Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Существует ли в Беларуси тайна вклада?

Существует ли в Беларуси тайна вклада?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5334

Рекламируя свои услуги, банки часто говорят о доверии и надежности. И в этом есть определенный резон – когда речь идет о таком щепетильном деле, как деньги, без доверия никак не обойтись. Другое дело – что понимать под доверием?  Можно доверять с той точки зрения, что банк ваши кровные не потратит на собственные нужды, а вернет вам в установленный срок, при этом добавив «от себя» малую толику в виде процентного вознаграждения.  То есть как бы «доверить на хранение».

В слово «доверие» может быть сложен еще один смысл - наши с тобой финансовые дела останутся только между нами. Иными словами, речь идёт о тайне вклада. И в этом контексте вряд ли можно действительно безгранично доверять банкам.

Те, кто интересуется проблемой банковской тайны, наверняка неоднократно слышали про Закон о мерах предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности. Закон сопровождается широким перечнем финансовых операций, которые подлежат особому контролю. В большинстве случаев эти операции связаны с международными переводами из оффшорных зон, с резким ростом объемов операций, производимых по расчетному счету и некоторыми другими моментами.  О депозитах физических лиц там не сказано ни слова.  Однако, исходя из этого, нельзя делать вывод о том, что дальше банка сведения о вашем вкладе не уйдут.


 
Для сравнения – под действие закона о предотвращении легализации преступных доходах попадает перечень операций, сумма которых составляет 1000 - 2000 базовых величин (100 – 200 млн рублей в эквиваленте). Да что там 100 млн! Осуществить самый обычный платеж (например, за свет) на сумму свыше 100 базовых величин (10 млн) не получится без предъявления паспорта – таковы требования законодательства.

И хотя в вышеупомянутом законе ничего не говорится о вкладах населения, пугливый как серна крупный вкладчик продолжает сомневаться - а ну как банк сообщит в компетентные органы о сумме денег, которую клиент доверил банку? И надо сказать, что опасения эти отнюдь не безосновательны.

По информации портала тутбай,  Н. Ермакова в ходе прямой линии в Народной газете 6 июня 2012 г., комментируя ситуацию на валютном рынке, сказала:

- В обменники большие суммы не несут.  Во-первых, наверное, не хотят паспорт показывать. Хотя чего бояться? Ты снял (со вклада, прим.ред.) белорусские рубли и тут же можешь купить валюту, о тебе вся информация есть, что эти деньги у тебя во вкладе лежали.


 Надежда Ермакова
 
Что именно хотела этим сказать глава регулятора – не понятно. Однако складывается ощущение, что вклады населения контролируются не зависимо от суммы.

Некоторые банковские работники также говорят о том, что при сумме вклада от 1000 базовых величин, если личность вкладчика вызывает у них какие-то подозрения,  они могут заполнить на клиента спецформуляр, который будет направлен в органы финансового мониторинга.

Впрочем, даже если предположить, что всё это глупости и сведения о вкладах населения не отправляются в какой-то контролирующий орган, расслабляться всё равно не стоит.

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, сведения о вкладах физических лиц относятся к банковской тайне и не подлежат разглашению, за исключением ограниченного перечня лиц, среди которых:
  •  суды
  •  прокурор или его заместитель, а также органы дознания  и предварительного следствия (с санкции прокурора)
  •  органы Комитета госконтроля РБ
  •  органы государственной безопасности РБ
  •  налоговые и таможенные органы
  •  нотариусы
  •  Национальный банк

Итак, очевидно - «банковская тайна» в Беларуси означает, что сведения о вашем вкладе не предоставят разве что вашей супруге или другу-сослуживцу. А вот тем органам, которых чаще всего и опасаются, банк даст полный расклад по всем вашим финансовым делам.

Однако не всё так страшно. По словам источника из налоговой инспекции, информация может быть передана в компетентные органы только по запросу, точнее – предписанию.

То есть для того, чтобы банк рассказал налоговой о состоянии ваших счетов, необходимо, чтобы налоговая заинтересовалась вами без подсказок банка. По словам нашего источника, опасность может исходить даже от писем, которые от безделья пишут бабушки-пенсионерки в разные государственные органы – вроде «сосед живёт явно не по средствам, наверное, ворует». Все такие сигналы в обязательном порядке проверяются, однако тут тоже есть свои тонкости.


 
По словам еще одного источника, в Беларуси не существует какой-то централизованной базы, в которую поступают все данные о вкладах населения. И если налоговой инспекции вздумается проверить, сколько денег вы храните на счетах в банках, работник учреждения должен будет направить предписание во все отечественные банки. Наш источник пояснил,  что чисто человеческий фактор (а именно – элементарная лень) может заставить инспектора  не заниматься проверкой ваших вкладов – всё-таки в налоговой работают люди, а не роботы. Но если сотрудник органов финансового контроля всё решит довести дело до конца – тогда пиши пропало. Банк будет обязан предоставить все данные о вас и ваших депозитах.

Кстати, в  «Рекомендациях по заполнению декларации о доходах и имуществе государственными служащими и иными категориями физических лиц» говорится о том, что денежные средства, размещенные лицом на счета или во вклады в банках Республики Беларусь, а также доходы, полученные в виде процентов, начисленных по вкладным счетам, декларированию не подлежат. Поэтому, заполняя декларацию, вы не рискуете быть уличенным во лжи в том случае, если не хотите сообщать органам информацию о ваших сбережениях на счетах в банках.

С другой стороны – если органам действительно понадобится, то они и сами всё узнают, без вашей помощи.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…