в один из белорусских банков, где на условиях анонимности нам сказали:

— Да. Информация обо всех денежных переводах подается в налоговую инспекцию. Еще пару лет назад такой нормы не было, но сейчас такое правило действует.
Получается, что из четырех самых распространенных банковских операций для физлиц, три уже не являются тайными.

Сегодня при работе с банками нужно «документировать» каждый свой шаг. Сдали валюту — сохраните квитанцию, сняли вклад и купили валюту — не выбрасывайте ордер, получили перевод из-за границы — будьте готовы подтвердить степень родства с отправителем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Такой вопрос а если сам себе переводишь деньги, то налог платить при превышении 500 базовых в год?
0000@km.ru 27/05/2015 08:42
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…